Интернет-банкинг Текст научной статьи по специальности «Компьютерные и информационные науки»



ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ

А.С. ГЕНКИН,

д. э. н., действительный член РАЕН,

Исполнительный директор Консалтинговой Группы "АСПЕКТ"

А. В. МУРАВЬЕВА,

к. э. н.

Если Вы цените свое время, если Вам некогда стоять в очередях, если Вы любите удобство и комфорт, то Интернет-банкинг - идеальное решение для Вас.

На сегодняшний день десятки российских банков предлагают своим клиентам - как юридическим, так и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям - системы дистанционного банковского обслуживания и Интернет-банкинга, обеспечивающие полноценный банковский сервис через сеть Интернет из любой точки земного шара.

Интернет-банкинг - это сервис, позволяющий Вам управлять своим банковским счетом через Интернет, пользуясь большим комфортом и быстротой, это возможность совершать операции со своим счетом, открытым в своем банке, не посещая нашего офиса и забыть об очередях в кассы и расчетные отделы других организаций.

Для полноценной работы с технологией Интернет-банкинга Вам достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету и имеющийся браузер Microsoft Internet Explorer.

Возможности интернет-банкинга

С помощью систем Интернет-банкинга Вы можете сделать Вашу жизнь комфортнее:

• получать информацию об остатке денежных средств на банковском счете;

• отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

Что такое Интернет-банкинг?

Простота в использовании

Нет необходимости обладать какими-либо особенными знаниями или навыками, чтобы управлять своими счетами через Интернет.

Оперативность

Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Вы можете отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера. Информация о платежах, поступивших в Ваш адрес, обновляется несколько раз в день по мере поступления в банк.

Й^I

Удобство

Простота процедуры подключения к Интернет-банкингу (необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора об обслуживании в системе Интернет-банкинг и электронного цифрового сертификата). Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет. Возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки. В случае отправки ошибочно заполненного документа, его можно немедленно отменить, и операция по счету осуществлена не будет.

Надежность

В системах Интернет-банкинга используются самые современные технологии и мировые стандарты обслуживания.

Простота в использовании

Нет необходимости обладать какими-либо особенными знаниями или навыками, чтобы управлять своими счетами через Интернет. Оперативность

Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Вы можете отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера. Информация о платежах, поступивших в Ваш адрес, обновляется несколько раз в день по мере поступления в банк.

Удобство

Простота процедуры подключения к Интернет-банкингу (необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора об обслуживании в системе Интернет-банкинг и электронного цифрового сертификата). Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет. Возможность не опасаться ошибок

• мгновенно оплачивать коммунальные услуги, услуги сотовой связи, доступ в Интернет и многое другое.

• получать информацию об имеющихся кредитах, а также информацию о начисленных процентах за кредит;

• получать информацию по прочим банковским продуктам (депозиты, ПИФ и т. д.)

• оперативно получать сообщения об ошибках;

• погашать кредит;

• конвертировать валюту по более выгодным курсам, чем в отделениях банка и банкоматах,

• совершать денежные переводы в рублях (как внутренние переводы на счета банка, так и переводы на счета в других банках);

• подавать заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.

• совершать довложения денежных средств на срочный вклад с режимом пополнения;

• управлять договором (самостоятельно подключать счет к системе, подключать счет к услуге SMS-информирования или Е-таМ-информирования клиента о движении денежных средств по счету, о напоминании в погашении кредита и т. д.)

Отличие от классической системы клиент-банк

• получать выписку о движении денежных средств по банковскому счету;

* отправлять в банк все виды финансовых документов;

Интернет-банкинг - более совершенная модификация системы Клиент-Банк. Сохраняя все достоинства предшественника, Интернет-

34

► И

банкинг имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:

• Нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;

• Клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского счета (информация о средствах, поступивших в адрес клиента, становится доступной клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк); Весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.

Процедура подключения клиента к Интернет-банкингу обычно включает в себя подписание договора с банком об обслуживании в системе Интернет-банкинг и получение электронного цифрового сертификата

Для работы в системе клиенту достаточно иметь персональный компьютер с установленным на нем программным обеспечением фирмы Microsoft (операционная система: Microsoft Windows, Интернет-браузер: Internet Explorer). Кроме того, для зарегистрированных клиентов банк, как правило, предоставляет услуги круглосуточной технической поддержки.

Внедрение российскими банками различных систем Интернет-банкинга в настоящее время приняло массовый характер. Так, например, системе Интернет-банкинга Raiffeisen CONNECT от Raiffeisen Банка доверяют более 300 000 клиентов.

