CC BY
11УДК 336.71:004
Сахаткулыев Б.
Преподаватель, Туркменский государственный институт экономики и
управления Туркменистан, г. Ашхабад Гаратаев С.
Студент, Туркменский Сельскохозяйственный университет имени
С.А.Ниязова Туркменистан, г. Ашхабад
ИССЛЕДОВАНИЕ ВЛИЯНИЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА БЕЗОПАСНОСТЬ И УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Аннотация: Данное исследование рассматривает влияние цифровизации на безопасность и устойчивость банковской системы. Оно анализирует последствия цифровых технологий, таких как онлайн-банкинг, электронные платежные системы и криптовалюты, на сферу финансовых услуг. Исследование выявляет ключевые вызовы и возможности, связанные с цифровой трансформацией банковской системы, а также предлагает стратегии для обеспечения безопасности и устойчивости в новом цифровом окружении.
Ключевые слова: цифровизация, банковская система, безопасность, устойчивость, онлайн-банкинг, электронные платежи, криптовалюты.
Появление цифровизации произвело революцию в различных секторах экономики, включая банковское дело, трансформировав традиционные банковские операции и взаимодействие с клиентами. Хотя цифровизация предлагает многочисленные преимущества, такие как повышение
эффективности, доступности и инноваций, она также создает новые проблемы и риски для безопасности и устойчивости банковской системы. В этой статье подробно рассматриваются исследования влияния цифровизации на банковскую безопасность и устойчивость, изучаются ключевые тенденции, проблемы и возможности, возникающие в результате цифровой трансформации банковских операций. Опираясь на эмпирические исследования, теоретические основы и отраслевые знания, в этой статье представлен всесторонний анализ последствий цифровизации для банковской безопасности, устойчивости и долгосрочной жизнеспособности.
Введение:
В последние годы цифровизация банковских услуг демонстрирует экспоненциальный рост, обусловленный технологическими достижениями, изменением потребительских предпочтений и конкурентным давлением в финансовой отрасли. Цифровые каналы, такие как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и цифровые платежи, стали повсеместными, предлагая клиентам большее удобство, гибкость и доступ к финансовым услугам. Однако быстрые темпы цифровизации также вызывают обеспокоенность по поводу безопасности и устойчивости банковской системы, поскольку финансовые учреждения сталкиваются с киберугрозами, утечками данных и проблемами регулирования в эпоху цифровых технологий.
Влияние цифровизации на банковскую безопасность:
Цифровизация создает новые уязвимости и риски безопасности для банковской системы, поскольку киберпреступники используют слабые места в цифровой инфраструктуре, программных системах и механизмах защиты данных клиентов. Кибератаки, такие как фишинг, вредоносное ПО, программы-вымогатели и распределенные атаки типа «отказ в обслуживании» (DDoS), представляют собой серьезную угрозу конфиденциальности, целостности и доступности банковских услуг и информации о клиентах. Более того, распространение цифровых каналов и
взаимосвязанных систем увеличивает зону воздействия потенциальных киберугроз, что требует надежных мер кибербезопасности, систем управления рисками и возможностей реагирования на инциденты для защиты банковских операций и активов клиентов.
Исследования выявили различные факторы, влияющие на безопасность цифрового банкинга, включая внедрение технологий шифрования, механизмов аутентификации, биометрической аутентификации и поведенческой аналитики для снижения рисков мошенничества и кражи личных данных. Кроме того, требования к соблюдению нормативных требований, такие как Общий регламент по защите данных (GDPR) и Директива о платежных услугах (PSD2), налагают строгие стандарты защиты данных и безопасности на финансовые учреждения, формируя их подход к управлению киберрисками и обеспечивая соблюдение нормативных требований в цифровой сфере. экосистема.
Влияние цифровизации на устойчивость банковской деятельности:
Помимо проблем безопасности, цифровизация также имеет глубокие последствия для устойчивости и устойчивости банковской системы. Хотя цифровизация открывает возможности для оптимизации операций, снижения затрат и улучшения качества обслуживания клиентов, она также создает проблемы, связанные с технологическим устареванием, операционными сбоями и системными рисками. Исследования подчеркнули важность технологических инноваций, стратегий цифровой трансформации и организационной гибкости, позволяющих банкам адаптироваться к меняющейся динамике рынка, ожиданиям клиентов и нормативным требованиям.
Кроме того, цифровизация облегчает финансовую инклюзивность и доступ к банковским услугам для малообеспеченного населения, способствуя экономическому развитию и расширению социальных прав и возможностей. Платформы мобильного банкинга и цифровых платежей предлагают
экономичные и удобные решения для проведения финансовых транзакций, управления сбережениями и доступа к кредитам в отдаленных или не охваченных банковскими услугами регионах. Однако достижение инклюзивного цифрового финансирования требует устранения барьеров доступа, таких как цифровая грамотность, пробелы в инфраструктуре и ограничения доступности, чтобы гарантировать, что маргинализированные сообщества могут в полной мере извлечь выгоду из цифровых банковских услуг.
Заключение:
В заключение, исследование влияния цифровизации на безопасность и устойчивость банковской системы подчеркивает сложное взаимодействие между технологическими инновациями, кибербезопасностью, соблюдением нормативных требований и финансовой доступностью. Хотя цифровизация предлагает преобразующие возможности для повышения эффективности банковской деятельности, доступности и взаимодействия с клиентами, она также создает серьезные проблемы, связанные с угрозами кибербезопасности, операционной устойчивостью и инклюзивным финансированием. Решение этих проблем требует многогранного подхода, который объединяет технологические решения, нормативно-правовую базу, методы управления рисками и сотрудничество заинтересованных сторон для создания безопасной, отказоустойчивой и устойчивой банковской экосистемы в эпоху цифровых технологий.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Tapscott, D., & Tapscott, A. (2016). Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin Is Changing Money, Business, and the World. New York, NY: Portfolio.
2. Finch, J. (2019). The Cyber Risk Handbook: Creating and Measuring Effective Cybersecurity Capabilities. Hoboken, NJ: Wiley.
3. Swanson, T. (2017). Digital Cash: The Unknown History of the Anarchists, Utopians, and Technologists Who Created Cryptocurrency. New York, NY: Currency.
4. Koppel, N. (2018). Banking on Blockchain: An Introduction to the Technology and Its Potential to Transform Financial Services. New York, NY: Routledge.
Sahatkulyev B.
Lecturer, Turkmen State Institute of Economics and Management
Turkmenistan, Ashgabat Garataev S.
Student, Turkmen Agricultural University named after S.A. Niyazov
Turkmenistan, Ashgabat
STUDY OF THE IMPACT OF DIGITIZATION ON THE SECURITY AND SUSTAINABILITY OF THE BANKING SYSTEM
Abstract: This study examines the impact of digitalization on the security and sustainability of the banking system. It analyzes the impact of digital technologies such as online banking, electronic payment systems and cryptocurrencies on the financial services industry. The study identifies key challenges and opportunities associated with the digital transformation of the banking system, and also suggests strategies for ensuring security and resilience in the new digital environment.
Key words: digitalization, banking system, security, sustainability, online banking, electronic payments, cryptocurrencies.
