Ипотека Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ИПОТЕКА

Григорий ЗАДОНСКИЙ

Во втором квартале 2014 г. рост ипотечного кредитования продолжился: объем ИЖК, предоставленных за апрель-июнь текущего года, составил 434,8 млрд. руб., на 37,87% превы/-сив объем кредитования за аналогичны/й период 2013 г., а за полугодие в целом ИЖК было предоставлено на сумму 769,5 млрд. руб. Продолжаются устойчивое снижение доли просроченной задолженности по ИЖК в рублях в остаточной задолженности (0,9% на 1 июля 2014 г. против 0,96% на 1 апреля 2014 г.) и рост соответствующей доли просроченной задолженности по ИЖК в иностранной валюте (13,92% на 1 июля 2014 г. против 13,22% на 1 апреля 2014 г.).

Доля задолженности по дефолтны1м ИЖК (с просроченны/ми свы/ше 180 дней платежами) в общей задолженности уменьшилась на конец второго квартала текущего года до 1,73%. Средневзвешенная ставка по выданным

в июне 2014 г. ИЖК в рублях составила 12,3% годовых, а средневзвешенная за полгода — 12,2% годовых.

В первом полугодии 2014 г., по данным ЦБ РФ, кредитными организациями было предоставлено 471 683 жилищных кредита (ЖК) на сумму 793,8 млрд. руб. Из них во втором квартале выдано 263 076 ЖК на сумму 447,5 млрд. руб. Ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) в первой половине текущего года выдано 448 536 ед. объемом 769,5 млрд. руб., из них во втором квартале - 250 449 ед. на сумму 434,8 млрд. руб.

Объем предоставленных во втором квартале 2014 г. ИЖК на 37,8% превысил объем кредитов, предоставленных за аналогичный период предыдущего года, тогда как как объем ИЖК, предоставленных в апреле-июне 2013 г., оказался выше соответствующего показате-

Рис. 1. Динамика предоставления ипотечных жилищных кредитов и задолженности по ним, млрд. руб.

500

400

о S

сг СЗ

й я О- 9-

О

300

200

3500 2

2800

2100

1400

700

2009 г.

Объем предоставленных за квартал ИЖК ш Объем предоставленных за квартал ЖК

-Задолженность по предоставленным ИЖК на конец квартала

-Задолженность по предоставленным ЖК на конец квартала

Источник по данным ЦБ РФ.

ля 2012 г. на 26,7%. Доля ИЖК, предоставленных в первом полугодии 2014 г. в иностранной валюте, составила в общем объеме ИЖК в стоимостном выражении 0,48% - против 1,37% за первое полугодие 2013 г. Величина остаточной задолженности по ИЖК на 1 июля 2014 г. составила 3,02 трлн. руб., в том числе 2,92 трлн. руб. - по кредитам в рублях. Доля задолженности по ИЖК в иностранной валюте в общей задолженности выразилась значением в 3,32%, что оказалось на 2,0 п.п. меньше, чем на 1 июля 2013 г. (См. рис. 1.)

На 1 июля 2014 г. на первичном рынке ЖК, по данным ЦБ РФ, оперировали 676 кредитных организаций, из которых ИЖК предоставляли 635, и 118 кредитных организаций привлекали рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования. На 1 июля 2013 г. ЖК предоставляли 715 кредитных организаций, ИЖК - 665, а рефинансирование на вторичном рынке привлекали 129 организаций.

По данным ЦБ РФ, просроченная задолженность по ИЖК на 1 июля 2014 г. составила 40,28 млрд. руб. (26,33 млрд. руб. по кредитам в руб-

лях и 13,95 млрд. руб. по кредитам в иностранной валюте). При этом просроченная задолженность по ИЖК в рублях на 1 июля 2014 г. по сравнению с 1 апреля 2014 г. в денежном выражении увеличилась на 2,19%, а в долях от остаточной задолженности (0,9%) - уменьшилась на 0,05 п.п. Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте за тот же период в денежном выражении сократилась на 5,97%, а в долях от остаточной задолженности (13,92%) -выросла на 0,7 п.п. (См. рис. 2.)

