CC BY
3
УДК 004.738.5
ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ
К. А. Прокопенко Научный руководитель - А. П. Багаева
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газеты «Красноярский рабочий», 31
E-mail: kristinaprokopi@gmail.com
Рассматривается обзор моделей интернет-банкингаего развитие в России, а также преимущества и недостатки.
Ключевые слова: ИТ-приложения, интернет-банкинг, программное обеспечение.
INTERNET BANKING
K. A. Prokopenko Scientific supervisor-A. P. Bagaeva
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarskii rabochii prospekt, Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation E-mail: kristinaprokopi@gmail.com
The article discusses an overview of Internet banking models, its development in Russia, as well as advantages and disadvantages.
Keywords: IT applications, Internet banking, software.
Интернет открывает для людей безграничные возможности. Эта технология проникла во все сферы деятельности и оказала воздействие на различные слои населения. Но такое явление можно отнести только к развитым странам, так как во многих бедных странах пока существует только ограниченный доступ в сеть Интернет.
В настоящее время экономика развитых и развивающихся стран испытывает влияние развития ИТ-приложений. Интернет оказывает содействие интернационализации производства и рынков, а также предлагает большую мобильность и гибкость в финансовых потоках. Развитие информационной системы постоянно применяется для увеличения производительности, качества и эффективности финансов, банковского дела, управления бизнесом и государственной администрации [1].
Современный мир захватила волна развития информационных технологий и в банковской сфере это важное направление. Для банка важно занимать лидирующие позиции на финансовом рынке, поэтому нужно прикладывать максимум усилий в финансово-технологическом развитии. С каждым годом увеличивается банковская конкуренция, но именно это дает больший виток развитию всех банковских услуг и продуктов. Работа банка полностью строиться на качественной работе с клиентами, а для этого должны быть созданы лучшие банковские продукты и предоставлены высококвалифицированные услуги. Во всем мире витают понятия: интернет, гаджеты, смс-информирование и т. д. Сегодня для клиента есть несколько важных критериев: доступность в любой точке мира и любое время, простота проведения операций, понятный банковский продукт. Данные критерии можем отнести к бурному развитию новой финансово-технологической услуги - «Интернет-банкинг».
Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2020. Том 2
Интернет-банкинг - это вид удаленного обслуживания клиентов с передачей им прав доступа к персональным счетам и услугам банка при помощи интернет соединения. Обычно, такой доступ предоставляется всем владельцам кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, которые открыли расчетные счета в одном из банков. Такая система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без самостоятельного посещения отделений банка [2].
Интернет-банкинг стал зарождаться в 60-е года вместе с всемирной сетью интернет. Впервые система интернет-бакинга появилась в США в середине 80-х годов. Большее распространение получил в Австрии, Финляндии, Корее, Сингапуре, Испании, Швеции и Швейцарии.
В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.
Интернет-банкинг работает с помощью использования интернет-технологий. Программное обеспечение пишется на языке программирования Java, выполняемые в Web-браузере. Данной программой можно воспользоваться Web-браузером и доступом через сеть Интернет. Не требует никаких дополнительных установок на рабочее место (как в ранней системе «Клиент - банк») и соответственно не привязан к IP, может быть использован на любом компьютере [3].
Возможности интернет-банкинга:
- получение информации и документов по счетам в банке;
- получение информации об истории поступления и перевода денежной валюты;
- погашать действующий кредит и получать информацию о нем;
- просмотр и печать платежных документов;
- оплата услуг, госпошлин, квитанций и т. д.;
- совершить перевод как физическому, так и юридическому лицу на расчетный счет, открытый в данном банке или другой кредитной организации.
Несмотря на многие преимущества в пользовании интернет-банкингом, для многих клиентов система интернет-банкинга ассоциируется с высокими рисками. Основной недостаток в системе интернет-банкинга это необходимость в постоянном усовершенствовании системы безопасности передачи данных. Интернет-банкинг произвел большой интерес не только со стороны добросовестных клиентов банка, но и со стороны злоумышленников, которые постоянно пытаются придумать мошеннические схемы по хищению денежных средств. Часто СМИ печатают в изданиях статьи о том, как злоумышленники произвели успешную атаку на систему интернет-банкинга. Но помимо этого самое частое хищение денежных средств происходит из-за того, что клиенты не пользуются мерами безопасности, которые разработаны банками (пин-код, идентификаторы и пароли, подтверждение по средству телефона). Такие ситуации и приводят к недоверию в пользовании интернет-банкингом [4].
