CC BY
77
H.A. Данилова*
Характеристика личности субъектов преступлений в сфере банковской деятельности и ее криминалистическое значение
Центральное место среди элементов криминалистической характеристики преступлений в сфере банковской деятельности занимают данные о личности субъекта названных деяний. Преступление как сложное социальное явление представляет собой совокупность различных актов индивидуального преступного поведения отдельных личностей. Как специфический вид деятельности человека оно, как правило, «является логичным завершением, звеном единой цепи отклоняющегося от общественной нормы поведения, характеризующегося стереотипностью поступков, реализацией негативных социально-психологических свойств и черт, которые проявляются и в докриминальный период и в процессе совершения преступления»1. В свою очередь, знание указанных особенностей субъектов посягательства в значительной степени предопределяет успех расследования, поскольку позволяет сузить круг лиц, среди которых может находиться преступник, выдвинуть версии о мотиве и цели преступления, способе его совершения и сокрытия и т.п.
Характеристика субъекта преступления представляет собой совокупность криминалистически значимых сведений, относящихся к различным сторонам его личности. Она включает в себя данные о проявлениях личности в таких сферах как труд, общественная деятельность, быт, о ее социальнопсихологических и эмоционально-волевых качествах, информацию социально-демографического характера (возраст, пол, образование, социальное положение, профессия), а также данные, характеризующие антиобщественное поведение субъекта как до, так и после совершения преступления.
Для получения целостного представления о личности преступника необходимо изучение дефектов нравственного сознания, характера деформированных нравственных ориентаций и извращенных потребностей, которые во взаимодействии с иными отрицательными качествами субъекта, а также негативными элементами социальной сферы могут резко усиливать общую антисоциальную направленность совершаемых им действий. Значительное влияние на формирование готовности личности к целенаправленной преступной деятельности оказывает четко выраженная антисоциальная позиция, проявляющаяся в эгоистической направленности устремлений, неприятии, игнорировании интересов других людей.
Немаловажное значение имеет и наличие у преступников определенных навыков, связанных с умением изготовлять подложные документы, фальсифицировать оттиски печатей, штампов, применять различные технические средства, множительную и компьютерную технику.
Как показывает анализ судебно-следственной практики, наибольшее число преступлений в сфере банковской деятельности совершается лицами в возрасте от 25 до 40 лет. При этом преступниками из числа сотрудников кредитных организаций и Банка России являются как мужчины, так и женщины. В преступлениях, совершаемых клиентами кредитных организаций и посторонними лицами, женщины, как правило, принимают участие только в группе с мужчинами и в большинстве случаев являются пособницами.
Следует отметить, что обычно это лица, обладающие достаточно высоким образовательным и интеллектуальным уровнем, имеющие хорошую профессиональную подготовку и отличающиеся доскональным знанием специфики того сектора экономики, в котором они осуществляют свою управленческую деятельность. Им присущи такие качества, как обширные знания в сфере экономики, гражданского, банковского, финансового, права, осведомленность в части недостатков действующего законодательства, позволяющих не только совершать противоправные деяния, но и скрывать следы преступления.
Отмеченные качества оказывают непосредственное влияние и на поведение этих лиц в случае привлечения их к уголовной ответственности. Упорно и настойчиво отстаивая свои интересы, они вступают в противоборство со следователем, обладая в значительной степени глубокими познаниями в области экономики и права, зная особенности банковской деятельности, документооборота, выдвигают версии, которые трудно опровергнуть без тщательного изучения определенных нормативных актов, привлечения соответствующих специалистов. В процессе общения со следователем они изучают и оценивают его знания и опыт. Убеждаясь в некомпетентности, недостаточной осведомленности следователя в тех или иных вопросах, немедленно используют это обстоятельство в своих интересах: выдвигают новые версии защиты, оказывают влияние на потерпевших, свидетелей, соучастников.
* Доцент Санкт-Петербургского юридического института Генеральной прокуратуры РФ, кандидат юридических наук.
319
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 2 (30) 2006
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 2 (30) 2006
Экономика, финансы
Как правило, субъектам преступлений в сфере банковской деятельности присущи типичные для делового человека личностные черты и особенности, однако их деятельный характер направлен на изобретение новых уловок избежания контроля, обход препятствий и использование пробелов в действующем законодательстве. Эти преступники умеют и любят поддерживать контакты с людьми, обладают даром убеждения, хорошо адаптируются к социальным условиям. Их способность манипулировать людьми и обстоятельствами позволяет осуществлять весьма хитроумные проекты. Чаще всего они стремятся не столько к богатству, сколько к реальной власти. Как правило, это люди, «сделавшие себя сами», не унаследовав ни состояния, ни высокого социального положения2.
