CC BY
7
УДК 336.717.113(477)
ФОРМУВАННЯ КЛ1еНТСЬКИХ В1ДНОСИН 13 БАНКОМ НА ЗАСАДАХ МАРКЕТИНГУ
в сучасних умовах
© 2016 колод1зев о. м., вшевд в. ю.
УДК 336.717.113(477)
Колодiзeв О. М., Бшяева В. Ю. Формування клкнтських вiдносин i3 банком на засадах маркетингу в сучасних умовах
Мета cmammi полягае в розробленн рекомендаций щодо формування ефективноi системи тентських в'дносин ¡з банком на засадах маркетингу ¡з використанням фнансових iнновацiй. Здйснено анал'в пров'дного свтового досв'ду на предмет розроблення та запровадження ф'шансових iнновацiй у баншвську практику та визначено найефективнш ф'шансовi iнновацiiтехнологiчного, продуктового, процесного та оргашзацшного характеру. Дотджено роль та переваги р'вномаштних ф'шансових iнновацiй для формування системи тентських вдносин на засадах маркетингу та визначено найкращi з них для запровадження у втчизняну практику банювських установ. Перспективами подальших дотджень у цьому напрямку можуть бути рекомендацИ щодо вдосконалення метод'в роботи банюв у напряму розвитку тентських в'дносин на засадах маркетингового тдходу та формування маркетингових стратегш просування фшансових продукт'в та послуг. Ключов'! слова: банк, тентськ в'дносини, маркетинговий шдюд, фшансовiiнновацi¡, банювський продукт, банювська послуга. Табл.: 1. Ббл.: 16.
Колод'зев Олег Миколайович - доктор економiчних наук, професор, зав'дувач кафедри банювсьш справи, Хармвський нацональний економ'мний утверситет ¡м. С. Кузнеця (пр. Науки, 9а, Хармв, 61166, Украна) E-mail: [email protected]
Бляева Вiкторiя Юрнвна - астрантка, кафедра банювсьш справи, Хармвський нацональний економiчний утверситет ¡м. С. Кузнеця (пр. Науки, 9а, Хармв, 61166, Украна) E-mail: [email protected]
УДК 336.717.113(477)
Колодизев О. Н., Беляева В. Ю. Формирование клиентских отношений с банком на основе маркетинга в современных условиях
Цель статьи заключается в разработке рекомендаций по формированию эффективной системы клиентских отношений с банком на основе маркетинга с использованием финансовых инноваций. Осуществлен анализ ведущего мирового опыта на предмет разработки и внедрения финансовых инноваций в банковскую практику и определены наиболее эффективные финансовые инновации технологического, продуктового, процессного и организационного характера. Исследована роль и преимущества различных финансовых инноваций для формирования системы клиентских отношений на принципах маркетинга и определены наилучшие из них для внедрения в отечественную практику банковских учреждений. Перспективами дальнейших исследований в этом направлении могут быть рекомендации по совершенствованию методов работы банков в направлении развития клиентских отношений на основе маркетингового подхода и по формированию маркетинговых стратегий продвижения инновационных финансовых продуктов и услуг.
Ключевые слова: банк, клиентские отношения, маркетинговый подход, финансовые инновации, банковский продукт, банковская услуга. Табл.: 1. Библ.: 16.
