CC BY
32
2. The order of the government of the Russian Federation from 2 October 2014 No. 1948-R «On approval of the plan of measures to assist import substitution in agriculture for the period of 2014-2015» // Legal system «GARANT»
3. The decree of the Government of Penza region from April 9, 2015 No. 179-PP «On approval of the Program of import substitution and expansion of the output of products in Penza region for the period of 2015-2017» // Legal system «GARANT»
4. The decree of the Government of Penza region from September 18, 2013 N 691-PP (as amended by the Resolutions of the Government of the Penza region from 22.05.2015 N 278-PP, from 10.07.2015 N 388-PP, 21.10.2015 N 582-PP, 23.11.2015 No. 646-PP) «State program of the Penza region «Development of agriculture of Penza region for the period of 2014-2020» // Legal system «GARANT»
5. Batova, V. N. The problems of providing food security in the agricultural sector / V. N. Batova, A. Yu. Kindayev // XXI century: the past and challenges of the present plus. - 2014. - Vol. 1. No. 2 (18). -pp. 131-136.
6. Minakov, I. A. Economics of the agro-food market: textbook / I. A. Minakov, A. N. Kvochkin, et.al.; under the editorship of doctor of economic sciences, professor I.A. Minakov. - M.: SRC INFRA-M, 2014. - 232 p.
7. Miloserdov V. V. Causes of Russian food dependence / V. V. Miloserdov, K. V. Miloserdov // Economics of agricultural and processing enterprises. -2014. - No. 3. - P. 6-11
8. Nuraliyev, S. U. Peculiarities of the development of the food market of Russia/ S.U. Nuraliyev // Economics of agricultural and processing enterprises. - 2014. - No. 6. - P. 49-51
9. Ryzhkova, Yu.A. Impact of sanctions on the Russian economy / Yu.A. Ryzhkova, V.N. Batova // Azimuth of research: economics and management. - 2015. - No. 2. - P. 62-65.
10. Siptits, S. O. The peculiarities of the problems of import substitution in agriculture and ways of their solution in modern conditions / S. O. Siptits // Economics of agricultural and processing enterprises. - 2015. - No. 2. - P. 55-58
11. Agriculture of Penza region in facts and figures: statistical collection / Territorial body of Federal service of state statistics in Penza region - http: // www. pnz. gks. ru
12. Ushachev, I. G. Agro-food sector of Russia in conditions of sanctions: challenges and opportunities / I. G. Ushachev // Economics of agricultural and processing enterprises. - 2015. - No. 5. - P. 2-8
УДК 338.124.2
ДОХОДЫ НАСЕЛЕНИЯ И БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОГО СПАДА
Э. И. Позубенкова, канд. экон. наук, доцент; П. С. Позубенков, канд. ист. наук, доцент ФГБОУ ВО Пензенская ГСХА, Россия, e-mail: epozubenkova@mail. ru, ppozubenkov@mail.ru
Замедление темпов роста экономики, значительные колебания валютного курса, ухудшение финансового состояния предприятий привели к росту просроченной кредиторской задолженности физических лиц.
На фоне падения реальных доходов населения и увеличения объемов потребительского и других форм кредитования, особенно в последние два года, появление закона о банкротстве физических лиц не случайно. Предполагается, что законодательное закрепление возможности реструктуризации задолженности и восстановления платежеспособности должника будут способствовать решению сразу двух задач: повышению деловой активности населения и увеличению возможностей кредиторов взыскать долги.
Обобщены данные Федеральной службы государственной статистики РФ и её территориального органа по Пензенской области о снижении индекса ожидаемых позитивных изменений экономической ситуации в России, индекса потребительской уверенности, падении реальных доходов населения и деформации их структуры, росте безработицы и задолженности граждан по потребительским кредитам. Сделан вывод о своевременности введения Федерального закона о банкротстве физических лиц, дана краткая его характеристика.
Ключевые слова: реальные располагаемые доходы населения, закредитованность, банкротство физических лиц.
Ухудшение макроэкономической ситуации в России, рост инфляции, введение значительных ограничений на импорт продуктов, сокращение экспорта, падение
потребления, а также снижение прежних объемов инвестиций негативным образом влияют на развитие рецессии экономики [4, 6].
Нива Поволжья № 1 (38) февраль 2016 117
Формируется нарастающая неудовлетворенность населения социально-экономическими условиями.
По данным Росстата, индекс ожидаемых позитивных изменений экономической ситуации в России в 2014 г. по сравнению с 2013 г. снизился по всем возрастным группам: у молодежи (16-29 лет) с (-0,2 %) до (9 %), у лиц среднего возраста (30-49 лет) с (-2 %) до (-14 %), у лиц старшего возраста (50 лет и более) с (-7 %) до (-16 %) [11, 14]. Индекс потребительской уверенности (Consumer ConfidenceIndex, CCI) - индикатор, определенный как степень оптимизма относительно состояния экономики, который население выражает через своё потребление и сбережение - в России один из самых низких (табл. 1).
