CC BY
5Барабанов Валерий Юрьевич
кандидат экономических наук, доцент кафедры мировой экономики и мировых финансов, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Ленинградский пр-т., 49, Москва, 125167 E-mail: vybarabanov@fa.ru
Шишкинская Вероника Александровна
обучающийся бакалавриата, факультет международных экономических отношений, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Ленинградский пр-т., 49, Москва, 125167 E-mail VAShishkinskaya@fa.ru
Использование технологии блокчейн для развития цифрового рубля
Цифровые валюты становятся все более значимым элементом современной финансовой системы, и цифровой рубль, как электронная форма национальной валюты России, не исключение. Однако для успешного развития цифрового рубля важно эффективное использование технологии блокчейн, на которой он базируется. Целью данной статьи является определение роли технологии блокчейн для обеспечения более высокой производительности, масштабируемости и безопасности цифрового рубля. В статье проведена работа по анализу материалов на данную тему, а также представлены выводы о использовании технологии блокчейн в рамках функционирования цифрового рубля.
Ключевые слова: Центральный банк, цифровой рубль, блокчейн, валюта.
Для цитирования: Барабанов В.Ю., Шишкинская В.А. Использование технологии блокчейн для развития цифрового рубля // Мировая экономика и мировые финансы. 2024. Т. 3. № 3. С. 45-49. DOI: 10.24412/2949-6454-2024-0260
Valery Yu. Barabanov
Candidate of Economic Sciences,
Associate Professor of the Chair of World Economy and World Finance, Financial University under the Government of the Russian Federation
Leningradsky Ave., 49, Moscow, 125167 E-mail: vybarabanov@fa.ru
Veronika A. Shishkinskaya
Undergraduate Student, Faculty of International Economic Relation, Financial University under the Government of the Russian Federation
Leningradsky Ave., 49, Moscow, 125167 E-mail: VAShishkinskaya@fa.ru
Using Blockchain Technology to Develop the Digital Ruble
The use of blockchain technology for the development of the digital ruble. Digital currencies are becoming an increasingly important element of the modern financial system, and the digital ruble, as the electronic form of the national currency of Russia, is no exception. However, for the successful development of the digital ruble, it is important to effectively use the blockchain technology on which it is based. The purpose of this article is to define the role of blockchain technology to ensure higher performance, scalability and security of the digital ruble. The article analyzes materials on this topic, and also presents conclusions on the use of blockchain technology within the framework of the functioning of the digital ruble.
Keywords: Central Bank, digital ruble, blockchain, currency.
JEL Classification: F31
For citation: Barabanov V.Yu., Shishkinskaya V.A. Using Blockchain Technology to Develop the Digital Ruble. World Economy and World Finance, 2024, vol. 3, no. 3, pp. 45-49. DOI: 10.24412/2949-6454-2024-0260
Процесс постоянного развития и цифровизации мировой финансовой системы привел к созданию цифровой валюты. Цифровой валютой признается определенный цифровой код, содержащийся в информационной системе, который не является денежной единицей, однако может быть использован в качестве средства платежа или для инвестиций.
Существуют три основных типа цифровых валют, к ним относятся: криптовалюты, виртуальные валюты, цифровые валюты центральных банков.
Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет под собой материальной основы, а существует только в информационном пространстве и использует криптографию для обеспечения безопасности транзакций. Она является децентрализованной, так как выпускается частными лицами или компаниями, а не единым центром, который содержит всю информацию о транзакциях, проводимых с ней, а также контролирует ее функционирование. Самыми известными примерами данного вида валюты являются Bitcoin, Ethereum, Polkadot и другие.
Виртуальными валютами являются средства обмена, которые создаются и хранятся в рамках определенных компьютерных или мобильных приложений частными лицами или компаниями. Данная валюта не обладает характеристиками реального платежного средства, так как в первую очередь не является законодательно признанной, однако может быть конвертируемой, если имеет эквивалент в реальной валюте. Примерами таких валют являются World of Warcraft Gold (золото в игре «World of Warcraft»), Second Life Linden Dollars (Линден Доллары в игре «Second Life») и WM units (единицы ВебМани).