Но пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря достойному уровню защиты. Существуют следующие методы защиты интенет-банкинга:
Международное шифрование информации о финансах с помощью криптографических алгоритмов. С помощью этого метода осуществляется целостность данных. Так как интернет банкинг используется на компьютерах, то стоит использовать антивирусные программы. Безопасность каналов передачи данных о клиенте банка и защита банковских карт. Также существуют еще один вид защиты - электронная подпись клиента.
Есть несколько моделей интернет-банкинга:
Телефонный банкинг считается одним из наиболее мобильных интернет-банкингов, потому что телефон находится практически всегда в доступности у клиента. Операции совершаются с помощью тонового набора на телефоне. Данная система проста и незамысловата. Но с ее помощью обычно возможно проверить баланс счетов или какую либо банковскую информацию.
Мобильный банкинг является наиболее удобной программой и имеет широкий потенциал возможностей для клиента. Его программное обеспечение проводится с помощью технологии беспроводного доступа Wireless Application Protocol (WAP). Такая технология предоставляет возможность клиентам управление счетами онлайн, а также с помощью смартфона, коммуникатора. Мобильный банкинг является круглосуточным, мобильным и полностью функциональным [2].
PC банкинг - это программное обеспечение, которое функционирует по средством персонального компьютера и модемного соединения с банковской сетью. Данная программа офлайн и для того чтобы клиент смог с ней работать нужно установить дополнительное программное обеспечение на данный компьютер. Данная модель подразумевает под собой работу офлайн, т. е. работа с документами и справочниками, просмотр выписок, работа с бухгалтерскими документами. После оформления документов клиент подключается к модему и передает электронно документы в банк.
SMS-банкинг предоставляет возможность свои клиентам доступ к счетам через sms. Цель такой технологии - формирование корпоративных и частных клиентов.
По данным Markswebb наиболее популярными системами интернет-банкинга в России являются: Тинькофф Банк, Банк Левобережный, АК Барс Банк Райффайзенбанк и Почта Банк.
И в заключение, Домашний Банк и Клиент-Банк, первый отвечает за работу с физическими лицами, второй с юридическими. Эти программы требуют установки дополнительного оборудования на компьютер клиента и проведение стационарной связи с банком. Сейчас данные программы уже отходят на дальний план, так как взамен им пришел Мобильный банкинг [1].
Подводя итог, можем отметить, что тема интернет-банкинга является более чем актуальной на сегодняшний день. Данное направление является двигателем прогресса в финансово-денежной системы страны, а не только на уровне банков. Это контроль денежных средств находящихся в обороте, это инструмент финансового мониторинга денежных средств поступающих на счета физических и юридический лиц. Интенет банкинг позволяет автоматизировать операции проводимые банками, поспособствует экономии фонда заработной платы сотрудникам банка и содержанию офисов.
Библиографические ссылки
1. Чишти С. Финтех: путеводитель по новейшим финансовым технологиям: пер. с англ. / С. Чишти, Я. Барберис. - М. АЛБПИНА ПАБЛИШЕР; НРД; 2017. - 343 с.
2. Иванова Е. В. Интернет-банкинг: неоспоримые / Е.В. Иванова // Студенческая наука XXI века. - 2015. № 4 (7). С. 333-335.
3. Ермаков С. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски / С. Ермаков, И. Сандалов, Н. Тысячникова, Ю. Юденков. - М. КНОРУС; ЦИПСиР; 2016. -363 с.
4. Федотова Г.В. Механизмы повышения информационной безопасности /Е.И. Зубкова, Г.В. Федотова, A.A. Гонтарь // Известия Юго-Западного государственного университета. -2017. Т. 7. № 1 (22). С. 17-28.
© Прокопенко К. А., 2020
