ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ДЕНЬГИ. СОПРОТИВЛЕНИЕ НАДЗОРНОМУ КАПИТАЛИЗМУ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

В. Б. Сироткин1

ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ДЕНЬГИ.

СОПРОТИВЛЕНИЕ НАДЗОРНОМУ КАПИТАЛИЗМУ

Рассмотрены современные изменения централизованных денег. Показано, что частные электронные деньги (криптовалюты) выступают как средство сопротивления расширению государственного контроля за людьми.

Ключевые слова: деньги, долг, криптовалюты, контроль, биткойн. DOI: 10.37930/1990-9780-2022-1-71-129-136 УДК 330.352

Предварительные замечания

1. Американский экономист, сторонник свободы предпринимательства и ярый критик государства Мюррей Робард (1926-1995) утверждал:

а) Монополия на выпуск банкнот даёт центральному банку (ЦБ) власть над банками. Эту монополию устанавливает государство. Все банки страны становятся клиентами ЦБ. ЦБ скупил золотой запас: золото попало под опеку государства. Банкротство ЦБ исключено, так как государство позволяет ему прекращать платежи. ЦБ накачивает систему необеспеченными деньгами, т. е. определяет инфляцию и регулирует её.

б) США возникли в результате либертерианской революции: установление минималистского государства в противоположность Великобритании. Демократическая партия выступила за ограничение государственных функций, против посягательства британцев на права и свободы американцев. Стояла задача освободить производство и предпринимательство от контроля государства и госкорпораций - от порядка, который столетиями господствовал в монархической Европе. Европа тех лет была окутана сетью регулирования, налогов и монопольных привилегий. Союз бюрократического государства с доверенными торговцами (меркантилизм) и феодальными землевладельцами в США стремились устранить.

2. Известный экономист (1899-1992) Ф. Хайек считал [2, 3], что наиболее успешна та экономическая система, которая для координации деятельности участников использует рассеянные знания. Обмен результатами свободного творчества людей и выбор лучших индивидуальных решений участников обмена выступает как процедура открытия нового. Вмешательство государства в свободу контрактных сделок приводит к экономическим рассогласованиям и потерям.

1 Владислав Борисович Сироткин, заведующий кафедрой менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета аэрокосмического приборостроения (190000, РФ, Санкт-Петербург, ул. Б. Морская, 67), д-р экон. наук, профессор, заслуженный работник высшей школы РФ, e-mail: jaette@mail.ru

Денежное обращение власти стали оперативно регулировать для стимулирования экономического роста, борьбы с безработицей и пр. Государственное регулирование приводит к отрицательным последствиям - не происходит очищение рынков от ошибочных проектов. Денежно-кредитная политика центральных банков в ХХ в. является постоянным источником дезинформации, вызывающим глобальную декоордина-цию хозяйства - искусственные колебания деловой активности. Активы не увеличивают свою ценность, но растут в цене. Цены лгут.

а) Общество следует обеспечить деньгами, передающими правильную информацию о сделках. Для решения этой задачи необходимо:

- денационализировать деньги - устранить монополию правительства на эмиссию платёжных средств;

- передать руководство денежной политикой страны в руки небольшой группы профессионалов, защищённых от влияния групповых интересов.

б) Термин социальная справедливость имеет смысл как норма человеческого поведения. Нет нормы, которую можно определить как справедливую или несправедливую в условиях рыночного хозяйства. Никакого единства в споре о критериях, на основе которых стала бы возможной объективная оценка вклада каждого в общий продукт при определении справедливого вознаграждения в свободном обществе, где люди владеют возможностью использовать свои знания в личных целях, не существует. Моральная ответственность индивида за собственные действия (идея свободного действия) несовместима с реализацией модели централизованного распределения.

в) По определению, предлагаемому Оксфордским словарем, способ функционирования рынка - это соревнование по определённым правилам, где превосходство доказывается силой, умением или удачей. Будучи игрой удачи и способностей, рынок заставляет каждого игрока выкладываться до предела. При этом из общего фонда каждый может получить определённую, но никем персонально не фиксированную часть, которую можно знать заранее.

Надзорный капитализм

Надзорный капитализм2 - новая рыночная форма и специфическая логика капиталистического накопления; вариант информационного капитализма, основанный на трансформации реальности в поведенческие данные для анализа продаж. Впервые элементы «капитализма слежки» были созданы в Google, а затем использованы в Facebook, Amazon и Microsoft. Если промышленный капитализм эксплуатировал природу, то надзорный - человеческую природу.

