CC BY
0УДК 519.6
Батырова А.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Кыясова Г.Ч.
Преподаватель,
Туркменский государственный университет имени Махтумкули
Туркменистан, г. Ашхабад
ИННОВАЦИОННЫЕ ПОДХОДЫ К СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: РОЛЬ И ВЛИЯНИЕ КОМПЬЮТЕРНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
Аннотация: Данная работа рассматривает современные инновационные подходы к совершенствованию правового регулирования банковской деятельности с акцентом на использование компьютерных технологий. Она анализирует роль и влияние современных информационных систем, аналитических инструментов и цифровых платформ в области банковского регулирования. Работа также рассматривает проблемы и перспективы применения блокчейн-технологий, искусственного интеллекта и кибербезопасности в контексте правового регулирования финансовых институтов.
Ключевые слова: инновации, правовое регулирование, банковская деятельность, компьютерные технологии, информационные системы, аналитика, цифровые платформы, блокчейн, искусственный интеллект, кибербезопасность.
Банковский сектор переживает быструю трансформацию, вызванную технологическими достижениями и меняющимися нормативными требованиями. В этой динамичной среде инновационные подходы к правовому регулированию имеют важное значение для обеспечения стабильности, эффективности и целостности банковских операций. В данной статье исследуется пересечение правового регулирования, банковской практики и компьютерных технологий, исследуется роль и влияние инновационных подходов на формирование будущего банковского дела.
Эволюция правового регулирования в банковской сфере Правовое регулирование служит краеугольным камнем банковской отрасли, обеспечивая основу для управления, управления рисками и защиты потребителей. На протяжении многих лет режимы регулирования развивались в ответ на изменение динамики рынка, финансовые кризисы и технологические инновации. Традиционные подходы к банковскому регулированию сосредоточены на пруденциальных стандартах, достаточности капитала и соблюдении требований. Однако появление цифровых технологий потребовало смены парадигмы в стратегиях регулирования для решения новых проблем и возможностей.
Роль компьютерных технологий в банковском регулировании Компьютерные технологии играют ключевую роль в современном банковском регулировании, позволяя регулирующим органам отслеживать, анализировать и обеспечивать соблюдение требований законодательства. Передовая аналитика данных, искусственный интеллект (ИИ) и алгоритмы машинного обучения позволяют регулирующим органам выявлять закономерности, выявлять риски и оценивать эффективность мер регулирования. Решения в области регуляторных технологий (RegTech) используют автоматизацию и аналитику на основе данных для оптимизации процессов соблюдения требований, повышения прозрачности и снижения
нормативного бремени для финансовых учреждений. Более того, технология блокчейна обещает революционизировать нормативную отчетность, мониторинг транзакций и проверку личности в банковских операциях.
Инновационные подходы к правовому регулированию Инновационные подходы к правовому регулированию банковской деятельности включают в себя спектр инициатив, направленных на содействие инновациям, повышение эффективности регулирования и содействие финансовой доступности. Регулятивные песочницы обеспечивают контролируемую среду для тестирования новых технологий и бизнес-моделей, позволяя регулирующим органам получить представление о возникающих рисках и преимуществах. Пропорциональное регулирование адаптирует нормативные требования к размеру, сложности и профилю риска финансовых учреждений, способствуя конкуренции и инновациям, сохраняя при этом финансовую стабильность. Кроме того, совместные инициативы в области регулирования способствуют диалогу между регулирующими органами, заинтересованными сторонами отрасли и поставщиками технологий для решения проблем регулирования и продвижения передового опыта.
Влияние инновационных подходов на банковскую отрасль Принятие инновационных подходов к правовому регулированию имеет глубокие последствия для банковской отрасли, формируя бизнес-стратегии, операционные модели и качество обслуживания клиентов. Финансовые учреждения внедряют цифровую трансформацию для повышения эффективности, сокращения затрат и предоставления персонализированных услуг клиентам. Регулирующие органы все больше внимания уделяют регулированию, ориентированному на результаты, отдавая приоритет принципам над предписывающими правилами, чтобы учесть технологические достижения и рыночные инновации. Однако такие проблемы, как угрозы кибербезопасности, проблемы конфиденциальности
данных и фрагментация регулирования, создают серьезные препятствия на пути эффективного внедрения инновационных подходов к регулированию.
Банковский сектор, краеугольный камень мировой экономики, сталкивается с цифровой революцией. Поскольку финансовые технологии (FinTech) разрушают традиционные модели, а инновации занимают центральное место, правовые рамки должны адаптироваться, чтобы обеспечить безопасный, эффективный и инклюзивный финансовый ландшафт. В данной статье исследуются инновационные подходы к совершенствованию правового регулирования банковской деятельности, подчеркивая преобразующую роль и влияние компьютерных технологий.
