CC BY
41
\ Большой разговор. итоги и прогнозы \
Движение — это жизнь
11 декабря в режиме видеоконференции была организована прямая линия Президента, Председателя Правления Cбербанка Германа Грефа с сотрудниками банка. Мероприятие, посвященное подведению итогов работы банка в 2012 году и его планам на год наступивший, длилось около четырех часов.
фото павла фомина
2012 год для нас был достаточно успешным. Наверное, самое главное его событие — приватизация 7,6% наших акций. Это крупнейшее вторичное размещение акций за последние годы на всех развивающихся рынках; крупнейшая сделка приватизации в истории России.
Заявки на покупку наших бумаг поступили более чем от 300 инвесторов, причем в крайне сжатые сроки. Книга заявок на сумму более $5 млрд была заполнена в течение 12 часов — это своего рода рекорд и, конечно, экзамен — перед инвестиционными аналитиками. Оценка на этом экзамене — наше успешное SPO. Мы продали в достаточно волатильный период времени акции по 93 руб. за штуку — это очень хороший результат. Формально время, в течение которого было возможно совершить сделку, занимало всего одну неделю, а топ-уровень держался всего три дня. Это говорит о том, что анализ ситуации был проведен филигранно и точно.
Второе событие 2012 года — это наше с вами постепенное превращение в международную финансовую
«В сентябре 2012 года мы завершили сделку по приобретению турецкого DenizBank. Эта покупка стала крупнейшей за всю нашу историю (сумма сделки — $3,6 млрд)».-
корпорацию. Сегодня подразделения Сбербанка присутствуют в 20 странах мира. Нашу зарубежную сеть составляют около 1300 отделений. Доля зарубежных активов банка — примерно 12%; суммарные активы Сбербанка за рубежом — около $50 млрд.
В феврале 2012 года была закрыта сделка по приобретению Volksbank International (VBI). Эта транзакция стала очень важной с точки зрения расширения нашего присутствия в регионе Восточной Европы. В сентябре 2012 года мы завершили сделку по приобретению турецкого DenizBank. Это приобретение стало крупнейшим за всю нашу историю (сумма сделки — $3,6 млрд).
Таким образом, 2012 год стал поворотным в создании международной группы банка. В ближайшие три года нам предстоит тяжелейшая работа по интеграции корпоративных культур, технологий в единую команду нашей общей семьи — Сбербанка.
Третье наиболее важное событие — создание инвестиционного банка. Мы в этом году завершили сделку по приобретению компании «Тройка Диалог». Создание инвестиционного блока — это всегда огромный вызов для коммерческого банка. Это иной продуктовый набор, иные группы специальностей, принципиально другая культура, отличается и система оплаты труда. Не всем коммерческим банкам удавалось интегрировать активы инвестиционных банков в свой бизнес, сделать их успешными. Комментируя наши намерения, многие аналитики высказывались в том смысле, что актив — убыточный, по эффективности близкий к нулю. Была озабоченность: справится ли
Самое главное событие 2012 года — приватизация 7,6% акций Сбербанка.
с ситуацией Сбербанк. Сегодня мы можем констатировать, что интеграция проходит успешно.
Очень важно, что в структуре Sberbank CIB (теперь это подразделение называется именно так) мы ушли от создания узко инвестиционного банка. Мы сформировали подразделение, которое объединяет нашу корпоративную часть, связанную с работой на рынке с крупнейшими клиентами, и инвестиционный банк — с деятельностью на глобальных рынках. Мы назвали весь блок — Sberbank CIB, по-русски — корпоративно-инвестиционный банк. В 2012 году его чистая прибыль, по предварительным оценкам, составила $160 млн. Это очень хороший результат, я думаю, один из лучших на рынке, если не самый лучший.
Мы стали проводить более сложные сделки. Начали зарабатывать на тех продуктах, которыми раньше не занимались, не имели соответствующей квалификации. Сейчас мы предоставляем такого рода услуги в объемах, превышающих программы любых других банков, включая иностранные.
В 2012 году мы пережили еще один важный этап — расширение продуктовой линейки. Благодаря созданию совместного предприятия, покупке 70% акций Cetelem мы запустили процесс кредитования в точках продаж, и Сбербанк вышел на весьма значимый сегмент банковского рынка, где до сих пор не был представлен, — так называемое POS-кредитование. Это позволило нам начать динамичное развитие в данном секторе и в результате завоевать лидирующие позиции.