В кнгие Ш. Зубофф «Надзорный капитализм» (2019) выделены следующие утверждения:

а) Шпионящие компании надзорного капитализма в виде сырья получают данные о поисковых запросах и выражениях лица и преобразуют их в прогнозы поведения пользователей. Полученные массивы данных о предпочтениях пользователей обеспечивают доходы (монетизируются). Бесплатное сырьё (данные о местонахождении, покупках, голосах, лицах и пр.) с выгодой продаются бизнесу.

б) Компании надзорного капитализма не просто следят за нами, но и влияют на наше поведение в собственных целях. Реклама учитывает все стороны личности по-

2 Термин надзорный капитализм в 2014 г. введён в лингвистический оборот профессором Гарвардского университета социальным психологом Шошаной Зубофф. Главная задача надзорного капитализма - сбивать с толку, водить за нос и быть незаметным.

требителей и преобразует информацию в предсказуемое поведение. Реагируя на эмоциональный контент в сети (эффект заражения эмоциями), люди изменяют своё поведение.

в) Надзорный капитализм принимает новые формы - проверки потенциальных сотрудников работодателями или арендодателями, оценки кредитоспособности заёмщиков, финансиализации данных в спекуляциях и др. Методы управления сознанием позволяют манипулировать поведением.

г) Незаконное вторжение в приватную жизнь (незащищённое пространство) происходит до тех пор, пока не встретит сопротивления.

Людей заставляют верить в неизбежность утопий цифрового будущего. За новой утопией скрываются те, кто организует, оплачивает и обогащается на проектах надзорного капитализма. Такие проекты уничтожают свободу воли. Наша глупость для таких компаний - источник власти и денег. Проблема приватности - совместная проблема и требует коллективных действий.

Мы заложники договора о конфиденциальности. Если вы не позволите использовать данные о вас, то компания прекратит поддержку сервиса (обновления приложений и пр.). Извлечения данных о том, что вы делаете в сети, компаниям уже недостаточно. Камеры наблюдения следят за перемещениями, и инвесторы получают дивиденды.

д) Технологии надзорного капитализма влияют на наши моральные ценности. Люди могут защищать себя от продуктов Google и Facebook. Житель XXI в. идёт на сделку с дьяволом: либо изолироваться или жить там, где наша воля и наша приватность уничтожены во имя законов рынка.

В любой момент правительства могут воспользоваться своими возможностями против нас. Нужны новые законы, защищающие приватность. Последние 20 лет - медовый месяц для надзорного капитализма. Этот феномен не имеет аналогов в истории, и старые законы плохо работают. ЕС пытается бороться с монополизмом цифровых гигантов - коллективные иски за монополизм и пр.

Можно допустить, что надзорный капитализм предполагает преднамеренное разрушение мировой экономики с единственной целью - самообогащение центральными банками в сотрудничестве с ИТ-концернами с помощью цифрового финансового комплекса. Финальная фаза нынешней системы распределения благ включает:

1. Полную отмену наличных денег и банков в прежнем виде. Введение цифровых денег центральных банков. Каждый из нас будет иметь только один счёт в центральном банке, через который будут осуществляться транзакции.

Цифровые деньги ЦБ можно программировать (создавать из ничего) и контролировать все транзакции (налагать штрафы, назначать налоги), вынуждать тратить определённые суммы в определённые сроки, отрезать каждого из нас от финансовых ресурсов. Цифровые деньги - это наиболее эффективный механизм социального контроля, который когда-либо существовал в истории человечества.

Ожидаемое сопротивление населения введению цифровых денег (лишению права выбора) можно подавить, если погрузить общество в хаос, а затем представить цифровые деньги ЦБ как спасение в форме универсального базового дохода.

2. Работу по социальному разделению, вбиванию клиньев между людьми, чтобы создать социальный хаос и превратить его в тотальный контроль.

Мы существуем в середине четвёртой промышленной революции, которая уничтожит миллионы рабочих мест и миллионы потребителей. Спрос на товары будет падать. Поскольку современная экономическая система ориентирована на потребление, следует предоставить деньги безработным потребителям. Под предлогом оказания гу-

манитарной помощи нынешнюю систему распределения благ демонтируют в пользу элиты.

