CC BY
16
Теорiя i практика правознавства. — 2018. - Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
УДК 347.13:336.741.2 doi: 10.21564/2225-6555.2018.14.143458
ЦИВ1ЛЬНО-ПРАВОВА ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРУ ЕМ1СП ЕЛЕКТРОННИХ ГРОШЕЙ
1саев Арсен Миколайович,
канд. юрид. наук, доц., доцент кафедри цивыьного права № 1, Нацюнальний юридичний ушверситет ¡мет Ярослава Мудрого, Украгна, м. Харшв e-mail: bitishu300@gmail.com ORCID 0000-0002-9982-0572
З 'ясовано цивыьно-правову природу договору емшг електронних грошей, надано його цивыьно-правову характеристику за усталеними критергями класифтацп договор1в у цившьному прав1. Запропоновано авторське визначення договору емшг електронних грошей, що в1дображае його iстотш ознаки, розкрито окрем1 недолти чинного законодавства у зазначенш сферi та запропоновано шляхи його вдосконалення.
Ключов1 слова: електронш грош1; емiсiя електронних грошей; випуск електронних грошей; договiр емюп електронних грошей; цившьно-правова характеристика договору
емсп електронних грошей.
I ^ \fi гЛ \\\ /// (V V\//
^ I I I I J \ \\ _ .у Ш Я I 1 \
Вступ. Розвиток сучасних технологш впливае на змшу юнуючих i виникнення нових суспшьних вiдносин, в тому чи^ й тих, що складають предмет цивiльного права. Сьогоднi динамша майнових вiдносин опосередковуеться iнститутами вiртуальноi економiки. Кiлькiсть договорiв, що укладаються й виконуються за допомогою глобальних комп'ютерних мереж, з кожним днем збшьшуеться. Електронна комерцiя обгрунтовано посщае чiльне мiсце в майновому оборотi на рiвнi дiяльностi середнього та великого бiзнесу.
Разом i3 тим нове середовище, в якому виникають i розвиваються товарно-грошовi вiдносини, вимагае адекватних iнструментiв ix регулювання. У зв'язку з цим виникають новi властивост товарiв i новi форми грошей. Необхщшсть зниження витрат на управлшня готiвковим грошовим обiгом, загострення конкурентноi боротьби за грошовi ресурси мiж рiзними фiнансовими iнститутами в сукупност з бурхливим розвитком сфери IT-вiдносин зумовили появу нового плалжного засобу - електронних грошей.
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. - Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
Юридичш до^дження, що стосуються електронних грошей, бшьшою мiрою присвяченi визначенню !х економiко-правовоi природи. У свою чергу питання емiсii1 електронних грошей та договiрнi форми, як опосередковують таку емiсiю, незаслужено залишаються без належноi уваги. З огляду на те, що емiсiя електронних грошей завжди передуе ix подальшому розповсюдженню та обiгу, вбачаеться актуальним цивiльно-правовий аналiз договору емiсii електронних грошей.
Аналiз останшх дослiджень i публжацш. Актуальнiсть статтi обумовлена практичною значушдстю питань, пов'язаних з емiсiею та об^ом електронних грошей, а також недостатнiм рiвнем науковоi ix розробленост в правовiй науцi. Водночас дану проблему певною мiрою розкрито у працях таких науковцiв, як О. I. Трубш (O. I. Trubin), О. О. Махаева (O. O. Mahaieva), I. С. Кравчук (I. S. Kravchuk), М. П. Березша (M. P. Berezina), М. А. Коростельов (M. A. Korostelyov) та ш.
/ fV VMlsi-i \\ )) /1L-rAi^i /А \
Мета i завдання дослiдження. Метою статтi е надання цившьно-правово!' характеристики договору емiсii електронних грошей та визначення
1 I и I I 4\ \ \
його мюця в системi договорiв, а також формулювання поняття такого договору
^^ u \ 1\ н" \ \\ \ j / ££ / / /
на пiдставi його iстотниx ознак. Це може бути досягнуто шляхом до^дження положень чинного законодавства з приводу випуску електронних грошей i договорiв окремих суб'ектiв цившьних правовiдносин, якi застосовують у свош практицi вiдповiднi нормативно-правовi акти.
Виклад основного матерiалу. Цивiльний кодекс Украши (далi - ЦК Украши), як i iншi вггчизняш нормативно-правовi акти, не передбачае договiрного iнституту емiсii електронних грошей, що ускладнюе визначення цивiльно-правовоi характеристики цього договору з точки зору типово! й видово! класифiкацii. Таким чином, емтричною базою для подальших висновюв можуть слугувати правовi норми спещальних законодавчих актiв, якi
1 У законодавствi використовуеться термiн «випуск» електронних грошей. Однак суб'ектом випуску електронних грошей вщповвдно до чинного законодавства виступае «емггент». У науковiй лiтературi та договiрнiй практицi формулювання «емюш електронних грошей» i «випуск електронних грошей» виправдано використовуються як синошми.
