Исследование зарубежного опыта в построении эффективных моделей пенсионного обеспечения населения страны Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 338.574

ШАИДОВ Магомед-Арби Юнусович Институт государственной службы и управления (ИГСУ) Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации г. Москва, Россия [email protected]

ИССЛЕДОВАНИЕ ЗАРУБЕЖНОГО ОПЫТА В ПОСТРОЕНИИ ЭФФЕКТИВНЫХ МОДЕЛЕЙ ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ СТРАНЫ

DOI: 10.17748/2075-9908-2017-9-6/2-194-199

Mohammed-Arbi Yu. SHAIDOV Institute of Public Administration and Civil Service of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration Moscow, Russia [email protected]

RESEARCH OF FOREIGN EXPERIENCE IN BUILDING EFFECTIVE MODELS OF PENSION PROVISION OF THE POPULATION

В статье проведен сравнительный анализ пенсионной In the article the comparative analysis of pension sys-

системы России и ряда европейских стран, являющихся tem of Russia and some European countries according

по оценкам ведущих рейтинговых агентств наиболее to leading rating agencies, the most developed. In par-

развитыми. В частности, пенсионная системы Россий- ticular the pension system of the Russian Federation is

ской Федерации сравнивается с такими странами, как compared with such countries as Australia and New

Австралия и Новая Зеландия. Для этого проведено срав- Zealand. For this comparison of pension systems of

нение пенсионных систем указанных стран по факторам these countries by factors of the ratio of the average

соотношения среднего размера пенсии жителей со size of pension's inhabitants of these countries with the

средней заработной платой, возрастом выхода на пен- average salary, age of retirement, other terms of pen-

сию, иным условиям пенсионных накоплений. Уделено sion savings. Focuses on the pension system of the

внимание и пенсионной системе стран, в которых она countries in which it is practically absent, and the pen-

практически отсутствует, а пенсия выплачивается лишь sion is paid only to certain categories of citizens (India,

отдельным категориям граждан (Индия, Китай, Таи- China, Thailand). The relevance of the topic is justified

ланд). Актуальность темы обоснована тем, что пенсион- by the fact that the pension system of the state is an

ная система государства является важным индикатором important indicator of the performance of its social

выполнения его социальных функций. В особенности functions. In particular, it placed first in the countries,

это ставится на первое место в странах, бюджет которых the budget has a social orientation. In a number of

имеет социальную направленность. В число таких стран countries including the Russian Federation, which pro-

входит и Российская Федерация, провозгласившая себя claimed itself as a welfare state. However, in Russia the

социальным государством. Однако в России пенсионная pension system is in the process of formation and de-

система находится в стадии становления и развития, velopment, therefore, it is important to explore posi-

исходя из чего, важно исследовать позитивный и нега- tive and negative experience with pension reform in

тивный опыт пенсионного реформирования других other countries. The statistical, factorial and structural

стран. В работе использованы статистический, фактор- method of investigation was used in the work. The

ный и структурный метод исследования. Отрицатель- negative point in Russia's pension system, in our opin-

ным моментом в пенсионной системе России, по нашему ion, is the size of payroll payments, which is the highest

мнению, является размер отчислений заработной пла- among the countries analyzed. It should be noted,

ты, который наиболее высокий среди анализируемых however, that in Russia there is a predominance of the

стран. Следует, однако, отметить, что в России наблю- indicator in relation to the average size of pensions

даются преобладание показателя по отношению сред- with a subsistence minimum. For the first time in the

него размера пенсий с прожиточным минимумом. Впер- scientific literature it is determined that the majority of

вые в научной литературы определено, что большин- structural changes in the pension system take place in

ство структурных изменений в пенсионной системы an inefficient socio-economic environment. протекает в неэффективной социально-экономической среде.

Ключевые слова: пенсионная система, модель, реформа, Keywords: pension system, model, reform, savings,

накопления, Пенсионный фонд, социальная функция, Pension Fund, social function, age, average wage возраст, средняя заработная плата

Актуальность исследования. Современная пенсионная система Российской Федерации находится в стадии реформирования. Планируется, что итогом проводимых реформ станет формирование такой системы, которая в полном объеме обеспечит заботу обо всех гражданах нашей страны. Для достижения указанной цели Министерство финансов России решило использовать опыт благополучных в данном отношении стран - Австралии и Новой Зеландии. Стоит отметить, что до настоящего времени опыт этих стран активно не использовался зарубежными государствами.

