CC BY
52Стеценко И.,
профессор Балтийской Международной академии, доктор экономических наук, Рига, Латвия; Ирчаев А.,
докторант программы «Региональная экономика и экономическая политика», Балтийская Международная академия, Рига, Латвия
ФОРМИРОВАНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ ДОМОХОЗЯЙСТВ В РЕСПУБЛИКЕ УЗБЕКИСТАН
СТЕЦЕНКО И., ИРЧАЕВ А. УЗБЕКИСТОН РЕСПУБЛИКАСИДА УЙ ХУЖАЛИКЛАРИ ЖАMFAРМАЛАРИНИНГ ШАКЛЛАНИШИ
Х,озирги замон утиш иктисодиёти шароитида мамлакат иктисодиётида уй хужалик-ларининг ах,амияти ошиб бормокда. Муаллифлар томонидан уй хужалиги иктисодиётини тадкик этишнинг назарий асослари тах,лили уй хужалиги жамFармаларининг таркибининг факатгина молиявий ва маркетинг жих,атларини эмас, балки иктисодий-ижтимоий жих,ат-ларини х,ам тадкик этиш заруратини туFдирди.
Таянч иборалар: уй хужалиги, уй хужалиги жамFармалари, Узбекистон Республикаси.
СТЕЦЕНКО И., ИРЧАЕВ А. ФОРМИРОВАНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ ДОМОХОЗЯЙСТВ В РЕСПУБЛИКЕ УЗБЕКИСТАН
В современной трансформационной экономике усиливается роль домохозяйств в экономике страны. Проведенный авторами анализ теоретических основ исследования экономики домохозяйства привел к необходимости исследования структуры сбережений домохозяйств с позиции не только финансов и маркетинга, но и экономической социологии.
Ключевые слова: домохозяйство, сбережения домохозяйств, Республика Узбекистан.
THE FORMATION OF SAVINGS OF HOUSEHOLDS IN THE REPUBLIC OF UZBEKISTAN
In the modern transformational economy the role of households is strengthening in the economy of the country. The carried out analysis of theoretical frameworks of research of household economy has led to the need of research of infrastructure of savings of households not only from the perspective of finance and marketing, but also from the perspective of economic sociology.
Keywords: household, savings of households, the Republic of Uzbekistan.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
Современная институциональная экономика делает акцент на анализе домашнего хозяйства именно как особой организации, отличной от фирмы и от государства. Предполагается, что домашнее хозяйство нацелено на обеспечение своим членам гарантированного уровня благосостояния вне зависимости от наступления непредвиденных обстоятельств.
Вопросы благосостояния населения Узбекистана находятся в приоритетных направлениях страны. Так, в настоящее время в Узбекистане реализуется национальная модель перехода к рыночным отношениям, в основу которой положены пять ключевых принципов, сформулированных первым Президентом Республики Узбекистан Исламом Каримовым: приоритет экономики над политикой; ведущая роль государства в осуществлении политики преобразований; верховенство закона; сильная социальная политика с учетом демографической специфики; поэтапный эволюционный переход к рыночной экономике без революционных скачков и «шоковых» мер1. Именно изучение экономики домохозяйств Узбекистана, основанное на специфике национального государства послужило основой для настоящего исследования.
Домашнее хозяйство рассматривается в ряде экономических дисциплин университетов стран Европейского Союза и стран Центральной Азии: I. Макроэкономическая теория. II. Статистика национальных счетов.
III. Предпринимательская деятельность.
IV. Экономическая социология V. Финансы и кредит и другие. В рамках экономической теории основных субъектов рыночного хозяйства принято подразделять на три группы:
• домашние хозяйства;
• бизнес (предприниматели);
• правительство.
В макроэкономике учитываются внешнеэкономические связи, и предметом анализа выступает еще один субъект рынка -
1 Каримов И.А. Узбекистан: свой путь обновления и прогресса. - Т.: «Узбекистан», 1992. -С. 72.
заграница (или внешний мир).2 Такой подход используется в микро- и макро- экономике и находит отражение в большинстве отечественной, иностранной, переводной научной и учебной литературе. Термин «домашнее хозяйство» (домохозяйство) трактуется как экономическая единица, состоящая из одного или более лиц, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих материальные потребности человека3.