Теорiя i практика правознавства. — 2018. — Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
так чи гнакше регламентують емгсгю електронних грошей, а також зразки публiчних договорiв, запропонованих деякими фгнансовими установами в цiй cфeрi послуг.
Вiдповiдно до абзацiв 2 i 3 п. 15.1 ст. 15 Закону Укра1ни «Про плалжш системи та переказ грошей в Украшг» вiд 05.04.2001 р. № 2346-III [1] (далi - ЗУ «Про плалжш системи») випуск електронних грошей здгйснюеться шляхом 1х надання користувачам або комерцгйним агентам в обмгн на готiвковi або бeзготiвковi кошти. Випуск електронних грошей може здгйснювати виключно банк, який бере на себе зобов'язання щодо 1х погашення.
Основним нормативно-правовим актом, що регулюе вiдноcини у cфeрi емгсп, обiгу та погашення електронних грошей, е «Положення про eлeктроннi грошi в Украшг» (далi - Положення) вгд 04.11.2010 р. № 481 [2]. Абзац 3 п. 1.3 гл. 1 Положення передбачае аналоггчне визначення випуску електронних
TT
грошей з вказгвкою на те, що це операщя емгтента. При цьому конкретизуеться суб'ект емгсп, зокрема, абз. 5 п. 1.3 гл. 1 Положення визначае емггента як «банк-резидент», який здгйснюе випуск електронних грошей i бере на себе
7 г. I I, Д \\ /ШЯ \ \л\\
зобов'язання щодо 1х погашення2.
^Ь» V \ 1 , ' : \ \\ \ I /// ' f' I ¿/'s
Таким чином, з метою емгсп електронних грошей емгтент укладае договгр з користувачем або комерцгйним агентом, вгдповгдно до якого обмгнюе електроннг грошг на готгвку або безготгвковг кошти. Вбачаеться, що сторона, яка набувае електроннг грошг, може називатися «користувачем», як це випливае
з легально! дефшщи електронних грошей. Разом гз тим юридичнг ознаки
^/7/П{7ПГ1
вгдносин, що виникають у зв'язку з укладенням такого договору, на перший погляд вгдносно тотожнг ознакам вгдносин, що виникають з договору мши. Однак бгльш детальний розгляд цього питання свгдчить про помилковгсть такого висновку.
Визнання договору емгсп електронних грошей ргзновидом договору мши
2 Положення також передбачае поняття «емггент-нерезидент», яким е особа, що зд1йснюе випуск електронних грошей за межами Украши для !х використання в мiжнароднiй системi iнтернет-розрахункiв, вiдомостi щодо яко! внесено до Реестру платiжних систем, систем розрахуншв, учаснишв цих систем та операторiв послуг плапжно! iнфраструктури.
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. — Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
неминуче приводить нас до висновку про те, що за типовою приналежшстю цей договiр вщноситься до договорiв, спрямованих на передачу майна у власшсть. Речово-правова природа договору мши мае на уваз^ що його сторони обмшюються речами i набувають право власност на отримане. Однак визнати електронш грошi речами було б помилкою.
У законодавствi Украши поняття електронних грошей закршлено в ч. 15.1 ст. 15 ЗУ «Про плалжш системи». Електронними грошима визнають одинищ вартостi, якi зберiгаються на електронному пристрой приймаються як засiб платежу шшими особами, вiдмiнними вiд особи, яка !х випускае, i е грошовим зобов'язанням останньо1', яке виконуеться в гопвковш або безготiвковiй форм^ Таке визначення вiдповiдае ч. 2 ст. 2 Директиви 2009/110/СС Свропейського Парламенту та Ради «Про початок i здiйсненнi дiяльностi установами -ем^ентами електронних грошей та пруденцшного нагляду за ними, що вносить змши в Директиви 2005/60/GC, 2006/48/еС, i скасовуе Директиву 2000/46/GC»
/а xAFjsA \\ )) /IZSrCjkAT /Л СЗ* \
вщ 16.09.2009 р. № 2009/110/GC [3]. Вщповщно до зазначено1' норми «електронш грошЬ» означають грошову вартiсть, як представлено у вимозi до
1 ^^^ I и I I AW
емiтента, зберiгаються на електронному пристрой в тому числi магштному,
Ъ \ II /,'"■ \ \\ \ \ //£ \ / / '/ LY^S
випускаються для отримання коштiв з метою здшснення платiжниx операцiй, як визначено в пп. 5 ст. 4 Директиви 2007/64/СС, i приймаються фiзичною або юридичною особою, вщмшною вiд установи - емiтента електронних грошей.
