CC BY
77УДК 336.7
ИНФОРМАЦИОННАЯ ПРИРОДА СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ
И ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ
*
И. В. Молодан , В. Е. Лялько
Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
E-mail: [email protected]
Представлены отдельные результаты исследования природы современных денег. Показана значимость данного исследования в условиях повышенной роли информации и глобального характера экономики. Основополагающим положением исследования является понятие денег, определение их сущности и роли. Подчеркивается, что как бы не формулировалась природа денег, сам факт их возникновения предполагает информационную роль в реализации взаимодействия субъектов рыночной экономики. Обоснована целесообразность исследования информационного содержания денег в рамках анализа институциональной природы денег. Раскрывается информационная роль денег как экономического и социального института. Рассматривая деньги как институт современной экономики, проанализирована формальная институционализация денег и денежного обращения. Количественной мерой информации, содержащейся в институте денег, выступает денежная единица, реализуемая в определенном типе носителя, закрепленного законодательно. Показано, что по мере эволюции носителей информации эволюционируют и формы денег, а вместе с ними и принципы денежного обращения и платежных инструментов. Появление электронные денег и закрепление их на законодательном уровне связано с развитием компьютерных систем и сети Интернет. Движение электронных денег отражает их экономическую природу как информационного потока. Проанализированы такие свойства электронных денег как ускорение денежного обращения, интеграция всех экономических сфер, включая денежные системы разных стран, то есть их глобальный характер. Определены риски их применения. Обоснованы направления по эффективной реализации информационной функции электронных денег.
Ключевые слова: информация, электронные деньги, институт, экономика, денежное обращение.
INFORMATIONAL NATURE OF MODERN MONEY: THEORETICAL AND PRACTICAL ASPECTS
I. V. Molodan*, V. E. Lyalko
Reshetnev Siberian State Aerospace University 31, Krasnoyarsky Rabochy Av., Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation E-mail: [email protected]
We present some results of studies on the nature of modern money.
The importance of this research in terms of increased role of information and global economy. The fundamental position of the study is the concept of money, to determine their nature and role. It is emphasized that no matter how to formulate the nature of money, the fact that their appearance suggests an information role in the interaction of the subjects of the market economy. The expediency of research the information content of the money in the analysis of the institutional nature of money. It reveals the information role of money as an economic and social institution. Considering money as an institution of modern economics, this research analyzed the formal institutionalization of Monetary Economics. A quantitative measure of the information contained in the institute of money is monetary unit, implemented in a particular media type, fixed legislatively. It is shown that with the evolution of media forms of money evolves, and with them the principles of currency and payment instruments. The emergence of electronic money and securing them at the legislative level is associated with the development of computer systems and the Internet. The movement of electronic money reflects their economic nature as the information flow. This research analyzed properties of electronic money such as the acceleration of circulation of money, the integration of all economic spheres, including monetary systems of different countries, that is their global nature. Determine the risk of their use. The directions on the effective implementation of the information function of electronic money.
Keywords: information, electronic money institution, the economy, money circulation.
Введение. Познание природы, содержания, сущности денег - одно из ключевых направлений экономической науки. Это та сфера научных исследований, где и сегодня существуют непознанные процессы и явления, несмотря на широкий спектр методологических подходов и денежных теорий, созданных в рамках различных экономических школ.
Исследование информационной природы денег в современной экономике становится важной и значимой проблемой по нескольким причинам. Во-первых, в постиндустриальном обществе информация становится одним из важнейших экономических ресурсов, а во-вторых, под воздействием научно-технического процесса, компьютеризации и распространения сети Интернет, произошла смена носителя информации, а вместе с этим - носителя денежной информации - бумажные деньги стали вытесняться электронными и этот процесс требует осмысления и более глубокого исследования денежной сферы.
Анализ различных подходов к определению денег позволил сформулировать общие положения, являющиеся отправной точкой дальнейших суждений в обозначенной сфере.
Определяя деньги как научную экономическую категорию, следует согласиться, что деньги - это объективная экономическая реальность, это абстракция, представляющая определенную форму общественно-производственных отношений, и в этом -сущность денег [1].
