Научная статья
УДК 338.1
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Галина Николаевна Брагина,
Южно-Уральский технологический университет, г. Челябинск, Российская Федерация, е-mail: braginagn@inueco.ru
Кристина Александровна Ковач,
Южно-Уральский технологический университет, г. Челябинск, Российская Федерация, е-mail: kristina.kovach.1999@mail.ru
Аннотация. Банковская система играет важнейшую роль в современной рыночной экономике. Каждое изменение, которое претерпевает эта система, так или иначе влияет на экономику в целом. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования экономики страны. Создание стабильной, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры является одной из важнейших задач экономического развития России. В то же время банковский сектор, как и другие коммерческие предприятия, подвержен многочисленным угрозам и поэтому является наиболее жестко регулируемым сектором в большинстве стран.
В данной статье раскрывается сущность экономической безопасности банка, уточняется определение экономической безопасности коммерческого банка, указываются основные внешние и внутренние угрозы, а также рассматриваются факторы, влияющие на деятельность банковской сферы.
Ключевые слова: экономическая безопасность, коммерческий банк, банковская система, внутренние и внешние угрозы, факторы.
Для цитирования: Брагина, Г.А., Ковач, К.А. Экономическая безопасность коммерческого банка // Вестник экономики, управления и права. 2023. Т. 16. № 2. С. 5 - 9.
Original article
ECONOMIC SECURITY OF A COMMERCIAL BANK
Galina N. Bragina,
South Ural Technological University, Chelyabinsk, Russian Federation, е-mail: braginagn@inueco.ru
Kristina A. Kovach,
South Ural Technological University, Chelyabinsk, Russian Federation, е-mail: kristina.kovach.1999@mail.ru
Abstract. The banking system plays a crucial role in the modern market economy. Every change that this system undergoes affects the economy as a whole in one way or another. Proper organization of the banking system is necessary for the normal functioning of the country's economy. Creating a stable, flexible and efficient banking infrastructure is one of the most important tasks of Russia's economic development. At the same time, the banking sector, like other commercial enterprises, is subject to numerous threats and is therefore the most tightly regulated sector in most countries.
This article reveals the essence of the economic security of the bank, clarifies the definition of the economic security of a commercial bank, identifies the main external and internal threats, and also examines the factors affecting the activities of the banking sector.
Keywords:Economic security, commercial bank, banking system, internal and external threats, factors
For citation: Bragina G. N., Kovach K. A. Economic security of a commercial bank // Bulletin of Economics, Management and Law. 2023. Vol. 16. No. 2. P. 5 - 9 (In Russ.).
Введение
На сегодняшний день банки являются неотъемлемой частью современной денежной экономики, и их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни.
Сложность проблем в развитии банковского сектора связана с нарушениями экономической безопасности, при этом основные ошибки заключаются в выборе приоритетов и отсутствии четкого видения общей стратегии банка и управления рисками. Экономическая безопасность является одним из наиболее важных элементов для надлежащего функционирования банков. Необходимость постоянного поддержания экономической безопасности - это обеспечение стабильности и достижение ключевых целей.
Результаты исследования
Экономическая безопасность коммерческого банка - это «совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы (отдельного банка) действия или обстоятельства предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности (функционированию
банка, сохранению и воспроизводству имущества и инфраструктуры банковской системы или отдельного банка) и воспрепятствовать достижению банком уставных целей» [1, с. 25; 2].
Безопасность является важным элементом деятельности коммерческих банков. Условия безопасности указывают на способность и возможности кредитной организации надежно противостоять любым попыткам преступных организаций или недобросовестных конкурентов подорвать законные интересы банка [6, с. 43].
Обеспечение экономической безопасности коммерческих банков должно основываться на совершенствовании механизмов предотвращения оттока банковского капитала в теневую банковскую деятельность и приведении нормативно-правовой базы в соответствие с международными стандартами. Эффективное взаимодействие банковской системы и реального сектора экономики способствует общему укреплению национальной экономики [4, с. 32].
Основной целью экономической безопасности банков является создание системы мер, способных защитить финансовые ресурсы, информацию и имущество коммерческих банков от разного рода угроз.
Экономическая безопасность коммерческого банка включает в себя совокупность
6
ВЕСТНИК ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА. 2023. Т.16, №2
факторов, связанных с деятельностью различных банковских структур во внутренней и внешней среде, которые постоянно взаимодействуют и могут изменять свои особенности, а также форму и степень своего влияния на финансовую устойчивость банка.
К факторам экономической безопасности банка можно отнести: банковский надзор, международные стандарты банковской деятельности, управление мотивацией менеджмента, финансовый мониторинг, методы контроля и планирования, направление повышения качества.
Окружающая среда и влияние различных факторов создают целый ряд внешних и внутренних угроз, которые влияют на экономическую безопасность банка.
Угроза безопасности банка (банковской безопасности) - «уголовно наказуемое иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные и приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования» [3, с. 47].
К внешним угрозам экономической безопасности можно отнести.
- неустойчивость нормативно-правовой базы и правительственные кризисы;
- неустойчивость налоговой, кредитной и страховой политики; высокий уровень инфляции и инфляционные ожидания;
- неблагоприятные макроэкономические условия: общеэкономическая ситуация в стране и регионах;
- неблагоприятная криминогенная ситуация, рост уголовных и финансовых преступлений в финансово-кредитной сфере;
- изменчивость обязательных нормативов Центрального банка;
- недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг;
- неблагоприятные условия кредитования реального сектора экономики и низкий уровень инвестиционной активности;
- недостаточность инвестиционных средств в регионах, а также колебания курса валюты
[7].