Визначення електронних грошей в чинному законодавствi Украши та законодавствi Свропейського Союзу свщчить на користь того, що вони не е речами. Бшьш того, електронш грошi можна назвати продуктом розречевлення грошей у процес !х еволюцii. У сукупностi з тим, що обмш електронних грошей може проводитися на безготiвковi кошти, як за загальноприйнятою точкою зору також не е речами, теза про речово-правову природу договору емiсii електронних грошей стае неспроможною. Вiдповiдно за своею спрямованютю цей договiр не вщноситься до типу договорiв, якi опосередковують переход права власностi.
Виходячи з шших юридично значимих характеристик розглянутих
Теорiя i практика правознавства. — 2018. - Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
вщносин, можна дшти висновку про те, що договiр eMiciï електронних грошей за своею типовою приналежшстю е договором, спрямованим на надання послуг. Про це свщчить i дiлова практика. Наприклад, у публiчному договорi про використання електронних грошей ПАТ Банк «ТРАСТ» у роздш «Предмет договору» закршлено, що послуги з даного договору надаються емггентом виключно на територiï Украши [4]. Вочевидь, слщ перш за все говорити про фiнансовi послуги.
У зв'язку з цим необхщно вщзначити той факт, що сама по œ6i емiсiя електронних грошей до фшансових послуг не вщноситься. Про це свiдчить аналiз ст. 4 Закону Украши «Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринюв фiнансових послуг» вiд 12.07.2001 р. № 2664-Ш [5] (далi - ЗУ «Про фiнансовi послуги»), яка передбачае перелш послуг, що вщносяться до фiнансових, а також анашз ст. 47 Закону Украïни «Про банки i банювську дiяльнiсть» вщ 07.12.2000 р. № 2121-III [6] (дай - ЗУ «Про банки»), яка передбачае банювсью та iншi фiнансовi послуги, що надаються банками. Емiсiя (випуск) електронних грошей не передбачена як фшансова послуга ш
7 г- I I, Д \\ /ШЯ \ \л\\
вищевказаними законами, нi Положенням, вiдповiдно до абз. 2 п. 1.4 гл. 1 якого
^Ь» V \ I /' : \ \\ \ ' /// f' I
до фiнансових послуг емiтента у сферi використання електронних грошей
вiдносяться:
1) поширення електронних грошей;
2) здiйснення обмшних операцiй з електронними грошима;
3) надання кошлв поповнення електронними грошима електронних
^/7/П{7ПГ1 lui*
пристроïв;
4) прийом електронних грошей в обмш на готiвковi/безготiвковi кошти. Вiдтак, до рiзновиду фiнансових послуг вiдноситься погашення
електронних грошей - ï^ прийом в обмш на готiвковi/безготiвковi грошовi кошти, але не ïx емiсiя.
З урахуванням того, що погашення електронних грошей е одним з видiв фшансових послуг, здшснення яких характеризуеться специфiчним правовим режимом, бачиться обгрунтованим висновок про визнання емiсiï електронних
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. - Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
грошей фшансовою послугою з пред'явленням до не! Bcix вимог i гарантш, передбачених спешальним законодавством.
На жаль, сьогоднi до фшансових послуг можна вiднести не тшьки емiсiю електронних грошей, а й !х погашення. Така ситуацiя пов'язана з тим, що погашення електронних грошей названо фiнансовою послугою лише в Положенш, а ЗУ «Про фiнансовi послуги» та ЗУ «Про банки» не передбачають такого виду фшансових послуг. При цьому ч. 2 ст. 4 ЗУ «Про фiнансовi послуги» мютять правило, зпдно з яким фiнансовi послуги, надання яких передбачаеться iншими законами, шдлягають включенню до перелiку, визначеного частиною першою дано! статтi, а надання фшансових послуг, як не включеш до зазначеного перелiку, забороняеться.
З урахуванням того, що Положення е шдзаконним нормативно-правовим актом, його змют необхщно привести у вщповщшсть до ЗУ «Про фiнансовi
послуги» та ЗУ «Про банки» шляхом доповнення ЗУ «Про фiнансовi послуги»
/ Г1 V АРМА \\ IZ!?kjiAT /Л \
новими видами фiнансовиx послуг.
Таким чином, договiр емюп електронних грошей спрямований на надання
1 I I I I 4\ \ \
послуг в сферi банювсько! дiяльностi.
Ъ \ II /,'"■ \ \\ \ \ //£ / / '/ iV^S
Традицiйним для характеристики цивiльно-правовиx договорiв е !х аналiз з точки зору наявностi в них зустрiчного надання, розподiлу прав i обов'язкiв сторiн, а також моменту !х виникнення.
Використовуючи перший критерiй, слiд визнати договiр емюп електронних грошей оплатним, що обумовлено насамперед суб'ектним складом договору. Оскшьки емггентом електронних грошей за чинним законодавством може бути тшьки банк, який е шдприемницьким товариством, ус надаш !м послуги платш, за рiдкiсними винятками, не пов'язаними з основним видом дiяльностi банку.