Колодизев Олег Николаевич - доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой банковского дела, Харьковский национальный экономический университет им. С. Кузнеца (пр. Науки, 9а, Харьков, 61166, Украина) E-mail: [email protected]
Беляева Виктория Юрьевна - аспирантка, кафедра банковского дела, Харьковский национальный экономический университет им. С. Кузнеца (пр. Науки, 9а, Харьков, 61166, Украина) E-mail: [email protected]
UDC 336.717.113(477) Kolodiziev O. M., Biliaieva V. Yu. Establishing Customer Relations with Bank on the Basis of Marketing in the Current Conditions
The article is aimed at developing recommendations on establishing an efficient system of customer relations with bank on the basis of marketing with use of financial innovation. An analysis of the leading world experience for development and implementation of financial innovation in banking practices has been conducted, the most efficient financial innovation of technological, production, process and organizational nature have been identified. The role and benefits of various financial innovations for establishing customer relations on the principles of marketing have been examined, the most feasible of such innovations for implementation into practice of the domestic banking institutions have been identified. Prospects for further researches in this direction could be recommendations on improving the working methods of banks in the direction of developing customer relations on the basis of marketing approach, as well as establishing marketing strategies for promoting innovative financial products and services.
Keywords: bank, customer relations, marketing approach, financial innovation, banking product, banking service. Tabl.: 1. Bibl.: 16.
Kolodiziev Oleh M. - D. Sc. (Economics), Professor, Head of the Department of Banking, Simon Kuznets Kharkiv National University of Economic (9a Nauky Ave, Kharkiv, 61166, Ukraine) E-mail: [email protected]
Biliaieva Viktoriia Yu. - Postgraduate Student, Department of Banking, Simon Kuznets Kharkiv National University of Economic (9a Nauky Ave, Kharkiv, 61166, Ukraine) E-mail: [email protected]
Сповкьнення в1дтворювальних процейв та в1д-сутшсть структурних зрушень у нацюнальнш економщ1 св1дчать про те, що вона знаходиться у сташ рецеса. Оздоровлення та в1дновлення економ1ч-ного зростання може бути досягнуто завдяки динам1ч-ним перетворенням в уси секторах економжи, у тому числ1 у вггчизнянш банювськш системЬ Зниження р1вня дково! активност1 банив, падшня показниюв ïx при-
бутковосп, вихц з ринку деяких з них е фактами масштабного розгортання системно! банювсько! кризи, яка вже призвела до зниження задоволеност користувачiв банювських послуг, втрати суспкьно! довiри населення до банювських установ та руйнування стабкьних кль ентських вцносин мiж банками та економiчними агентами. З огляду на це, останшм часом актуальност на-бувають питання щодо розроблення комплексу заходiв,
пов'язаних iз виявленням та аналiзом поточних потреб клieнтiв банку та створення шновацшних банкiвських продуктiв i технологш, якi мали б змогу у повнш мiрi задовольнити цi потреби у рамках маркетингово! кон-цепци клieнтських вiдносин. Це сприятиме змщненню конкурентних позицiй банку, швидкiй його адаптацГ! до мiнливостi зовнiшнього середовища, залученню нових клieнтiв та встановленню стабкьних клieнтських вц-носин iз ними.
Окремi питання маркетингу ^ентських в1дносин були розглянутi у працях I. Г. Брiтченко [1], Т. А. Василье-во! [2], Д. С. Гайдуковича [3], Л. Г. Кльоби [4], Ю. В. Ко-телевсько! [5, 6], Т. I. Лепейко [7], О. Г. Трикозенко [8] та ш.
У працях I. Г. Брггченко та О. Г. Трикозенко [1, 8] розкрито роль ^ентели (^ентсько! бази банку) як нематерiального активу для забезпечення його конку-рентоспроможностi та формування вартост фшансово-кредитно! установи у сучасних умовах. Науковцями розроблено рекомендацГ! щодо залучення, утримання та мониторингу ^ентсько! бази банку та доведено, що саме якiсть, доступнiсть, конкурентоспроможшсть, прозорiсть та новизна впливае на комфорт ^ента та призводить до його утримання саме в цш фшансовш установi [1, с. 43].