Всемирный экономический форум (ВЭФ) сумел стать главным идеологическим центром управления цифрофинансовым комплексом. 1300 членов руководящей элиты распространяют идеологию ВЭФ по всему миру.

Биткойн

Биткойнъ - способ создания, хранения и перевода денег. Биткойны - это децентрализованные деньги, которые создают и поддерживают сами пользователи, а не банки4 и государство. Доступ к финансовым операциям зашифрован и платежи между участниками сети анонимные. Подтверждение финансовых транзакций осуществляется без центрального оператора всеми узлами сети.

Финансовая сеть, создающая и перемещающая цифровые деньги без участия банков и других центральных организаций, включает следующие пять процессов [4]:

1. Общедоступный журнал всех биткойн-транзакций называют блокчейном. Копию блокчейна может хранить у себя каждый узел (кошелёк) децентрализованной сети. Биткойн - это валюта, единица учёта в записях блокчейна.

2. Транзакция подписывается закрытым ключом. Никто, кроме владельца закрытого ключа, не может потратить биткойны, связанные с конкретным «биткойн-адре-сом». Пользователь счёта и системы денежных переводов сохраняет анонимность. Частные ключи от кошельков, позволяющие тратить биткойны, загружают в персональные компьютеры, не подключённые к интернету, и помещают в банковскую ячейку.

3. Все компьютерные узлы сети: а) проверяют наличие монет, которые один узел хочет потратить (проверка платежеспособности); б) подтверждают транзакцию; в) добавляют/вписывают транзакцию в блокчейн.

4. Эмиссия новых биткойнов осуществляется в результате соревнования между биткойн-узлами по обработке транзакций. Победитель может записать в блокчейн новые биткойны. Такой порядок мотивирует узлы сети использовать свои компьютерные ресурсы для обработки биткойн-транзакций. Новые компьютеры для майнинга (печатания) биткойнов увеличивают мощность сети для генерирования цифровых денег. Коллективные майнинговые пулы позволяют множеству лиц объединять свои вычислительные ресурсы и распределять вознаграждение пропорционально внесённой в сеть мощности.

5. Защита от злоумышленников и махинаций «плохих» узлов сети. Финансовая сеть с открытой архитектурой давала возможность изменить расстановку сил в сфере обращения денег. Новое программное обеспечение с открытым исходным кодом, которое предложил в 2008 г. Сакоши Накамото, позволило [4]:

а) децентрализовать взаимодействия в сети, при которых комиссии за транзакции либо отсутствуют, либо минимальны;

б) устранить возможность любой третьей стороны контролировать и мешать транзакциям, навязать свои услуги, заблокировать или конфисковать чужие средства;

3 Название «биткойн» появилось в 2008 г. Автор термина - создатель системы программного обеспечения с открытым исходным кодом Сатоши Накамото. С конца 2010 г. система стала развиваться без участия её основоположника.

4 В банке каждый счёт привязан к конкретному лицу, переводы контролируются и могут быть блокированы или отозваны в ущерб клиентам.

в) программировать эмиссию денег так, что ею нельзя управлять без желания пользователей сети.

Биткойны, как и золото, являются более надёжным вложением, чем долларовые активы. В США печатание долларов не сопровождается растущей инфляцией, потому что банки предпочитают хранить большинство эмитируемых денег в резервах, а не вкладывать их в экономику. Дефицитность биткойнов привела к эффекту дефляции -их предпочитают накапливать вместо того, чтобы тратить.

Первый год вычислительную мощность сети обслуживали только компьютеры её создателя Сакоши Накамото. Система стимулов мотивирует новых пользователей присоединяться к децентрализованной сети, а майперов - работать на благо системы, чтобы их активы не потеряли в цене.

Из-за ограниченного количества биткойнов (число биткойнов, которые могут быть созданы, составляет 21 миллион) ожидания того, что цифровая валюта будет становиться всё ценнее, препятствует её широкому использованию. Владельцы биткойнов мотивированы к их накоплению, что приведёт к колоссальной диспропорции в распределении биткойн-активов в будущем.

Первые покупки биткойнов осенью 2009 г. осуществлялись по цене 50 долларов за 10000 биткойнов. Новую валюту продвигали люди, получившие образование в лучших вузах США.

