CC BY
47
ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННЫХ ИНСТРУМЕНТОВ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
К.Г. Казарян, студент
Самарский государственный экономический университет (Россия, г. Самара)
DOI:10.24412/2411-0450-2023-4-1-187-190
Аннотация. Уровень финансовой грамотности является важной и актуальной темой в настоящее время, потому что люди потенциально могут тратить свои деньги неэффективно в связи с неумением распоряжаться ими и непониманием принципов работы финансовых инструментов, не поддерживая этим развитие экономики, влияя тем самым и на личное финансовое благосостояние. Поэтому повышение уровня финансовой грамотности населения является важной задачей. В ходе исследования автором выявлено, что в настоящее время создаётся большое количество программ, как платных, так и бесплатных, нацеленных на это. В статье приведены примеры таких программ, курсов от Центрального Банка России, коммерческих банков (ВТБ банк, СберБанк, Тинькофф банк), Ассоциации развития финансовой грамотности и Центра финансовой грамотности. Таким образом, деятельность всех проектов является важным фактором, влияющим на развитие финансовой грамотности населения России в положительную сторону.
Ключевые слова: финансовая грамотность, повышение уровня финансовой грамотности, финансы, банки РФ, Ассоциация развития финансовой грамотности, центр финансовой грамотности.
Проблема низкой финансовой грамотности в России является актуальной. Это связано с тем, что многие люди не знают, как правильно управлять своими финансами, не понимают принципов инвестирования и не умеют составлять бюджет. Причины этой проблемы могут быть различными, например:
1. Отсутствие системного образования по финансовой грамотности. В России нет единой программы обучения финансовой грамотности в школах и университетах.
2. Отсутствие доступной и объективной информации о финансах и финансовых продуктах. Многие люди не знают, как правильно использовать и выбирать финансовые инструменты, в том числе из-за отсутствия простого и понятного языка описания услуг и продуктов финансовых институтов.
3. Неумение планировать бюджет и управлять долгами. Многие люди не знают, как планировать свой бюджет, не умеют накапливать сбережения и сокращать свои расходы. Кроме того, малое количество людей знает, как управлять своими долгами, что может привести к невозвратности их долгов.
С 2018 года для измерения уровня финансовой грамотности используется Индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от 1 до 21 балла [1].
В 2022 году Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,79 балла (рост на 5,5% по сравнению со значением 2018 года - 12,12 балла).
Таблица 1. Значение индекса финансовой грамотности россиян, в баллах
2018 г. 2020 г. 2022 г.
Индекс финансовой грамотности 12,12 12,35 12,79
В динамике за 4 года доля россиян, имеющих высокий и средний уровень грамотности, постепенно растёт.
Таблица 2. Доли россиян с низким, средним и высоким уровнем финансовой грамотно-
сти, в %
2018 г. 2020 г. 2022 г.
Низкий уровень финансовой грамотности (1-11 баллов) 44 41 28
Средний уровень финансовой грамотности (12-15 баллов) 46 47 57
Высокий уровень финансовой грамотности (17-21 баллов) 10 12 15
Но не смотря на то, что доля россиян с низким уровнем финансовой грамотности снижается, их число все же остается значительным.
Недостаточно высокий уровень финансовой грамотности в России может приводить к множеству проблем, таких как невыгодный выбор финансовых продуктов, долговая яма, риск потери денежных сбережений, критическая ситуация с защитой прав потребителей, а также общая нестабильность финансовой системы.
Для решения проблемы низкой финансовой грамотности в России необходимо развивать образовательные программы и предоставлять доступную и понятную информацию о финансовых инструментах и принципах управления личными финансами, а также стимулировать общество к более ответственному отношению к использованию своих средств.
Под финансовой грамотностью как результатом финансового образования понимают совокупность двух элементов:
1. Владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях, а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг.
2. Способность потребителя финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решения: при осуществлении специальных расчётов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги [2].
Однако в последние годы правительство России очень активно работает над повышением уровня финансовой грамотности в стране, и в настоящее время с каждым днём появляется все больше различных программ, нацеленных на это.
Банки РФ играют важную роль в повышении финансовой грамотности населе-
ния. Некоторые из способов, с помощью которых они содействуют этому процессу:
1. Организация образовательных программ. Многие банки проводят курсы, семинары, вебинары и другие обучающие мероприятия, на которых россиянам рассказывают о финансовых инструментах, заёмных возможностях, страховании и других важных аспектах финансовой грамотности. Например:
- обучающий курс по инвестициям от ВТБ, который даёт минимально необходимую базу знаний, чтобы разобраться в фондовом рынке и начать инвестировать [3];
- онлайн-курс начинающего инвестора от ВТБ, который поможет начинающему инвестору почувствовать себя уверенно на бирже;
- программа «Финансовая грамотность» от СберБанка для педагогов, родителей и детей от 5 до 18 лет, особенностью которой является: содержание с актуальными для детей от 5 до 18 лет ситуациями и героями; интерактивный формат обучения (игры живого действия, онлайн-приложения, задания, дискуссии, упражнения и т. п.); контент, представленный в виде готовых к использованию сценариев/игр и уроков [4];
- курс «Финансовый навигатор» от Банка России, состоящий из 3 занятий и включающий в себя не только теорию, но и практические задания [5];
- курс о личных финансах от Тинькофф Банка, который включает 10 уроков, направленных на отношение к финансам под разными углами [6];
- и многие другие.