Т. I. Лепейко [7] та Ю. В. Котелевська [6] акценту-ють увагу на значимостi маркетингу в системi просуван-ня банювських продуктiв та наголошують на необхц-ностi удосконалення iснуючих пiдходiв до формування маркетингово! стратеги банкiв з урахуванням сучасних тенденцш на ринку банювських послуг Укра!ни. Згiдно з думкою Котелевсько! Ю. В. [5, с. 362], виключним при взаемоди банку та клiента е такi характеристики бан-кiвських продуктiв, як вцповцшсть потребам клiентiв, зручнiсть використання та ефективнiсть.
Науковi роботи [2, 3] присвячеш розробленню про-позицш щодо формування маркетингово! стратеги банку. Так, Т. А. Васильева [2] вважае, що ^енти прагнуть встановлювати вцносини iз банками, яю мають бренди з високим рiвнем цiнностi, на який значним чином впливае особлива торгова пропозицiя банку, викликаючи позитивнi або негативш асоцiацГ¿ у останни. На думку Д. С. Гайдуковича [3, с. 7], виважена маркетингова стра-тегш повинна базуватися на сполученш основних напря-мш банкiвсько! дiяльностi - продуктово!, цшово!, збуто-во! та комункацшно! полiтик, що сприятиме посиленню фiнансово! стiйкостi та конкурентних переваг банку.
Л. Г. Кльоба [4] розглядае передумови розвитку маркетингу ^ентських вцносин в УкраМ, основнi на-прями його прояву та наявш проблеми, пов'язанi з його впровадженням та розповсюдженням. Науковець звер-тае увагу, що особливктю застосування маркетингового шдходу до вдосконалення управлiння банювською дЬ-яльнiстю е iнновацiйнi риси продукпв банку.
Biдтак, з результат аналiзу науково! лiтератури з
проблеми дослцження можна зробити висновок,
що шщшванню, органiзацГ¿, пiдтриманню та збе-реженню мiцних клiентських вiдносин з банком сприяе створення виважено! продуктово! полижи, спрямова-но! на задоволення наявних потреб клiентiв банку за допомогою фiнансових iнновацiй. Проте, незважаючи на
Грунтовшсть проведених дослiджень у цш сферi, наразi iснуе коло питань, якi потребують подальшого опрацю-вання. Зокрема, необхiдним е розроблення рекоменда-цiй щодо адаптацГ! провцного иноземного та вичизняно-го досвцу з розроблення та iмплементацГ! фшансових ш-новацiй у операцшну дiяльнiсть вiтчизняних банкiв з метою шдтримання статусу надiйних фшансово-кредитних установ та збереженню лояльност клiентiв.
З огляду на це метою стати е розроблення ре-комендацш щодо формування ефективно! системи клiентських вцносин iз банком на засадах маркетингу iз використанням фiнансових iнновацiй. Досягнення поставлено! мети потребуе виршення таких завдань: 1) дослдити провiдний досвц щодо розроблення та використання найефективнших фiнансових iнновацiй у банювсьюй практицi; 2) виявити переваги фшансових шновацш для формування системи ^ентських вцно-син на засадах маркетингу.
В умовах зростання конкуренцГ! та постшно! бо-ротьби за виживання, яю сформувалися у банюв-ському секторi Укра!ни пiд впливом негативних тенденцш полiтично-економiчного характеру, тради-цiйний шдхц до ведення операцiйно! дiяльностi банку, який робить акцент на створенш сукупного ршення у виглядi банювського продукту або послуги, вигiдного для банку, виявився недосконалим. Це зумовлюе посту-пову переорiентацiю банкiв на формування ^енторЬ-ентованих стратегiй, головною метою яких е стабкьна система комушкацш iз споживачами. Ця тенденцiя свц-чить про розвиток маркетингового шдходу до управлш-ня банювською дшльшстю.