Слщ зазначити, що оплатнiсть у договорi емюп електронних грошей знаходить свш прояв не у формi передачi грошей, що сплачуються користувачем за !х випуск, у в формi комюп, яку емiтент стягуе з користувача при випуску та подальшому використанш електронних грошей. Сплачена сума,
Теорiя i практика правознавства. — 2018. — Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
на яку емгтованг електроннг грошг, зустргчним наданням для емгтента вважатися не може в силу того, що емгтент при випуску електронних грошей бере на себе зобов'язання погасити 1х на вимогу користувача. Так, вгдповгдно до п. 4.2 гл. 4 Положення емгтент здшснюе погашення електронних грошей, пред'явлених користувачами-фгзичними особами, готгвковими коштами через операцгйну касу або шляхом переведення на банкгвський рахунок пред'явника, а користувачам-суб'ектам господарювання, торговцям i агентам погашення здшснюеться тшьки шляхом перерахування на 1х банкiвcькi рахунки. Таким чином, право користувача на погашення електронних грошей швелюе eкономiчну вигоду вщ пeрeдачi грошово! суми, на яку вони були емгтоваш.
З урахуванням того, що емлент здшснюе eмiciю електронних грошей в обмш на готгвковг або бeзготiвковi кошти, в науковш лiтeратурi обгрунтовано ставиться питання про подальшу долю отриманих eмiтeнтом грошей. Зокрема, йдеться про те, що eмiciя електронних грошей мае ознаки банювсько! дгяльностг гз залучення внecкiв, а вiдтак, на щ вщносини повинш поширюватися положення ЦК Украши про банкiвcький вклад i вщповщш
7 г- I I, Д \\ /ШЯ \ \л\\
законоположення про гарантп повернення таких вклащв особам, що 1х зробили [7, с. 135].
Чинне законодавство Украши дае вс пiдcтави для негативно! вщповщ на
питання про визнання грошових сум, як передаються емленту, вкладами.
Насамперед про це свщчить той факт, що такi кошти зараховуються не на
особистий рахунок користувача, а на окремий рахунок емгтента. Вiдповiднe
^/7/П{7ПГ1
положення передбачене в п. 1.5 гл. 1 Положення, зпдно з яким емлент зобов'язаний вести облж коштгв, що надходять вгд кориcтувачiв i/або агeнтiв як оплата електронних грошей на окремому рахунку емлента по кожнш платiжнiй cиcтeмi i за кожним видом електронного пристрою.
Аналопчна позишя висловлена i в Дирeктивi 2009/110/GC Свропейського Парламенту та Ради «Про початок i здшсненш дгяльностг установами-eмiтeнтами електронних грошей та пруденцшного нагляду за ними, яка вносить змши в Директиви 2005/60/GC, 2006/48/GC, i скасовуе Директиву 2000/46/GC»
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. - Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
вщ 16.09.2009 р. № 2009/110/ee [3] (дт - Директиви 2009/110/GC). Вщповщно до п. 3 ст. 6 роздшу 2 Директиви 2009/110/СС будь-якi грошовi кошти, отриманi установами-емiтентами електронних грошей вщ власника електронних грошей, повиннi обмшюватися на електроннi грошi без затримки. Таю грошовi кошти не повинш представляти собою депозит або iншi грошовi кошти, якi пiдлягають виплап, отриманi вiд населення в розумшш ст. 5 Директиви 2006/48/еС.
За ^m^ieM розподiлу прав i обов'язюв сторiн договiр емюп електронних грошей e взаемним. Правами та обов'язками надшеш обидвi сторони договору. Емггент зобов'язаний здiйснити емiсiю електронних грошей тсля отримання грошових коштiв вщ користувача, при цьому мае право на винагороду за надану послугу. У свою чергу користувач зобов'язаний виплатити емггенту винагороду за послуги з емiсiï електронних грошей, при
/£? //^Л^Л
цьому вш мае право вимагати та^' емiсiï тсля сплати грошових коштiв. Звiсно
/ fV Y аРйА \\ )) / I ISféiL^I' /А \
ж, що первинне внесення користувачем грошових кошпв з метою ï^ обмiну на
електронш грошi не буде виконанням обов'язку з договору емiсiï електронних
1 i I I I Л \\
грошей. Cкорiше за все це дiя, спрямована на укладення такого договору.
^^ и \ 1\ н" \ \\ \ j //£ / / /
Крiм названих, сторони за договором емiсiï електронних грошей можуть мати ряд шших прав i обов'язкiв, якi пов'язаш з органiзацieю облiку електронних грошей, ï^ використанням та погашенням.