Особенность пенсионной системы Австралии и Новой Зеландии заключается в том, что их граждане самостоятельно перечисляют деньги в государственный фонд на формирование размера пенсионных выплат. Этим они формируют страховую часть отчислений. Действующая система предполагает возможность отказа от получения пенсии в будущем либо забор всех средств [2].

Цель исследования. Цель данной статьи заключается в рассмотрении и проведении сравнительного анализа пенсионной системы России и ряда европейских стран.

Методы исследования. В исследовании применялся преимущественно метод прямого анализа, выборочного социологического исследования и общего анализа литературных данных.

Источники исследования. Источниками исследования являются статические, исторические и культурные показатели, а также материалы национальных статистических бюро.

Результаты исследования. В Австралии пенсию получают граждане страны и иммигранты, имеющие постоянную визу, которые прошли ценз оседлости. В качестве ценза в стране выступает критерий постоянного проживания на территории страны: он должен быть не менее десяти лет. Время проживания исчисляется суммарно, но один из периодов должен быть не менее пяти лет.

Пенсионный возраст граждан Австралии наступает в 65 лет, в независимости от пола. Здесь стоит отметить, что к 2023 г. правительство планирует поднять возраст до 67 лет [6]. Стаж и место работы будущих пенсионеров не имеют значения - пенсию выплачивают даже тем, кто никогда в жизни не работал. Размер выплат зависит от семейного положения, количества детей на иждивении, годового дохода и наличия имущества в собственности. Максимальная сумма - 1590 долл. в месяц на одинокого пенсионера и 1200 долл. для тех, кто состоит в браке. Пенсия в Австралии разделена на две части - государственную и частную (накопительную). Размер пенсии зависит от дохода - чем выше заработок, тем ниже пенсия. Максимальные выплаты получают одинокие пенсионеры, чей месячный заработок не превышает 328 долл., и пенсионеры, которые состоят в браке и зарабатывают не более 584 долл. в месяц [7].

Источником накоплений для выплаты государственной части пенсии являются ежемесячные отчисления работодателей, отчисляющие 9% от зарплаты работника в частный пенсионный фонд при условии, что сотрудник старше 18 лет и работает более 30 часов в неделю. К 2025 г. правительство планирует увеличить процент отчислений до 12%. Пенсионный фонд работник вправе выбрать сам. В Австралии таких фондов огромное множество, и различаются они размером вступительного взноса и процентами, которые взимаются с отчислений за обслуживание. Фонд можно менять. После того как работник определится с фондом, он может выбрать, оставить перечисляемые им средства на хранение под фиксированный процент или инвестировать. Вариантов для инвестиций несколько - акции австралийских или зарубежных компаний и недвижимость. Если вклад был успешным, фонд возвращает процент и пенсия повышается.

Большинство фондов предоставляет клиентам возможность отслеживать пенсионные накопления с помощью онлайн-кабинета. Они также могут переводить деньги с одного вида инвестиций на другой. Деньги из фонда возможно забрать по достижении 60 лет. Налогом накопленная сумма не облагается. Пенсионер сам решает, как с ними поступить - купить виллу на берегу моря или добавить накопления к государственной пенсии. В случае серьезных проблем со здоровьем или финансовых трудностей пенсию можно забрать в 55 лет. Но для этого необходимо предъявить соответствующие справки или документы [7].

Накопительную часть пенсии в Австралии можно увеличить, если воспользоваться программой Super Co-contribution [7]. За каждый дополнительный взнос в пенсионный фонд со стороны работника государство добавляет определенную сумму накоплений. Государственная доплата зависит от величины взноса работника и размера его годового дохода. Участвовать в программе могут лица моложе 71 года с годовым доходом не выше 50 тыс. австралийских долларов. Предприниматели имеют возможность открытия собственного пенсионного фонда. При успешном и умелом инвестировании такие фонды приносят большой доход. Кроме того, государство предоставляет бизнесменам со своим пенсионным фондом «скидку» на налог на прибыль предприятия - 15% вместо 30% общепринятых.