Згiдно з твердженням Л. Г. Кльоби [4], маркетин-говий шдхц мае мiстити: 1) встановлення короткостро-кових i довгострокових цкей для вдосконалення вже iснуючого набору продукпв та послуг банку; 2) вияв-лення наявних потреб кментш для вибору найкращих сфер !х пропозицп; 3) створення набору ушкальних за власними характеристиками продуктiв та послуг банку, яю б робили його бiльш привабливим для потенцшних клiентiв; 4) встановлення постiйного контролю з боку банку за яюстю обслуговування ^енпв з метою отри-мання оптимальних доходiв. Окрiм цього, як наголошуе автор, удосконалення наявних i створення шновацш-них банювських продукпв та послуг у рамках сучасного маркетингового шдходу сприятиме формуванню конкурентних переваг банку, забезпеченню його фшансово! стшкосп, задоволенню потреб юнцевих споживачiв.
Ь стрiмким розвитком iнформацiйних технологiй традицiйне уявлення про банювський бiзнес поступово змiнюеться. Створення системи проактивного фшансо-вого менеджменту, змшт якого проявляеться у констру-юваннi та iмплементацГ! фiнансових шновацш для виживання банку в режиш реального часу, вже довели ефек-тившсть цього пiдходу в шоземнш банкiвськiй практицi. Серед ключових тенденцш змiни концепту банкiвського бiзнесу слiд виокремити iнновацiйнi кредитнi та депо-зитнi банкiвськi продукти, яюсно новi технологГ! обслуговування ^енпв, реiнжинiринг бiзнес-процесiв, новi iнституцiональнi форми ведення бiзнесу (табл. 1).
Таблиця 1
Сучасн iнновацiйнi тренди у банках та Ух характеристика
Вид фшансовоТ шновацп Назва фiнансовоТ iнновацiТ Сутнкть фiнансовоТ iнновацiТ
Технологiчна Модернiзацiя банювських вiддiлень Створення мережi вiддiлень iз мiнiмальною шьюстю спiвробiтникiв у рамках концепцп «the self-service economy» (економки самообслуговування)
Технологiчна Безконтактнi технологи та мобтьш платежi Здiйснення певних банкiвських операцш (управлшня рахунками, вiдкриття депозитiв, переказ грошей з картки на картку, оплата товарiв на каа) за допомогою мобiльних пристроГ'в, соцiальних мереж та NFC-технологш (технологiй бездротового високочастотного зв'язку)
Технологiчна Крiптотехнологií Миттвва iдентифiкацiя клi£нта за допомогою селфь систем розпiзнавання мови та електронного пщпису
lнновацiя у 6i3Hec-процесах Big Data Використання великого масиву даних про клкнпв банку (особист данi, записи розмов, виписки за витратами, фотографп, геодань со^альы мережi) задля покращення клкнтського сервiсу та формування правильного iмiджу серед клi£нтiв
lнновацiя у 6i3Hec-процесах BPM та QlikView си-стеми Об'£днання всiх шновацп, що оркнтоваы на клi£нтiв в £диний бiзнес-процес на основi систем нового поколiння
lнновацiя у 6i3Hec-процесах "Творчий банкiнги Розподiл вщповщальносп за розвиток бiзнесу корпоративного клкнта мiж банком i пiдпри£мством та в Гх творчiй спiльнiй робот зi створення вза£мних цiнностей
Продуктс^ кредитнi iнновацií Краудфандiнг Колективне фшансування невеликими сумами за допомогою використання можливостей новiтнiх шформацшно-комушкацшних технологiй
Продуктовi кредитнi шновацп P2P та P2B кредиту-вання Фiнансування одного суб'£кта (юридичноГ (P2B) або фiзичноí особи (P2P)) iншою (як правило, фiзичною особою) за допомогою штернет-платформ та за допомогою фшансового посередника (банку)
Продуктовi депозитнi iнновацií Структурованi або шдексоваш депозити Депозити, як прив'язанi до вартостi певного фшансового шструменту та дають змогу вкладнику отримати дохщ у виглядi вiдсоткiв за депозитом та додаткову вигоду вщ вартостi будь-якого фшансового шструменту
Продуктовi депозиты шновацп Комбiнованi депозити Депозити, як являють собою комбшацю вкладних рахункiв та програм страхування
Продуктовi депозитнi iнновацií Мультивалютнi вклади Депозити, як передбачають зберiгання коштв у рiзних валютах
Ыновацп в органн зацп введення бан-шськоГ' дiяльностi Ко-брендшг банкiв та страхових компанм Вза£модiя банюв та страхових компанiй у формi спiльноГ' стратегГГ задля високоГ' ефективносп та отримання прибутку
Ыновацп у органн зацп введення бан-шськоГ' дiяльностi lнновацiйна культура за принципом question storming (пошук правильно поставлених запитань) Змiни у кнуючих методиках пiдготовки та перепщготовки банкiвського персоналу та створення нов™х банкiвських професiй
Джерело: узагальнено на основi [9-15].
