CC BY
65
КРИМИНАЛИСТИКА, ОПЕРАТИВНО-РОЗЫСКНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
УДК 343.985.7 : 343.37 ББК 67
© 2019 г. Гущин Дмитрий Николаевич,
преподаватель кафедры тактико-специальной подготовки Ростовского юридического института
МВД России.
Тел.: 8 (908) 179-78-15
К ВОПРОСУ О НЕОБХОДИМОСТИ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ НАУЧНО-МЕТОДИЧЕСКОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ РАССЛЕДОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ НЕПРАВОМЕРНОГО ОБОРОТА СРЕДСТВ ПЛАТЕЖЕЙ
В статье анализируется один из предметов преступного посягательства неправомерного оборота средств платежей - пластиковые платежные карты - с учетом современного состояния развития этого института кредитно-финансовой системы на территории Российской Федерации. Рассматриваются проблемы борьбы с преступлениями, связанными с изготовлением, сбытом, использованием поддельных пластиковых карт.
Ключевые слова: поддельные платежные карты, неправомерный оборот средств платежей, хищения денежных средств, банковская система, расследование преступлений.
Gushchin Dmitry Nikolaevich - Lecturer at the Department of Tactical and Special Training of the Rostov Law
Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia.
TO THE QUESTION ON NECESSITY OF DEVELOPMENT OF SYSTEM OF SCIENTIFIC-METHODICAL
MAINTENANCE OF INVESTIGATION OF CRIMES IN SPHERE OF ILLEGAL CIRCULATION OF MEANS
OF PAYMENTS
The article analyzes one of the objects of criminal encroachment of illegal circulation of means ofpayment - plastic payment cards, taking into account the current state of development of this institution of the credit and financial system in the Russian Federation. The problems of combating crimes related to the manufacture, sale, use of fake plastic cards are considered.
Keywords: counterfeit payment cards, improper circulation of funds for payments, embezzlement of funds, banking system, crime investigation.
В настоящее время социально-экономическое развитие Российской Федерации претерпевает серьезные изменения.
При переходе от прежней модели командной экономики индустриального общества, возникшей на основе идей марксизма, к экономике капиталистической, рыночной, стал формироваться свободный рынок по обороту товаров и оказанию услуг. Кроме того, возрос показатель организованности хозяйственных структур, который на данном этапе развития государства осуществляется при недостаточном уровне благосостояния населения, а также нестабильной социально-экономической ситуации в обществе и относительно высоком уровне криминализации общественных отношений в сфере экономики и собственности.
Закономерно начали появляться новые виды кредитно-финансовых институтов и
операций, возникли ранее незнакомые инструменты и методы обслуживания физических и юридических лиц, произошла модификация системы сосуществования Центрального банка Российской Федерации и иных кредитно-финансовых структур.
Активизация отношений в сфере свободного рынка, поиск новых и эффективных средств расчета между участниками экономических отношений, стремительное развитие цифровых технологий способствовали массовому распространению в деловом обороте кредитных и иных расчетных карт.
Преимущества использования данных платежных документов по сравнению с традиционным расчетом наличными денежными средствами очевидны.
Такая электронизация денежной системы выводит из оборота значительную часть на-
личных денежных средств, что позволяет разрешить ряд определенных проблем, однако порождает и новые.
Наряду с удобством в применении данный способ расчета между участниками гражданско-правовых отношений оказался слабо защищенным. Недостаточная проработанность законодательного регулирования, несовершенная техническая защищенность пластиковых карт, относительная доступность специальных программ для взлома защиты и внесения изменений в карту создают предпосылки для незаконного обогащения. С увеличением роста оборота кредитных и расчетных карт, а равно и иных платежных средств, возросло и количество преступлений, связанных с их оборотом.
Вследствие этого получило массовое распространение явление противоправного обналичивания денежных средств, содержащихся на электронных счетах клиентов, путем использования поддельных кредитных либо расчетных карт.
Кроме этого, наблюдается не только увеличение количества преступных посягательств, связанных с неправомерным использованием банковских пластиковых карт и иных платежных документов, но и прослеживаются тенденции к появлению других разновидностей преступлений в указанной сфере.