На окрему увагу заслуговуе обов'язок емггента щодо погашення електронних грошей. У згаданому вище договорi про використання електронних грошей ПАТ Банк «ТРАСТ» передбачет таю операцп щодо ï^ погашення:
а) шляхом переведення ï^ еквiвалента на банювський рахунок користувача (користувач iнiцiюe переведення електронних грошей на свш рахунок за ре^зитами платiжноï картки, вiдкритоï емiтентом або будь-яким iншим банком на територп Украïни. Емiтент здшснюе погашення електронних грошей i зараховуе безготiвковi кошти на вiдповiдний рахунок користувача за ре^зитами зазначеноï платiжноï картки);
Теорiя i практика правознавства. — 2018. - Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
б) оплата за товари, роботи i послуги, в тому числг, в мережi 1нтернет (користувач шщше оплату за товари та послуги в мережi 1нтернет, як за допомогою вiртуальноi платiжноi картки так i безпосередньо з рахунку в електронних грошах. У раз^ якщо оплата проводиться на рахунок одержувача, вiдкритий не в електронних грошах, емлент здшснюе погашення електронних грошей i переводить ix е^валент у гривнi банку торговця. Центральний маршрутизатор, розраxунково-клiринговий центр НСМЕП i Розрахунковий банк НСМЕП маршрутизують авторизацшний запит банку торговця i здшснюють клiринг i розрахунки мiж емггентом i банком торговця);
в) шщшвання/отримання переказу електронних грошей вiд шших користувачiв-фiзичниx осiб (користувач-фiзична особа здшснюе переказ електронних грошей з вiртуальноi платiжноi картки iншому користувачевi на його плапжну карту. Емiтент здшснюе переказ електронних грошей мiж користувачами. У випадку, якщо платiжна карта одержувача вiдкрита не в електронних грошах, емггент здiйснюе погашення електронних грошей.
Центральний маршрутизатор, розрахунково-киринговий центр НСМЕП i
7г / i< А\\ //Д I \ л\\
Розрахунковий банк НСМЕП здiйснюють маршрутизацп, клiринг i розрахунки
\ \\ \ 11 и" \ Х\ vt Г /// /I / /
за перерахованими безготiвковими засобами);
г) утримання комiсiйниx та iншиx доxодiв емiтента, погашення невикористаних електронних грошей (емлент списуе з рахунку користувача вщповщну суму коштгв, виражену в електронних грошах) [4].
Необхщно пiдкреслити той факт, що обов'язок емiтента щодо погашення
^/7/П{7ПГ1
електронних грошей слщуе не тшьки з договору емiсii електронних грошей, а й з припишв законодавчих акив. Цей висновок обгрунтовуеться легальним поняттям електронних грошей, в силу якого вони визнаються, в тому числг, зобов'язанням емiтента, яке тдлягае виконанню в готiвковiй або безголвковш формi (ч. 15.1 ст. 15 ЗУ «Про плапжш системи») [1]. Крiм того, п. 4.1 гл. 5 Положення передбачено правило, вщповщно до якого емггент зобов'язаний здшснювати погашення випущених ним електронних грошей на вимогу пред'явника.
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. — Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
Закршлення обов'язку емгтента з погашення електронних грошей на рiвнi законодавства пов'язано з такою властивгстю електронних грошей, як ï^ здатнгсть бути засобом платежу та обмгну, тобто, здатнгсть передаватися торговцям в якостг оплати за товар, а також вгд одного користувача до гншого. У такiй ситуацп електроннi грошi одного емiтента можуть пред'являтися до погашення рiзними користувачами. Одного разу випущенг електроннi грошi не мають постiйноï прив'язки до одного електронного гаманця. Таким чином, кгнцевий власник електронних грошей може бути впевнений в тому, що електроннг грошi будуть прийнятi до погашення, навгть якщо мiж ним та емгтентом немае договору про ï^ погашення.
За критерiем моменту укладення договiр емiсiï електронних грошей е реальним. Обов'язок емiтента щодо випуску електронних грошей не виникне до внесення користувачем вiдповiдноï суми в готгвковш або безготiвковiй
/ / \ / \ HI \У\ X» \
формi на рахунок емггента. З урахуванням того, що електронш грошi мають
7 / \ /) / / ZLs й: i \
свою специфгку як елемент вiртуальноï економгки, ï^ емгсгя пов'язана з
необхгдшстю дотримання ряду програмно-технологгчних умов, що, в свою
1 ^^^ 1 I ' ! 7\ \\
чергу, впливае на порядок укладення договору. Зокрема, вгдповгдно до п. 2.3
^^ u \ 1\ н" \ \\ \ j / ££ / / /
гл. 2 Положення, електроннг грошг вважаються випущеними з моменту ï^ завантаження емгтентом або оператором на електронний пристргй, який знаходиться в розпорядженнг користувача або агента. Тобто, без наявностг у користувача електронного пристрою випуск електронних грошей не представляеться можливим.
Визначення електронного пристрою передбачено абз. 4 п. 1.3 гл. 1 Положення. Пгд таким пристроем розумгеться чгп, який мгститься на пластиковгй картцг або на гншому носiï, пам'ять комп'ютера i т. п., якг використовуються для зберггання електронних грошей. Мгсце для зберггання електронних грошей повинно бути тим чи гншим чином персонгфгковано.