Как следует из данных ЦБ РФ, сумма задолженности по ИЖК без просроченных платежей на 1 июля 2014 г. увеличилась по сравнению с 1 июля 2013 г. в денежном выражении на 710,4 млрд. руб. и составила 95,3% от общей задолженности. Задолженность по ИЖК с просроченными платежами от 1 до 30 дней за указанный период выросла на 26,37 млрд. руб. и составила 2,10% от общей задолженности, а по дефолтным ИЖК (по кредитам с просроченными свыше 180 дней платежами)-увели-чилась на 4,05 млрд. руб. и составила 1,73% от общей задолженности, что ниже соответствую-

Рис. 2. Динамика просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам на конец квартала

Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным в рублях, млрд. руб. ш Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, млрд. руб. — Просроченная задолженность, в % от остаточной задолженности по кредитам, предоставленным в рублях

-Просроченная задолженность, в % от остаточной задолженности по кредитам, предоставленным

в иностранной валюте Источник: по данным ЦБ РФ.

щего показателя на 1 июля 2013 г. на 0,39 п.п. (См. рис. 3.)

В первом полугодии 2014 г., по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по ИЖК в рублях по кредитам, выданным в течение месяца, наименьшее значение в 12,0% годовых составила в марте, а в июне вновь вернулась к 12,3% годовых. Средневзвешенная ставка по выданным с начала года ИЖК в рублях за январь-июнь 2014 г. составила 12,2% годовых. (См. рис. 4.)

Самая низкая средневзвешенная ставка на рынке ИЖК в рублях в первом полугодии 2014 г. была зафиксирована у группы самых крупных кредитных организаций, занимающих по размеру активов места с 1-го по 5-е, и составила 12,1% годовых, а самая высокая - 12,6% годовых -у кредитных организаций, занимающих по размеру активов места с 51-го по 200 е. Средневзвешенная ставка по ИЖК в иностранной валюте, выданным с начала года, за первое полугодие 2014 г. составила 9,5% годовых против 9,6% годовых за 2013 г. в целом.

Средневзвешенный срок по ИЖК, выданным с начала года, на 1 июля 2014 г. уменьшился по сравнению с 1 апреля 2014 г. по кредитам

в рублях на 4,35% - до 14,66 года, а по кредитам в иностранной валюте -на 12,1% - до 12,16 года.

Средняя величина кредита по выданным в первом полугодии 2014 г. ИЖК в рублях увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. во всех регионах Российской Федерации, кроме Москвы. Как и в январе-июне 2013 г., наименьшее значение кредита (1,39 млн. руб.) было зафиксировано в Приволжском федеральном округе, а наибольшее (3,59 млн. руб.) - в Москве. Средневзвешенные за полгода ставки по ИЖК в рублях на 1 июля 2014 г. снизились относительно 1 июля 2013 г. во всех регионах с максимальным значением на уровне 12,4% годовых в Южном федеральном округе.

В первом полугодии 2014 г. ОАО «АИЖК» рефинансировало 14 134 кредита на сумму 21,5 млрд. руб., что на 9,35% меньше в количественном выражении и на 3,6% - в стоимостном, чем за соответствующий период 2013 г. При этом объем выкупленных АИЖК закладных составил 2,81% в денежном выражении и 3,15% - в количественном от ипотечного рынка кредитов в рублях.

Рис. 3. Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей на конец квартала, в % от общей суммы задолженности

100

JS

си

95 Я *

Задолженность по ИЖК с просроченными платежами от 1 до 30 дней ш Задолженность по ИЖК с просроченными платежами свыше 180 дней -Задолженность по ИЖК без просроченных платежей

Источник: по данным ЦБ РФ.

90

85 80

75 го о

70

По данным АИЖК, средневзвешенная ставка выкупа Агентством ипотечных жилищных кредитов за первые семь месяцев 2014 г. составила 10,8% годовых, а по социальным продуктам - 10% (в том числе по программе «Военная ипотека» - 9,8% годовых) - это ниже целевого ориентира на 2014 г., установленного государственной программой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (11,4% годовых).

За первое полугодие 2014 г., по данным АИЖК, было осуществлено 12 выпусков ипотечных ценных бумаг, обеспеченных кредитами, выданными под залог жилой недвижимости. Совокупный объем эмиссий составил 108 млрд. руб., в три раза превысив показатель за соответствующий период 2013 г. (36,5 млрд. руб.). Доля привлеченных за счет выпуска ипотечных ценных бумаг средств в общем объеме выданных кредитов составила 11% против 6,8% годом ранее. ■

Рис. 4. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в течение месяца, в % годовых

11,0

-2010 г. -2011г.

Источник: по данным ЦБ РФ.

Ь

е-

£ о

2012 г.

■ 2013 г.

■ 2014 г.