2. Предоставление онлайн-инструментов. Многие банки предоставляют онлайн-инструменты, такие как банковские калькуляторы и детализированные отчеты о финансах, которые помогают
россиянам лучше управлять своими деньгами.
3. Изучение поведенческих аспектов. Некоторые банки и финансовые институты изучают поведенческие аспекты своих клиентов и помогают им лучше понимать свои финансовые решения и привычки.
4. Финансовая грамотность внутри банков. Банки РФ также содействуют повышению финансовой грамотности своих сотрудников, чтобы они могли обучать клиентов и оказывать им максимальное количество поддержки.
Эти и другие подходы помогают банкам РФ повышать финансовую грамотность населения, и это необходимо для создания здоровой финансовой культуры и устойчивого экономического развития в России.
Важно сказать об Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). АРФГ является организацией, созданной при поддержке Банка России, профессиональных сообществ и крупных игроков финансового рынка, которая занимается продвижением финансовых знаний, навыков и компетенций среди населения России. Основная миссия Ассоциации - повышение уровня финансовой грамотности населения, с целью улучшения финансового здоровья и благополучия людей [7].
Для достижения этой цели Ассоциация проводит образовательные курсы, семинары, тренинги, онлайн-вебинары и конференции. Также Ассоциация разрабатывает и распространяет методические материалы и рекомендации по улучшению финансовой грамотности.
В рамках своей деятельности Ассоциация сотрудничает с государственными органами, финансовыми учреждениями и компаниями, образовательными учреждениями и сообществами, развивающими финансовую просвещенность.
Основные задачи АРФГ:
- Продвижение финансовой грамотности среди населения России;
- Организация образовательных и просветительских мероприятий;
- Разработка и распространение методических материалов по финансовой грамотности;
- Проведение научно-исследовательских работ в области финансовой грамотности;
- Сотрудничество с государственными органами, финансовыми учреждениями и компаниями в области финансовой грамотности.
Все перечисленные выше задачи и их реализация направлены на повышение уровня финансовой грамотности населения, что в свою очередь способствует укреплению финансовой стабильности и развитию экономики страны.
Еще один проект, направленный на повышение уровня финансовой грамотности населения - Центр финансовой грамотности (ЦФГ) - социально-образовательный проект, созданный банком «Центр-инвест», в котором принимают участие 84 региона, 30,2 млн участников мероприятий [8]. Проект ориентирован на широкую аудиторию - от школьников до пенсионеров - и предоставляет бесплатный доступ к информации и обучающим ресурсам, необходимым для освоения финансовых знаний.
Центр финансовой грамотности также проводит различные мероприятия и образовательные программы, в том числе финансовые курсы для школьников и студентов, семинары и вебинары для взрослых, детские игры-приключения и тесты.
Целью проекта является улучшение финансового положения населения и развитие экономики в целом, стремление увеличить количество финансово грамотных граждан и повысить уровень их финансовой защищенности. В рамках проводимых мероприятий и программ участники получают информацию о сбережении, инвестировании, кредитах, налогах, потребительской корзине и других финансовых вопросах.
Таким образом, деятельность всех проектов, программ является важным фактором, влияющим на развитие финансовой грамотности населения России в положительную сторону.
Библиографический список
1. 72% россиян имеют средний или высокий уровень финансовой грамотности. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://nafi.ru/analytics/72-rossiyan-imeyut-sredniy-ili-vysokiy-uroven-finansovoy-gramotnosti/ (дата обращения: 15.04.2023).
2. Блискавка Е.А., Демидов Д.Н., Зеленцова А.В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика. - М.: Кнорус, 2012. - С. 9.
3. Школа инвестора. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vtb.ru/personal/investicii/learn/#btn (дата обращения: 21.04.2023).
4. Проекты Сбера по финансовой грамотности - СберБанк. - [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/financialliteracy (дата обращения: 21.04.2023).
5. Банк России запустил «Финансовый навигатор» в Приморье. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/press/regevent/?id=27803 (дата обращения: 21.04.2023).
6. Запустили бесплатный курс о личных финансах. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/blog/whats-new/tj-fingram/ (дата обращения: 21.04.2023).
7. Об ассоциации. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://fincubator.ru/company/ (дата обращения: 22.04.2023).
8. Центр Финансовой Грамотности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://ncfg.ru/ (дата обращения: 22.04.2023).
CHARACTERISTICS OF MODERN TOOLS FOR IMPROVING FINANCIAL LITERACY OF THE RUSSIAN POPULATION
K.G. Kazaryan, Student
Samara State University of Economics
(Russia, Samara)
Abstract. The level of financial literacy is an important and relevant topic at the present time, because people can potentially spend their money inefficiently due to their inability to manage it and lack of understanding of the principles of operation of financial instruments, thereby not supporting the development of the economy, thereby affecting personal financial well-being. Therefore, increasing the level of financial literacy of the population is an important task. In the course of my research, Ifound that a large number ofprograms, both paid andfree, are currently being created, aimed at this. The article provides examples of such programs, courses from the Central Bank of Russia, commercial banks (VTB Bank, Sberbank, Tinkoff Bank), the Association for the Development of Financial Literacy and the Center for Financial Literacy. Thus, the activities of all projects are an important factor influencing the development offinancial literacy of the Russian population in a positive direction.
Keywords: financial literacy, increasing the level of financial literacy, finance, banks of the Russian Federation, Association for the Development of Financial Literacy, Center for Financial Literacy.