Наразi одним iз останнГх iнновацiйних трендiв, який вже активно поширюеться у глобальному масш-табi, е переконфiгурацiя банкiвських вГддГлень. Сучаснi вiддiлення банку у США, Австрали та Iспанi! [11] подГб-нi до синтезу iнновацiйних лабораторш, якi все менше концентруються на транзакцшх, а бГльше орГентують-ся на побудову вГдносин з Рентами. Головною метою створення вiддiлень iз мiнiмальною кiлькiстю робГт-никiв е оптимiзацiя витрат банку та залучення бГльшо! кiлькостi клiентiв, пропонуючи останшм новий, бГльш цiкавий формат вГдносин. Експерти [11, 16] вважають, що у майбутньому у вГддГленнях банку клГенти зможуть отримати фiнансову пораду та допомогу в користуванш рiзними сервiсами, а простi операци будуть здшснюва-тися поза банкiвськими офками. Стосовно вГтчизняно-
го досвГду, слд вГдмГтити ПАТ КБ «Приватбанк», який вже вГдкрив першi вiддiлення у мережi самообслугову-вання в УкраМ [9].
Розвиток мобГльних технологiй сьогодш значними темпами випереджае розвиток шеЬ-банкшгу. Мо-бГльш пристро! вже е ефективним г зручним за-собом здшснення простих банкГвських транзакцГй, об-сяг яких з кожним роком зростае, що викликано, перш за все, прагненням клГентГв банку до бГльш швидкого способу здГйснення банкГвських операцш. МобГльний банкГнг мае ряд переваг, зокрема: висока швидюсть та безпека транзакцГй, вГдсутшсть необхГдностГ в додатко-вому обладнаннГ, тощо. ВГтчизняш банки-новатори, зокрема ПАТ КБ «Приватбанк», ПАТ «Альфа-банк», ПАТ
О =П
<С
<
О ш
«ПУМБ» [10] вже розробили додатки для мобкьних пристро!в власних клieнтiв, яю e комфортним засобом комyнiкaцiï м1ж ними та банком.
Однieю з щлей, на досягнення яких спрямовують-ся сучасн1 технолог1чн1 шновацп, e посилення безпеки банк1вських транзакц1й, зокрема з використанням крш-тотехнолог1й. Яскравим прикладом e 1дентифжац1я cierna за допомогою миттeвого фото, яку здiйснюe ПАТ КБ «Приватбанк» для транзакцш 1з п1двищеним р1внем ризику. У такий спос1б клieнт банку може бути захище-ний в1д можливого шахрайства [10].
Значних змш зазнають й банк1вськ1 б1знес-процеси.
На тл1 партнерства та коопераци банив 1з висо-
котехнолог1чними компан1ями розвитку нaбyвae використання «великих даних», або Big Data. Якщо в минулому банки ткьки накопичували 1нформац1ю про власних клieнтiв та '1х уподобання, то нараз1 вони активно використовують il для захисту себе в1д шахрайства, формування правильного 1м1джу серед потенц1йних клieнтiв, створення персональних банк1вських продук-т1в та послуг. Використання Big Data може призвести до кардинальних зм1н y банювському маркетингу, виводя-чи концепц1ю персонального обслуговування на як1сно новий р1вень.