В 2012 году создана новая компания «Сбербанк Страхование», которая запустила программу накопительного инвестиционного страхования жизни. Запущены новые продукты, в частности сберегательный сертификат, персональное финансовое планирование и целый ряд других.
Не менее значима для нас трансформация системы управления рисками. Мы завершили организационное формирование независимой системы андеррайтинга. Сегодня это огромное подразделение, насчитывающее свыше 2400 андеррайтеров по всей стране.
Андеррайтеры прошли стандартную подготовку, сдали экзамены на допуск, соответствующий уровню специальности. Каждый из них является высококвалифицированным специалистом с правом принятия решения до определенных сумм. На сегодня мы рассматриваем около 40 тыс. кредитных заявок в день. В пиковые периоды андеррайтеры принимают до 60 тыс. решений в день. Это происходит практически без сбоев. Фактический средний срок принятия решения составляет 16 часов. Если говорить о физли-цах — держателях наших зарплатных карт, то этот период ограничивается в среднем двумя часами.
Мы переживаем очень важный период перед переходом на Базель II (документ Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы», содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования. Главной целью соглашения «Базель II» является повышение качества управления
павел фомин
Центр обработки данных Сбербанка (Ме-гаЦОД) — крупнейший в Европе. На фото: Герман Греф и Владимир Путин на церемонии открытия МегаЦОД, приуроченной к 170-летию Сбербанка в ноябре 2011 года.
павел фомин
рисками в банковском деле для укрепления стабильности финансовой системы. — Ред .). Базель II, если все произойдет по плану, будет внедрен в России с 1 января 2014 года. И мы с вами предприняли много усилий, чтобы быть готовыми к этому радикальному изменению всей банковской системы. Мы начинаем жить в «условном» Базеле с 1 января 2013 года — чтобы адаптироваться, подготовить специалистов на год раньше.
Мы переформатировали в 2012 году около 1700 офисов. Всего к концу 2012 года насчитывалось около 3 тыс. переформатированных подразделений. В 2013 году мы намерены переформатировать еще 1,5-2 тыс. офисов. По своему комфорту они должны быть для наших сотрудников и клиентов на порядок выше старых.
Не могу не отметить такую важнейшую задачу, как технологическая модернизация банка. В первую очередь она связана с централизацией всех наших платформ. 2013-й будет годом, когда должен быть закончен первый этап модернизации. До конца II квартала 2014 года мы намерены завершить централизацию всех наших систем. На ближайшие полтора года — это наша ключевая задача, то, что мы с вами должны успеть сделать до начала нового этапа развития банка — инновационного.
В 2012 году открылся Центр обработки данных — МегаЦОД-1 — крупнейший в Европе. И он был удостоен международной премии Green Enterprise IT Awards 2012 в номинации «Реализация инновационных технологий энергосбережения в инфраструктуре предприятия». Это очень важный проект, который научил нас создавать такого рода огромные обрабатывающие технологические центры, сформировал мощную команду профессионалов, получивших бесценный опыт.
В 2012 году мы продолжали реализацию наших масштабных социальных и благотворительных проектов. В октябре 2012 года у нас прошел день «От сердца к сердцу», в рамках которого Сбербанк провел сотни различных мероприятий. Наши сотрудники вышли в подшефные детские дома, которых у нас насчитывается 250. Эта акция проходила не только в России, но и в Белоруссии, Казахстане и на Украине. Мы, в том числе члены Правления, внесли свой личный вклад — и денежный, и тем, что поучаствовали в строительстве спортивного городка
в одном из детских домов в Подмосковье. Провели целый день с детьми, пообщались с ними, организовали соревнования «Веселые старты».
...Важный результат нашей работы — это признание Сбербанка как в России, так и за рубежом. Мы в этом году названы «Банком года» по версии журнала The Banker — впервые в нашей истории. Мы заняли 2 место по доходности акций за последние 10 лет по версии журнала The Economist. Более высокий показатель был только у компании Apple.
Мы стали лауреатами российской национальной премии в области бизнеса «Компания года», занимаем 17 место в рейтинге самых дорогих брендов среди банков мира. Стоимость нашего бренда оценена почти в $11 млрд. Среди российских корпораций это 1 место.
