CC BY
55
32 (218) - 2014
Вопросы экономики
УДК 336.22
финансовая политика и стимулирование процессов
строительства жилья в республике Башкортостан
И.Г. НИГМАТУЛЛИН,
кандидат экономических наук, член комитета Государственного Собрания - Курултая
Республики Башкортостан по бюджетной, налоговой, инвестиционной политике
и территориальному развитию, докторант Российской академии народного хозяйства
и государственной службы при Президенте Российской Федерации E-mail: nigmatullin.ireck@yandex.ru
В статье проводятся оценка и выбор приоритетов финансовой политики региона в рамках поставленных задач строительства жилья экономического класса и поиска новых стимулов развития строительства на приоритетных территориях.
Проблемы с обеспечением населения недорогим жильем остаются нерешенными в России на протяжении более двадцати лет. Резкий спад строительства в 1990-х гг. и постоянный рост стоимости квадратного метра жилья не позволяют улучшить большинству граждан свои жилищные условия. Отсутствие обеспеченности рынка жилья экономического класса необходимыми механизмами финансовой политики, в том числе и кредитными, не отражает состояния реального платежеспособного спроса населения.
Одним из инструментов финансовой политики в рамках реализации государственных и региональных программ является ипотечное жилищное кредитование, которое должно сформировать эффективную систему обеспечения доступным жильем населения страны, имеющего низкие и средние доходы. Приобретение основывается на рыночных инструментах с использованием как собственных, так и заемных
средств, а для семей с детьми - также с использованием материнского капитала.
В статье проводится анализ сложившейся системы ипотечного кредитования в Республике Башкортостан. Ключевыми вопросами, требующими решения в краткосрочной и среднесрочной перспективе, остаются: поиск путей увеличения платежеспособного спроса; повышение доступности жилья для большинства целевых групп населения; активизация рынка экономического жилья; стимулирование приобретения земельных участков для строительства жилья экономического класса, в том числе малоэтажного; развитие строительства. В целом это позволит обеспечить устойчивый экономический рост и удовлетворенность граждан жилищными условиями.
Ключевые слова: финансовая политика, строительство, жилье, экономический класс, государственная программа, Республика Башкортостан
Реализация государственной программы, направленной на стимулирование развития жилья экономического класса, определила новый цикл задач
Таблица 1
Прогнозируемый объем расходов консолидированного бюджета Республики Башкортостан по статье «Жилищно-коммунальное хозяйство»
до 2020 г., млн руб.
Регион, показатель 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Республика Башкортостан 16 279,65 17 073,29 17 911,96 18 779,37 19 667,52 20 541,22 21 406,90
Доля региона, % 1,41
Российская Федерация, всего 1 154 246 1 210 516 1 269 978 1 331 479 1 394 450 1 456 396 1 517 774
Источник: распоряжение Правительства РФ от 30.11.2012 № 2227-р «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
0,40
36,59
Семьи инвалидов, у частиков Великой Отечественной
■ Семьи в о енно слу ж а щих Мол о ды е с емьн,
■ Многодетные семьи ® Прочие
Распределение по группам семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, %
финансовой политики региона и новые развилки стимулирования процессов его строительства. Еще в 2009 г. говорилось о необходимости развития вторичного рынка ипотечных кредитов, что ставило под удар реализацию программы доступности жилья, и предлагалось использование новых инструментов рынка обеспеченных облигаций (pfandbrief) [4].
Ипотечная политика является ключевым направлением государственной и региональной финансовой политики на современном этапе. В рамках реализации государственной финансовой политики одним из основных приоритетов заложено финансирование комплекса мер, направленных на обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации1. При этом основной проблемой остается поиск достаточных источников финансирования, необходимых для реализации высоких темпов строительства жилья, доступного для населения.
воины всего
1 В 2012 г. принята государственная программа «Обеспечение
доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» - прим. авт.
Основные механизмы финансирования жилищного строительства выделяет В.А. Моисеев: долевое участие, ипотечное кредитование, строительные сберегательные кассы, жилищно-строительные кооперативы, жилищно-накопительные кооперативы, муниципальные жилищные облигационные займы, жилищный лизинг, размещение резервов страховых компаний в жилищное строительство, закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости [2].