Появление денег связано с развитием товарного обмена, частной собственности, углубления общественного разделения труда и обособления производителей.
Отражением сущности денег являются известные функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления (сбережения), средство платежа, мировые деньги [2].
Функции денег устойчивы, носят постоянный характер, отражают целостность денег как экономической категории. Роль же денег в экономике значительно шире, в различных условиях может меняться [3].
Во многих научных работах, в определенном контексте, исследуются, в принципе, не противоречащие друг другу товарная, кредитная, институциональная природа денег [4; 5]. При этом информационное содержание денег, объясняющее их свойство передавать сигналы субъектам экономики, в любом из названных подходов органично присутствует, но, чаще всего не вычленяется. Предполагается, что наиболее целесообразным для такого выделения является анализ институциональной природы денег. И вот почему. Деньги как институт предстают эволюционирующим явлением, оказывающим воздействие на развитие производительных сил общества, на воспроизводство общественных базовых пропорций [5]. Такой подход позволяет проанализировать как реализуются функции института денег.
Среди перечня функций институтов, определяемых институционалистами, в данном случае заслуживает внимания следующая [6]: организация передачи информации с целью уменьшение неопределенности путем формирования устойчивой структуры взаимодействия между людьми. Таким образом, институты являются информационным ориентиром для повышения определенности во взаимодействии индивидов, выступают в роли критерия, с помощью которого оценивается «мера» соответствия определенного типа поведения коллективно выбранной норме [7]. Деньги в воспроизводственном процессе являются носителями информации о количественных пропорциях обмена и структуры национальной экономики как на микро-, так и на макроуровне, то есть они, как институт, также выступают в роли информационного сигнала.
В сфере социальных, политических взаимодействий деньги выступают как информационный поток, являются одним из носителей информации социального, политического характера, так как используются в общественном сознании как один из символов, олицетворяющих социальный, политический статус индивида, корпорации, государства.
Уменьшая неопределенность функционирования рынка, снижая трансакционные издержки, связанные с подготовкой, заключением, реализацией контрактов, институт денег может вызвать и негативные эффекты. Как и любой индикатор, деньги могут давать обществу ложные сигналы, вызывающие асимметрию информации.
Количественной мерой информации, содержащейся в институте денег, выступает денежная единица, реализуемая в определенном типе носителя, закрепленного законодательно. Действительно, как формальный институт, (деньги в юридическом смысле) - это денежная единица (статья 140 ГК РФ) -предмет денежного обязательства. Когда же необходимо зафиксировать право собственности лица на определенное количество денежных единиц, необходим носитель информации, выполняющий учетную функцию. В юридическом смысле таким имуществом выступают особые объекты гражданских прав: банкноты и монеты (наличные деньги), права требования особого рода, выраженные в записи по банковскому счету (безналичные деньги) и права требования особого рода, выраженные в учетной записи оператора электронных денежных средств без открытия банковского счета (электронные деньги) [8].
В этом случае деньги представлены в различных институциональных формах. И по мере эволюции носителей информации эволюционируют и формы денег, а вместе с ними и принципы денежного обращения и платежных инструментов. Что и наблюдается в современной экономике: наличные деньги постепенно вытесняются безналичными, а металлические и бумажные - электронными.
Сущность электронных денег до сих пор является предметом дискуссий [9-11]. Ограничимся
представлениями об электронных деньгах рамками российского законодательства.
Электронные деньги, как форма денег, в России закреплена Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Закон о НПС) [12].
В правовом аспекте электронные деньги близки к безналичным деньгам, вместе с тем являются особой формой денег. Они являются «предопла-ченным финансовым продуктом» и требуют эмиссии за счет предварительно предоставленных наличных и безналичных денег [8]. Таким образом, электронные деньги, по сути, предназначены для оптимизации безналичных расчетов. И, следовательно, главной функцией электронных денег является функция средства платежа. Уместно отметить, что Законом об НПС введено понятие электронного средства платежа, в качестве которого применяется средство и способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять, и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, этот термин используется для обозначения целого класса платежных инструментов: платежных карт, систем перевода денежных средств с помощью интернет-банкинга и мобильного банкинга, электронных платежных киосков и терминалов, и других [12; 13].