Государство строго следит за работой таких фондов. Раз в год их владельцы должны представлять отчет о работе фонда в Australian Taxation Office [7] и заключение аудитора, который контролирует инвестиционную деятельность фонда.

Чтобы поощрять работающих пенсионеров, правительство Австралии ввело еще одну пенсионную программу - Work Bonus [7]. В соответствии с ней первые 500 долл. с зарплаты работающих пенсионеров не учитываются при расчете пенсии. Если пенсионер зарабатывает 700 долл. в месяц, то по программе Work Bonus в налоговой декларации о доходах для пенсионного фонда учитываются только 200 долл., и пенсионер может претендовать на максимальный размер пенсионных выплат [6].

Еще одним видом пенсионной поддержки населения Австралии является инструмент Pensioner Concession Card, который предоставляет Центрлинк - ведомство министерства социаль-

ного обеспечения. С помощью карты пенсионер получает возможность скидки при покупке рецептурных лекарств в аптеках и медицинских услуг. По этой карте медикаменты можно купить всего за шесть долларов (стоимость лекарств в Австралии может достигать 300 долл.) [6]. В Австралии для пенсионеров имеются и другие льготы - бесплатный проезд на общественном транспорте и пр.

Таким образом, пенсионная система Австралии является привлекательной для жителей страны и позволяет им формировать достаточной капитал к пенсионному возрасту, который они вправе расходовать по своему усмотрению. Однако недостатком австралийской модели пенсионных накоплений является правило доходов: чем они больше, тем ниже размер государственной пенсии. Частная пенсия тоже входит в перечень доходов. Одинокий пенсионер получит пенсию в полном объеме, если его доход составляет сумму меньше 130 AUD. Для семейной пары - 230 ЛиО. Получая дополнительный доход, пенсионер рискует лишиться государственного пособия. Это является причиной удержания своих доходов работающими пенсионерами ниже установленного порога.

Далее рассмотрим пенсионную систему Новой Зеландии, которая является одной из самых щедрых в мире. Пенсия в этой стране выплачивается каждому жителю страны по достижении 65 лет.

Согласно данным 2016 г., размер пенсионных выплат в стране составляет [9]:

• $23 058.36 (по курсу новозеландского доллара - 961 066 руб.) в год на одинокого человека;

• $17 458.48 (728 261 руб.) в год на каждого супруга в паре.

Сумма выплачивается вне зависимости от доходов человека. Причем пенсионер имеет право продолжать работать и получать ежемесячные выплаты. Около 17% новозеландцев работают после достижения пенсионного возраста.

По данным сайта Enz.org, для того чтобы получать пенсию в Новой Зеландии, необходимо прожить в стране не менее 10 лет (с 20-летнего возраста). Пять лет из этого срока должны прийтись на период после 50 лет.

Новая Зеландия имеет страховые соглашения с Австралией, Канадой, Данией, Грецией, Ирландией, о. Гернси, Голландией и Великобританией. Это означает, что время, прожитое в этих странах, также учитывается при выплате пенсий в Новой Зеландии. И, наоборот, если человек не хочет терять новозеландскую пенсию, ему необходимо проводить в государстве не менее 26 недель в год.

Благодаря такой пенсионной политике страна всегда остается привлекательной для пожилых иностранцев. Например, многие британцы выбирают Новую Зеландию как место для проживания старости. В 2014 г. в государстве жило примерно 60 тыс. граждан Великобритании [9].

Как правило, государственной пенсии достаточно, чтобы поддерживать обычный образ жизни. Если жители хотят более дорогих развлечений, то на протяжении всей карьеры откладывают небольшие суммы в частные пенсионные фонды. Как правило, ежемесячно работник откладывает около 3-8% своего дохода. Многие работодатели также оказывают поддержку.

Кроме того, некоторые новозеландцы вкладывают средства в недвижимость. Они покупают дом и гасят ипотеку за счет арендаторов. По завершении выплат, как раз ближе к пенсионному возрасту, они получают дополнительные доходы от сдачи в аренду недвижимости.

При этом при продаже недвижимости нет налога на полученную прибыль. Это стало одной из причин бума недвижимости в стране. Цены растут с каждым годом, поэтому сегодняшняя покупка, скорее всего, будет стоить намного дороже в будущем. А прибыль идет в личный карман.

