CC BY
2
эффективного размещения имеющихся средств и ставят цель обеспечение стабильного роста прибыли банка. Организация кредитной деятельности банка должна быть определена четко разработанной кредитной политикой. Правильная организация процесса банковского кредитования, разработка эффективной и гибкой системы управления кредитными операциями выступают основой финансовой стабильности и рыночной устойчивости банков.
Использованные источники:
1. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / Р. Г. Ольхова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2015. - 282 с.
2. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Т. М. Ковалевой. -УМО. - М. : КНОРУС, 2014. - 256 с.
3. Ворожбит, О.Ю. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы / О.Ю. Ворожбит, Н.С. Терентьева // Территория новых возможностей. Вестник ВГУЭС. 2010. №3.
4. Кривошапова С.В., Головко Е.Ю., Казачинина Е.О. Методы и подходы к формированию клиентской политики коммерческого банка (на примере (ПАО ВТБ)) // Фундаментальные исследования. - 2016. - № 6-2. - С. 391396; URL: http://www.fundamental-research.ru/ru/artide/view?id=40430 (дата обращения: 03.11.2016).
5. Левкина, Е.В. , Шевченко О.Н. Оценка управления активами и пассивами в коммерческом банке (на примере ОАО АКБ «Приморье» // Международный журнал экспериментального образования . 2015. № 8-1. С. 47-56.
УДК 33
Ахатова Л.А. студент 3 курса Экономико-математический факультет
Нефтекамский филиал Башкирский Государственный Университет научный руководитель: Исламов Ф.Ф.
доцент
Россия, г. Нефтекамск ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ Аннотация: Использование электронных денег имеет много положительных сторон: это удобство, простота использования и быстрота расчета. Однако есть и отрицательные стороны при их использовании, которые также рассмотрены в статье. Несмотря на преобладающее количество положительных причин по сравнению с отрицательными, повсеместного использования электронных денег в России не проходит. Существует ряд проблем, препятствующих их развитию. В статье рассмотрены данные проблемы, возможные пути их
решения.
Ключевые слова: электронные деньги, эмиссия, платежная система, безналичные платежи, безналичные расчеты.
Akhatova L.A. Student
3 year, Faculty of Economics and Mathematics Neftekamsk branch of the Bashkir State University
Russia, Neftekamsk Islamov F.F.
Senior Lecturer
Neftekamsk branch of the Bashkir State University
Russia, Neftekamsk E-MONEY: PROBLEMS AND PROSPECTS
Annotation: The use of electronic money has many positive sides: it's convenience, ease of use and speed of calculation. However, there are negative aspects for their use, which are also discussed in the article. Despite the overwhelming number of positive reasons, compared with negative, widespread use of electronic money in Russia fails. There are a number of problems that hinder their development. The article considers these problems and possible ways of their solution.
Keywords: electronic money, issuance, payment system.
В настоящее время одним из ключевых способов оплаты товаров и услуг стали электронные деньги. Впервые электронные деньги появились еще в начале 20-го в. В США был осуществлен первый безналичный платеж при помощи телеграфного метода, что и стало толчком к развитию современных онлайн платежей.
В настоящее время достижений научно-технического прогресса позволяет оплатить товары или услуги не выходя из дома. Всемирные компьютерные сети стали достижением в области информационных технологий. В России данная сфера находится на стадии развития.
Впервые история электронных денег началась в 1918г. Федеральным Резервным Банком США, осуществившая денежный перевод через телеграф. Однако данный вид платежей стал популярным лишь в конце 20в.
Электронные деньги являются средством электронного хранения денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости использования банковских счетов. Электронные деньги можно определить как средство платежа, которое не имеет физического воплощения, эмитируется коммерческим банком или иным юридическим лицом и является равносильной национальной валюте государства.
Обращение электронных денег выполняется посредством всевозможных сетей (интернет, локальные сети), электронных кошельков, платежных карт, специальных устройств, которые работают с картами
(терминалы, банкоматы).
Основными достоинствами электронных денег является:
1. Низкая себестоимость эмиссии. Электронные деньги не нужно печатать, прибегая к огромному производству, рабочей силе, сырью, что связано с большими затратами.