В то же время практика свидетельствует, что нередко организаторами анализируемых преступлений становятся лица, не обладающие высоким образовательным и профессиональным уровнем, но являющиеся лидерами организованных преступных группировок. Они обладают организационными способностями и возможностями вербовки необходимых помощников, консультантов, специалистов, исполнителей и т.п.
Во всех случаях, когда рассматриваемые деяния совершаются группой лиц, среди участников преступной группы существует четкое распределение ролей. Каждый из них выполняет определенную функцию, нередко лишь догадываясь о конечной цели. В числе организаторов могут быть руководители кредитных организаций, их филиалов и структурных подразделений, руководители коммерческих структур, а также лица, официально не занимающие никаких должностей, но осуществляющие руководство коммерческими организациями. В качестве исполнителей привлекаются бухгалтерские работники, операторы ЭВМ, другие лица, выполняющие поручения организаторов. С целью достижения преступного результата нередко применяются подкуп, угрозы, шантаж в отношении сотрудников кредитных организаций и Банка России, а также сотрудников контролирующих органов.
Между тем среди участников преступной группы могут быть и случайные лица, вовлеченные в преступление соблазном легкого обогащения, не задумывающиеся о последствиях и не осведомленные обо всех деталях преступной операции. В их числе могут быть секретари, мелкие служащие, которым предлагают оформить или подписать какие-либо документы, получить денежные средства в банке и т.п., а также безработные, пенсионеры и другие низкооплачиваемые категории, люмпенизированные слои населения, которых используют в качестве подставных лиц.
Следует согласиться с мнением В.А. Образцова относительно того, что преступник должен рассматриваться как особый социальный тип личности - носитель существенных и относительно устойчивых свойств, закономерно сформировавшихся под воздействием негативных обстоятельств социальной среды. Несмотря на то, что лица, совершающие преступления и отличаются друг от друга множеством индивидуальных особенностей, вся их совокупность может быть разбита на определенные группы на основании признаков, которыми одни объекты данного рода отличаются от других.
Учитывая изложенное, из числа лиц, причастных к совершению преступлений в сфере банковской деятельности в зависимости от того, какое отношение они имеют к сфере банковской деятельности, можно выделить две группы: работники банковских организаций3 и иные лица.
В первой группе выделяются две подгруппы, которые составляют сотрудники кредитных организаций и Банка России. С учетом служебного положения субъекта, в первой подгруппе можно выделить следующие категории преступников: лица из числа руководителей кредитной организации; лица из числа руководителей обособленных подразделений кредитной организации (филиалов, представительств); лица из числа руководителей внутренних структурных подразделений кредитной организации (дополнительных офисов, операционных касс, пунктов обмена иностранной валюты); лица из числа руководителей различных отделов (служб) кредитной организации; лица из числа руководителей различных отделов (служб) обособленных подразделений кредитной организации; сотрудники различных отделов (служб) кредитной организации, ее обособленных подразделений и внутренних структурных подразделений.
Дальнейшая дифференциация указанных категорий субъектов может быть осуществлена в зависимости от вида кредитной организации. В соответствии с этим можно выделить две разновидности: сотрудники банков; сотрудники небанковских кредитных организаций.
Аналогичным образом (т.е. с учетом должностного положения и вида подразделения Банка России) могут быть выделены категории преступников из числа сотрудников Банка России.
Отличительной чертой указанных выше лиц является то, что они обладают не только специальными познаниями, которые реализуются в их профессиональной деятельности, но и определенными должностными (служебными) полномочиями, позволяющими осуществлять те или иные действия с целью достижения преступного результата. Поэтому их участие в совершении преступления определяется реальной возможностью принятия ими конкретных решений, дачи указаний, обязательных для исполнения подчиненными, выполнения определенных действий, банковских, финансово-хозяйственных и иных операций. Зарубежными криминалистами и криминологами преступники такого типа отнесены к так называемой «беловоротничковой преступности».
Применительно к характеристике данной категории субъектов, несомненный интерес представляют суждения некоторых зарубежных исследователей. Так, П. Конклин полагает, что нарушения закона в сфере бизнеса для многих являются нормой, лица их совершающие, часто убеждены, что в своих интересах и интересах фирмы допустимы и обман, и нарушения закона4.