Цифровые валюты центральных банков (Central Bank Digital Currency) — регулируемые цифровые валюты, эмитентом которой является центральный банк страны. Они созданы как альтернативная форма валюты государства и по своей стоимости приравниваются к ней, однако отличаются тем, что не существуют в физической форме. Согласно данным Statista c 2017 по 2023 гг. число стран, занимающихся развитием собственных цифровых валют, выросло с 65 до 111 [Number of countries...]. Среди них Китай, Бразилия, Россия, Сингапур, ОАЭ, Эквадор и другие.
Первая попытка внедрения технологии похожей на Цифровую валюту была осуществлена в Финляндии еще в 1993 г. Это был проект «Avant», который заключался в использовании электронной формы наличных денег в формате предоплаченных смарт-карт. Однако он не увенчался успехом. А в 2014 г. в Эквадоре вводилась CBDC Dinero Electronico, которая также была свернута из-за недостаточного спроса (менее 3% населения) и больших затрат.
В настоящий момент цифровые валюты уже функционируют на Багамских островах и Ямайке. А также тестируются в Нигерии, ОАЭ, Индии, Китае и других странах.
Рассмотрим подробнее цифровой юань. Это цифровая валюта Китая, выпущенная его центральным банком и эквивалентная обычному юаню. В основе его функционирования заложено несколько технологий. Среди них «двухуровневая система операций», «широкая система счетов», а также «функция слабой связи». Первая заключается в том, что цифровой юань изначально направляется центральным банком в коммерческие банки, которые в цсвою очередь обязаны отправить Народному банку Китая 100% своего резерва, тем самым обеспечив равноценный обмен и не увеличив денежную массу, что в противном случае может привести к росту инфляции. Только потом цифровые юани распространяются среди населения. «Широкая система счетов» позволяет хранить данную валюту не только в мобильном приложении, а использовать для идентификации личности любую вещь с уникальным кодом, что позволяет снизить издержки на предоставления большого количества документов. И последняя технология — «функция слабой связи» обеспечивающая возможность осуществлять транзакции без создания банковских счетов. Это удобно для районов с плохим качеством подключения, а также туристов, которые не могут открыть счет в местном банке. В России с 2020 г. на многих площадках ведется активное обсуждение внедрения цифрового рубля Центральным банком, а с 2023 г. стартовал пилотный проект реальных операций с участием узкого круга клиентов 13 коммерческих банков [Цифровой рубль].
Цифровой рубль — это электронная валюта, выпущенная Центральным банком России в виде уникального цифрового кода, хранящегося на специальной платформе. Это третья форма российской валюты, и обменный курс у нее такой же, как у наличных и безналичных рублей. Однако, в отличие от них, цифровые рубли существуют полностью в электронном виде и могут использоваться без доступа в Интернет для повышения их доступности в отдаленных районах, а также хранятся под контролем Центрального банка.
Цифровой рубль был создан как аналог криптовалюте, однако ей не является и имеет ряд отличительных характеристик. Так, эмиссией цифрового рубля занимается Центральный банк России, что позволяет регулятору контролировать его объем на рынке, отслеживать движение данной валюты, а также делает его подкрепленным золотовалютными резервами и прочими активами государства, следовательно, он не будет иметь такую же высокую волатильность, как у 47 криптовалюты, цена на которую зависит от спроса и предложения на рынке.