Обратимся к одной из важнейших теорий - теория Кейнса. При финансовом планирование в домохозяйствах в составе его расходов возрастает удельный вес сбережений. Подобный подход Кейнс аргументирует «здравым смыслом». При уменьшении доходов, наоборот, население уменьшает выделение средств на сбережение, чтобы сохранить прежний уровень жизни. Согласно этому закону люди при росте уровня своих доходов склонны увеличивать потребление, но не пропорционально росту доходов, а в меньшей степени4. Это положение было развито в теориях перманентного дохода М.Фридмана5 и концепции жизненного цикла Ф.Модильяне и
2 Olivier J. Blanchard, Macroeconomics, Prentice Hall, 2002. Р. 640.
3 Mincer J. The Production of Human Capital and The Lifccyclc of Earnings: Variations on a Theme. — Working Paper of the NBER, No 4838 (Aug. 1994).
4 Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М.: «Гелиос АрВ», 2002.
5 Фридмен М., Сэвидж Л. Дж. Анализ полезности при выборе среди альтернатив, предполагающих риск. 2009, -С. 208—249.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
А.Эндоу1. Эти теории объясняют отклонения эмпирических данных от теоретических представлений Дж.Кейнса2. Теория перманентного дохода утверждает, что потребление пропорционально уровню доходов, но не текущих, а перманентных. Последние равны средней величине доходов за период, длительность которого превышает один год. Эта теория объясняет, как домашние хозяйства реагируют на временные изменения в доходах. Концепция жизненного цикла также утверждает, что потребление зависит от величины дохода за период более длинный, равный длине жизненного цикла семьи. Люди, имеющие высокие доходы, но ожидающие в будущем их сокращение, будут экономить. Напротив, ожидающие повышение доходов в будущем берут сегодня займы и стремятся жить в долг, чтобы иметь высокий уровень текущего потребления3. Теория жизненного цикла объясняет, например, почему уровень жизни молодежи выше, чем это могли бы позволить их доходы. Надеясь на высокие доходы в будущем, молодые люди берут в долг, чтобы тратить сейчас, а расплачиваться позже. Эта теория также подтверждает идею о том, что значительные сбережения делаются специально для пенсионного возраста, когда доходы будут низкими. Люди делают сбережения в том возрасте, когда имеют высокие заработки, а затем, когда их доходы сокращаются, в том числе и в пенсионном возрасте, расходуют свои сбережения4. Эти две теории важны для прогнозирования и планирования в домашнем хозяйстве, так как объяс-
1 Modigliani, Franco; Abel, Andrew B.; Johnson, Simon (1980). The Collected Papers of Franco Modigliani. Cambridge, Mass.: MIT Press, р. 47-65.
2 Кейнс Дж. Общая теория занятости процента и денег. - М.: «Мысль», 1986. -С. 65-83.
3 Фридмен М., Сэвидж Л.Дж. Анализ полезности при выборе среди альтернатив, предполагающих риск. -С. 208-249.
4 Modigliani Franco; Abel Andrew B., Johnson Simon (1980). The Collected Papers of Franco
Modigliani. Cambridge, Mass.: MIT Press, р. 47-65.
няют финансовое поведение домашнего хозяйства в зависимости от этапа жизненного цикла и ожиданий относительно собственного дохода. Большое количество исследований на макроуровне посвящено изучению потребительского поведения домашних хозяйств. Осуществление расходов домашними хозяйствами не всегда носит исключительно функциональный характер с целью удовлетворения базовых потребностей. Поэтому маркетологи, исследуя потребление домашних хозяйств, уделяют внимание таким явлениям, как демонстративное, статусное и гедонистическое потребление. Т.Веблен использует термин «демонстративное потребление» (conspicuous consumption)5 для описания процесса приобретения дорогостоящих товаров и услуг не из соображений полезности или функциональности, а с целью демонстрации высокого социального статуса и личного благосостояния. Данная дефиниция прочно закрепилась в маркетинговой и экономической литературе. Современная наука рассматривает демонстративное потребление как двигатель экономического роста. Желание как богатых, так и бедных приобрести более высокий социальный статус при помощи потребления роскоши стимулирует производителей, что в конечном итоге ведет к увеличению объемов выпуска соответствующих продуктов. Современное определение статусного потребления было предложено в 1999 г. американскими маркетологами Ж.Истманом, Р.Голдсмитом и Л.Флинном: «мотивацион-ный процесс, посредством которого индивидуумы стремятся улучшить свою социальную позицию в обществе при помощи демонстративного потребления товаров, которое в свою очередь способствует получению статуса и символизирует его в глазах самих индивидуумов и значимого
5 Веблен Т. Теория праздного класса. - М.: «Прогресс», 1984. -С. 23-57.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
для них окружения»1. В маркетинге теория гедонистического потребления (hedonic consumption) берет свое начало в философии гедонизма (от греч. hedone - наслаждение). Данные теории в финансовом планирование, в том числе сбережениях до-мохозяйств необходимо учитывать, поскольку потребление соответствует влечением и вместе с тем моральным требованием. Как принцип нравственности, гедонизм предписывает стремление к земным радостям, к получению максимума удовольствия для себя. Х.Лейбенстайн разделил потребительский спрос на две большие группы, а именно на функциональный и нефункциональный спрос2. Классификация спроса по Х.Лейбенстайну: нефункциональный спрос является нерациональным, включает потребление роскоши, в нем доминируют нерациональные мотивы и социальные формы потребления (эффект присоединения к большинству, эффект сноба и эффект Веблена)3.