Большинство пенсионеров в Новой Зеландии живут самостоятельно.

В 2001 г. более 90% пожилых людей жили в своих домах. Государство это приветствует и оказывает всяческую поддержку:

• организовывает доставку горячих обедов на дом;

• социальные службы помогают людям с работой по дому;

• оказывается помощь в передвижениях по городу.

Остальные 10% людей живут в домах престарелых, пансионах и даже мотелях. Некоторые предпочитают переезд в специальные поселки для людей за 50 (дети и более молодые туда могут приехать только в гости), где они также живут независимо, но в непосредственной близости от всех необходимых услуг. Те, кто не может жить самостоятельно, живут в домах для престарелых. При отсутствии денег их содержание оплачивает государство. Весь общественный транспорт для пенсионеров бесплатный.

Что касается медицинской страховки, то пенсионеры Новой Зеландии получают хорошие скидки на общественную страховку, больничные услуги бесплатные. В стране существует широкая сеть организаций, помогающих пенсионерам физически, эмоционально и психологически.

Интересно, что многие новозеландцы после выхода на пенсию начинают учиться и берут курсы в университетах. Существуют даже специальные образовательные учреждения, ориентированные на пожилых студентов.

Также много людей занимается различными видами спорта и активного отдыха. Это повышает благополучие жизни. По данным 2008 г., наиболее популярными направлениями были: ходьба, садоводство, плавание, гольф, танцы, рыбалка, кегли, велоспорт и йога. 82% людей увлекались как минимум одним видом активного времяпрепровождения [9].

Таким образом, пенсионная система Новой Зеландии, по нашему мнению, отличается наибольшей эффективностью и привлекательностью для жителей. Ее изучение не представило возможности выделить хоть какие-то недостатки. О том же свидетельствует и тот факт, что продолжительность жизни новозеландцев к 2016 г. достигла максимальных значений: 83 года для женщин, 80 лет для мужчин.

Для того чтобы провести сравнительный анализ основных индикаторов эффективности пенсионной системы перечисленных стран и России, в таблице представим параметры исследуемой категории, сравнив их с Индией, как страной, не имеющей полноценной пенсионной системы.

Табл. 1. Параметры пенсионных систем России, Австралии, Новой Зеландии и Индии Table. 1. Parameters of pension systems in Russia, Australia, New Zealand and India

Параметр оценки Россия Австралия Новая Зеландия Индия

Пенсионный возраст граждан страны 55,5 лет женщины, 60,5 лет мужчины 65 лет 65 лет Выплачивается государственным служащим пенсионного возраста - 65 лет

Необходимый стаж работы для получения пенсии 15 лет Нет ограничений Нет ограничений 40 лет

Средний размер пенсии (долл. в мес.) 300 1921 1590 20

Возможность работы и получения пенсии возможно Имеется Имеется Нет

Размер отчислений от заработной платы 22% 9% 3% 10% от заработной платы госслужащих

Соотношение среднего размера пенсии: с величиной прожиточного минимума 1,74 0,87 0,87 0,03

Соотношение размера пенсии со среднемесячной заработной платой 0,55 0,59 0,61 0,01

Наличие дополнительных выплат пенсионерам Имеются Нет Нет Нет

Соотношение государственной и накопительной выплат 6/16 - - -

Источник: составлено автором самостоятельно по данным сайтов Правительства РФ, Новой Зеландии, Австралии, Индии.

Source: compiled by the author independently according to the websites of the Government of the Russian Federation, New Zealand, Australia, India.

Представленный анализ позволяет сделать следующие выводы:

Преимущество российских пенсионеров заключается в возрастном ограничении, который в нашей стране ниже, чем во всех анализируемых странах. Однако преимущества австралийских и новозеландских пенсионеров перед российскими заключаются еще и в том, что для выхода на пенсию у граждан этих стран не существует ограничений по стажу работы. Для получения пенсии ограничение есть в Индии, где пенсия выплачивается только государственным служащим, к тому же возраст их должен быть не ниже 65 лет.

Примечательно, что во всех европейских странах имеется возможность продолжения дальнейшей работы для пенсионеров и одновременного получения пенсии, чего не наблюдается в Индии [8].