Как считают эксперты, это обосновано существующими пробелами в современных законодательных актах, не успевающих изменяться с появлением новых видов преступлений, а также пробелами в некоторых существенных вопросах в сфере кредитно-денежных отношений. Все это создает необходимость усиления уголовной ответственности в рассматриваемой сфере.
В описанных условиях государству было необходимо отреагировать на появление новых видов общественно опасного экономического поведения. В современный Уголовный кодекс Российской Федерации включено порядка двадцати новых составов преступлений в сфере экономической деятельности, которых ранее в уголовном законе не было. Глава 22 УК РФ - самая объемная по количеству содержащихся в ней преступлений, в которые также входят и связанные с неправомерным использованием банковских карт. И если, например, фальшивомонетничество известно миру на
протяжении уже нескольких столетий, то криминализация неправомерного оборота средств платежей - пример реакции на новые явления и процессы, которые на данный момент происходят в экономике.
Так, в 2015 году появляется новая редакция ст. 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». Диспозиция данной статьи претерпела значительные изменения, которые затронули определенные элементы состава преступления. Внесение изменений стало значительным шагом для формирования действенной законодательной базы, позволяющей привлекать преступников к ответственности.
Новая редакция статьи предусматривает наказание за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств [5].
До 2015 года предмет анализируемой нормы был гораздо уже и представлял собой лишь кредитные и расчетные карты, а также иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Расширение объективной стороны и предмета состава преступлений, предусмотренного ст. 187 УК РФ, понижает риски незаконного использования электронных платежных средств и электронной коммерции, дает возможность защитить права и законные интересы физических и юридических лиц.
Можно сказать, что, изменив данную норму, законодатель повысил степень защищенности общественных отношений в сфере реализации установленного порядка оборота средств платежей, а также общественных отношений, связанных с имущественными интересами физических и юридических лиц.
Одним из предметов преступного посягательства при совершении преступлений, связанных с незаконным оборотом средств платежей, является платежная банковская карта. Она является персональным платежным инструментом, который открывает своему владельцу доступ к его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью мож-
но совершать безналичную оплату товаров и услуг, в том числе в Интернете, получать наличные в кассах банков или снимать их в банкоматах.
В мировой практике мошенничества с неправомерным использованием банковских карт обычно классифицирую по следующим видам:
- использование карт, которые не были выданы держателю;
- использование поддельных карт;
- проведение транзакций с использованием реквизитов карт;
- использование украденных или утерянных карт;
- несанкционированное использование персональных данных держателя карты и информации по счету клиента;
- другие виды мошенничества.
Неправомерный оборот средств платежей
смело можно отнести к высокоинтеллектуальным преступлениям, так как преступники, осуществляя свою противозаконную деятельность, обладают специальными знаниями в области современных компьютерных технологий, а также используют сложное полиграфическое оборудование, обслуживание которого требует наличие специфических навыков.
Рассматривая банковские платежные карты как предмет преступного посягательства, нужно сказать, что на сегодняшний день нет точного разъяснения Верховного Суда Российской Федерации по поводу критериев отнесения банковской карты к поддельной.
В следственной практике выделяют частичную и полную подделку пластиковой карты. При частичной подделке фальсифицируется один из элементов пластиковой карты: с помощью специальных компьютерных программ меняется информация, записанная на магнитную полосу, или копируется только ее внешний вид. При полной подделке воспроизводится внешний облик выпускаемой банком-эмитентом в обращение пластиковой карты и одновременно осуществляется запись на нее необходимой информации.
В настоящее время стоит отметить случаи появление «суперподделок», по качеству изготовления которых можно предположить, что они изготовлены каким-либо государством либо при его поддержке, поскольку их изготовление требует использование оборудования металлографической печати, цена которого очень высока. Экспертами выявля-
ются случаи, когда такие «суперподделки» изготовлены на таком материале и при помощи такой специальной краски, реализация которых происходит исключительно национальным банком.