Барабанов Валерий Юрьевич • Шишкинская Вероника Александровна
Важно выделить преимущества и недостатки, существующие в настоящее время у цифрового рубля. Среди преимуществ для физических лиц выделяют высокую надежность, так как цифровой рубль эмитируется Банком России и хранится на его платформе, а значит проблемы, с которыми могут столкнуться коммерческие банки ему не страшны, и средствам граждан ничего не угрожает. Помимо этого, выделяют отсутствие каких-либо комиссий за проведение транзакций, что также связано с единой платформой Центрального банка, и возможность проводить расчеты оффлайн. В свою очередь юридические лица и государства являются бенефициарами новой валюты, так как цифровой рубль может быть использован в работе смарт-контрактов, а также значительно повысит прозрачность расходования средств, ведь весь путь движения рубля можно будет легко отследить. Таким образом, повысится эффективность борьбы против незаконного оборота денежных средств, а также появится возможность запрограммировать использование цифровых рублей в конкретных условиях, например при выдаче материнского капитала или финансировании определенных программ, что позволит сократить нецелевое расходование государственных средств.
Однако помимо плюсов цифровой рубль обладает некоторыми недостатками. Через него у граждан не будет возможности преумножить свои накопления, так как в отличие от обычных безналичных счетов на счета в цифровой валюте не будут начисляться проценты, а также нельзя будет взять кредит цифровыми рублями. Помимо этого, будут отсутствовать различные программы лояльности, предлагаемые коммерческими банками, такие как начисление кэшбека, скидки на товары компаний-партнеров, а также акции. Несмотря на все различия, между ЦВЦБ и крипто-валютой есть схожие технические характеристики. В обоих случаях существует возможность использовать технологии распределенных реестров.
Технология распределенного реестра, называемая блокчейном, представляет собой метод организации базы данных в виде блокчейна, в котором каждый блок содержит информацию о предыдущем блоке. Основанная на принципе децентрализации, эта технология предполагает хранение базы данных в базе данных, которая находится не в центральном месте, а на всех компьютерах участников системы, образующих сеть.
Основные принципы технологии блокчейн были описаны еще в 1990 гг. американскими учеными У.С. Сторнетта, С. Хабером и Д. Байером. Однако, в конце XX в. еще не существовало возможности для применения данной технологии на практике. В 2008 г. С. Накамото (Satoshi Nakamoto), настоящее имя которого все еще неизвестно, в своей научной статье о биткоине предложил использовать технологию блокчейн для создания децентрализованной платежной системы. С этого момента началось внедрение технологии в различные отрасли, так как она позволяла наиболее надежно хранить данные и передавать их с большой скоростью. Сферой применения стали коммерческие организации, государственные органы, общественные организации и частные лица с абсолютно разными задачами.
На технологии блокчейн непосредственно основано функционирование криптовалюты, цифровой валюты, системы смарт-контрактов, которая заключается в автоматическом завершении контракта при выполнении каждым из его участников строго прописанных условий сделки. Они позволяют отслеживать всю цепочку операций и делают процессы работы более прозрачными и надежными для всех сторон. Помимо этого, блокчейн применяется в NFT, игровой индустрии, где он позволяет сохранять все совершенные действия, предоставляя возможность зарабатывать в игре реальные деньги, а также на рынке децентрализованных финансов (DeFi), в здравоохранении, энергетике, в государственном управлении и цифровой идентификации.
При всех преимуществах технологии распределенного реестра важно упомянуть и ее недостатки. Так, децентрализация и распределенность, которые лежат в основе технологии и позволяют всем участникам системы фиксировать любые изменения в данных, требуют большого количества участников для стабильного функционирования системы, а также серьезных затрат со стороны вычислительных мощностей. Данная технология отличается высокой степенью надежности, но в то же время утрата хэш-ключа приведет к полной потере активов и средств. Также значительным недостатком является низкая степень проработки нормативно-законодательной базы, связанной с данной технологией, в большинстве стран мира, что приводит даже к запрету оборота криптовалют на государственном уровне.
В свою очередь цифровой рубль будет использовать децентрализованные реестры [Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций], позволяющие системе продолжать работать в случае сбоя определенной части блокчейна, обеспечивая сохранность данных и повышая надежность и защищенность системы. Единицей учета будет токен, который используется для отображения баланса актива или для учета цифровых активов. Однако по сравнению с центра-48 лизованными системами технологии распределенных реестров обладают более низкой производительностью, что делает их менее эффективными при обработке больших объемов платежей.