Данная тенденция связана с отсутствием активности частных накоплений населения в негосударственных пенсионных фондах. Естественно, на это есть ряд причин, среди которых нена-

дежность негосударственной пенсионной системы страны, недоверие населения страны к негосударственным финансовым и инвестиционным структурам, наличие фактов мошенничества со стороны накопительных структур.

Средний размер пенсии в стане превышает на 74% величину прожиточного минимума, что связано с сильной заниженностью официального уровня показателя в России, и не соответствует реальности. В то же время прожиточный минимум новой Зеландии и Австралии установлен на уровне средней заработной платы этих стран.

Соотношение средней пенсии и размера величины прожиточного минимума в Индии гораздо ниже, чем в исследуемых странах. Это связано с очень низким размером пенсии и низким уровнем жизни населения этой страны.

В то же время соотношение размера пенсий и средней месячной заработной платы россиян находится на меньшем уровне, чем тот же показатель у новой Зеландии и Австралии. А Индия находится вообще на очень низком месте по данному показателю.

Преимущество пенсионной системы России заключается в наличии дополнительных выплат пенсионерам, которых нет в других анализируемых странах. Так, например, по распоряжению правительства Российской Федерации всем пенсионерам по итогам января 2017 г. было дополнительно к пенсии выплачено по 5000 руб. [2]

Подобные выплаты встречались и ранее в размере 1000, 3000, 4000 руб. Однако это компенсируется низким уровнем пенсии, выплачиваемой российским пенсионерам, в сравнении с развитыми странами.

Показатель соотношения государственной и накопительной выплат актуален только для Российской Федерации, поскольку лишь у него пенсионный фонд делит привлеченные средства от работодателей на данные позиции.

Что касается Новой Зеландии и Австралии, то там преимущественно накопление происходит за счет частных накоплений граждан страны, которые активно производят их на протяжении всего периода жизни в разные частные пенсионные фонды.

Таким образом, несмотря на ряд недостатков пенсионного обеспечения в нашей стране, можно сделать вывод, что отечественная пенсионная система в определенной мере отвечает потребностям развитого общества и ей можно дать среднюю оценку, поскольку в мире имеется ряд стран, в которых она либо вообще отсутствует, либо сформирована на уровне обеспечения государственных служащих.

Выводы. Отрицательным моментом является, безусловно, то, что размер отчислений от заработной платы находится на довольно высоком уровне: это слишком высокая нагрузка на большую часть работодателей, что заставляет их уводить официальные доходы своих работников в тень.

К тому же далеко не вся сумма отчислений, получаемая Пенсионным фондом РФ от работодателей, поступает в распоряжение пенсионеров по выходе их на пенсию.

На наш взгляд пенсионная модель новой Зеландии и Австралии является более привлекательной для проживающих в этих странах граждан, поскольку она позволяет им обеспечивать свои потребности и достойное проживание в преклонном возрасте, не перегружая при этом бюджет страны в части социальных расходов. Правительству РФ возможно использовать опыт пенсионных систем указанных стран, однако следует помнить, что уровень недоверия российских граждан к негосударственным инвестиционным структурам достаточно высок ввиду негативного опыта прошлых лет. Поэтому следует обратить внимание на разработку мероприятий, формирующих определенный уровень лояльности российских граждан к негосударственной пенсионной системе, внедряя инструменты ее устойчивости и стабильности ее институтов. Это позволит не только повысить средний размер пенсии жителей страны, но и снизить нагрузку в части социальных расходов на бюджет страны.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЕ ССЫЛКИ

1. Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 N 400-ФЗ

2. Клименко А. В. Пенсионная система России и зарубежных государств: сравнительно-правовой анализ // Молодой ученый. — 2017. — №12. — С. 406-409.

3. Понятие «пенсия» / / Большой словарь русского языка. URL: http://www.dict.t-mm.ru/enc_sl/p/peno.html (дата обращения: 20.10.2017).

4. Понятие «пенсионное обеспечение» / / Академик. URL: http://yuridicheskaya_encydopediya.academic.ru/7619 (дата обращения: 20.10.2017).

5. Исследование Австралийского бюро статистики «Население по возрасту и полу, регионы Австралии, 2012». Электронный ресурс:

http://www.abs.gov.au/ausstats/[email protected]/Products/3235.0~2012~Main+Feat ures~Main+Features?OpenDocument#PARALINK

6. Австралийская пенсионная система. Австралийский информационно- новостной портал. Электронный ресурс: http://australiaworld.ru/zakonodatelstvo-avstrali/avstraliiskaja-pensionnaja-sistema.html (дата обращения: 20.10.2017).