В России полная подделка пластиковых банковских карт на данный момент пока не имеет широкого распространения. При этом не стоит забывать, что и пластиковые платежные карты вошли в массовый обиход сравнительно недавно. Соответственно, учитывая опыт стран, в которых данный платежный инструмент используется уже несколько десятилетий, можно предположить, что полная подделка банковских карт в будущем также появится [1, с. 219].
Несмотря на то, что в правоприменительной практике встречаются преступники-одиночки, совершающие единовременные попытки получения денежных средств с помощью незаконного использования пластиковых карт, особую тревогу вызывают участившиеся случаи серийного изготовления и применения поддельных электронных средств расчета, что свидетельствует о наличии криминального интереса к данной сфере экономических отношений со стороны преступных групп.
Анализируя следственную практику, можно с уверенностью сказать, что рассматриваемый вид преступления чаще всего совершается организованными преступными группами.
Это обусловлено рядом факторов:
- весьма существенным размером доходов от такой преступной деятельности;
- сложностью в технологическом плане и вложением крупной суммы денежных средств, особенно это касается случаев, когда полностью подделываются платежные карты;
- невозможностью для одного лица в полном объеме реализовать свой преступный замысел.
Разумеется, специализирующиеся на данном деянии преступные группы, изготавливающие крупные партии кредитных или расчетных карт, тщательно готовятся к совершению и столь же тщательно скрывают следы противоправной деятельности. Как правило, для таких организованных преступных групп характерно распределение ролей между их участниками, например, одни члены группы собирают информацию по платежным картам, другие заняты обрабатыванием полученной информации и передачей тем членам
группы, которые занимаются изготовлением поддельных карт.
В этом случае, своевременное и правильно организованное снятие информации с технических каналов связи с последующим проведением комплекса иных оперативно-розыскных мероприятий в отношении участников преступной группы будут способствовать первоначальному сбору материала, необходимого для изобличения всех лиц, вовлеченных в преступную деятельность [3, с. 68-69].
Кроме того, имеют место случаи совершения преступных деяний, завуалированных под законные сделки. Здесь изучению подлежит законодательство, регламентирующее осуществление тех или иных операций, совершенных подозреваемым, производится выемка документов, сопровождающих совершение сделки, подлежат установлению и допрашиваются должностные лица, возможно, причастные к ней.
В случае участия в деле юридического лица, которое, предположительно, создано для прикрытия преступной деятельности, необходимо осуществить комплекс следственных и иных процессуальных действий, направленных на поверку его финансово-хозяйственной деятельности. Сюда относятся выемка и ознакомление с учредительными и иными документами; назначаются инвентаризация и ревизия; осматриваются либо обыскиваются служебные помещения; устанавливаются и допрашиваются вкладчики; разыскивается имущество, деньги и ценности фирмы; накладывается арест на ее банковские счета.
Нельзя не отметить, что сравнительно высокое качество фальсифицированных электронных карт часто сочетается с мероприятиями, направленными на противодействие расследованию и осуществляемыми как лично участниками преступных групп, так и высокопрофессиональными, но недобросовестными защитниками, любыми путями добивающимися процессуальной неуязвимости для своих в действительности причастных к преступлению клиентов. Разумеется, эти факторы сказываются на высокой латентности названных деяний, а также на наличии пробелов в доказывании ряда обстоятельств, установлении виновности всех членов преступной группы.
Проиллюстрированная ситуация свидетельствует как о наметившейся устойчивой тенденции к количественному и качествен-
ному росту указанной категории преступлений, так и о пока что недостаточной квалификации субъектов расследования в сфере выявления и доказывания обстоятельств рассматриваемого преступного деяния.
Представляется, что указанные трудности в расследовании преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, носящие комплексный и системный характер, закономерно обусловлены недостаточностью теоретической и методической базы вследствие незавершенности формирования соответствующей частной криминалистической методики.
Появление этого нового направления преступной деятельности не могло оставить равнодушным ряд ученых-юристов. На сегодняшний момент наблюдается активизация исследователей в сфере изучения различных аспектов борьбы с экономическими преступлениями.