Для цих цшей емгтентом або оператором вгдкриваеться вгртуальний рахунок або, як його ще називають на практицг, електронний гаманець користувача, на який зараховуються електроннг грошг. Таким чином, вгдкриття
Теорiя i практика правознавства. — 2018. — Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
електронного гаманця - це умова для емiсiï електронних грошей i дiя, що становить акцепт за договором емiсiï електронних грошей.
Виходячи з вищевикладеного, можна зробити висновок про те, що емiсiя електронних грошей вщбуваеться в два етапи: а) тдготовчий етап; б) етап емiсiï. На тдготовчому етат користувач здшснюе необхiднi дiï для отримання електронних грошей, зокрема, вщкривае електронний гаманець. А на етат емiсiï емггент випускае електроннi грошi в обмiн на готiвковi або безготiвковi кошти i зараховуе 1'х на електронний гаманець користувача.
На прикладд публiчного договору про використання електронних грошей ПАТ Банк «ТРАСТ» можна побачити, як пiдготовчi дп користувача складають акцепт по публiчнiй офертi, зробленiй банком. У преамбулi даного договору, розмiщеного в мережi 1нтернет, зазначено, що: «ПАТ Банк «ТРАСТ», дай за текстом iменоване «Ем^ент», ... оголошуе публiчну пропозицш, яка вступае в силу з дати ïï оприлюднення на сайт Емiтента i дie до дати оприлюднення заяви Емiтента про ïï вщкликання». Згiдно з пунктами 5.2 i 5.4 зазначеного договору, акцептом визнаеться вчинення користувачем наступного алгоритму
7 г- I I, Д \\ /ШЯ \ \л\\
дiй:
^Ь» V \ 1 , ' : \ \\ \ i /// ' f' I ¿/"ч
1. Завантаження сайту www.easypay.ua.
2. Вiдповiдно до пiдказок сайту www.easypay.ua виконання процедури реeстрацiï на сайп, в тому числi, погодження з умовами роботи в Особистому кабшеп i умовами Договору.
3. Шдтвердження реестрацп введенням динамiчного пароля.
^/7/П{7ПГ1 lui*
4. Пюля вiдкриття Особистого кабшету Емiтент вiдкриваe користувачу електронний гаманець з нульовим балансом i доступ до операцшних сторшок для здшснення операцiй з електронними грошима по електронному гаманцю.
Пiсля вчинення користувачем дш, якi свiдчать про акцепт публiчноï пропозицiï, закiнчуeться пiдготовчий етап з емiсiï електронних грошей, на якому зобов'язання щодо емiсiï електронних грошей не виникае. I тшьки тсля внесення користувачем на консолщований рахунок емггента вiдповiдноï суми грошей у останнього виникае обов'язок по емiсiï електронних грошей.
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. — Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
У рамках дослщження питання про момент укладення договору емюп електронних грошей не можна обшти увагою питання про його форму. Як правило, публiчна оферта до укладення договору емiсii електронних грошей розмщуеться у виглядi електронного документа в мережi 1нтернет. Виходячи з того, що емгтентом виступае юридична особа - банк, а користувачем - фiзична особа або суб'ект господарювання ^зична або юридична особа), можна зробити висновок про необхщшсть укладення такого договору в письмовш формi в силу пунклв 1, 2 ч. 1 ст. 208 Господарського кодексу Украши (дай -ГК Украши). Письмова форма договору вважаеться дотриманою, в тому чи^ коли його змют зафшсований в електронному документi.
Електроннi документи були прирiвнянi до письмових порiвняно недавно. Вiдповiднi змiни були внесен до абз. 1 ч. 1 ст. 207 ГК Украши 03.09.2015 р. [8]. Зпдно з ч. 2 ст. 207 ЦК Украши [9] правочин вважаеться вчиненим у письмовш
форм^ якщо вш шдписаний його стороною (сторонами). Лопчно припустити,
/ Г1 V \\ )) )) /I ЕзвГЯ-У /А \
що електронний документ належить пiдписувати за допомогою електронного
пiдпису, використання якого передбачено Законом Украши «Про електронний
1 ^^^ I и I I AW
цифровий пiдпис» вiд 22.05.2003 р. № 852-IV [10].
^^ u \ 1\ н" \ \\ \ j //£ / i f
На практицi сторони нечасто використовують електроннi пiдписи i обгрунтовують укладення договорiв в мережi 1нтернет можливiстю здiйснення публiчноi оферти (ч. 2 ст. 641 ЦК Украши) [9] i акцептом, який здшснюеться шляхом вчинення конклюдентних дiй (ч. 2 ст. 642 ЦК Украши) [9]. Подiбний стан справ не можна назвати задовшьним, але, поки порушення вимог законодавства про дотримання просто1' письмово1' форми договору не веде до його недшсносп, ситуашя буде залишатися незмшною.