7. Годовая доходность фонда пенсионного фонда. Официальный сайт фонда AustralianSuper. Электронный ресурс: http://www.australiansuper.com/investments-

andperformance/superannuationperformance/investmentsperformanceannual.asp (дата обращения: 20.10.2017).

8. Пенсионная система Индии // Кайлаш. URL: http://kailash.ru/c001/1420.html (дата обращения: 20.10.2017).

9. Пенсия в новой Зеландии// http://visasam.ru/emigration/australiafrica/pensiya-v-novoi-zelandii.html (дата обращения: 20.10.2017).

REFERENCES

1. Federal'nyy zakon «О strakhovykh pensiyakh» ot 28.12.2013 N 400-FZ. (In Russ.).

2. Klimenko A. V. Pensionnaya sistema Rossii i zarubezhnykh gosudarstv: sravnitel'no-pravovoy an-aliz [Pension system of Russia and foreign countries: comparative legal analysis]. Molodoy uchenyy = Young scientist. 2017. Vol 14. No 12. Pp. 406-409. (In Russ.).

3. Ponyatiye «pensiya» [The concept of "pension"]. Bol'shoy slovar' russkogo yazyka = Great dictionary of the Russian language. Available at: URL: http: //www.dict.t-mm.ru/ enc_sl/p/peno.html (accessed: 20.10.2017). (In Russ.).

4. Ponyatiye «pensionnoye obespecheniye» [The concept of "pension"]. Akademik = Academician. Available at: URL: http://yuridicheskaya_encyclopediya.academic.ru/7619 (accessed: 20.10.2017). (In Russ.).

5. Issledovaniye Avstraliyskogo byuro statistiki «Naseleniye po vozrastu i polu, regiony Avstralii, 2012» [A study by the Australian Bureau of statistics "Population by age and sex, regions of Australia, 2012"]. Available at: URL:

http://www.abs.gov.au/ausstats/[email protected]/Products/3235.0~2012~Main+Feat ures~Main+Features?OpenDocument#PARALINK (In Eng.).

6. Avstraliyskaya pensionnaya Sistema [The Australian pension system]. Available at: URL: http://australiaworld.ru/zakonodatelstvo-avstrali/avstraliiskaja-pensionnaja-sistema.html (accessed:: 20.10.2017). (In Eng.).

7. Godovaya dokhodnost' fonda pensionnogo fonda [The annual yield of the pension Fund]. Available at: URL: http://www.australiansuper.com/investments-

andperformance/superannuationperformance/investmentsperformanceannual.asp (accessed: 20.10.2017). (In Russ.).

8. Pensionnaya sistema Indii [Pension system in India]. Available at: URL: http://kailash.ru/c001/1420.html (accessed: 20.10.2017). (In Russ.).

9. Pensiya v novoy Zelandii [Pension in new Zealand]. Available at: URL:

http://visasam.ru/ emigration/australiafrica/pensiya-v-novoi-zelandii.html (accessed: 20.10.2017). (In Russ.).

Информация об авторе:

Шаидов Магомед-Арби Юнусович, аспирант, Институт государственной службы и управления (ИГСУ) Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, г. Москва, Россия [email protected]

Получена: 16.12.2017

Для цитирования: Шаидов М-А. Ю. Исследование зарубежного опыта в построении эффективных моделей пенсионного обеспечения населения страны. Историческая и социально-образовательная мысль. 2017. Том. 9. № 6. Часть 2. с.194-199.

doi: 10.17748/2075-9908-2017-9-6/2-194-199.

Information about the author:

Mohammed-Arbi Yu. Shaidov, Postgraduate Student, Institute of Public Administration and Civil Service of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration, Moscow, Russia [email protected]

Received: 16.12.2017

For citation: Shaidov M-A.Yu. Research of foreign experience in building effective models of pension provision of the population. Historical and Social-Educational Idea. 2017. Vol . 9. no.6 Part.2. Pp. 194-199.

doi: 10.17748/2075-9908-2017-9-6/2-194-199. (in Russian)