CC BY
22
Феноменология информации и качества финансово-кредитной сферы
Дата: 17/09/2005 Номер: (03) УЭкС, 3/2005
Аннотация: Проблема асимметрии информации выявляет институциональную особенность функционирования банковской сферы, причем неопределенность поведения потребителя существенным образом снижается в системах интернет-банкинга. В рамках информационной парадигмы необходимо рассматривать качество услуг Интернет-банкинга как динамическую экономическую категорию через информационное отображение собственных характеристик услуг, выполняющих требования рыночной конъюнктуры через их точность, надежность, быстродействие и безопасность.
Ключевые слова: банк, Интернет, информация, финансово-кредитная система
Abstract: Problem of asymmetry of information reveals feature of functioning of bank sphere, and uncertainty of behaviour of the consumer essentially decreases in systems the Internet-bankinga. Within the limits of an information paradigm it is necessary to consider quality of services the Internet-bankinga as a dynamic economic category through information display of own characteristics of the services fulfilling the requirements of market conditions through their accuracy, reliability, speed and safety.
Keywords: bank, Internet, information, financially-credit system
Е.Б.Герасимова
Россия, Финансовая Академия при Правительстве РФ
Эволюционные динамические изменения экономических процессов и явлений в XX веке выявили ряд феноменов, основополагающими из которых являются взаимосвязанные феномены капитализма, информации и качества. Феноменология капитализма определяется как диалектическое учение о капитализме, его сущности и закономерностях развития с фиксацией диалектических количественных и качественных моментов, что позволяет делать определенные выводы относительно его последующего развития, причем не только рассматриваемого феномена капитализма, но и других феноменов [1].
Различия определенности качества и количества феномена капитализма, а также его потребностей, формируют информационный капитализм и цивилизацию бизнеса по Ф. Уэбстеру [2] с общими принципами:
1) способность платить становится основным критерием, который определяет доступ к услугам;
2) услуги все чаще предоставляются коммерческими фирмами, а не общественными службами;
3) доступ к услугам определяется прежде всего на основе рыночных критериев (выживают услуги, приносящие прибыль, а те, что приносят убытки исчезают);
4) основным способом регулирования рынка услуг становится конкуренция в противоположность административным мерам;
5) информационные отношения становятся основной формой управления информационного капитализма.
Философско-экономическая основа феномена информации базируется на следующих концептуальных положениях:
1) признание информации не только как важнейшей социально-экономической категории, но также и как многопланового феномена экономической реальности, равноправного по своему уровню таким феноменам как «капитализм» и «качество»; при этом если категории «капитализм» и «качество» характеризуют соответственно структурные и динамические свойства экономической реальности, то категория «информация» характеризует ее семантические свойства, направленность количественных и качественных показателей капитализма и качества, а также взаимосвязь их формы и содержания;
2) гипотеза о единстве фундаментальных законов информации и принципов информационного взаимодействия для самых различных компонентов экономического пространства и уровней его организации и самоорганизации;
3) понимание доминирующей роли информации во всех без исключения эволюционных процессах общества.
Наиболее эффективно системное динамическое взаимодействие феноменов капитализма и информации проявляется в кредитно-банковской сфере. Возможности исследования данного механизма обусловлены теорией асимметрии информации Дж.Акерлофа [3].
В работе доказано, что в связи с неравномерным распределением информации между потребителями и производителями кредитных услуг (КУ) на рынке услуг некоторые трансакции, которые были бы оптимальными при наличии полной информации (или хотя бы в условиях симметричного распределения неполной информации), становятся невозможными. Основные причины этого заключаются в том, что производитель обладает б?льшим объемом знаний об услуге, чем потребитель. Такое преимущество позволяет первому вести себя оппортунистически, т.е. попытаться получить заведомо завышенную цену за услугу пониженного качества. поэтому потребители не могут преодолеть барьер информационной асимметрии и понимают стремления производителей, они настаивают на дисконте к цене. В конечном счете именно это и происходит, одновременно вызывая существенный побочный рыночный эффект -производители высококачественных КУ в целях удержания сбыта также вынуждены соглашаться на цену, пониженную относительно возможной на рынках, при наличии полной информации. Проблема асимметрии информации выявляет институциональную особенность функционирования банковской сферы, причем неопределенность поведения потребителя КУ существенным образом снижается в системах интернет-банкинга (ИБ).
Мировая экономика начала XXI века, как сетевая корпоративная геоэкономика, переходит к новому информационному способу производства (информационный капитализм). С экономической точки зрения ИБ представляет собой систему применения того или иного программного обеспечения качества услуг КО, либо
оператора ИБ) по предоставлению доступа к счету клиента через Интернет (с использованием сети Интерент) и осуществлению расчетов в динамике (режим реального времени), а информация ИБ характеризуется следующими чертами: неоднозначность фиксации потребителя и стоимостной оценки полученного объема информации; неопределенность полезности (качества) информации; динамический механизм старения информации по сравнению со статическим старением основных фондов и материальных потребительских благ; наличие соответствующих фильтров в выборе необходимой информации, уменьшающих у потребителя неопределенность знаний об услугах ИБ [4].
Континуум перемен по качеству услуг ИБ позволяет представить качество услуг как специфически историческую форму общественных отношений между производителями и потребителями услуг и характеризует экономические интересы, выражающие отношения по поводу удовлетворения экономических потребностей их носителей, в результате чего они воспроизводятся как специфически определенные субъекты этих отношений. В рамках информационной парадигмы качества услуг, наполняющей стратегию TQM , необходимо рассматривать качество услуг ИБ как динамическую экономическую категорию через информационное отображение собственных характеристик услуг, выполняющих требования рыночной конъюнктуры через их точность, надежность, быстродействие и безопасность.
Характеристики процесса оказания услуги определяются компонентами шесть «М»: персонал (man) - М 1 ; методы (methods) - М 2 ; кредитные материалы (materials) - М 3 ; кредитные машины (mashines) - М 4 ; метрология (metrology) - М 5 ); внешняя среда ( media ) - М 6 ) вектора качества услуг ИБ, а организационно-экономические характеристики - системным взаимодействием институциональных, бенчмаркинговых, кайзен, интеграционных и синергетических резервов повышения качества услуг.
Литература:
1. Молчанов К.В. Феноменология капитализма - М.: Край, 2002 - 176 с.
2. Уэбстер Ф. Теории информационного общества - М.: Аспект Пресс, 2004. - 400 с.
3. Akerlof G. The market for Lemons: Quality Uncertainty and the market mechanism. -Quarterly Journal of Economics, August 1970, 85, p. 488-500.
4. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и интернет-банкинг. - М.: Новый индекс, 2002. - 320 с.
Это статья Электронный научный журнал "Управление экономическими системами"
http ://uecs.mcnip.ru
URL этой статьи: http://uecs.mcnip.ru/modules.php?name=News&file=article&sid=13