Ще однieю 1нновац1ю y б1знес-модел1 банку e за-провадження BPM та QlikView систем, як1 e абсолютно новим кроком y розвитку та шдтримщ взaeмовiдно-син з клieнтaми. CRM-систем {Customer Relationship Management), яю вже п1дтвердили статус ефективного шструменту штеграци даних про клieнтiв в eдиний ш-формац1йний проспр, поступово поступаються м1сцем менеджменту б1знес-процес1в {Business process management), який дозволяe об'eднyвaти вс1 шноваци, орieнто-ван1 на клieнтiв, y eдиний б1знес-процес за допомогою 1нформац1йних ршень нового покол1ння [15].
Що стосyeться ф1нансових 1нновац1й y сфер1 управлшня лояльн1стю клieнтiв, то на увагу зaслyговye концепц1я «творчого банк1нгу» [13], y рамках яко'1 кл1-eнти банку перетворюються з1 споживач1в послуг y його партнер1в. При цьому банк бере на себе в1дпов1дальшсть за розвиток б1знесу клieнтa, адже пропонye останньому найбкьш прийнятну комбшащю послуг, яка оптимально вiдповiдae особливостям його б1знесу. Головною метою «творчого банюнгу» e не максим1зац1я прибутковост1 банку, а встановлення м1цних i довготривалих партнер-ських в1дносин 1з клieнтом.
Складн1 банк1вськ1 депозитн1 продукти нового по-кол1ння {структурован1, комбшоваш та мультивалютн1 депозити) вже зарекомендували себе як високоефектив-н1 та широко використовуються зах1дними та вггчизня-ними ф1нансово-кредитними установами. Наприклад, ПАТ «БТА Банк» уже пропонye власним клieнтaм шдек-сован1 вклади, яю прив'язан1 до курсу шоземно'1 валюти, головною перевагою яких для вкладника e захист влас-них кошт1в в1д валютних коливань. Таю банки, як ПАТ КБ «Приватбанк», ПАТ «Альфа-банк» i ПАТ «Сбербанк» пропонують альтернативы ршення в1д зм1н валютного курсу - мультивалютш вклади. Зазвичай в1дсотки за цими вкладами e значно нижче, проте й ризик втрат для
клшнта мшмальний. Стосовно KOM6iHOBaHMx депозитiв, то слц вiдмiтити кооперацiю ПАТ «Промшвестбанк» 3i страховою компанieю «Вексель».
Зростання популярност CTapTaniB актуалiзуe проблему 1х фiнансування для банюв. Hapa3i цiкавими з науково! точки зору е технологи краудфандiнгу, шрин-гового кредитування та венчурних займiв. Технологи краудфандшгу, P2P i P2B кредитування, яка е окреми-ми випадками першого, традицiйно реалiзуються через штернет-платформи без участi фiнансових посередни-юв. Проте наростаюча популярнiсть нетрадицiйних ви-дiв позик уже привернула увагу фшансово-кредитних установ. Ринок краудфандiнгу, P2P i Р2В-кредитування в УкраМ знаходиться у фазi зародження, проте той по-тенцiал, який мають щ нестандартнi способи фшансу-вання, дозволить банкам, з одного боку, без будь-яких втрат сприяти загальноекономiчному розвитку, а з ш-шого - нарощувати клiентську базу. Яскравим прикладом е ПАТ КБ «Приватбанк», який разом ш MasterCard нещодавно запустив сервiс P2P-кредитування, ставши таким чином тонером на ринку.