Согласно проведенным исследованиям Сбербанк имеет беспрецедентно высокий уровень поддержки россиян — 54%. Доверие к нашему банку примерно такое же, как к Русской Православной Церкви. Количество наших клиентов в 2012 году составило 106 млн человек. Конечно, это обязывает нас соответствовать ожиданиям.
Чистая прибыль по итогам 11 месяцев этого года составила 332 млрд руб. против 298 млрд за 11 месяцев прошлого года по российским стандартам бухгалтерского учета. По этому показателю мы являемся безусловным лидером в российском банковском секторе. Активы Сбербанка с начала года выросли на 25,7%, перешагнув цифру в 13 трлн руб. С начала года мы предоставили предприятиям кредиты на сумму свыше 5 трлн руб. и свыше 1,7 трлн — гражданам.
Хочу всех вас, уважаемые коллеги, поблагодарить за хорошую работу в этом году. Призываю всех, тем более руководителей, задавать жесткие вопросы. Одна из целей нашего общения — ощутить болевые точки, которые есть внутри нашего коллектива. Пожалуйста.
— Что будет со Сбербанком через три-пять лет?
— И через три, и через пять, и через 50 лет банк будет процветать. Потому что работа, которую мы с вами проделали за последние годы, — хороший фундамент для того, чтобы банк оставался лидирующей корпорацией в России и был одним из лидеров в Европе.
Сейчас мы активно обсуждаем новую стратегию на следующие пять лет. Осенью 2012 года рассматривали ее на выездной сессии на Алтае, посвятили этому три дня. Концепция будет утверждена в конце октября — первой половине ноября 2013 года. 100% наших сотрудников получат накануне доступ к этому документу. Внимательнейшим образом будут изучены все ваши идеи. Это краудсорсинговый проект. Мы сформируем Концепцию к середине года, после чего начнем рассматривать ее на всех официальных уровнях.
— В связи с утверждением новой структуры каким будем масштаб сокращений?
— С этого года мы переходим от административного управления численностью подразделений к саморегулируемому процессу — в зависимости от динамики производительности труда в различных территориальных банках. Если бизнес будет расти теми темпами, которые мы предполагаем, то никакого сокращения не произойдет. Развивается экономика страны, наш бизнес — вполне возможно, мы будем прирастать численностью.
— Вы как-то сказали, что прибыль Сбербанка в 2013 году превысит $13 млрд. Будет ли это означать еще большую интенсификацию нашего труда?
— Я не говорил, что прибыль Сбербанка в 2013 году превысит $13 млрд. Я сказал: в соответствии с нашей пятилетней стратегией ориентир по прибыли на 2014 год — около 350 млрд руб. Мы видим, что этот примерный объем — 340-350 млрд — будет достигнут в 2013 году, раньше на год, чем мы планировали. Когда мы занимались уточнением Стратегии — поставили для себя новый ориентир, что наша прибыль в 2013 году может доходить до 390 млрд руб., это и составляет $13 млрд. Хотя бизнес-план на 2013 год до конца не сверстан, он будет амбициозным. В нем заложены
«Смысл своей жизни я определил как развитие. Я чувствую внутренний дискомфорт, если не развиваюсь».—
На фото: заместитель Председателя Правления Сбербанка Сергей Горьков (слева) на церемонии награждения лауреатов национальной премии «Компания года 2012» в Гостином Дворе в Москве.
предельные цифры, на случай если экономика будет развиваться соответствующим образом. Мы легких задач перед собой не ставим.
Что касается интенсификации нашего труда... Хочу сказать, что труд — и мой, и тех, кто сидит в этом зале, — безусловно, чрезвычайно напряженный. На реформы, которые мы с вами провели за последние четыре года, в нормальном темпе уходит 10 лет. Темп, который мы набрали, — хорош, чтобы прервать хроническое отставание Сбербанка от лучших банковских практик. У нас другого выхода нет. Конкуренция на рынке, наше историческое отставание в этой конкуренции не позволяют нам двигаться медленнее.
Наше будущее мы создаем сегодня своими руками. Неконкурентоспособность организации — это неконкурентоспособность страны, людей. Поэтому нам нужно очень много работать. Я, к сожалению, не могу обещать никому легкой жизни, расслабленной прогулки. Я сам
риа.новости.
иногда мечтаю пожить в свое удовольствие, хорошенько отдохнуть и провести время со своей семьей. Но пока это только мечты. Сбербанк — это не место, где таким мечтам суждено сбыться.