Изначально технология биткойн была использована для отмывания денег и покупки наркотиков. На пути к массовой аудитории сторонникам новой технологии следовало научиться взаимодействовать с существующей средой - правительством и регуляторами. Следовало убедить власти, что новый сервис не используется в незаконных целях.

Осенью 2013 г. слушания в Сенате США оказались для биткойна позитивными: глава ФРС Берпанке, Департамент юстиции, Отдел криминальных расследований службы разведки не стремились выдавить разработки цифровых денег из страны. Технология скорее всего переместилась бы в Китай. Участники слушаний в Сенате доказывали, что биткойн-платежи сохраняются в открытом блокчейне и установить участников таких транзакций куда проще, чем при наличных расчётах. Биткойнеры всего мира, видевшие трансляцию слушания, стали активно покупать биткойны, цена которых выросла до 700 долларов.

До начала 2012 г. единственным местом, где биткойн использовался для регулярных анонимных транзакций, оставался Silk Rood - сайт, выросший из идеи «Магазин героина», с объёмом сделок около 35 тыс. долларов в день [4]. В 2013 г. 1«В»=18 долларов; в обращении находилось монет на 200 млн долларов.

Жизнь в анонимном мире децентрализации без источника власти опасна. Хакеры шантажируют владельцев сайтов. Большинство сторонников децентрализации, которую предлагал биткойн, не желали нести ответственность за свои деньги. Когда недобросовестные деяния пользователей (кражи, мошенничества и др.) снижали доверие к сети, за поддержкой обращались в органы власти, от которой до этого стремились избавиться.

Центром богатства и власти в США выступает финансовый сектор. Крупные IT-компании бросили вызов устаревшим нормам регуляции, от которых следовало избавиться для создания более эффективного рынка.

Кремниевая долина выступила крупнейшим выгодоприобретателем финансового кризиса 2008 г. Банки и финансовые компании понесли многомиллардные убытки. Правительство США заставило их выплачивать многомиллиардные штрафы за прошлые нарушения и ввело много новых законов и правил, предохраняющих от рисков.

Представителям индустрии высоких технологий не был нанесён ущерб, и они инвестировали в перспективные проекты, связанные с биткойном и технологией блокчейна. Идея блага для всех пользователей сети обернулась концентрацией сфер биткойн-эко-номики в руках немногих, достаточно богатых, чтобы инвестировать. Большинство новых монет добывает небольшое число крупных майнинг-синдикатов. Майнинг принял промышленные масштабы. По мере роста вычислительной мощности и быстродействия майнинг-чипов главными факторами прибыльности выступают расходы на электропитание и охлаждение.

Концентрация 50 % майнинг-мощности системы теоретически позволяет установить контроль над биткойн-сетью. Чтобы не утратить доверие пользователей к сети и не потерять изрядную часть ценности, «майнинг-фермы» обещали не превышать 40 % мощности сети.

Выводы

1. Деньги - это система учёта взаимных долгов, регистр записей, где каждый может отследить свои и чужие долги. Доверять банкам такую ценность, как хранение и операции с реестром долгов, небезопасно.

Чтобы возникло новое, необходимы перемены. Возникает новая сущность, а уже потом появляются правила, которые её описывают. Существуют две версии возникновения денег: деньги появились в процессе обмена товарами; деньги создала централизованная господствующая власть для оплаты услуг воинов, администраторов и пр.

Современные финансовые системы требуют доверия: люди должны верить в честность правительства и банков. Необходимо верить в то, что центробанк не допустит девальвации валюты. Вместе с тем история наполнена примерами злоупотребления доверием участников денежных отношений.

Криптовалюты появились в результате сопротивления либертерианцев государственному контролю. Цифровые деньги - это инициация «снизу», от маргиналов, а не от государства.

Компьютеризация всех сфер жизни упрощает сбор сведений о людях. Наблюдая за поведением (покупки, перемещения, контакты и др.), можно «оцифровать профиль» человека и ранжировать/группировать людей по определённым критериям (лояльность, агрессивность, покорность и др.).

Конфиденциальность (доверительность, не подлежащая разглашению, секретность) стала насущной необходимостью личности. Анонимность платежей возможна благодаря наличным деньгам. Как только деньги обретают безналичную цифровую форму записей, ваши платежи попадают под контроль банков.

