CC BY
208
13.5. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ОПЫТА РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КИТАЙСКОЙ НАРОДНОЙ РЕСПУБЛИКИ
Боголепов Леонид Андреевич, Московский университет МВД России, адъюнкт очной формы обучения, лейтенант полиции
Контакты автора: oup99@mail.ru
Аннотация. В статье рассматриваются особенности функционирования современной банковской системы Китайской народной республики, её структура, основные элементы и важнейшие направления их деятельности, а так же необходимость и возможность использование опыта современной банковской системы КНР для совершенствования банковской системы России.
Ключевые слова: банковская система, государственный банк, денежно-кредитная система, Народный Банк Китая, государственный банк развития
USE OF EXPERIENCE OF MODERN BANK SYSTEM OF THE CHINESE NATIONAL REPUBLIC
Bogolepov Leonid Andreevich, Moscow university MIA, postgraduate student
Annotation: In article features of functioning of modern bank system of the Chinese national republic, its structure, basic elements and the major directions of their activity, and as necessity and possibility use of experience of modern bank system of the Peoples Republic of China for perfection of bank system of Russia are considered. Keywords: bank system, the state bank, a monetary and credit system, National Bank of China, the state bank of development
Важными характеристиками состояния экономик стран мирового рынка, особенно в период мирового экономического кризиса, являются состояние банковской системы в стране, а также условия, созданные в стране, для инвестирования отечественного и мирового капитала.
Одной из крупнейших экономик современного мирового рынка является экономика Китайской народной республики (КНР). «КНР - одна из немногих стран, которые смогли пройти через кризис без падения ВВП »
1
«С начала 2009 г. рост китайской экономики составил 7,1%: сельского хозяйства - 3,8%, промышленности - 6,6%, торговли и сферы услуг - 8,3%. Инфляция снизилась на 1,1%. Доходы городских жителей выросли на 11%, деревенских - на 8%. Годовой ВВП превысит 2 трлн долл. - третье место по размеру экономики в мире».2
1 Источник: Not just straw men. The biggest emerging economies are rebounding, even without recovery in the West // The Economist. 2009. June, 18.
2 Арабов П. Китайское чудо спасает планету // Известия. 2009. 17 июля. С. 7.
Банковская система КНР, трёхуровневой структуры, включает крупные государственные банки, относящиеся к первому и второму уровням системы, многочисленные коммерческие банки третьего уровня системы, а также иностранные банки. К первому уровню банковской системы страны относится Центральный Банк (Народный Банк Китая), второй уровень, представляющий собой основное ядро банковской системы, включает несколько государственных национальных банков и иностранные банковские учреждения, к третьему уровню относятся акционерные и коммерческие банки, многочисленные городские и сельские кооперативные банки, филиалы иностранных банков, а также совместные банки.
В соответствии с определением Государственного комитета КНР по контролю и управлению банковскими делами к банковско-финансовым организациям Китая относятся также: политические банки, государственные коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения.
Народный банк Китая (НБК), основанный в 1948 году, представляет собой государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр КНР.
В 1998 году была основательно реформирована структура НБК. На смену филиалам, открытым по территориально-административному признаку, пришли банковские отделения (филиалы), обслуживающие различные провинции, автономные районы и города центрального подчинения. В провинциальных центрах, где подобные отделения так и не были созданы, появились конторы финансового контроля агентств, которые отвечают за надзор над банковскими и небанковскими учреждениями подведомственных районов.
Центральные филиалы НБК в главных городах провинций не подчиняются местным властям, что помогает НБК исключить административное вмешательство и полностью выполнять свои контрольные функции.
Созданные политические банки, представляющие собой специализированные банки, осуществляют финансовую поддержку экономической политики государства. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков. Действуя по принципу планового управления, целевого аккумулирования и использования средств, сбалансирования и безубыточности они не ставят своей целью получение прибыли (достижения определённых значений рентабельности).