После завершения расчетов с использованием электронных денег они погашаются путем вывода их из системы перевода электронных денег - осуществляется выдача наличными деньгами или осуществляется безналичный перевод. А сфера обращения электронных денег ограничена системой перевода электронных денег по правилам, утвержденным оператором электронных денежных средств.
Движение электронных денег отражает их экономическую природу как информационного потока. Электронные деньги существенно ускоряют денежное обращение, интегрируют все экономические сферы, включая денежные системы разных стран, то есть носят глобальный характер
[14; 15].
Отрицательным эффектом движения электронных денег является асимметрия поставляемой ими информации, возникают риски неблагоприятного воздействия на национальную денежно-кредитную систему в условиях ограниченных регулятивных возможностей центральных банков. Ведь электронные деньги являются обязательствами коммерческих банков и других финансовых структур, а не государства. Рост объема электронных денег может привести к росту массы денег в обращении и объему спекулятивных сделок, раз-балансировать экономическую систему. Учитывая глобальный характер электронных денег, негатив-
ные последствия их движения могут оказаться шире, чем состояние денежно-кредитной сферы, и быть связаны с угрозой национальной безопасности.
Заключение. Таким образом, реализация информационной функция института электронных денег может способствовать экономическому развитию, росту общественного благосостояния и, также, создавать угрозы возникновения экономической нестабильности. В этих условиях необходимо совершенствование государственного регулирования, обеспечения доверия субъектов кредитно-денежных отношений и осознание ответственности перед обществом операторами электронных денежных средств.
Библиографические ссылки
1. Суриков К. Ю. Институциональное доверие к деньгам как фактор развития денежно-кредитной сферы : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.01. Самара, 2015. 169 с.
2. Лячин В. И., Сидорова Л. Б. Современная кредитно-денежная система : учеб. пособие. Сиб. гос. аэрокосмич. ун-т. Красноярск, 2015. 184 с.
3. Розанова Н. М. Монетарная экономика. Теория денег и кредита. М. : Юрайт, 2016. 296 с.
4. Золотарева О. А. Развитие инстиуциональных основ государственной монетарной политики (на примере республики Беларусь) : дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10. М., 2015. 404 с.
5. Лячин В. И., Гаврильченко Г. С. Проблемы товарно-денежной сбалансированности в системе воспроизводственных отношений социальной рыночной экономики : монография. Сиб. гос. аэрокосмич. ун-т. Красноярск, 2011. 160 с.
6. Институциональная экономика : учеб. пособие / под ред. Н. В. Манохиной. М. : Инфра-М, 2013. 240 с.
7. Кощегулова И. Р. Денежная теория и институты // Вестн. Уфим. гос. авиац. техн. ун-та. Экономика. Уфа, 2009. Т. 112, № 3(32). С. 17-24.
8. Коростелев М. А. Правовой режим электронных денег в гражданском законодательстве : дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03. М., 2014. 222 с.
9. Лопатин В. А. Развитие механизма оборота электронных денежных средств : дис. канд. экон. наук: 08.00.10. М., 2014. 149 с.
10. Денежно-кредитная и финансовые системы : учебник / под ред. М. А. Абрамовой, Е. В. Маркиной. М. : КноРус, 2014. 448 с.
11. Electronic Money Trends as Revealed by a Consumer Survey // Nomura Research Institute. Vol. 66. 2009. P. 3.
12. Макроэкономический анализ банковской сферы : учебник / под ред. О. Н. Афанасьевой, С. Е. Дубовой. М. : КноРус, 2016. 460 с.
13. Buanitz M., Saunders L. K., Saunders M. Consumer Banking and Payments Law. 4 th ed. National Consumer Law center, 2009.
14. Электронные финансы. Мифы и реальность / А. А. Валинурова, А. В. Пухов, В. М. Достов, П. М. Шуст. М. : КноРус, 2012. 326 с.
15. Кучеров И. И. Право денежного обращения : курс лекций. М. : Магистр; Инфра-М, 2013. 256 с.