WORLD ECONOMY AND WORLD FINANCE 2024, vol. 3, no. 3
Существует несколько типов блокчейн-платформ:
1. Публичный блокчейн — данный тип является децентрализованным и характеризуется своей открытостью, которая позволяет вносить изменения любому желающему. Публичные блокчейны обеспечивают прозрачность и децентрализацию, так как управление базой данных распределено между всеми участниками сети, а не централизовано в руках одной организации, однако они тяжело масштабируются и ограничены в своей гибкости. Эти блокчейны широко используются в криптовалютах, таких как Bitcoin и Ethereum, а также в управлении цепочками поставок и системах голосования;
2. Приватный блокчейн — это такой тип, доступ к которому ограничен определенными участниками или группой участников. Участники приватного блокчейна могут быть авторизованы для чтения или записи данных в блокчейн, что обеспечивает большую конфиденциальность и более тесное управление данными. Доступ к нему в случае цифрового рубля, устанавливается Банком России;
3. Блокчейн консорциума является чем-то средним между публичным и приватным блокчейнами. Он создается и управляется несколькими организациями для обмена и совместной работы над информацией. Данный тип часто применяется в сфере финансовых услуг для трансграничных платежей, торгового финансирования и проверки личности;
4. Гибридный блокчейн объединяет в себе функции публичных и частных, создавая возможность проводить в рамках одной системы как частные, так и публичные транзакции.
Для работы цифрового рубля будет использоваться закрытая блокчейн-платформа, но с элементами гибридной. Так технические операции будут проходить через блокчейн-платформу, а операции, связанные с выпуском и оборотом самого цифрового рубля будут осуществляться Центральным банком.
Один из ключевых аспектов успешной реализации цифрового рубля заключается в выборе подходящей блокчейн-платформы. В России существует отечественная платформа Masterchain, развитие которой осуществляется ассоциацией «ФинТех». Сбербанк, входящий в эту ассоциацию, первым предложил использовать данную платформу для перехода к цифровым рублям. Однако некоторые эксперты высказывают опасения относительно надежности и безопасности использования этой платформы. По их мнению, для успешного функционирования цифрового рубля необходимо создать собственную закрытую блокчейн-платформу, которая будет полностью подчинена Центральному банку Российской Федерации, что обеспечит ее большую независимость от внешних факторов.
Ранее было объявлено, что для осуществления пилотного проекта цифрового рубля была выбрана блокчейн-платформа Atomyze, разработанная ГМК «Норильский никель». Она использует технологию Hyperledger, основанную на открытом исходном коде и связанных с ней инструментах. Hyperledger был инициирован некоммерческим консорциумом Linux Foundation в декабре 2015 г.
В заключение хотелось бы сказать, что использование технологии блокчейн представляет собой перспективное направление для развития цифрового рубля, так как оно способствует повышению прозрачности, безопасности и эффективности финансовых операций. Реализация данной технологии и ее совершенствование открывает новые возможности для улучшения денежной системы, снижения издержек и повышения уровня доверия участников рынка. Внедрение цифрового рубля на базе данной технологии в функционирование экономики России может стать важным шагом в трансформации всей финансовой инфраструктуры и способствовать развитию цифровой экономики в целом.
Литература
Цифровой рубль. URL: https://cbr.ru/fintech/dr/ (дата обращения: 27.06.2024).
Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций. URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/112957/ Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения: 27.06.2024).
Number of countries worldwide that are involved in the development of a central bank digital currency (CBDC) from 2017 to 2023. URL: https://www.statista.com/statistics/1386258/cbdc-project-count/ (дата обращения: 27.06.2024).
References
Digital ruble. Report for public consultation. URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013. pdf (date of access: 27.06.2024). (In Russian)
Digital ruble. URL: https://cbr.ru/fintech/dr/ (date of access: 27.06.2024). (In Russian)
Number of countries worldwide that are involved in the development of a central bank digital currency (CBDC) from 2017 to 49 2023. URL: https://www.statista.com/statistics/1386258/cbdc-project-count/ (date of access: 27.06.2024).