Неминучими виявились й змши в оргашзаци бан-ювсько1 дiяльностi. Як зазначае Н. М. Пантелеева [15], сьогодш ко-брендшг можна вважати рушiйною силою зростання ринку банювських послуг. Перетин ^ент-ських баз учасникiв дозволяе здшснювати сегментацiю клiентiв на яюсно новому рiвнi - у такий спойб учас-ники ко-брендiнгу мають змогу створювати унiкальнi та точш за наповненням продуктовi пропозицй, яю повною мiрою вiдповiдають запитам ^енпв. Найб1льш показо-вим е ко-брендшг банкiв i страхових компанiй, яю використовують його як шструмент розширення клiентськоl бази, пiдвищення активносй продажiв та отримання до-даткових прибуткiв.
Aктивiзацiя iнновацiйноl дiяльностi неможлива без формування належно! iнновацiйноl куль-тури персоналу банку через методолопчну i структурно-технологiчну перебудову роботи його head-, front- i Ьаск-офгав. Невпинний прогрес моделей введен-ня банювського бiзнесу вимагае використання iннова-цшних управлiнських технологiй для створення тако1 iнновацiйноl культури, яка б забезпечувала готовнiсть працiвникiв банку здiйснювати та шдтримувати ново-введення за принципом question storming, який, на вцмь ну вц brain storming, спрямований на пошук правильно поставлених запитань, а не ршень.
ВИСНОВКИ
Основними висновками з проведеного дослцжен-ня е таю:
1. Аналiз провцного свитого досвiду щодо роз-роблення та запровадження фшансових iнновацiй у банювську практику дозволив визначити найефектив-нiшi фiнансовi iнновацil в таких напрямках: новггш тех-нологй обслуговування ^енпв банку, реiнжинiринг бiзнес-процесiв банку, шновацшш банкiвськi продукти та послуги, новi форми органiзацil банкiвськоl дiяль-ностi. Iмплементацiя означених фiнансових шновацш
у банювську практику сприятиме полГпшенню якостГ обслуговування клГентГв банку, задоволенню !х потреб, вГдновленню довГри клГентГв до банкГвських установ, змщненню конкурентних позицш останнГх.
2. ДослГдження ролГ та переваг ршномаштних фГ-нансових шновацш для формування системи клГентських вГдносин на засадах маркетингу надало можлившть ви-значити фГнансовГ шновацп, яю необхГдно запроваджу-вати вГтчизняним банкам для залучення нових клГентГв банку та збереження лояльностГ Гснуючих. Серед таких фшансових ГнновацГй слГд вГдзначити модершзацГю банкГвських вГддГлень, розвиток безконтактних технологГй та мобГльний банкшг, використання «великих даних», технологи колективного фшансування та складш депо-зитш продукти, створення ГнновацГйно! культури.
Перспективами подальших дослГджень у цьому напрямку можуть бути вдосконалення методГв роботи банив у напряму розвитку клГентських вГдносин на засадах маркетингового шдходу та розроблення рекомен-дацш щодо формування маркетингових стратегш про-сування фГнансових продуктГв та послуг. ■
Л1ТЕРАТУРА
11. Де народжуються ¡нновацГГ: 7 найцкавших банюв-ських лабораторш [Електроний ресурс]. - Режим доступу : http://news.finance.ua/ua/news/-/352109/de-narodzhuyutsya-innovatsiy¡-7-najtsikav¡shyh-bank¡vskyh-laboratorij
12. Майбутне банку: пбрид м1ж банком та ГГ-компанкю [Електроний ресурс]. - Режим доступу : http://ua.prostobankir. com.ua/it/statti/maybutne_banku_gibrid_mizh_bankom_ta_it_ ^т^п^и
13. Козьменко С. М. Маркетинг банювських ¡нновац|й / С. М. Козьменко, Т. А. Васильева, С. В. Леонов // Маркетинг I менеджмент шновацш. - 2011. - № 1. - С. 13-28.
14. Васильчук I. Краудфандшг I краудшвестшг як фшан-сов1 ¡нновацГГ / I. Васильчук // Ринок цшних паперГв УкраГни. -2013. - № 11-12. - С. 59-67.