— Будут ли расти ставки по депозитам? Долю на рынке мы теряем.
— Действительно, долю на рынке в 2012 году мы немножко потеряли. Хотя в ноябре все-таки приросли в этом сегменте на 0,1%, и наша доля теперь составляет 45,4%. Конечно, поднять ставки по депозитам очень просто, и мы действительно в этом случае обеспечим приток средств. Но мы на рынке — самый надежный банк, обеспечиваем полную сохранность вкладов. Мы — своего рода benchmark (ориентир, эталон).
Да, если мы с вами поднимем очень высоко ставки по привлечению депозитов, то выполним все планы по привлечению. Только нужно понимать, что обратная сторона — это стоимость кредитов, которая тоже сразу же полетит вверх. А наша прибыль будет стремительно сокращаться. — Клиенты страдают от нехватки банкоматов. К тому же большинство устройств — старые. Что планируется делать в этой связи?
— У нас с 2012 года есть трехлетняя программа вывода устройств старше семи лет, и мы продолжаем активно пополнять парк банкоматов. У нас на сегодня функционируют 86 тыс. банкоматов вместе с устройствами самообслуживания. В следующем году мы планируем увеличить их количество еще на 20%. Никогда раньше мы такими высокими темпами не наращивали наш парк устройств самообслуживания.
— Мы внедряем новые технологии и новые продукты, но наши автоматизированные системы очень часто не позволяют оказывать услуги на должном уровне. Когда автоматизированные системы заработают без сбоев?
— Проблема заключается в том, что в этой области у нас никогда не было единой идеологии развития. У нас все системы развивались, как лоскутное одеяло, в рамках регионов и отдельных продуктов.
Вы знаете, что карточным бизнесом (настоящими кредитными карточками, которые в банке исторически отсутствовали) мы стали заниматься всего два года назад. Создали подразделение, в котором на совершенно самостоятельной платформе совместили бэк-, мидл-, фронт-офисы, — результат оказался потрясающий. Но эта система никуда не интегрирована, доработка новых продуктов занимает колоссальное количество времени. Любое нововведение по картам означает доработку всего «лоскутного одеяла» в регионах и разных систем, которые сегодня есть в банке.
Если вы посмотрите на нашу IT-систему — это даже не шахматная доска, это огромное количество систем, которые разрисованы в разные цвета. И на это еще накладываются проблемы с каналами.
Главное сейчас — централизация системы, в том числе территориальная. В первой половине 2014 года эта работа должна быть завершена. После этого начнется совершенно другая жизнь, я вам обещаю — с точки зрения качества, скорости сервиса. Внедрение нового продукта будет занимать не месяцы, а дни, в худшем случае недели.
олег власов
«В 2012 году мы переформатировали около 1700 офисов. Всего к концу 2012 года насчитывалось около 3 тыс. подразделений в новом формате».
— Нами подсчитано, что в Омске предпринимателю для регистрации необходимо проехать около 50 км, посетить пять инстанций, затратить 20 дней на ожидание, 48 часов личного времени — и предоставить 28 документов. При поддержке губернатора мы реализуем инициативу по организации единого центра на базе Центра развития малого бизнеса Сбербанка по принципу «одного окна». Скажите, пожалуйста, поддерживаете ли вы нашу инициативу и готовы ли оказать нам содействие?
— Такую инициативу нельзя не поддержать, но я вам хочу сказать, что мы занимаемся этой проблемой в рамках нашего нового проекта «Деловая среда». Спасибо вам за подсчеты — 50 км, пять инстанций, 48 часов. Это говорит о том, что вы уже начали применять Лин-технологии, измерять потери. Это очень важно, с этого начинается весь процесс совершенствования. Поэтому мы, безусловно, вашу инициативу поддержим, у нас очень хорошие отношения с Федеральной налоговой службой, руководство которой мотивировано на то, чтобы снизить бюрократические барьеры, начать регистрацию бизнеса через систему удаленных каналов.
— Вы поддерживаете практику повсеместного страхования вкладов? Не думаете ли вы, что отчисления в страховой фонд должны варьироваться в зависимости от рейтинга банка?