К внутренним угрозам экономической безопасности можно отнести:
- наличие каналов утечки банковской информации и ошибки в организации хранения финансовых и материальных ценностей банка;
- невозвращение кредитных ресурсов в банк и недополучение прибыли в результате высокорискованной кредитной политики;
- недостаточность ликвидных активов как результат несоблюдения экономических нормативов Центрального банка;
- неквалифицированное управление, ошибки в стратегическом планировании и прогнозировании банковской деятельности, анализе собственного капитала и прибыли, определении источников капитального роста при принятии тактических решений;
- отсутствие достаточной квалификации сотрудников банка, недостаточный кадровый потенциал для решения первоочередных задач обеспечения безопасности банковской деятельности [5].
Коммерческие банки по своей природе очень уязвимы к разного рода рискам и угрозам. Во-первых, банки хранят большие объемы высоколиквидных активов. Во-вторых, через банки перемещаются огромные суммы денег. В-третьих, в каждом банке хранится конфиденциальная информация, относящаяся к категории банковской тайны или коммерческой тайны, утечка которой может нанести серьезный ущерб и убытки банку, его клиентам и партнерам. В-четвертых, риск различных угроз в банковском секторе весьма высок, что подтверждают различные исследования.
Заключение
Подводя итог, можно сказать о том, что обеспечение экономической безопасности коммерческого банка является ключевым элементом банковской сферы. Без условий, обеспечивающих защиту капитала банков, их деятельность невозможна, а это недопустимо в современном мире. Обеспечивать экономическую безопасность необходимо
как от внешнего, так и от внутреннего воз- функционированию экономической дея-действия, препятствующих стабильному тельности.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Гамза, В.А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. M. Жилкин. M.: Издательство "Юрайт", 2023. 455 с.
2. Гончаренко, Л.П. Экономическая безопасность: учебник для вузов / Л. П. Гончаренко [и др.]; под общей редакцией Л. П. Гончаренко. M.: Издательство "Юрайт", 2023. 340 с.
3. Mартыненко, H.H. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / H.H. Mарты-ненко, ОМ. Mаркова, О.С. Рудакова, H.B. Сергеева; под редакцией H.H. Mартыненко. M.: Издательство "Юрайт", 2023. 217 с.
4. Mельник, Д.Ю. Экономическая безопасность банковской системы: теоретические и практические аспекты // Интернет-журнал «Hауковедение». URL: https://naukovedenie.ru/ PDF/02EVN517.pdf (дата обращения: 12.03.2023).
5. Попондопуло, В.Ф. Банковское право: учебник и практикум для вузов / В.Ф. Попон-допуло [и др.] ; под редакцией В.Ф. Попондопуло, Д.А. Петрова. M. : Издательство "Юрайт", 2023. 405 с.
6. Сазонов, С.П., Езангина, И.А., Евсеев, P.C. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2020. № 31. С. 42-56.
7. Тавасиев, АМ. Банковское дело : учебник для вузов / АМ. Тавасиев. M.: Издательство "Юрайт", 2023. 534 с.
REFERENCES (TRANSLITERATION)
1. Gamza, V. A. Osnovy bankovskogo dela: bezopasnost bankovskoj deyatelnosti: uchebnik dlya srednego professionalnogo obrazovaniya / V.A. Gamza, I.B. Tkachuk, I.M. Zhilkin. M.: "Yurajt", 2023. 455 p.
2. Goncharenko, L.P. Ekonomicheskaya bezopasnost: uchebnik dlya vuzov. M.: "Yurajt", 2023. 340 p.
3.Martynenko, N.N. Bankovskoe delo: uchebnik dlia vuzov / N.N. Martynenko, O.M. Markova, O.S. Rudakova, N.V. Sergeeva. M.: "Yrait", 2023. 217 p.
4. Mel'nik, D.Yu. Ekonomicheskaya bezopasnost' bankovskoj sistemy: teoreticheskie i prakticheskie aspekty // Internet-zhurnal «Naukovedenie». URL: https://naukovedenie.ru/PDF/02EVN517.pdf (data obrashcheniya: 12.03.2023).
5. Popondopulo, V.F. Bankovskoe pravo: uchebnik i praktikum dlia vuzov. M. : "Urait", 2023. 405 p.
6. Sazonov, S.P., Ezangina, I.A., Evseev, P.C. Ekonomicheskaia bezopasnost kreditnoi organizatsii: faktory, ugrozy, napravlenia ukreplenia // Finansovaia analitika: problemy i resheniia. 2020, No. 31. Pp. 42-56.
7. Tavasiev, A.M. Bankovskoe delo: uchebnik dlia vuzov. M.: "Yrait", 2023. 534 p.
s
ВЕСТНИК ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА. 2023. Т.16, №2
ИНФОРМАЦИЯ ОБ АВТОРАХ
Брагина Галина Николаевна, доцент кафедры «Экономика и управление», доктор экономических наук, Южно-Уральский технологический университет, г. Челябинск, Российская Федерация.
E-mail: braginagn@inueco.ru
Ковач Кристина Александровна, студентка 5 курса, Южно-Уральский технологический университет, г. Челябинск, Российская Федерация/
E-mail: kristina.kovach.1999@mail.ru.
INFORMATION ABOUT THE AUTHORS
Bragina Galina Nikolaevna, Associate Professor of the Department of Economics and Management, Doctor of Economics, South Ural Technological University, Chelyabinsk, Russian Federation.
E-mail: braginagn@inueco.ru
Kovach Kristina Aleksandrovna, 5th year student, South Ural Technological University, Chelyabinsk, Russian Federation.
E-mail: kristina.kovach.1999@mail.ru.
Дата поступления статьи / Received: 20.03.2023
Принята к публикации / Accepted: 20.06. 2023