Республика Башкортостан выделена в группу регионов, имеющих наибольшие в России объемы жилищного строительства. К 2020 г. планируется годовой ввод жилья на уровне 5,2 млн м2. Для решения этой задачи планируется финансирование за счет консолидированного бюджета региона (табл. 1).
Для предоставления земельных участков и обеспечения их инженерной и транспортной инфраструктурой семьям, имеющим троих и более детей, требуются дополнительные финансовые ресурсы. Как указано в государственной программе, в Республике Башкортостан 8 172 многодетных семьи (23,61%) состоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, при этом 10 933 семьи (31,59%) изъявили желание получить земельные участки. По данным Росстата, в 2012 г. в регионе 75 593 семьи состояли на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, что составляло 5,1%. Распределение по группам представлено на рисунке.
Таким образом, отмечается расхождение в данных, так как в регионе 27 663 молодых семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, из которых 10 479 проживают в сельской местности.
Проведенный анализ дал следующие данные (табл. 2).
Результаты экономической политики, реализуемой в Республике Башкортостан, показывают
Вопросы экономики
32 (218) - 2014
Таблица 2
Число семей, получивших в Республике Башкортостан жилые помещения и нуждавшихся в них в 2001-2012 гг.
Показатель 2001 2003 2006 2009 2012
Число семей (включая одиночек), получивших жилые помещения, всего 8 918 6 415 2 705 4 193 6 265
В процентах от общего числа семей 4,0 3,3 2,1 6,5 8,5
Из числа состоявших на учете семей получили жилые помещения и улучшили жилищные условия: - семьи инвалидов, участников ВОВ - семьи военнослужащих - многодетные семьи - молодые семьи, всего - молодые семьи, проживающие в сельской местности - молодые специалисты, проживающие в сельской местности
279 140 50 300 591
133 70 60 29 41
321 200 70 65 44
578 537 385 954 1 525
- - - - 747
- - - - 253
Число семей (включая одиночек), нуждающихся в жилых помещениях, всего 505 665 663 900 593
В том числе состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях 202 192 124 73 75
В процентах от общего числа семей 16,0 15,2 8,8 5,2 5,1
Источник: Жилищное хозяйство в России. Данные за 2007, 2010, 2013 гг. Федеральная служба государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/bgd/regl/b13_62/Main.htm.
высокие темпы снижения количества нуждающихся семей от общего числа семей с 16% в 2001 г. до 5,1% в 2012 г. При этом следует отметить рост в 2012 г. числа молодых семей, что требует отдельного анализа и выявления факторов, влияющих на него.
Основные характеристики рынка жилья и жилищного строительства региона приведены в табл. 3.
Одним из инструментов финансирования жилья является ипотечное кредитование. При этом, по мнению Л.Н. Дробышевской [1], следует проводить оценку готовности региона к ипотечному жилищному кредитованию на основании связывающих группы индикаторов индексов диагностики:
- жилищно-строительного потенциала;
- банковского ипотечного потенциала;
- социально-экономического потенциала.
Основными участниками на рынке ипотечного
кредитования являются кредитные организации и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Динамика изменения основных участ-
ников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования Республики Башкортостан приведена в табл. 4.
После кризиса 2008 г., обусловленного нестабильностью на мировых финансовых рынках, в том числе проблемами ипотечного кредитования, в регионе наблюдается относительно невысокая динамика изменений организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. При этом стабильно растет доля сделок с ипотекой, которая в 2012 г. составила 25,1%.
Следует отметить, что, несмотря на ряд стимулирующих мер, на современном этапе пока отмечается недоступность ипотечных программ для населения, имеющего низкие и средние доходы. Не выполняется ряд требований [5]: плавное снижение процентной ставки, расширение круга потенциальных заемщиков и предоставление кредита без первоначального взноса. Ставка по ипотечным кредитам составила 12,7% в 2012 г., увеличившись на 0,8% по отношению к 2011 г.
Таблица 3
Показатели рынка жилья и жилищного строительства в Республике Башкортостан в 2005-2012 гг.
