ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ ПО РЕАЛИЗАЦИИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Деятельность банков по реализации зарплатных проектов The activity of banks in the implementation of salary projects

Иванов Егор Андреевич

Студент 4 курса

факультета корпоративной экономики и предпринимательства Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

Россия, Новосибирск

Yegor Andreevich Ivanov

4th year student of the Faculty of Corporate Economics and Entrepreneurship Novosibirsk State University of Economics and Management "NINH"

Russia, Novosibirsk

Научный руководитель Протас Н.Г.

доцент, к.э.н.

Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

Россия, Новосибирск

Scientific supervisor Protas N. G.

Associate Professor, Candidate of Economics Novosibirsk State University of Economics and Management "NINH"

Russia, Novosibirsk

Аннотация.

В настоящее время практически все финансовые операции в организациях осуществляются в режиме безналичного расчёта. Данные подход упрощает работу специалистов, уменьшает документооборот и делает движение средств в организации полностью прозрачным для государства [4]. По этим причинам, зарплатный банковский проект выгоден абсолютно всем сторонам.

Annotation.

Currently, almost all financial transactions in organizations are carried out in the non-cash payment mode. This approach simplifies the work of specialists, reduces document flow and makes the movement of funds in the organization completely transparent for the state [4]. For these reasons, the salary banking project is beneficial to absolutely all parties.

Ключевые слова: Зарплатный проект, Банковская организация, Малый бизнес, Работодатель.

Key words: Salary project, Banking organization, Small business, Employer.

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный проект — это услуга, которая выгодна как банку, так и организации.

Для организации безналичный метод расчета со своими сотрудниками включает в себя такие преимущества как: уменьшение комиссий при выплате зарплат, отсутствие трат на хранение и перевозку денежных средств, возможность начисления не только зарплаты, но и различных социальных выплат, получение зарплаты сотрудниками точно в срок и т.д. Ещё в 2019-м году в России сумма безналичных расходов граждан впервые превысила наличные траты. Государству необходимо продолжать увеличивать эту долю безналичных платежей, так как «безнал» позволяет банку и другим надзорным органам следить за движением денежных средств в обороте.

Для начала стоит дать определение зарплатному проекту, а также понять сущность данной услуги.

Зарплатный проект — это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В ее рамках осуществляется перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Также банки могут оказывать компании и ее сотрудникам другие услуги в рамках партнерства [3].

Преимущества зарплатного проекта:

- производится единовременная выплата заработной платы всем сотрудникам организации, в том числе тем, кто находится в командировке, на больничном и т.д.;

- отсутствие расходов связанных с выплатой наличных денежных средств (зарплата кассира, инкассирование, выделение места для хранения наличных денежных средств и т.д.);

- наличие электронного документооборота;

- конфиденциальность сведений о доходах сотрудников.

Подключение данной услуги - бесплатное, организация в основном оплачивает только комиссию за начисление зарплаты сотрудникам на те карты, с банком которого не заключен договор на ведение зарплатного проекта.

Для любой банковской организации зарплатный проект позволяет получить экономическую выгоду, а также расширить свою клиентскую сеть при минимальных затратах.

Принцип работы зарплатного проекта: [5]

- организация (работодатель) формирует реестр выплат и указывает в нём суммы, которые нужно переводить каждому работнику ежемесячно;

- банк проверяет информацию, после чего формирует платёжные поручения;

- организация (работодатель) оплачивает сумму, которая получилась в итоге;

- на счёт зарплатного проекта поступают денежные средства, которые в последствии перераспределяются на карты сотрудников;

- организация (работодатель) получает отчёт о произведенных выплатах.

Каждый из данных этапов контролируется сотрудником банка, который сопровождал заключение договора с организацией в рамках зарплатного проекта. При выборе зарплатного проекта работодателю необходимо учитывать:

- стоимость услуги и процент комиссии за перевод заработной платы в банке;

- период изготовления карт сотрудникам;

- наличие персонального менеджера по зарплатному проекту, или иные способы обслуживания и поддержки клиента;

- возможность использования банковской карты за рубежом;

- особые условия кредитования в рамках зарплатного проекта;

- наличие премиальных карт для руководителей.