Одна из ключевых задач заключается в регулировании растущего сектора финансовых технологий. Традиционные банковские правила, часто разрабатываемые для обычных учреждений, могут неадекватно учитывать уникальные характеристики финтех-компаний. Нормативные «песочницы» — новый подход, предлагающий финтех-стартапам безопасное пространство для тестирования и совершенствования своих инноваций в условиях смягченных правил. Это позволяет регулирующим органам наблюдать за влиянием этих инноваций и впоследствии разрабатывать целевые правила, которые способствуют ответственному росту и одновременно снижают риски.
Еще одна область, созревшая для инноваций, — это нормативная отчетность. Огромный объем данных, генерируемых современными банковскими операциями, может превзойти традиционные методы отчетности. Передовые инструменты анализа данных, использующие искусственный интеллект и машинное обучение, могут произвести революцию в сфере нормативной отчетности. Эти инструменты могут автоматизировать обработку данных, выявлять аномалии и генерировать оценки рисков в режиме реального времени, что позволяет регулирующим органам проводить более эффективный и целенаправленный надзор.
Кибербезопасность, важнейшая проблема в эпоху цифровых технологий, также требует инновационных правовых подходов. Нормативно-правовая база должна стимулировать банки к принятию надежных мер кибербезопасности, таких как использование технологий шифрования и внедрение требований об уведомлении об утечке данных. Кроме того, сотрудничество регулирующих органов с технологическим сектором имеет решающее значение для того, чтобы опережать развитие киберугроз. Содействуя обмену информацией и совместным инициативам по киберзащите, регулирующие органы и технологические компании могут создать более безопасную финансовую экосистему.
Помимо соблюдения нормативных требований, компьютерные технологии также могут дать регулирующим органам возможность усилить защиту потребителей. Аналитика больших данных при ответственном использовании может выявить закономерности хищнической практики кредитования или финансового мошенничества. Это позволяет регулирующим органам принимать упреждающие меры, такие как выпуск целенаправленных предупреждений или проведение более быстрых расследований. Кроме того, технология блокчейна с ее неизменной и прозрачной системой реестров открывает огромные перспективы для улучшения защиты потребителей за счет оптимизации процессов проверки личности и обеспечения безопасного документирования финансовых транзакций.
Однако интеграция компьютерных технологий в правовую систему не лишена проблем. Алгоритмическая предвзятость, потенциальная ловушка при использовании искусственного интеллекта в процессах регулирования, требует тщательного рассмотрения. Предвзятости, укоренившиеся в алгоритмах, могут привести к дискриминационным результатам. Чтобы снизить этот риск, необходимы надежные методы управления данными и постоянный человеческий контроль. Кроме того, обеспечение
конфиденциальности и безопасности данных на протяжении всего процесса регулирования остается важнейшей задачей.
В заключение следует отметить, что инновационные подходы к совершенствованию правового регулирования банковской деятельности имеют важное значение для формирования динамичной, устойчивой и инклюзивной финансовой системы. Компьютерные технологии играют центральную роль в стимулировании инноваций в сфере регулирования, предоставляя регулирующим органам и финансовым учреждениям возможность адаптироваться к меняющейся динамике рынка и технологическим сбоям. Применяя инновации и сотрудничество, заинтересованные стороны могут преодолевать сложности регулирования, открывать новые возможности и строить более безопасное и устойчивое будущее для банковского дела.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Demirgu?-Kunt, A., & Huizinga, H. (2010). Bank regulation and supervision: what works best? The World Bank Research Observer, 25(1), 73-99.
2. Arner, D. W., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crisis paradigm? Georgetown Journal of International Law, 47(4), 1271-1320.
3. European Banking Authority. (2019). Report on innovative uses of consumer data by financial institutions. Retrieved from https://eba.europa.eu/eba-publishes-its-report-innovative-uses-consumer-data-financial-institutions
4. Howell, R. A., & Wu, H. (2020). Regulating FinTech: Lessons from Africa. Fordham Law Review, 89(5), 1827-1894.
5. Scott, H., & Sathye, M. (2018). Blockchain and Banking: A case of regulatory compliance and permissioned innovation. Journal of Financial Regulation and Compliance, 26(2), 169-184.
Batyrova A.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Kyyasova G.Ch.
Lecturer,
Turkmen State University named after Magtymguly Turkmenistan, Ashgabat
INNOVATIVE APPROACHES TO IMPROVING LEGAL REGULATION
OF BANKING: THE ROLE AND INFLUENCE OF COMPUTER
TECHNOLOGIES
Abstract: This work examines modern innovative approaches to improving the legal regulation of banking activities with an emphasis on the use of computer technologies. She analyzes the role and impact of modern information systems, analytical tools and digital platforms in the field of banking regulation. The work also examines the problems and prospects for the use of blockchain technologies, artificial intelligence and cybersecurity in the context of the legal regulation of financial institutions.
Key words: innovation, legal regulation, banking, computer technology, information systems, analytics, digital platforms, blockchain, artificial intelligence, cybersecurity.