Не менее интересными представляются результаты анализа, проведенного отечественными исследователями. Так, А.Н. Чеботарев приводит следующие личностные данные сотрудников банков, являющихся субъектами простых хищений путем присвоения и растраты: как правило, это женщины в возрасте 18-25 лет либо старше 45 лет, работающие в мелких филиалах и отделениях банков; обычно им несвойственны полностью сформировавшиеся антиобщественные жизненные установки; преступления указанными лицами совершаются в одиночку либо группой минимального состава5.
Замаскированные хищения чаще совершают лица, выполняющие управленческие функции, должностные лица и специалисты с достаточно высоким уровнем квалификации. Из их числа выделяются:
1) преступники-дельцы, по большей части являющиеся организаторами или активными участниками преступных групп. Им свойственны ярко выраженные негативные жизненные установки, склонность к различным аферам; они хорошо разбираются в финансово-хозяйственных; операциях, детально знают технологию банковских расчетов, имеют хозяйственную сметку;
2) преступники-стяжатели, которым свойственны устойчивый антиобщественный менталитет, гипертрофированный индивидуализм; они склонны к накопительству, присвоению чужого имущества. Средний возраст указанных лиц 35-50 лет; они имеют специальные познания в необходимых для успешного совершения преступления сферах деятельности; часто являются участниками преступных групп и активными пособниками;
3) лица, ставшие преступниками под влиянием неблагоприятного стечения обстоятельств, вследствие преступного давления, угроз, из-за определенного рода пристрастий; как правило, являются пассивными соучастниками6.
В рассматриваемую группу субъектов посягательства входят и так называемые преступники-интеллектуалы» - сотрудники кредитных организаций, которые, в силу занимаемой должности имея доступ к электронным данным банковской компьютерной сети, вносят изменения в эти данные и осуществляют несанкционированные операции по перечислению денежных средств. Будучи профессионально подготовлены, они могут пользоваться ключами и паролями банковских программ, применять свои знания для их подбора и несанкционированного доступа к компьютерной информации, ее фальсификации путем изменения первоначально правильных выходных данных. К этой категории лиц относятся операционисты банка, программисты, операторы компьютерных систем и другие сотрудники отделов автоматизации кредитных организаций.
Во второй группе также выделяются две подгруппы: клиенты кредитной организации и Банка России7; посторонние для кредитной организации и Банка России лица.
Первую подгруппу в этом случае будут составлять: лица из числа руководителей организаций-клиентов, индивидуальные предприниматели, физические лица. При этом первая категория субъектов в свою очередь может быть поделена на руководителей реально существующих организаций; лиц, фактически создавших и осуществляющих руководство лжепредприятиями; лиц, создавших фиктивные организации. Дальнейшая дифференциация указанных категорий субъектов может быть осуществлена в зависимости от вида имеющихся у них банковских счетов, а также вида банковских операций и иных сделок, в осуществлении которых они принимали участие.
Ко второй подгруппе могут быть отнесены: лица из числа бывших работников банковских организаций, лица, имеющие соответствующее образование и опыт работы в финансовых структурах, а также их близкие, родственники и знакомые.
В плане характеристики указанных лиц целесообразно отметить, что, как правило, они не отождествляют себя с преступным миром и поэтому не впитывают в себя элементы, присущей этому миру субкультуры. Наоборот, многие считают, что их преступная деятельность полностью соответствует сложившимся в данный момент интересам общества8.
Наряду с этим в данную группу следует включить преступников-«интеллектуалов», о которых было сказано выше, с той только разницей, что они не являются сотрудниками банковских организаций. Подавляющее большинство этих людей - специалисты в сфере высоких технологий, профессионально работающие с компьютерной техникой, вовлеченные в деятельность организованных преступных группировок либо незаконно проникающие в электронные базы данных кредитных организаций в одиночку. Отличительной особенностью данной категории субъектов является то, что преступление ими воспринимается как некая экстремальная ситуация, сопряженная с риском, поэтому зачастую оно совершается не столько с целью преступного обогащения, сколько ради самого риска, привносящего в их действия азарт игры.