Рассмотрим схему заключения договора зарплатного проекта между банком и организацией:

1. Руководитель организации оставляет заявку на сайте банка, либо напрямую обращается в офис обслуживания ИП и юридических лиц.

2. Процесс согласования со специалистом банка всех необходимых параметров зарплатного проекта (тарифный план, тип карт, срок выпуска и т.д.).

3. Передача организацией банку реестра выплат и анкет-заявок сотрудников компании.

4. После проверки всех данных, сотрудники банка, составляют договор и дополнительное соглашение для подписания.

5. Открытие банком компании счёта зарплатного проекта и индивидуального счёта с привязкой карты для каждого сотрудника.

6. Получение сотрудниками организации банковских карт по месту работы, либо в отделении банка

На таблице 1, для наглядности услуг банков по зарплатному проекту, изображен ТОП-6 зарплатных проектов в 2021 году с лучшими условиями для клиентов.

_Таблица 1. ТОП-6 зарплатных проектов в 2021 году [2]

Банк

Райффайзенбан к

ВТБ

Банк Открытие

Тинькофф

Альфа-Банк

Сбербанк

Подключение

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Комиссия

0%

0%

0%

0%

0%

Индивидуа льно

Зачисление зарплаты

в тот же день

в течение 15 минут

в течение 15 минут

Моментальное зачисление

от 1 минуты

в течение 10 минут (в том числе в праздничн ые и

выходные дни)

Снятие наличных

до 120 000 руб./день.

до 350 000

руб./день

бесплатно

в любых

банкомата

х по всему

миру.

до 3 000 000 руб./мес. в любых банкоматах

до 500 000 руб./мес., экстренная выдача за границей без карты через банки-партнёры

бесплатное снятие в любых банкоматах мира

от 50 000 до 1 млн руб./день

Обслуживани е и поддержка

Обслуживание карт бесплатно, включая Visa Classic Travel

Выделенн ая горячая линия или персональ ный

менеджер

сервис 24/7

Персональный менеджер решит любые вопросы в чате, по электронной почте или по телефону_

Круглосуто чная

поддержка и

персональн ый

зарплатный менеджер

Персональ ный

менеджер по

зарплатном у проекту 24/7

Дополнитель ные условия

0% комиссия при оплате ЖКУ, мобильной связи и

интернета, снятие без комиссии в 18 000 банкоматов банка и банков-партнёров, льготы по кредитным продуктам, увеличение ставки на

процент по денежным вкладам, конфиденциаль ность выплат

1%

бонусным и рублями на сумму до 30 000 руб. в месяц, 1% милями на сумму до 30 000 руб. в месяц, +1% к ставке по накопител ьному счёту или депозиту на сумму до 1,5 млн руб., +3% на

текущий

Сниженная

ставка на

ипотеку,

рефинансир

ование и

кредитован

ие,

бесплатные переводы по номеру телефона без

ограничени

Для клиентов с зарплатными картами — ставка по кредиту до 3% ниже, чем у обычных клиентов банка,

мультивалютн ая карта, круглосуточна я поддержка, дополнительн ый бонус на вклад, бесплатный выпуск и доставка карт по всему миру

Увеличенн ый

операционн ый день: до 23:30, бесплатные переводы с карт любых банков в мобильном приложени и,

интеграция

с 1С,

контроль

зачисления

зарплаты в

режиме

онлайн, для

избранных

сотруднико

в —

бесплатное

Сотрудник

и получат

карты

прямо в

своём

офисе,

выбор

дизайна

карты,

повышенн

ые бонусы,

скидки и

выгодные

условия по

другим

продуктам

банка.

счёт на сумму до 100 000 руб. обслуживан ие любой премиально й карты на выбор.

Стоит кратко рассмотреть подключение зарплатного проекта для малого бизнеса (ИП) и организаций:

- Организация может иметь сразу несколько зарплатных проектов, его стоимость складывается из суммы обслуживания пластиковых карт, расходов на их выпуск и размера банковской комиссии за перевод денежных средств.