Ученые Узбекистана также занимаются исследованием домохозяйств. Так в своей статье «Источники формирования доходов и прогнозирование инвестиций в основной капитал сельских домохозяйств Узбекистана» авторы Б.Б.Беркинов и У.К.Ахмедов проводят эконометрический анализ вкладов домохозяйств в активы, однако в статье не рассматриваются вопросы, связанные с финансовым планированием домохозяйств4.
В Латвии тема домохозяйств для исследователей является актуальной, так Илзе Балоде в своей диссертации рассматривает
1 Eastman, Goldsmith, Flynn, Status Consumption Scale, 1999, P.42.
2 Leibenstein H. Property Rights and X-Efficiency: Comment//American Economic Review, 83, 1983. Pp. 831-842.
3 Leibenstein H. Socio-economic Fertility Theories and Their Relevance to Population Policy. // International Labour Review, May/June, 1974.
4 Беркинов Б.Б., Ахмедов У.К. Источники форми-
рования доходов и прогнозирование инвестиций в основной капитал сельских домохозяйств Узбекистана. // Журнал «Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями», М., 2015.
динамику доходов и расходов домохозяйств с помощью эконометрических методов5, определяя структуру потребления жителей страны.
Учитывая проведенный теоретический анализ научных теорий, влияющих на уровень расходов и сбережений домохозяйств, авторами разработана анкета, с целью оценки уровня доходов, расходов и накоплений домохозяйствами Узбекистана. Авторами проведен социологический опрос 2720 домохозяйств Узбекистана (Ташкента и Ташкентской области). Выборочный опрос проводился на основании разработанной анкеты в период с 2014 по 2015 г.г.
Итак, количество домохозяйств, участвующих в опросе распределилось таким образом: 1280 домохозяйств с количеством от 1 до 4 членов, домохозяйства с 5 членами - 520, 440 домохозяйств - 6 членов и 480 более 6.
Представим в виде диаграммы (рис. 1), полученные результаты опроса участников:
Как видим из представленной диаграммы, почти половина участников- это домохозяйства до 4 человек. Это либо два взрослых, 2 ребенка, либо 2 взрослых, 1 ребенок и 1 родственник.
Практически пятая часть опрошенных (19%) представлена домохозяйством из 5 человек; на 1 % меньше - домохозяйств с количеством более 6 человек, и 16% опрошенных приходится на домохозяйства с 6 членами.
Далее автором проведен опрос по наличию сбережений в домохозяйстве в банковских учреждениях. Из 2720 домохозяйств большая часть респондентов (2080!) указала, что не имеет сбережений в банковских структурах. В процентном отношении представим наш опрос также в виде диаграммы (рис. 2).
5 ВаЫе. Latvijas тфа^ЫесТЬи ienakumiem ип patërëtaju izdevumuekonometriskas Пкит^а-karТbas, promocijas darbs, LU, 2012.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
Рисунок 1. Распределение домохозяйств по количеству членов (в %), участвующих в опросе,
расчет авторов
Структура исследуемых домохозяйств РУз
более б
6 членов 16%
Рисунок 2. Количество домохозяйств, имеющих сбережения, расчет автора
Сбережения домохозяйств РУз
0% 0%
Как видим из представленного расчета треть из опрошенных 2720 домохозяйств не имеет сбережений. Анализ показывает, что наличие сбережений приходится на те домохозяйства, в которых численность 5 и более человек. Распределение происходит как на рис. 3.
Как видим из представленных расчетов, основная часть сбережений - 35% приходится на домохозяйства с 5 членами, домохозяйства с 6 членами составляют 38% сбережений, более 6 членов - 25%, минимальная часть - 2% приходится на те домохозяйства, численность которых до 4 человек. Это подтверждает теорию о Теории «здра-
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
Рисунок 3. Распределение сбережений в исследуемых домохозяйствах Узбекистана в
зависимости от количества членов в процентах
Распределение сбережений домохозяйств по количеству членов
до 4 членов
2%
вого смысла» Кейнса, «...том, что с возрастом (в нашем случае это количество членов домохозяйств) больше средств оставляют для сбережений. При анализе уровня сбережений домохозяйств, следует учитывать теорию «жизненного цикла» Модильяни (об увеличенном объеме расходов молодых, поскольку они надеются на увеличение доходов в будущем).