Показатель 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Объем ввода жилья, тыс. м2 3 514 3 781 4 182 4 953 683 4 255 4 450 4 905
Объем ввода жилья на душу населения, м2/чел. 0,39 0,42 0,46 0,58 0,07 0,49 0,52 0,57
Жилищный фонд, млн м2 77,8 79,3 80,9 83,2 85,8 87,4 89,4 91,58
Обеспеченность населения жильем, м2/чел. 19,2 19,6 20 20,5 21,1 21,5 22 22,6
Коэффициент доступности жилья, лет 5,02 6,01 5,67 4,43 5,17 3,11 3,02 3,08
Средневзвешенная стоимость жилья, руб./ м2 21 707 34 778 41 371 42 092 31 763 36 997 38 912 43 821
Источник: Информационно-статистическая система данных по рынку жилья и ипотеки в России. URL: http://www.ahml.ru/ru/ agency/analytics/statsis/.
Таблица 4
Структура участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования Республики Башкортостан в 2008-2013 гг.
Количество кредитных организаций 2008 2009 2010 2011 2012 01.07.2013
Предоставляющих жилищные (ипотечные жилищные) кредиты 9 10
Приобретающих права требования по ипотечным жилищным кредитам 4 5 6
Осуществляющих перекредитование ранее выданных ипотечных жилищных кредитов 1 — 2 —
Привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования 7 6 5 6
Источник: Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования: официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka.
Ключевые показатели развития ипотечного кредитования в Республике Башкортостан приведены в табл. 5.
Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам значительно выросла в 2009 г., потом снизилась, но в 2012 г. опять увеличилась. По данным Банка России, доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях по состоянию на 01.12.2013 составила 0,81%, а по кредитам, выданным в иностранной валюте, -5,80%, что обусловлено колебаниями на валютном рынке.
Ипотечное кредитование должно играть значимую роль в формировании рынка доступного жилья для граждан Республики Башкортостан при соблюдении следующих условий:
- низкие процентные ставки и повышение доступности ипотечных кредитов для граждан, имеющих низкие и средние доходы;
- низкая стоимость жилья, стабильность социально-экономической политики региона и доходов населения, позволяющих осуществлять выплаты по ипотечным кредитам;
- повышение эффективности взаимодействия застройщиков и региональных органов власти, направленное на расширение возможностей партнеров и ускорение процедур выдачи гарантий, а также на повышение доверия населения к ипотечному кредитованию;
- формирование льготных условий для различных категорий граждан и возможности субсидирования процентных ставок по ряду кредитов;
Таблица 5
Показатели развития рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования Республики Башкортостан в 2008-2012 гг.
Показатель 2008 2009 2010 2011 2012
Объем выданных ипотечных кредитов, накопленных итогом с начала 0 10 010 13 587 12 943 2 360
года, по данным Банка России, млн руб.
Объем задолженности по ипотечным кредитам, по данным Банка России, 1 200 4 345 11 351 21 293 18 775
млн руб.
Задолженность по ипотеке на душу населения, руб./чел. 5 275 4 617 5 003 6 935 9 874
Номинальный среднедушевой доход населения, руб. 14 261 9 210 17 820 19 296 21 327
Доля региона в общем объеме выданных кредитов, накопленным итогом 1,97 1,55 1,77 2,19 2,40
с начала года, %
Количество выданных ипотечных кредитов, накопленным итогом 10 243 2 655 7 323 17 570 23 343
с начала года, по данным Банка России
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, - 393 437 515 475
по данным Банка России, млн руб.
Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам, % - 9,05 3,85 2,42 2,53
Средний размер кредита, тыс. руб. 1 264 889 921 893 1 061
Средневзвешенный срок кредитования по кредитам, выданным 197 187 188 166 172
в рублях, мес.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в рублях, % 12,8 14,2 13,2 11,9 12,7
Источник: Информационно-статистическая система данных по рынку жилья и ипотеки в России. URL: http://www.ahml.ru/ru/ agency/analytics/statsis.
Вопросы экономики
32 (218) - 2014
- стимулирование спроса на ипотечное кредитование и рост объемов жилищного кредитования по низким ценам (жилье эконом-класса).