З урахуванням того, що право покликане обслуговувати суспiльнi вiдносини, компромю в зазначеному питаннi повинен бути досягнутий з шететом на користь спрощення процедур i меxанiзмiв укладення договорiв в мережi 1нтернет. У цьому сенш вбачаються позитивними змши ч. 2 ст. 207 ГК Украши [8], пов'язаш зi скасуванням необхщносп скрiплення печаткою угоди, що укладаеться юридичною особою.
Теорiя i практика правознавства. — 2018. — Вип. 2 (14) ISSN 2225-6555
Ще одним прогресивним ргшенням е прийняття Верховною Радою Украши у другому читаннг i в цглому Закону Украши «Про внесення змгн i доповнень до деяких законодавчих аклв щодо усунення адмшютративних бар'ерiв для експорту послуг» вгд 03.11.2016 р. № 1724-VIII [11], яким передбачаеться спрощений порядок укладення зовнiшньоекономiчниx договор1в. Так, у розг експорту робл (послуг), зовнiшньоекономiчний договгр (контракт) може укладатися шляхом прийняття публiчноï пропозицiï про угоду (оферти) або шляхом обмшу електронними повщомленнями, або шшим способом, зокрема, шляхом виставлення рахунку (швойсу), в тому числг в електронному виглядг, за виконаш роботи, надаш послуги. Видаеться виправданим поширення подiбноï практики i на внутршньодержавш мойновг вщносини без участ суб'ектiв-нерезидентiв.
Поряд з перерахованими цившьно-правовими характеристиками договору
/ /т У / 1\ / \ Il \v\ \
.... . .
емюп електронних грошей е, як мшшум, ще одна, що мае юридичне значення. Цей договгр в переважнш бшьшост випадюв е договором приеднання. I, як було показано на приклащ пу6лгчного договору про використання електронних
7 г- I I, Д \\ /ЁЯ \ \л\\
грошей ПАТ Банк «ТРАСТ», користувач повинен приеднатися не тшьки до
^ 1\ \ 1 ' \\\ \ i /// -\ i f I ¿/"ч
умов договору, а й до умов роботи в особистому кабiнетi на вадповадному сайп.
Обговорення результа^в. Слгд констатувати, що цившьно-правова регламентацiя обороту електронних грошей сьогодш знаходиться на етапi свого становлення. Вимагае детального вивчення питання про зобов'язання, що
виникають з договору емiсiï електронних грошей. У цшому динамка розвитку
^/7/П{7ПГ1 lui*
вщносин, пов'язаних з використанням електронних грошей, опосередковуе значш змши в законодавств^ що забезпечуе регулювання таких вщносин. У зв'язку з цим науков1 дослщження в цш област ще довго залишатимуться актуальними.
Висновки. Таким чином, договгр емiсiï електронних грошей е договором, спрямованим на надання банювських послуг, взаемним, вщплатним та реальним. У бшьшост випадюв такий договгр буде публ1чним та може бути охарактеризований як договгр приеднання.
Theory and Practice of Jurisprudence. — 2018. - Issue 2 (14) ISSN 2225-6555
З огляду на вищевикладене, можна сформулювати наступне визначення договору eMiciï електронних грошей:
«За договором eMiciï електронних грошей одна сторона (емтент) за плату випускае електронт грошi в обмт на готiвковi або бeзготiвковi кошти тшо1' сторони (користувача) i зобов'язуетъся ïx погасити на першу вимогу пред 'явника».
Список лггератури:
1. Про плат1жш системи та переказ кошт1в в Укрш'ш : Закон Украши вщ 05.04.2001 р. № 2346-III. URL: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 (дата звернення: 05.09.2018).
2. Положения про електронш грош1 в Укрш'ш : постанова Правлшня Нащонального банку Украши вщ 04.11.2010 р. № 481. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z1336-10?text=%F0%E0%F5%F3%ED (дата звернення: 05.09.2018).
3. Директива 2009/110/ЕС Свропейського Парламенту та Ради щодо започаткування та здшснення д1яльносп установами - ем1тентами електронних грошей та пруденцшний нагляд за ними, що вносить змши до Директиви 2005/60/ЕС та 2006/48/ЕС, та скасовуе Директиву 2000/46/ЕС : Директива GC вщ 16.09.2009 р. № 2009/110/СС. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/994_a18 (дата звернення: 05.09.2018).
4. Публичный договор об использовании электронных денег ПАО Банк «ТРАСТ». URL: https:// docs.easypay.ua/docs/dogovor-emoney-trustbank.pdf (дата звернення: 05.09.2018).
5. Про фшансов1 послуги та державне регулювання ринюв фшансових послуг : Закон Украши вщ 12.07.2001 р. № 2664-III. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2664-14 (дата звернення: 05.09.2018).