Коммерческие банки являются основой китайской финансовой системы. Они делятся на две группы. К первой группе относятся государственные коммерческие банки: Торгово-промышленный банк Китая
(ТПБК), Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СБК) и Народный строительный банк Китая (НСБК). Перечисленные банки выполняют крайне важную функцию осуществления финансовой поддержки процесса реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ, и китайские банки справились с её решением.
Коммерческие банки КНР осуществляют банковские операции и сделки по поручению клиентов: кредитование, обслуживание депозитов, кассовое обслуживание клиентов, обслуживание счетов отечественных и иностранных клиентов и банков- корреспондентов, операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой, операции с драгоценными металлами и изделиями, трастовые, брокерские, консультационные, лизинговые и другие финансовые операции.
Боголепов ОПЫТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КНР Л.А.
Главной задачей городских банков является выдача кредитов для поддержания и развития инфраструктуры города. Подобные банки существуют только в крупных городах страны, таких, как Пекин, Шанхай, Чжэнчжоу.
К банковским учреждениям Китая относятся также городские и сельские кредитные кооперативы, сельские коммерческие банки, инвестиционные траст-компании, финансово-кредитные компании, иностранные и совместные банки.
В течение 2010 года наблюдался рост операций, осуществляемых финансовыми институтами КНР (и, прежде всего, рост кредитных и депозитных операций). Данные о динамике и объёмах кредитных и депозитных операций (по важнейшим группам) в истекшем году в финансовой системе КНР приведены в таблице.
Таблица
Наименование операции Ежемесячный объём банковских операций, в юанях 1 темл роста в 2010г., %
январь 2010г апршь 2010 г толь 2010 г декабрь 2010г.
Кредитование среднесрочное и долгосрочное 238660,54 257087,78 271381,45 288930,43 21,06
Кредитование кратк осро^ное 145499,97 150874,66 155253,72 166233,38 14Д5
Депозитные операции предприятии (срочные и д о в остр ебования) 209915,75 220315,73 225392,12 244495,62 16,47
Депозитные операции домашних X 03 ЛИСТ Б 267079,32 284460,31 291781,18 308379,99 15,46
Сберегательные депозиты 263241,88 280653,32 287150,38 303302,49 15.22
В банковской практике страны предусмотрены такие инструменты, как штрафные санкции в отношении банковских работников и организаций, уличённых в неправильном выполнении нормативных документов НБК. Помимо использования штрафных санкций, могут использоваться также: отзыв лицензий, дающих право привлекать депозиты, приостановка расчётов, проходящих через данную банковскую организацию.
Заслуживает серьёзного внимания процесс адаптации национальной банковской системы Китая к международной конкуренции.
После первого года членства в ВТО НБК объявил, что все зарегистрированные в стране банки должны предоставлять публичную информацию о своём финансовом положении.
Перед вступлением в ВТО в стране был принят пакет из 6 банковских законов и нормативных актов, в том числе новый закон КНР «О финансовых институтах с иностранным капиталом», были приняты постановления и подготовлены правила применения таких законов и нормативных актов, регламентирующих деятельность зарубежных филиалов китайских банков.
Только после 2-х лет присутствия на китайском рынке иностранный банк может обратиться в НБК за разрешением на открытие отделения и получения лицензии на провидение ограниченного круга банковских операций.
Кредитные организации с иностранным капиталом, получившие лицензии на ведение бизнеса, обязаны соблюдать регулирующие положения НБК, в том числе по процентным ставкам.
Устояв после августовского кризиса 1998 года, банковская система России не приобрела необходимого запаса прочности. Как на федеральном, так и на региональном уровне в стране отсутствует необходимое воздействие банковского сектора на развитие производства и, в первую очередь, высокотехнологичного производства.
В условиях существовавших стихийных рыночных отношений и развившихся кризисных явлений в экономике России коммерческие банки страны, как независимые коммерческие организации, преследуют собственные интересы, ограничивают свою деятельность на многих важных сегментах финансового рынка страны, исключая валютный.