Основная, выдвинутая автором теория, заключается в оценке не только уровня сбережений домохозяйств виде накоплений, ценных бумаг и т. д., но и приобретение ювелирных изделий. Основой подобного предположения является теории Веблена, Либенштейна и связанная с культурными особенностями теории Афобалии и Zelizer! Учитывая культурные особенности страны, авторы, предположили, что в условиях растущих мировых цен на золото и ювелирные изделия является основой для накоплений или сбережений домохо-зяйств Узбекистана.
Одним из вопросов, проведенного анкетирования является вопрос о приобретение ювелирных изделий за год в сумах.
Итак, из опрошенных 2720 домохозяйств, 1320 домохозяйств приобретали ювелирные изделия, в процентном соотношении представим результаты опроса на диаграмме (рис. 4).
Итак, как показывает диаграмма - 48% опрошенных домохозяйств ежегодно приобретают ювелирные изделия, и если как было показано в предыдущих расчетах, треть населения вообще не имеет сбережений, т.е. не вкладывает денежные средства в финансовые инструменты, накопления, однако половина исследуемых домо-хозяйств вкладывает денежные средства в ювелирные изделия. Этот фактор при ведение экономической политики страны следует также учитывать.
Оценивая уровень сбережений домохозяйств, на основании проведенного автором опроса, показано, что только 480 до-мохозяйств из 2720 опрошенных, имеют накопления в виде депозитов и ювелирных изделий. Представим на диаграмме, полученные результаты (рис. 5).
Так, как показывает проведенное исследование, только 48% респондентов ответили, что они приобретают ювелирные изде-
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
Рисунок 4. Количество домохозяйств, приобретающих ювелирные изделия, в %, расчеты автора
Количество домохозяйств РУз, приобретающих ювелирные украшения
0% 0%
Рисунок 5. Количество домохозяйств, имеющих и накопления и приобретающие ювелирные
изделия. Рисунки на основе расчетов авторов
сбережения сбережения и юв. изд
лия и только 17,6 % из них имеют, и депозиты и приобретали ювелирные изделия. Представленный расчет подтверждает выдвинутую автором гипотезу-формирование сбережений домохозяйств Узбекистана, состоит в том числе и из приобретения ювелирных изделий. Оказывает влияние теория «здравого смысла» Кейнса, а также следует учитывать теории из экономической социологии-Лейбенстайна (потребле-
ние товаров роскоши), Веблена (демонстративное потребление), АЬо1аАа (исторический подход), Zelizer (этнографический подход).
Таким образом, проведенное исследование позволяет авторам сделать вывод, что с учетом культурных традиций Узбекистана население страны свободные денежные средства предпочитает вкладывать в ювелирные изделия.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
f V ИКТИСОДИЁТ НАЗАРИЯСИ ВА МАКРОИКТИСОДИЁТ / ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ И МАКРОЭКОНОМИКА 19 '
Литература:
1. Каримов И.А. Узбекистан: свой путь обновления и прогресса. - Т.: «Узбекистан», 1992.
2. Беркинов Б.Б., Ахмедов У.К. Источники формирования доходов и прогнозирование инвестиций в основной капитал сельских домохозяйств Узбекистана. // Журнал «Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями», М., 2015.
3. Веблен Т. Теория праздного класса. - М.: «Прогресс», 1984. -С. 23-57.
4. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М.: «Гелиос АРВ», 2002.
5. Фридмен М., Сэвидж Л.Дж. Анализ полезности при выборе среди альтернатив, предполагающих риск. 2009. -С. 208-249.
6. Ilze Balode. Latvijas majsaimniecTbu ienakumiem un pateretaju izdevumuekonometriskas likumsakarTbas, promocijas darbs, LU, 2012.
7. Eastman, Goldsmith, Flynn, Status Consumption Scale, 1999. P.42.
8. Leibenstein H. Property Rights and X-Efficiency: Comment/American Economic Review, 83, 1983. Pp. 831-842.
9. Leibenstein H. Socio-economic Fertility Theories and Their Relevance to Population Policy//International Labour Review, May/June, 1974.
10. Mincer J. The Production of Human Capital and The Lifccyclc of Earnings: Variations on a Theme. — Working Paper of the NBER, No 4838 (Aug. 1994).
11. Modigliani Franco; Abel Andrew B., Johnson, Simon (1980). The Collected Papers of Franco Modigliani. Cambridge, Mass.: MIT Press, р. 47-65.
12. Olivier J. Blanchard, Macroeconomics, Prentice Hall, 2002, р. 640.
ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ 2016, 10