Указанные обстоятельства позволяют отнести их к так называемому «игровому» типу личности, который отличает постоянная потребность в риске, поиске острых ощущений, связанных с опасностью, включение в эмоционально возбуждающие ситуации, стремление участвовать в различного рода операциях, неожиданных контактах и т.п.9
Наличие соответствующего образования, опыта работы в банковских организациях или организациях, специализирующихся в области высоких технологий либо возможность получить исчерпывающие консультации у сведущих лиц обусловливают характер противоправных действий, совершаемых перечисленных выше категорий субъектов. Соответственно для первой категории преступников в большей степени характерно осуществление незаконной банковской деятельности в рамках реально существующей организации, лжепредприятия либо фиктивной организации (т.е. организации, не
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 2 (30) 2006
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 2 (30) 2006
Экономика, финансы
зарегистрированной в установленном законом порядке), а также совершение преступлений, связанных с изготовлением, сбытом поддельных ценных бумаг и платежных карт. В свою очередь, вторая категория субъектов, как правило, совершает компьютерные преступления с целью последующего хищения денежных средств либо получения сведений, составляющих банковскую тайну.
Наряду с особенностями типичной для анализируемой группы деяний личности возможного преступника важное криминалистическое значение имеет изучение его психической деятельности (мыслительной деятельности субъекта, инициированной определенным побудительным мотивом и направленной на создание модели предстоящего преступного поведения для достижения противоправного результата), что неоднократно отмечалось многими исследователями10.
С позиций криминалистики важно установить, как психологические качества конкретной личности могут проявляться в объективной реальности, какие следы (в широком смысле) она может оставить.
Во всех случаях принятию решения о совершении преступления в сфере банковской деятельности предшествует оценка элементов обстановки. Применительно к рассматриваемым деяниям, это - состояние банковского сектора экономики в данном регионе, уровень нормативноправового регулирования банковской деятельности (в т.ч. конкретных видов банковских операций и сделок), наличие пробелов в законодательстве, состояние внутрибанковского контроля, частота и эффективность проверок, проводимых различными контролирующими органами и многое другое.
Анализ обстановки позволяет субъекту прийти к следующим выводам: во-первых, наличие или отсутствие объективной возможности совершить деяние определенным способом, в определенном месте и времени, во-вторых, какие элементы обстановки способствуют совершению преступления, в третьих, какие из них можно приспособить для достижения преступных целей, в четвертых, в отношении каких элементов обстановки необходимо предпринимать меры безопасности.
Подобная психическая деятельность, как правило, протекает планово, поэтапно, нехаотично, однако не исключена вероятность спонтанной мыслительной деятельности в виде «озарений», но в любом случае она служит основой при принятии решения о совершении преступления или отказа от совершения этого преступления.
Таким образом, практической реализации преступного замысла предшествует мысленное моделирование деяния, выбор способа, места и времени совершения преступления, определение промежуточных целей и средств их достижения в части подготовки к совершению и сокрытию следов посягательства, подбор соучастников, определение характера взаимоотношений с ними.
Подавляющее большинство анализируемых преступлений совершаются умышленно, т.е. субъект преступления сознает противоправность своего поведения, предвидит возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желает или сознательно допускает либо безразлично к ним относится.
С установлением умысла субъектов преступления обычно связана проблема доказывания цели и мотива. Мотив есть осознанное побуждение к достижению цели, смыслообразующий компонент человеческого поведения. Он определяет личностный смысл как всей деятельности человека, так и отдельных действий в структуре этой деятельности11. В свою очередь, цель - это предмет стремления, своего рода предвосхищение результата, на достижение которого направлены действия. Таким образом, если мотив отвечает на вопрос, что движет человеком, то цель - на что направлено данное действие.
Мотивы противоправных действий субъектов преступлений в сфере банковской деятельности весьма разнообразны, они определяются особенностями его личности, социальной средой, уровнем правосознания и правовой культуры, воспитанием, мировоззрением, влиянием личных и деловых связей (например, мотивы, связанные с конкурентной борьбой, зависть, месть и др.). Однако преобладающим мотивом являются корыстные побуждения.
Что касается целей, для достижения которых совершаются указанные преступления, наряду с превалирующим незаконным обогащением в их числе могут быть такие, как получение кредита, придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами (реже иным имуществом), приобретенными другими лицами преступным путем либо полученными лицом в результате совершения им преступления и др.
1 Образцов В.А. Теоретические основы раскрытия преступлений, связанных с ненадлежащим исполнением профессиональных функций в сфере производства. Иркутск, 1985. С. 13.
2 См.: Чеботарев А.Н. Хищения денежных средств в банках: характеристика, особенности, выявление и предупреждение. М., 1998. С. 52.