Таблица 1
Индекс потребительской уверенности в России и странах ЕС
Рост негативных ожиданий отмечается во всех типах поселений, но особенно он характерен для мегаполисов. Доля респондентов крупных городов, ожидающих для себя негативных последствий, выросла до 20 %.
Реальные располагаемые денежные доходы населения РФ (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) в 2014 г. по сравнению с 2013 г. снизились на 1 %, а в декабре 2014 г. по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года -на 7,3 %. Такая же ситуация характерна и для Пензенской области, негативный тренд сохранен в 2015 г. (табл. 2).
На фоне роста абсолютного значения номинальной заработной платы реальная заработная плата жителей Пензенской области в первом полугодии 2015 г. немного превышает 90 % соответствующего уровня предыдущего года.
В структуре доходов населения в 2014 г. по сравнению с 2004 г. и 2008 г. уменьшилась доля оплаты труда и доходов от предпринимательской деятельности, но выросла доля социальных трансфертов и других доходов (табл. 3) [15].
Рост доли соцвыплат аналитики связывают как с сокращением доли трудовых доходов, так и с тем, что граждане стали чаще обращаться за пособиями в связи с ухудшением материального положения [2, 5].
В первом полугодии 2015 г. доля денежных доходов граждан, использованных на покупку товаров и услуг, снизилась на 3 процентных пункта (с 77,2 % до 74,2 %) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Больше всего снизилась покупательская способность на овощи, крупы, сахар, рыбу. Величина прожиточного минимума в то же время выросла для трудоспособного населения и пенсионеров на 22 %, для детей - на 24 %, в целом по Пензенской области в 1 квартале 2015 г. она составила 8133 рубля в месяц [3].
На общем фоне падения реальных доходов населения растет такой негативный показатель, как уровень безработицы. По данным Росстата, каждую неделю с начала 2015 г. в России сокращают 19...20 тысяч человек, в начале года было зарегистрировано 1 млн. безработных. По прогнозам Минэкономразвития безработица составит 6 %. В Пензенской области к концу первого полугодия 2015 года в органах государственной службы занятости состояло на учете 6,9 тысяч не занятых трудовой деятельностью граждан, из них 5,7 тыс. чел. имели статус безработного. Нагрузка незанятого
Таблица 2
Динамика номинальных и реальных располагаемых денежных доходов населения Пензенской области в 2015 г.
Средняя номинальная начисленная
заработная плата Реальная заработная плата в % к
Период В % к
Всего, предыдущему соответствующему предыдущему соответствующему
руб. месяцу месяцу предыдущего года месяцу месяцу предыдущего года
Январь 21437,4 78,1 105,9 74,9 91,9
Февраль 21577,2 100,9 107,3 99,3 92,5
Март 22316,1 103,4 106,9 102,5 92,3
Апрель 23300,4 104,6 105,1 104,2 91,3
Май 23769,4 102,0 107,2 101,7 93,6
Июнь 23697,4 99,7 106,9 99,5 93,8
Страна 2014 г.
Россия -18,0
Великобритания 2,6
Дания 16,7
Германия -1,6
Финляндия 5,3
Швеция 13,5
Таблица 3
Структура денежных доходов населения Пензенской области, % к итогу
Показатель 2004 г. 2008 г. 2014 г.
Денежные доходы - всего 100,0 100,0 100,0
Доходы от предпринимательской деятельности 14,6 13,0 9,6
Оплата труда 38,5 36,6 36,2
Доходы рабочих и служащих, кроме оплаты труда 1,5 1,2 0,9
Социальные трансферты 20,5 17,5 24,5
Доходы от собственности 3,2 3,0 2,8
Доходы от продажи иностранной валюты 2,1 1,0 0,7
Деньги, полученные по переводам 0,1 0,1 0,1
Другие доходы 19,5 27,6 25,2
населения на одну заявленную вакансию составила 0,8 чел. [7, 8].
Рост безработицы, падение реальных доходов населения, просроченная задолженность по заработной плате (2006 млн. руб. в 2015 г. в целом по России) привели к росту долгов по потребительским кредитам. Они составляют 6 трлн. руб., по ипотеке - 3 трлн. руб. С выплатой потребительских кредитов опаздывают 14 % заемщиков, по ипотеке просрочены выплаты на 35 млрд. руб. [9, 10, 13].
В этой связи 29.12.2014 г. был принят Федеральный закон от N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», он вступил в силу с 1 октября 2015 г. [1].