— Наша позиция заключается в том, что эти платежи должны дифференцироваться в зависимости от надежности банка. Сегодня мы формируем свыше 50% всего страхового фонда. Фактически финансируем банки, которые создают пирамиды. Сегодня у Центрального банка политика такова, что он не дает упасть ни одному банку, так или иначе поддерживает. Но не всегда будет такая ситуация. Очевидно, что в условиях кризиса государство не сможет держать все банки. И очевидно, что структуры, которые выплачивают сегодня такие умопомрачительные проценты по вкладам — 12-13%, трудности не смогут пережить. Поэтому в страховой фонд они должны платить пропорционально своему уровню риска. В противном случае Сбербанк субсидирует своих конкурентов. Более того, мы их стимулируем, чтобы строить за наш счет финансовые пирамиды. Они никак не отвечают за эти высокие ставки. Надеюсь, что соответствующие поправки в банковское законодательство будут приняты.
— Начало работы Центрального аппарата в 9 утра совпадает с наиболее напряженным трафиком на дорогах и в метро. Возможно ли введение для ряда подразделений графика работы с 10 часов?
— Странно, что с десяти. Если бы с семи — я бы понял. По-моему, в 10.00 трафик еще хуже. Я знаю точную закономерность: обычно на работу выезжаю в 7.30 — в Москве. Еду максимум полчаса. Если выезжаю в 7.50, то добираюсь 45-60 минут. Поэтому моя задача выскочить на работу с 20-ти минут восьмого до полвосьмого. Не позже. Тогда я экономлю полчаса.
— Какую оценку вы поставили бы себе лично в 2012 году?
— У меня вообще плохо с самооценкой. Мы в начале этого года давали оценки по системе «360» (методика оценки персонала «360°, или Круговая оценка»; оценку сотрудника проводит все его рабочее окружение: руководители, подчиненные, коллеги и клиенты. — Ред.), и у меня был большой разрыв между самооценкой и оценками коллег. Я себе оценки давал более жесткие, чем меня оценили окружающие.
Обычно я определяю себе достаточно высокую планку. Без этого нельзя двигаться дальше. Но я бы не сказал, что мы что-то сильно провалили, хотя у нас есть проблемные зоны, в том числе 1Т и технологии. Мы находимся в рамках коридора моих ожиданий. Может быть, по целому ряду направлений даже немного лучше (финансовые показатели, международная составляющая).
— Каков главный пункт в вашем плане индивидуального развития на следующий год? В этом году вы пробежали мини-марафон?
— В этом году я мини-марафон не пробежал, к сожалению. Потому что аккурат к мини-марафону сломал ногу. В следующем году, надеюсь, смогу принять участие в этом мероприятии.
Что касается моего личного плана: у меня есть прагматические задачи по целому ряду направлений моего личного развития, повышения личной квалификации. У меня стоят в очереди книги, которые я должен прочесть. Есть задача по улучшению английского языка. И целый набор КР1.
— А что касается планов развития банка?
— Мы переходим в новую стадию своего развития. В 2013 году нашими приоритетами станут улучшение коммуникаций, переход к лидерству. Что я понимаю под лидерством? Это расширенное влияние за пределы твоих официальных полномочий. Взаимное уважение, любовь друг к другу, любовь к клиенту — вот то, через что перешагивать нельзя. Только на таких зрелых взаимоотношениях можно построить историю успеха.
Зрелость начинается тогда, когда человек перестает ссылаться на внешние обстоятельства, когда он начинает рассчитывать сам на себя, когда он отвечает за свои действия. Если у руководителя виноват кто-то — сотрудники, коллеги, внешние обстоятельства — это незрелость. Мы все совершаем ошибки, начиная с меня. Я, может быть, больше, чем вы. Важно сделать из них правильные выводы. Выстроить систему, при которой эти ошибки не повторялись бы.
Я в начале 2012 года сломал ногу. И пытался сделать для себя правильные выводы: почему? Горы, ситуация здесь ни при чем. Что-то во мне привело к тому, что я сломал ногу. Это был знак, который послал Господь Бог
свыше, чтобы я сделал выводы из своего неправильного поведения, чтобы я изменил его модель. И мне кажется, что сегодня, по прошествии восьми месяцев, я осознал это и стараюсь извлечь из этого уроки.
По методу оценки «360» меня оценивают все мои подчиненные. У меня на столе лежат восемь ключевых негативных комментариев, которые я выписал из оценок своих коллег, то, чем они недовольны во взаимодействии
«Сбербанк имеет беспрецедентно высокий уровень поддержки россиян 54%».-
со мной. и весь этот год продолжается работа над собой, с тем чтобы не создавать им неудобства. Я вижу, что к концу года я подошел с определенным прогрессом по всем ключевым моментам.