- За счёт ИП выпускается дебетовая пластиковая карта, на которую переводится зарплата работников. Для малого бизнеса существует возможность подключения зарплатного проекта даже при отсутствии работников, так как возможность предоставления данной услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании. [1] Заработная плата, поступая на счёт карточки автоматически облагается налогом, поэтому ИП не нужно платить никаких дополнительных взносов, что гарантирует в свою очередь стабильные отчисления зарплаты сотрудникам.

Технология заключения договора зарплатного проекта не отличается от вида организационной формы, но для малого бизнеса (ИП) существуют некоторые отличия:

1. Выпуск дебетовой пластиковой карты, на которую переводится зарплата работников, производится за

счёт ИП.

2. Для малого бизнеса существует возможность подключения зарплатного проекта даже при отсутствии работников, так как возможность предоставления данной услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Для подключения зарплатного проекта руководителю организации необходимо оставить заявку на сайте банка, либо напрямую обратиться в офис обслуживания ИП и юридических лиц, далее согласовать со специалистом банка все необходимые параметры зарплатного проекта (тарифный план, тип карт, срок выпуска и тд.). Затем организация передаёт в банк реестр выплат и анкеты-заявки сотрудников организации, сотрудники банка, после проверки всех данных, составляют договор и дополнительное соглашение для подписания, открывают компании счёт зарплатного проекта и индивидуальный счёт с привязкой карты для каждого сотрудника. В конце данного процесса сотрудники получают банковские карты либо по месту работы, либо в отделении банка.

Для закрытия зарплатного проекта у каждой банковской организации существуют свои правила, поэтому рассмотрим стандартный процесс закрытия: [1]

- Организация должна проинформировать сотрудников о закрытии зарплатного проекта и оповестить о том, что дальнейшее обслуживание банковских карт будет вестись за счёт сотрудников.

- Сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.

- Банк расторгает договор.

Реализация зарплатных проетов позволяет банкам получить доступ к дополнительным ресурсам, расчетным счетам организаций и доступ к сотрудникам предприятия с возможностью привлечения их на другие виды банковского обслуживания. На рисунке 1 показаны дополнительные банковские продукты для сотрудников организаций в рамках зарплатного проекта.

Рисунок 1 . Банковские продукты, предлагаемые сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта

Помимо предложений сотрудникам, у банка есть дополнительные услуги для руководителей организаций, с помощью которых есть возможность не только привлечь организацию на зарплатный проект, но и повысить лояльность к банку у самого руководства за счёт различных банковских инструментов. Перед принятием решения о заключении зарплатного проекта, банк направляет информацию руководителю организации о тех преференциях обслуживания, которые банк предоставляет топ-менеджерам компании.

Из вышенаписанного можно сделать вывод, что зарплатный проект в банке даёт множество преимуществ как для крупных организаций и для малого бизнеса, так и для самого банка. Для банка, зарплатные проекты являются инструментами для увеличения прибыли, в то время как зарплатные клиенты банка получают более выгодные условия. Его малочисленные недостатки покрываются положительными сторонами и в дальнейшем, благодоря конкуренции между банками, данная область будет только развиваться и придумывать более выгодные условия.

Список используемой литературы:

1. Сервис обзора и подбора банков для расчетно-кассового обслуживания бизнеса в России «РКО Банк.ру» [Электронный ресурс] // URL: https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html (дата обращения 18.04.2021 г.).

2. Сайт «Business.ru» [Электронный ресурс] // URL: https://www.business.ru/blog/165-top-6-zarplatnyh-proektov-v-2021-godu-kak-vybrat-ili-smenit-bank (дата обращения 18.04.2021 г.).

3. Информационный банковский ресурс Banki.ru [Электронный ресурс] // URL: https://www.banki.ru/wikibank/zarplatnyiy_proekt/ (дата обращения 12.04.2021 г.).

4. КонсультантПлюс [Электронный ресурс] // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения 18.04.2021 г.).

5. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] // URL: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/chto-takoe-zarplatayj-proekt/ (дата обращения 12.04.2021 г.).