2. Удобство хранения. Электронным деньгам не нужна упаковка, денежные хранилища, транспортировка и охрана.
3. Высокая портативность.
4. Отсутствие пересчета. Функцию пересчета осуществляют платежные системы, которые крайне редко ошибаются.
5. Отсутствие потери качества со временем. Электронные деньги, в силу отсутствия физического воздействия, не изнашиваются.
Однако электронные деньги имеют также немало и недостатков. К ним можно отнести:
1. Отсутствие устойчивого правового регулирования. На сегодняшний день ряд стран не определили статус электронных денег, и соответственно не разработали правовую базу для регулирования операций, выполняемые с помощью электронных платежных систем.
2. Невысокий уровень безопасности. Существует вероятность, что персональные данные пользователя могут отслеживать мошенники и украсть со счета владельца деньги.
3. Необходимость использования специальных устройств, программ. Электронные деньги можно перечислять лишь посредством всемирной сети и соответствующего программного обеспечения, доступ к которой должен быть у технического устройства пользователя.
4. За ввод и вывод средств изымается комиссия. Банки, обменные пункты, платежные терминалы, сами платежные системы за перевод с обычных денег на электронные требуют заплатить комиссии, которые могут достигать 5-ти и более процентов.
По виду электронные деньги существуют фиатные и нефиатные. Обязательным условием фиатных денег является то, что они должны быть выражены в государственной валюте. Государство, опираясь на законы, обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Регулирование выпуска фиатных денег, их обращение и погашение основывается на законодательные акты, положения Центрального Банка.
К фиатным электронным деньгам на базе сетей относится широко известная система PayPal. Она является оператором электронных денежных средств и позволяет делать покупки и оплачивать счета, отсылать и принимать денежные переводы. Данная система работает с 26 национальными валютами в 203 государствах. К фиатным электронным деньгам на базе смарт-карт относится электронный кошелек Visa Cash.
Электронные нефиатные деньги являются электронной единицей стоимости негосударственных платежных систем и их выпуск, обращение и погашение регулируется положениями негосударственных платежных
систем.
Центральный банк и остальные коммерческие банки довольно настороженно относятся к такому развитию электронных денег из-за возможной неконтролируемой эмиссии, которая негативно может сказаться на экономике. Хотя электронные деньги являются удобным способом платежа, банки не изъявляют желания развивать эти проекты, главной причиной является финансирование разработок, результатами которой могут воспользоваться конкуренты. По всей видимости проблемы с развитием электронных денег придется решать государству, разрабатывая инфраструктурные проекты либо проходить долгий эволюционный путь.
В будущем рост использования электронных денег ожидается за счет снижения традиционных денежных наличных. Основную конкуренцию за право быть использованным при совершении платежных операций электронным деньгам составляют пластиковые карты.
Таким образом, электронные деньги можно отнести к довольно гибкому инструменту платежа. Они прочно вошли в жизнь людей и стали одним из главных видов денег, так как значительно упрощают денежно-наличный оборот в денежной системе государства, сокращают временные границы при приобретении товаров и услуг. Использование электронных денег дает возможность экономить на расходах по обслуживанию наличных денег, сокращать время транзакций, и при этом также обладают функциями традиционных денег, что открывает возможность все больше и больше замещать ими наличные деньги.
Использованные источники:
1. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие 4-е изд.,стер. / кол.авт.; под.ред.засл.деят. науки РФ, д -ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2010. - С. 121-135.
2. Абдеева, З.Р. Электронные новации платежных систем посредством банковских карт и электронных денег / З.Р. Абдеева // Российское предпринимательство. - 2014.- № 24. - С. 109 -114.
3. Всяких М.В. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России и отдельные пути их решения / М.В. Всяких, Ю.В. Всяких // Научно-информационный журнал «Наука и экономика». - 2011. - № 4(8). - С. 43-47.
УДК 336
Ахматнурова З. С. студент 3 курса факультет «Экономико-математический» научный руководитель: Салимова Ф.Н.
Нефтекамский филиал БашГУ Россия, г. Нефтекамск РОЛЬ ЦЕНЫ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
Аннотация: в данной необходимо работе рассматривается сущность цены и ее роль в деятельности корпорации. Раскрываются функции цен и их