6. Про банки i банювську д1яльшсть : Закон Украши вщ 07.12.2000 р. № 2121-III. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 (дата звернення: 05.09.2018);
7. Коростелев М. А. Оборот электронных денежных средств: гражданско-правовые вопросы. Журнал российского права. 2013. № 12. С. 135.
8. Господарський кодекс Украши : Закон Украши вщ 16.01.2003 р. № 436-IV. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/436-15 (дата звернення: 05.09.2018).
9. Цившьний кодекс Украши : Закон Украши вщ 16.01.2003 р. № 435-IV. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 (дата звернення: 05.09.2018).
10. Про електронний цифровий пщпис : Закон Украши вщ 22.05.2003 р. № 852-IV. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/852-15 (дата звернення: 05.09.2018).
11. Про внесення змш i доповнень до деяких законодавчих акпв щодо усунення адмшютративних бар'eрiв для експорту послуг : Закон Украши вщ 03.11.2016 р. № 1724-VIII. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1724-19 (дата звернення: 05.09.2018).
References:
1. Pro platizhni systemy ta perekaz koshtiv v Ukraini: Zakon Ukrainy vid 05.04.2001 r. № 2346-III. URL: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2346-14.
2. Polozhennia pro elektronni hroshi v Ukraini: postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 04.11.2010 r. № 481. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z1336-10?text=%F0%E0%F5%F3%ED.
3. Dyrektyva 2009/110/ES Yevropeiskoho Parlamentu ta Rady shchodo zapochatkuvannia ta zdiisnennia diialnosti ustanovamy - emitentamy elektronnykh hroshei ta prudentsiinyi nahliad za
Теорiя i практика правознавства. — 2018. — Вип. 2 (14)
ISSN 2225-6555
nymy, shcho vnosyt zminy do Dyrektyvy 2005/60/ES ta 2006/48/ES, ta skasovuie Dyrektyvu 2000/46/ES: Dyrektyva YeS vid 16.09.2009 r. № 2009/110/IeS. URL: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/994_a18.
4. Publichnyj dogovor ob ispol'zovanii jelektronnyh deneg PAO Bank «TRAST». URL: https:// docs.easypay.ua/docs/dogovor-emoney-trustbank.pdf [in Russian].
5. Pro finansovi posluhy ta derzhavne rehuliuvannia rynkiv finansovykh posluh: Zakon Ukrainy vid 12.07.2001 r. № 2664-III. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2664-14.
6. Pro banky i bankivsku diialnist: Zakon Ukrainy vid 07.12.2000 r. № 2121-III. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.
7. Korostelev, M.A. (2013). Oborot jelektronnyh denezhnyh sredstv: grazhdansko-pravovye voprosy. Zhurnalrossijskogoprava, 12, 135 [in Russian].
8. Hospodarskyi kodeks Ukrainy: Zakon Ukrainy vid 16.01.2003 r. № 436-IV. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/436-15.
9. Tsyvilnyi kodeks Ukrainy: Zakon Ukrainy vid 16.01.2003 r. № 435-IV URL: http://zakon.rada.gov.ua/l aws/show/435-15.
10. Pro elektronnyi tsyfrovyi pidpys: Zakon Ukrainy vid 22.05.2003 r. № 852-IV. URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/852-15.
11. Pro vnesennia zmin i dopovnen do deiakykh zakonodavchykh aktiv shchodo usunennia administratyvnykh barieriv dlia eksportu posluh: Zakon Ukrainy vid 03.11.2016 r. № 1724-VIII. URL: http://zakon.rada.gov.ua/l aws/show/1724-19.
/ ^ $J i Гi / \ ! 11 Vv\ ^ \
ill / \ / V II ^^ \ AT* \
Исаев А. Н. Гражданско-правовая характеристика договора эмиссии
электронных денег.
Статья посвящена анализу гражданско-правовой природы договора эмиссии электронных денег. Проведена гражданско-правовая характеристика договора эмиссии электронных денег по основным критериям классификации договоров в гражданском праве. Предложено авторское понятие договора эмиссии электронных денег, отражающее его существенные признаки. Выявлены отдельные недостатки действующего законодательства в указанной сфере, предложены пути его совершенствования.
Ключевые слова: электронные деньги; эмиссия электронных денег; выпуск электронных денег; договор эмиссии электронных денег; гражданско-правовая характеристика договора эмиссии электронных денег.
Isaiev A. M. Civil-law characteristic of the contract of electronic money issue.
The article is devoted to the analysis of the civil-law nature of the contract of electronic money issue. A civil-law description of the contract of electronic money issue on the main criteria for the classification of contracts in civil law. The author's concept of the contract of electronic money issue is proposed, which reflects its essential features. Some shortcomings of the current legislation have been identified in this area, and ways of improving it have been proposed.
Keywords: electronic money; issue of electronic money; the contract of electronic money issue; civil-law characteristics of the contract of electronic money issue.
Надтшла доредколеги 31.08.2018 р.