Список литературы
1. Дробышевская Л.Г., Васкевич Т.В. Инновационные инструменты оценки результативности ипотечной политики в регионах // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2013. № 12. С. 7-16.
2. Моисеев В.А., Прокофьев К.Ю. Механизмы финансирования жилищного строительства // Ре-
гиональная экономика: теория и практика. 2013. № 48. С. 31-41.
3. Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации: распоряжение Правительства РФ от 30.11.2012 № 2227-р.
4. Рыкова И.Н. Будущее ипотеки и рынок обеспеченных облигаций в России // Финансы и кредит. 2009. № 1. С. 2-12.
5. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Анализ ипотечных кредитных программ в России и факторы, сдерживающие их развитие // Финансы и кредит. 2008. № 17. С. 35-39.
Financial analytics: science and experience Issues on economics
ISSN 2311-8768 (Online) ISSN 2073-4484 (Print)
FINANCIAL POLICY AND PROMOTION OF HOUSING CONSTRUCTION IN THE REPUBLIC OF BASHKORTOSTAN
Irek G. NIGMATULLIN
Abstract
The article assesses and selects the priorities of the fiscal policies in the region within the framework of the assigned tasks of the economic construction and seeks the new incentives for the development of construction in priority areas. The author points out that the problems to ensure the affordable housing remain unresolved in Russia for more than twenty years. A sharp decline in 1990's and the continuous increase in the cost of a square meter of residential space do not permit to improve the living conditions of the majority of citizens. The failure to provide the housing market with the necessary mechanisms of the financial policy, including credit, does not reflect the effective demand of the country's population. Mortgage housing loans, which must constitute an effective system for ensuring the affordable housing for people with low and medium incomes, serve as one of the instruments of fiscal policy within the framework of implementation of the national and regional programs. The acquisition is based on market-based instruments using both personal and borrowed funds, as well as the usage of the maternity capital for families with children. The article makes an analysis of the established system of mortgage crediting in the Republic of Bashkortostan. The key issues, which require the short- and medium-term solutions
are as follows: searching for ways to increase the effective demand; improving the housing affordability for the majority of target population; enhancing of the low-income housing market; promoting the acquisition of land for the construction of low-income housing, including low-rise housing and building development, which will eventually lead to the sustained economic growth and will meet the citizens' demands for the living conditions.
Keywords: fiscal policy, construction, housing, economic class, State program, Republic of Bashkortostan
References
1. Drobyshevskaya L.G., Vaskevich T.V. Inno-vatsionnye instrumenty otsenki rezul'tativnosti ipo-technoi politiki v regionakh [The innovative tools to assess the efficiency of mortgage lending policy in regions]. Nauka i obrazovanie: khozyaistvo i ekonomika; predprinimatel 'stvo; pravo i upravlenie - Science and education: industry and economics; entrepreneurship; law and management, 2013, no. 12, pp. 7-16.
2. Moiseev V.A., Prokof'ev K.Yu. Mekhanizmy fi-nansirovaniya zhilishchnogo stroitel'stva [Mechanisms of housing financing]. Regional'naya ekonomika:
teoriya i praktika - Regional economics: theory and practice, 2013, no. 48, pp. 31-41.
3. Decree of the Government of the Russian Federation "On Provision of affordable and comfortable housing and public utility services to the citizens of the Russian Federation" of November 30, 2012 № 2227-r. (In Russ.)
4. Rykova I.N. Budushchee ipoteki i rynok obespechennykh obligatsii v Rossii [The future of mortgage and secured bonds market in Russia]. Finansy i kredit - Finance and credit, 2009, no. 1, pp. 2-12.
5. Rykova I.N., Fisenko N.V. Analiz ipotechnykh kreditnykh programm v Rossii i faktory, sderzhivay-
ushchie ikh razvitie [An analysis of mortgage loan programs in Russia and the constraining factors of the development]. Finansy i kredit - Finance and credit, 2008, no. 17, pp. 35-39.
Irek G. NIGMATULLIN
National Assembly - Kurultai of Bashkortostan Republic, Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration, Ufa, Republic of Bashkortostan, Russian Federation nigmatullin.ireck@yandex.ru