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.
Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который является арбитражным управляющим, утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле.
Также установлены:
- критерии неплатежеспособности гражданина;
- особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом;
- порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);
- порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом (в случае принятия такого решения суд вводит реализацию имущества гражданина и вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России);
- особенности реализации имущества гражданина (в частности, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах);
- порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина;
- последствия признания гражданина банкротом (в частности, в течение 5 лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства);
- особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения;
- особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению кон-
Нива Поволжья № 1 (38) февраль 2016 119
курсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).
В связи с принятием закона внесены поправки, в том числе в Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)", Кодекс РФ об административных правонарушениях, Арбитражный процессуальный кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс РФ, Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Признаны утратившими силу отдельные положения некоторых законодательных актов.
Заявление о признании банкротом подается должником или кредитором в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Закон распространяется на все типы кредитов: потребительские, автомобильные, ипотечные и валютные. При подаче заявления о банкротстве гражданин или кредитор должны указать саморегулирующую организацию или конкретного управляющего. Как полагают эксперты, большинство граждан воспользуются законом именно для реструктуризации долга. Это позволит приостановить начисление пенни и штрафов и прекратить взыскания по исполнительным документам.
Получив статус банкрота, гражданин не сможет совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без письменного согласия финансового управляющего. Кроме того, сведения о банкротстве вносятся в открытую базу сроком на пять лет и человек не сможет не только брать кредиты в течение этого срока, но и занимать руководящие посты в компаниях. Долгая и трудная процедура банкротства отнюдь не бесплатная услуга государства закредитованному населению. В целом она может обойтись в 30-100 тыс. руб.
Под действие закона попадают около 580 тыс. россиян. В расчет принимались те, кто не способен более нести долговую нагрузку. В общей сложности это 1,5 % от общего числа заемщиков с действующими кредитами.
Таким образом, в законе соблюден баланс для защиты интересов как заемщиков, так и кредиторов. Исходя из этого, законодательство определяет реальные механизмы для урегулирования задолженности гражданина как путем ее реструктуризации, так и списания безнадежной задолженности через процедуру банкротства.
Литература
1. Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» // URL: http: //consultant. ru / document /cons_doc_LAW_172973/
2. Алексеева, С. Н. Производительность, организация и нормирование труда - основные факторы устойчивого роста оплаты труда / С. Н. Алексеева, Т. В. Харитонова // Нива Поволжья. -2014. - № 3 (32). - С. 115-121.
3. Борхунов, Н. ВТО: пошлины и цены внутреннего рынка России на сельхозпродукцию / Н. Борхунов, О. Радионова // АПК: экономика, управление. - 2012. - № 8. - С. 18-25.
4. Малышев, А. А. Модели международной интеграции и факторы устойчивого экономического роста / А. А. Малышев, Н. Н. Солодков // Нива Поволжья. - 2014. - № 4 (33). - С. 144-151.
5. Позубенков, П. С. Национальная сила и безопасность государства / П. С. Позубенков // Проблемы развития машинных технологий и технических средств производства с.-х. продукции. -Пенза, 2002. - С. 18-19.
6. Позубенкова, Э. И. Организационно-экономические аспекты антикризисного управления сельскохозяйственными организациями: монография / Э. И. Позубенкова, П. В. Кондаров. -Пенза: РИО ПГСХА, 2010. - 176 с.
7. Позубенкова, Э. И. Гендерная асимметрия кадрового состава сельскохозяйственных организаций Пензенской области / Э. И. Позубенкова, Л. В. Немцова // Нива Поволжья. - 2012. -№ 3(24). - С.110 -113.
8. Рофе, А. И. Экономика труда: учебник / А. И. Рофе. - М.: КНОРУС, 2010. - 391 с.
9. Стратегия развития пищевой и перерабатывающей промышленности РФ на период до 2020 года // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2012. -№ 10. - С. 73-90.
10. Ушачев, И. Экономический механизм реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 гг. // АПК: экономика и управление. - 2012. - № 11. - С. 3-8.
11. Федеральная служба государственной статистики РФ [Электронный ресурс]. URL: http://www. gks. ru (дата обращения 08.05.2015).
12. Шапиро, С. А. Основы трудовой мотивации: учебное пособие / С. А. Шапиро. -М.: КНОРУС, 2011. - 256 с.
13. Шутьков, А. Риски и угрозы продовольственной безопасности / А. Шутьков // Экономика сельского хозяйства России. - 2011. - № 4. - С. 30-41.
14. Уланова, О. И. Продовольственная безопасность России: угрозы и возможности / О. И. Уланова, Н. Н. Сологуб // Нива Поволжья. - 2015. - № 3(36). - С.151 -155.