15. Пантелеева Н. М. Диверсиф|кац1я баншського б1з-несу: стратегГГ, продукти та технологи [Електроний ресурс]/ Н. М. Пантелеева. - Режим доступу : http://fkd.org.ua/article/ v¡ew/29029/26154
16. Антон Тютюн про нов1 тенденцГГ на ринку депозит^, розвиток електронноГ комерцГГ та змши в банках тд впливом шновацшних технологГй [Електроний ресурс]. - Режим доступу : http://www.ukrinform.ua/rubric-other_news/1873241-
maybutne__bankivskih_viddilen_platignih_kart_tehnologiy_
plategiv_2083555.html
т
1. Трикозенко О. Г. Клкнтела як механвм визначення вартостГ комерцГйного банку : монографт / О. Г. Трикозенко, I. Г. Брггченко; Полтав. ун-т економки Г торг1вл1. - Полтава, 2011. -229 с
2. Васильева Т. А. Пщходи до формування маркетинго-воГ' стратегГГ банку / Т. А. Васильева // Бвнес 1нформ. - 2012. -№ 3 (410). - С. 218-220.
3. Гайдукович Д. С. Формування комплексу маркетингу банку в умовах конкуренцГГ : дис. ... канд. екон. наук: 08.00.08 -грош1, фшанси Г кредит / Д. С. Гайдукович. - Одеса : Одеський С^ нацюнальний економтний уыверситет, 2012. - 217 с. ^
4. Кльоба Л. Г. МаркетинговГ аспекти вдосконалення управлшня банювською дтльнГстю / Л. Г. Кльоба // Вкник Нац. Ш ун-ту «ЛьвГвська полГтехнГка». - 2010. - № 690. - С. 315-320. О
5. Котелевська Ю. В. Вщновлення довГри споживачГв до баншськоГ системи як елемент формування ефективноГ марке-тинговоГ стратегГГ банку / Ю. В. Котелевська // Сталий розвиток (3 економки. - 2013. - № 2 (19). - С. 359-362.
6. Котелевська Ю. В. Роль маркетинговоГ стратегГГ в про- О цес забезпечення фшансовоГ стабтьност! банку / Ю. В. Котелев- ^ ська, Т. В. Новкова // Економ1чн1 науки. Серт «Обл1к Г фГнанси»: збГрник наукових праць Луцького нацГонального технтного ун1-верситету. - Луцьк. - 2013. - Вип. 10 (37). - Ч. 1. -С. 255-261.
7. Лепейко Т. I. Аналв ефективносп маркетингових стра- ^С тегш банкГвських продуктГв / Т. I. Лепейко, Ю. В. Котелевська // Проблеми економки. - Харш : ХНЕУ, 2012. - № 1. - С. 55-59.
8. Трикозенко О. Г. Клкнтська база банку як його нема-терГальний актив / О. Г. Трикозенко // Проблеми Г перспективи розвитку банкГвськоГ системи УкраГни : збГрник тез доповщей XIII ВсеукраГнськоГ науково-практичноГ конференцГГ (28-29 ^^ жовтня 2010 р.) : у 2 т. / Державний вищий навчальний заклад
«УкраГнська академт банкГвськоГ справи НацГонального банку УкраГни». - Суми, 2010. - Т. 1. - С. 140-141.
9. Приват Банк вщкрив перш1 вщдтення без працвниш [Електроний ресурс]. - Режим доступу : http://www.myvin.com. ua/ua/news/brend/21317.html
10. Инновации украинских банков: смартфоны, часы и
селфи [Электронный ресурс]. - Режим доступа : http://psm7. ^^
com/innovacii-ukrainskix-bankov-smartfony-chasy-i-selfi.html
Б1ЗНЕСНФОРМ № 3 '2016 213
www.business-inform.net
О