Рейтинг качества систем Интернет-банкинга для физических лиц1

Рейтинг Банк Используемая система интернет-банкинга

1 Северная Казна Интернетбанк (КУРС)

2 ВТБ 24 Телебанк

3 Альфа-Банк Альфа-Клик

4 Промсвязьбанк PSB-Retail

5 Банк Москвы Internet-Банкинг

6 Уралсиб Интернет Сервис Банк (Москва)

7 ЮниКредит Банк Enter.UniCredit

при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки. В случае отправки ошибочно заполненного документа, его можно немедленно отменить, и операция по счету осуществлена не будет.

Надежность

В системах Интернет-банкинга используются самые современные технологии и мировые стандарты обслуживания.

Процедура подключения к Интернет-банкингу

Интернет-банкинг в российских банках

8 СБ Банк Sbank.ru Приват

9 Абсолют Банк Интернет-банк

10 Союз Интернет-Сервис Банк

11 Уралсиб УРАЛСИБ+ (регионы)

12 НОМОС-Банк Номос-Линк

13 Пробизнесбанк Электронный Банк

14 Авангард Авангард Интернет-Банк

15 Райффайзенбанк Электронный офис

16 Россия ISS

17 Барклайс Банк Система управления счетом

18 Банк «Санкт-Петербург» Интернет-банк

19 Балтийский Банк Интернет-банкинг

Источник: Рейтинг составлен CNews Analytics в 2007 году на основе рейтинга 100 крупнейших российских банков 2006 года по версии РБК.

В Сбербанке РФ применяется Автоматизированная Система «ИнтернетБанк» - это система удаленного расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в режиме реального времени посредством сети Интернет.

АС «ИнтернетБанк» предназначена для оперативного управления счетами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей посредством всемирной компьютерной сети Интернет на web-сайте банка.

АС «ИнтернетБанк», включая в себя стандартный функционал системы «Клиент-Банк», имеет ряд преимуществ, основанных на современных технологиях:

• не требуется установки автоматизированного рабочего места «Клиент» на компьютер клиента, вся работа осуществляется непосредственно на web-сайте банка;

• современный и удобный носитель конфиденциального ключа электронной цифровой подписи и средств аутентификации (smart-карта с USB-интерфейсом);

• просмотр информации об операциях по счету в режиме on-line;

• возможность доступа в систему с любого компьютера, подключенного к сети Интернет и имеющего соответствующие настройки;

• возможность одновременной работы в системе нескольких пользователей, территориально удаленных друг от друга;

• возможность обмена с банком сообщениями произвольного формата по защищенному каналу с использованием ЭЦП;

• возможность разграничения прав доступа сотрудников организации руководителем предприятия;

* дополнительные возможности: ведение своих справочников, сохранение шаблонов платежей, оперативное получение дополнительной информации (например, об услугах банка), возможность настройки почтовых оповещений на e-mail.

Данные, передаваемые по сети Интернет, надежно защищены. АС «ИнтернетБанк» использует самые современные достижения криптографической защиты. В качестве носителя ключевой информации используется smart-карта с USB-интерфейсом.

Система дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 «Телебанк» заняла первое место в номинации «Интернет-банкинг» конкурса «Банк года 2008», организованного информационным порталом Banki.ru. В 2007 и 2008 году «Телебанк» ВТБ24 становился лауреатом премии журнала «Финанс» за лучший Интернет-банкинг.

Система «Телебанк» позволяет иметь полный доступ к своим денежным средствам и управлять ими круглосуточно в режиме реального времени из любой точки мира. В системе можно работать через Интернет, телефон, SMS и WAP. Самым популярным способом доступа является Интернет (порядка 90% операций). Мобильные средства (WAP, SMS-банкинг) клиенты активно используют во время отдыха и командировок. С помощью системы «Телебанк» клиенты могут оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в Интернет, спутниковое телевидение, коммунальные услуги, конвертировать валюту, открывать депозиты, осуществлять переводы и многое другое.

Подключиться к системе можно в любом офисе банка, оказывающем данную услугу. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Для получения информационного сервиса (информация об остатке средств, выписка за любой период и прочее) держатели банковских карт могут зарегистрироваться в системе самостоятельно. Для этого на странице регистрации потребуется ввести полный номер карты и кодовое слово. Регистрация также возможна в центре клиентского обслуживания.

1. Рейтинг составлен CNews Analytics в 2007 году на основе рейтинга 100 крупнейших российских банков 2006 года по версии РБК.

М4

► и

37