Насущной проблемой регулирования банковского сектора экономики России является координация деятельности коммерческих банков в части, относящейся к обеспечению экономической безопасности страны. Наиболее эффективным средством такой координации является государственное регулирование функционирования банковского сектора экономики страны по стратегическим направлениям его деятельности, связанным с обеспечением экономической безопасности страны.
Таким образом, опыт эффективного воздействия банковской системы КНР на развитие национальной экономики и защиту национальных интересов заслуживает пристального внимания, тщательного изучения и разумного использования в ходе совершенст-
вования банковского сектора экономики России, в поиске оптимальных стратегий и приоритетов его развития, с точки зрения влияния банковской системы России на уровень уровень производства в стране и состояние экономики страны в условиях кризисных явлений.
Опыт банковской системы КНР является весьма полезным при решении вопросов совершенствования механизмов воздействия банковской системы России на экономику страны и, в первую очередь, на становление и развитие инновационного производства нашей страны.
В определённой государственной властью России стратегии экономической безопасности России подчёркивается особая значимость банковской системы России для развития экономики страны. Совершенствование российской банковской системы и повышение роли банковского сектора в экономике страны входит в число стратегических задач государства.
Список литературы:
1. Луконин С.А. Роль транснациональных корпораций в экономическом развитие стран азиатско-тихоокеанского региона (на примере Японии, Южной Кореи, КНР), М.2008 г.
2. Пивоваров Э.П. Социализм с китайской спецификой. М. ИД Форум 2011 г.
3. Михеев В.В. Китай - Япония. Стратегии соперничества и партнёрства в глобализирующемся мире. М.2009 г.
4. Рудько-Силиванов В.В. Банковские системы стран азиатско-тихоокеанского региона. Владимир 2005 г.
Титоренко М.Л. Китай: фундамент успехов XXI века. Аналитический обзор ГСУ достижений 9 и перспектив 10 пятилеток. М. 2002 г.
References:
1. Lukonin S.A. Role of transnational corporations in economic development of the countries of Asian-Pacific region (on an
example of Japan, South Korea, the Peoples Republic of China). M. 2008 y.
2. Pivovarov E.P. Socialism's brewers with the Chinese specificity. M.I. Forum 2011 y.
3. Mikheyev V.V. Kitaj - Japonija. Strategy of rivalry and partnership in the globalized world. M. 2009 y.
4. Rudko-Silivanov Century of Century Bank systems of the countries of Asian-Pacific region. Vladimir 2005 y.
5. Titorenko M. L. China: the base of successes of the XXI-st century. State-of-the-art review ГСУ of achievements 9 and prospects of 10 five-years periods. M. 2002 y.
РЕЦЕНЗИЯ
На статью Боголепова Л.А. «Использование опыта развития современной банковской системы Китайской народной республики».
Статья Боголепова Л.А. посвящена актуальной проблеме рассмотрения состояния современной банковской системы КНР, одной из крупнейших банковских систем азиатско-тихоокеанского региона, с точки зрения использования её становления и развития в процессе совершенствования банковской системы России.
В статье установлены, что многообразие банковских структур в современной банковской системе КНР, функционирование которых характеризует особенности банковской системы страны, её влияние на эффективное развитие национальной экономики и защиту национальных интересов Китая, заслуживает тщательного изучения и использования в ходе совершенствования банковской системы России с точки зрения её влияния на состояние реального сектора экономики в условиях кризисных явлений в экономике страны.
В статье, на основе статистических и аналитических данных, отражены особенности последних лет развития банковской системы КНР: динамика развития в 2010году банковской системы КНР.
В результате проведённого анализа сделаны предложения о важнейших направлениях совершенствования банковской системы России и, в первую очередь, приоритетных направлениях влияния банковской системы России на инновационное развитие реального сектора экономики страны:
создании специализированных банков на приоритетных направлениях развития экономики, активизации государственного регулирования денежно-кредитной системы страны; образовании финансово-промышленных групп (объединенных общими целями развития приоритетных отраслей экономики) с участием специализированных банков; повышения роли Банка России в решении задач воздействия банковской системы страны на развитие реального сектора экономики России.
Профессор,
д.э.н. А.В. Молчанов