Так, в последние годы разработано несколько научных работ, направленных на борьбу с преступлениями в сфере выпуска и обращения банковских карт. К ним относятся: специальные уголовно-правовые исследования (С. В. Петров, Н. С. Потапенко), уголовно-процессуальные исследования (С. В. Воронцова), криминалистические исследования (А. В. Седых, Т. И. Абдурагимова), комплексные уголовно-правовые и криминологические исследования (В. А. Сергеев).
Не может не вызвать интереса опубликованное в 2005 году монографическое исследование В. Б. Вехова «Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов», в котором подробнейшим образом рассмотрены многие криминалистические аспекты, включая вопросы подготовки и назначения судебных экспертиз. К сожалению, такие работы, как рассмотрение расследований неправомерного оборота средств платежей, пока являются немногочисленными.
Незначительность исследований в указанной сфере, наличие в них отдельных дискуссионных аспектов оставляют нераскрытыми ряд вопросов, требующих специальных комплексных исследований, включающих в себя решение таких важных задач, как:
- обобщение нормативной, научной, учебной и методической литературы, посвященной особенностям расследования изготовления или сбыта кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов;
- формирование соответствующей теоретической и эмпирической базы;
- уточнение уголовно-правовой и криминалистической характеристики изготовления или сбыта кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов;
- дифференциация типичных следственных ситуаций, возникающих на первоначальном этапе расследования изготовления или сбыта кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов;
- разработка алгоритма действий следователя применительно к каждой ситуации;
- формулирование рекомендаций по совершенствованию тактики проведения первоначальных следственных действий по делам указанной категории;
- определение тактических особенностей проведения последующих следственных действий;
- установление тактических особенностей
Литература
1. Веснина С. Н., Неустроева А. В. Пластиковые карты как предмет преступного посягательства неправомерного оборота средств платежей // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2016. № 6 (29).
2. Малышкин П. В. Особенности тактики производства следственных действий на первоначальном этапе расследования изготовления, хранения, транспортировки и сбыта поддельных платежных пластиковых карт // Мир науки и образования. 2017. № 1 (9).
3. Осяк В. В., Осяк А. Н. Теоретические и практические основы организации раскрытия и расследования изготовления, хранения, перевозки или сбыта поддельных денег или ценных бумаг: монография. Ростов н/Д., 2017.
4. Берова Д. М., Гаужаева В. А. Применение специальных познаний по преступлениям, связанным с использованием пластиковых карт // Пробелы в российском законодательстве. 2015. № 3.
5. Уголовный кодекс Российской Федерации № 63-Ф3 от 13.06.1996 // СПС «Консуль-тантПлюс».
использования специальных знаний по делам отмеченной категории.
Перечисленные задачи обуславливают значимость специального исследования, призванного систематизировать имеющиеся теоретико-методологические работы в указанной сфере, уточнить ряд спорных и недостаточно изученных вопросов, проанализировать следственную и экспертную практику с целью выработки непротиворечивых рекомендаций по совершенствованию правоприменительной деятельности органов внутренних дел в данной сфере.
Обобщая изложенное, можно сделать вывод, что устойчиво сложившаяся тенденция увеличения количества преступных деяний в данной сфере порождает острую необходимость в создании системы методического научно-обоснованного обеспечения практики раскрытия и расследования преступлений, связанных с неправомерным оборотом средств платежей.
Bibliography
1. Vesnina S. N., Neustroeva A.V. Plastic cards as a subject of criminal encroachment of illegal circulation of means of payments. Bulletin of the Saratov state law Academy. 2016. № 6 (29).
2. Malyshkin P. V. features of tactics of investigative actions at the initial stage of investigation of production, storage, transportation and sale of counterfeit payment cards // Mir nauki I obrazovaniya. 2017. № 1 (9).
3. Osyak V. V., Osyak A. N. Theoretical and practical basis for the organization of disclosure and investigation of the manufacture, storage, transportation or sale of counterfeit money or securities: monograph. Rostov-on-don, 2017.
4. Berova D. M., Gariaev V. A. Application of special knowledge in crimes associated with the use of plastic cards // Gaps in Russian legislation. 2015. № 3.
5. Criminal Code of the Russian Federation № 63-FL of June 13, 1996 // LRS «Consultant Plus».