Мне написали, в частности, пункт об опозданиях. Сейчас мы с этим практически справились. Мы все мероприятия начинаем максимум с 10-минутным опозданием. Если я не могу присутствовать на совещании по объективным причинам, значит, его начинает кто-то из моих заместителей, тот, кто курирует это направление. Плохие привычки надо искоренять.
Смысл своей жизни я определил как развитие. Я чувствую внутренний дискомфорт, если не развиваюсь. Главное отличие человека от всех остальных существ в том, что он «обречен» на саморазвитие.
Мы, конечно, можем остановиться, но мир ждать не будет. Он сейчас развивается с такой скоростью! Конкуренция становится глобальной. На мировой рынок выходят 1,5 млрд китайцев, миллиард с лишним индусов, которые готовы работать день и ночь, чтобы занять свое место под солнцем. Наше с вами место под солнцем. И кто ска-
Сегодня Сбербанк располагает сетью из 86 тыс. банкоматов и устройств самообслуживания. Предполагается, что в следующем году показатель увеличится на 20%.
риа.новости»
зал, что с ними можно конкурировать, лежа на теплой русской печи?
Если вы ищете состояние счастья, удовлетворения вне себя, то это бессмысленно: вы его не найдете. Говорят: бессмысленно искать счастья в браке, если вы его туда с собой не принесли. Бессмысленно искать гармонию, приходя работать в какую-нибудь организацию, если у вас внутри дисгармония.
Мне кажется, это мы — как организация — должны идти по пути гармоничного развития, создания мощной культуры, в том числе технологической, производственной системы Сбербанка, каждодневных улучшений.
Нельзя думать, что мы носители истины в последней инстанции, надо слушать всех, кто работает в банке, кто не работает, всех наших клиентов. Жалоба — это как подарок. Если вы видите раздраженную реакцию клиента, задайте себе вопрос, что вы сделали неправильно. Искусство наше состоит в том, чтобы успокоить его. Поймите его, представьте, чем он был раздражен, войдите в его положение на минуту, чтобы понять, как лучше с ним работать. Когда вы нахамили клиенту, вы думаете, что ему нахамили? Вы нахамили себе. Если клиент вышел довольный — это вам дает самую большую сатисфакцию, самое большое удовлетворение. Нам нравится делать подарки, потому что мы делаем подарки самим себе. Наказывая клиента, ругая его, хамя ему, мы наказываем больше всего себя. Нам приходится закрываться маской, окутывать себя этой самой паутиной. Мы демонстрируем незрелость. Мы закутываемся в кокон, потому что, если мы нахамили, нам как-то это надо объяснить, создать какую-то видимость, напустить на себя какую-то важность: мы заняты делами, а тут ходят эти клиенты, которые отвлекают, глупые вопросы задают. Идите к моему начальству, которое меня сюда посадило. Оно меня посадило не так, не в тот офис, оно меня не обучило, не доплачивает, оно меня не кормит. Или еще вспомним о том, какое у нас правительство. Правительство во всем виновато. А страна-то у нас какая! У нас, к сожалению, не Швейцария.
Коллеги, Швейцарию делают швейцарцы. А мы с вами делаем нашу страну такой, какие мы сами. Мы меняемся, отношения меняются, страна меняется, организация меняется.
Я хочу, чтобы мы все для себя поставили планку на следующий год — выйти на новый уровень зрелости как организации, так и личности, очиститься от кокона ненужных проблем, забот, страхов, трусости. Трусости посмотреть в глаза и сказать: да, мы в этом нехороши, я в этом нехорош. Но я знаю, что я в этом нехорош, — в этом уже моя сила. Я исправлюсь, поднимусь над ситуацией, придумаю, как это сделать.
Я вам обещаю, что мы будем ценить наших людей в зависимости от приверженности принципам: зрелости, проактивности, приверженности клиенту. Важно, чтобы наши клиенты были удовлетворены.
Я хотел бы поздравить всех вас с Новым годом, пожелать внутренней гармонии, здоровья вам и вашим детям, родителям, вашим семьям, родным и близким. И дай вам Бог в следующем году поднять себя, а вместе с собой и всех наших клиентов, всю нашу огромную организацию — Сбербанк — на новый уровень!