3 Под банковскими организациями мы понимаем совокупность структур, имеющих непосредственное отношение к осуществлению банковской деятельности, которую составляют Центральный банк РФ, кредитные организации, филиалы иностранных банков, банковская инфраструктура (организации, функционирование которых непосредственно направлено на обеспечение нормального функционирования кредитных организаций и банковской системы в целом), банковский рынок (рынок, на котором концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковскими услугами). Использование данного термина обусловлено необходимостью объединения в одном понятии всех перечисленных структур. Признавая его условность, отметим, что в действующем законодательстве данный термин не применяется.
4 См.: Conclin P. J. Evaluation management: a sourcebook of readings. Washington, 1977.
5 См.: Чеботарев А.Н. Указ. соч. С. 49-50.
6 См. там же. С. 50.
7 В соответствии со ст. 46, 48 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России может осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ, а также банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Наряду с этим Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
8 См.: Подольный Н.А. Криминалистическая типология личности мошенника, совершающего преступную деятельность на рынке ценных бумаг // Следователь. 2002. № 5. С. 29-34.
9 См.: Антонян Ю.М., Еникеев М.И., Эминов В.Е. Психология преступника и расследования преступлений. М., 1996. С. 26.
10 См., напр.: Васильев В.Л. Юридическая психология. М., 1991. С. 464; Дулов А.В. Основы психологического анализа на предварительном следствии. М., 1973. С. 103; Ратинов А.Л. Судебная психология для следователей. М., 1967. С. 290.
11 См.: Еникеев М.И. Мотивы поведения // Энциклопедия. Общая и специальная психология. М., 2002. С. 245.
H.H. Костюк*
Основные источники пополнения доходной части бюджета государственного внебюджетного фонда реализации защиты субъектов гражданского правоотношения
Итак, в качестве основных источников пополнения бюджета предложенного нами государственного внебюджетного фонда мы выделяем:
1) регрессное взыскание с виновного: штрафы, реализация конфискованного имущества, отчисления с зарплаты осужденных;
2) поступление в бюджет фонда определенной части налоговых выплат граждан и юридических лиц (после проведенной модернизации налогообложения).
Остановимся более подробно на функциях тех органов, которые будут участвовать в формировании доходной части бюджета предложенного нами фонда.
Регрессное взыскание в виде штрафа осуществляется по правилам ст. 31 Уголовноисполнительного кодекса РФ1 . При этом Федеральным законом от 8 декабря 2003 г.2 внесены существенные изменения в регламентацию наказания в виде штрафа. Вместо минимальных размеров оплаты труда штраф теперь в Уголовном кодексе указан в рублях, что стало возможным в связи с укреплением рубля и существенным уменьшением инфляции. Но вместе с тем резко повышены суммы штрафа. По мнению некоторых ученых, «это сделано потому, что суды вполне обоснованно не рассматривали штраф как серьезное наказание вообще и как альтернативу лишению свободы, в частности. Только этим можно объяснить, что штраф применялся на практике весьма редко. Так, в 2002 г. удельный вес осужденных, подвергнутых штрафу, составил 6% от числа всех осужденных»3 .
Если в течении 30 дней осужденный добровольно не вносит сумму штрафа, то штраф взыскивается принудительно. Порядок принудительного взыскания штрафа регламентируется Уголовно-исполнительным кодексом, а также Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 21 июля 1997 г.4 Исполнение наказания в виде штрафа возложено на Федеральную службу судебных приставов5, в задачи которой входит принудительное исполнение судебных актов судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также актов других органов, которым при осуществлении установленных законом полномочий предоставлено право возлагать на граждан, организации или бюджеты всех уровней обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств или иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения этих действий.
Так, при неуплате осужденным штрафа судебный пристав-исполнитель принимает к исполнению исполнительный лист и в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного листа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. В целях обеспечения взыскания штрафа судебный пристав-исполнитель вправе произвести опись имущества и наложить на него арест.
Взыскание штрафа может быть обращено на:
- имущество осужденного путем наложения ареста и продажи имущества;
- заработную плату, пенсию, стипендию и иные виды дохода осужденного;
- денежные суммы и имущество осужденного, находящиеся у других лиц.
Следует иметь в виду, что взыскание может быть обращено также на любое имущество осужденного, включая его долю в общей собственности, уставном капитале коммерческих организаций, деньги, ценные бумаги, иные ценности, в т.ч. находящиеся на счетах и на вкладах или
* Докторант кафедры гражданского права Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук, доцент.
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 2 (30) 2006