15. Яхнюк, С. Бюджетная поддержка сельскохозяйственного региона в связи с вступлением России в ВТО / С. Яхнюк // АПК: экономика, управление. - 2012. - № 3. - С. 80-85.
UDK 338.124.2
INCOMES AND BANKRUPTCY OF CITIZENS AT THE PERIOD OF ECONOMIC DECLINE
P. S. Pozubenkov, cand. hist. sci., associate professor; E. I. Pozubenkova, cand. econ. sci., associate professor
FSBEE HE «Penza SAA», Russia, t (8-412)628 - 563, e-mail: epozubenkova@mail. ru, ppozubenkov@mail.ru
The slowdown in economic growth, currency fluctuations, deterioration in the financial condition of enterprises have led to an increase in overdue indebtedness of individuals.
On the background of real incomes decrease and increased consumer and other forms of credit, particularly in the last two years, the law on bankruptcy of natural persons is not accidental. It is assumed that the lawful opportunity to restructure debt and to restore the solvency of the debtor will help solve two problems at once: to improve the business activity of the population and increase the ability of creditors to collect debts.
The authors summarized data of the Federal State Statistics Service of the Russian Federation and its territorial bodies in Penza region on the decrease in the index of expected positive changes in the Russian economic situation, consumer confidence, falling real incomes and deformation of their structure, growth of unemployment and indebtedness of citizens on consumer loans. The conclusion was made about the relevance of introduction of the Federal law about bankruptcy of individuals, and its brief characteristics are done in the article.
Key words: real disposable incomes, credit default, bankruptcy of individuals.
References:
1. Federal Law of 29.12.2014 N 476-FZ «On Amendments to the Federal Law» On Insolvency (Bankruptcy) and some legislative acts of the Russian Federation regarding regulation of rehabilitation procedures applicable to citizens-debtors» // URL: http: //consultant. ru / document /cons_doc_LAW_ 172973/
2. Alekseyeva, S.N. Productivity, organization and regulation of labor - the main factors of sustainable growth of wages / S.N. Alekseyeva, T.V. Kharitonova. // Niva Povolzhya. - 2014. - № 3 (32). - P. 115-121.
3. Borkhunov, N. WTO tariffs and domestic prices for agricultural products in Russia / N. Borkhunov, O. Radionova // AIC: economy, management. - 2012. - № 8. P. 18-25.
4. Malyshev, A.A. Models of international integration and sustainable economic growth factors / A.A. Malyshev, N.N. Solodkov // Niva Povolzhya. - 2014. - № 4 (33). - P. 144-151.
5. Pozubenkov, P.S. National power and state security / P.S. Pozubenkov // Problems of development of machines technologies and means of agricultural production. - Penza, 2002. - P. 18-19.
6. Pozubenkova, E.I. Organizational-economic aspects of anti-crisis management of agricultural organizations: monograph / E.I. Pozubenkova, P.V. Kondarov. - Penza: EPD PSAA, 2010. - 176 p.
7. Pozubenkova, E.I. Gender asymmetry of the staff of the agricultural organizations of Penza region / E.I. Pozubenkova, L.V. Nemtsova // Niva Povolzhya. - 2012. - № 3 (24). - P.110 -113.
8. Rofe, A.I. Labor Economics: Textbook / A.I. Rofe. - M.: KNORUS, 2010. - 391 p.
9. Development strategy of food processing industry of Russian Federation for the period till 2020 // Ekonomika selskokhozaystvennykh I pererabatyvayushikh predpriyatiy. - 2012. - № 10. - P. 73-90.
10. Ushachev, I. The economic mechanism of realization of the State program of agricultural development and regulation of agricultural markets, raw materials and food for the period of 2013-2020. // AIC: economics and management. - 2012. - № 11. - P. 3-8.
11. Federal State Statistics Service of the Russian Federation [Electronic resource]. URL: http: // www. gks. ru (the date of treatment 05.08.2015).
12. Shapiro S. A. Fundamentals of labour motivation: textbook / S.A. Shapiro. - M.: KNORUS, 2011. - 256 p.
13. Shutkov, A. Risks and threats to food security / A. Shutkov // Economics of Agriculture of Russia. - 2011. - № 4. - P. 30-41.
14. Ulanova, O.I. Food security of Russia: Threats and Opportunities / O.I. Ulanova, N.N. Sologub // Niva Povolzhya. - 2015. - № 3 (36). - P. 151 -155.
15. Yakhnyuk, S. Budget support of agricultural region in connection with Russia's accession to the WTO / S. Yakhnyuk // AIC: economics, management. - 2012. - № 3. - P. 80-85.
Нива Поволжья № 1 (38) февраль 2016 121