References
1. Surikov K. Y. Institutsional'noe doverie k den'gam как faktor razvitiya denezhno-kreditnoy sfery: dis. ... kand. ekon. nauk : 08.00.01 [Institutional trust money as a factor in the development of the monetary sphere. Cand. ehkon. sci. diss.: 08.00.01]. Samara, 2015.169 p.
2. Lyachin V. I., Sidorova L. B. Sovremennaya kreditno-denezhnaya sistema : ucheb. Posobie [Modern monetary system: proc. Allowance]. Sib. state aerokosmich. univ. Krasnoyarsk, 2015. 184 p.
3. Rozanova N. M. Monetarnaya ekonomika. Teoriya deneg i kredita [Monetary economics. Theory of Money and Credit]. M. : Izdatelstvo Yurayt, 2016. 296 p.
4. Zolotareva O. A. Razvitie instiutsional'nykh osnov gosudarstvennoy monetarnoy politiki (na primere respubliki Belarus') : dis. ... d-ra ekon. nauk : 08.00.10 [Development instiutsionalnyh bases of the state monetary policy (for example, the Republic of Belarus). Dr. ehkon. sci. diss : 08.00.10]. M., 2015. 404 p.
5. Lyachin V. I., Gavril'chenko G.S. Problemy tovarno-denezhnoy sbalansirovannosti v sisteme vosproizvodstvennykh otnosheniy sotsial'noy rynochnoy ekonomiki : monografya [The problems of commodity-monetary balance in the system of reproduction of relations social market economy: a monograph]. Sib. state. aerokosmich. univ. Krasnoyarsk, 2011. 160 p.
6. ManokhiM N. V. Institutsional'naya ekonomika : ucheb. posobie [Institutional economy]. Moscow: Infra-M, 2013. 240 p.
7. Koshchegulova I. R. Denezhnaya teoriya i instituty [Monetary Theory and Institutions] Vestnik Ufim. gos. aviation. tehn. univ. Economy. M., 2009. Vol. 112, No 3 (32), p. 17-24.
8. Korostelev M. A. Pravovoy rezhim elektronnykh deneg v grazhdanskom zakonodatel'stve : dis. ...kand. yuridich. nauk : 12.00.03 [The legal regime of electronic money in the civil law. Cand. law sci. diss.: 12.00.03]. M., 2014. 222 p.
9. Lopatin V. A. Razvitie mekhanizma oborota elektronnykh denezhnykh sredstv :. kand. ekon. nauk : 08.00.10 [The development of electronic money circulation mechanism: Cand. ehkon. sci. diss.: 08.00.10]. M., 2014. 149 p.
10. Abramova M. A., Markina E. V. Denezhno-kreditnaya i finansovye sistemy : uchebnik [The monetary and financial systems: a textbook. M. : KnoRus, 2014. 448 p.
11. Electronic Money Trends as Revealed by a Consumer Survey // Nomura Research Institute. Vol. 66. 2009. P. 3.
12. Afanas'eva O. N., Dubova S. E. Makroekono-micheskiy analiz bankovskoy sfery : uchebnik [Macroeconomic analysis of the banking sector: a textbook]. M. : KnoRus, 2016. 460 p.
13. Buanitz M., Saunders L. K., Saunders M. Consumer Banking and Payments Law. 4 th ed. National Consumer Law center, 2009.
14. Valinurova A. A., Pukhov A. V., Dostov V. M., Shust P. M. Elektronnye finansy. Mify i real'nost' [Electronic Finance. Myths and Reality]. M. : KnoRus, 2012. 326 p.
15. Kucherov I. I. Pravo denezhnogo obrashcheniya : kurs lektsiy [The monetary circulation law: a course of lectures] M. : Masters ; Infra-M, 2013. 256 p.
© MonogaH H. B., ^anbKO B. E., 2016
Для цитирования: Молодан И. В., Лялько В. Е. Информационная природа современных денег: теоретический и практический аспект // Менеджмент социальных и экономических систем. 2016. № 1. С. 76-79.
For citations: Molodan I. V., Lyalko V. E. Informational nature of modern money: theoretical and practical aspects // Social and economic systems management. 2016. № 1. Р. 76-79. (In Russ., abstr. in Engl.)