2. Денежная система США основана на долге. ФРС печатает новые деньги, чтобы погашать старый долг и проценты по нему. В результате постоянного роста денежной массы цены растут. Эксплуатация человека денежным порядком усиливается. Человек вынужден наниматься на работу, чтобы оплачивать своё существование.

Мы живём в денежной системе, где принятием решения управляет прибыль. Кредитная система США сосредоточена в частных руках. Чтобы максимизировать прибыль, финансовая элита разрушает устойчивость и изобилие, так как они препятствуют максимизации прибыли. Война и кризис лучшие условия для максимизации прибыли. Дефицит (снижение производства) увеличивает прибыль.

Если США объявят, что доллар становится полностью цифровым, то вся денежная масса в обращении окажется в подвешенном состоянии. Новые цифровые доллары заставят обменять на старые. Появится возможность ликвидировать долларовую пира-

миду долгов. Оставив миллионы людей без денег, заставив их продать свои реальные активы за виртуальный товар, можно заставить их трудиться с «чистого листа» за цифровые средства расчёта.

В России предполагают введение централизованного цифрового рубля. Тестирование цифрового рубля начинают с января 2022 г. и предполагают запустить к 2030 г. Цифровой рубль - это новая форма господства и контроля. Цифровой рубль не является криптовалютой, так как он эмитируется ЦБ РФ и целиком подконтролен государственной власти.

3. Криптовалюты (децентрализованные частные деньги) были инициированы либеральными идеалистами в составе протестных инициатив, возникших после финансово-экономического кризиса 2008 г. (Occupy Wall Strit Wikileaks).

Создатели цифровых денег пытались устранить возможность любой третьей стороны контролировать, блокировать и конфисковывать денежные средства пользователей децентрализованной сети. Но уже к 2014 г. идея блага для широкого круга пользователей трансформировалась в практику обогащения небольшого числа «майнинговых ферм», способных концентрировать в своих руках вычислительные мощности сети. Криптовалюты стали способствовать усилению правового и имущественного неравенства. Благородная идея освобождения от системного насилия и надзора обернулась своей противоположностью - непреднамеренными последствиями централизации власти в руках крупных компаний.

Заменить кредитные карты биткойн не смог. Платежная сеть Visa обрабатывает около 2 тысяч транзакций в секунду. Чтобы конкурировать с платежными сетями, существующее программное обеспечение, написанное Сакоши, следует существенно изменить.

Новые технологии привлекают внимание злоумышленников. Преступники-вымогатели стали использовать биткойн для получения выкупа. Чтобы стабилизировать систему цифровых денег, следует устранить/ослабить мотивацию мошенничества, которая заставляет преступника идти на риск. Наказание для нарушителей правил должно превосходить потенциальную выгоду от обмана. Ущерб от мошенничества в сети может отбросить технологии назад и вызвать жёсткую реакцию государственных регуляторов.

В обществе кроме рынков существует юридическая система, которая регламентирует их работу. В анонимном свободном мире, без источников власти и доверия какому-либо центру, жить всегда опасно. Чтобы добиться массового признания, криптова-лютам следует научиться взаимодействовать с существующей системой и искать поддержки у органов власти - структур, от которых разработчики новых денег хотели избавиться.

В конце октября 2021 г. Государственная комиссия США по ценным бумагам (SEC) одобрила первый биржевой фонд, ориентированный на биткойн. Фьючерс на биткойн включен в регулируемую биржевую торговлю.

4. Частные электронные деньги - это обезличенные/безналичные деньги. Их носитель - пластиковая карта. Такие деньги - конкурент государственных денег.

Взаимное доверие - необходимое условие распространения платёжных систем. На счету серверов платёжной системы (ПС) находятся все деньги индивидуальных кошельков. По закону ПС не является банком и на неё не распространяется обязательное страхование. Их признают только коммуникациями - социальной сетью.

Наиболее актуальна для электронных денег проблема безопасности:

- утечка данных пользователей ПИ. Киберпреступники/хакеры осуществляют взломы ПС;

- риск создания финансовой пирамиды. Запретить добровольный перевод денег пользователя никто, кроме ПС, не может. Организатор ПС может по своему произволу изымать чужие деньги;

- риск исчезнуть в результате электромагнитных импульсов или квантовых компьютеров.

Для сохранения актив не должен:

- зависеть от электричества, интернета или компьютеров;

- торговаться «on line».

Для сохранения богатства актив должен быть независимым, редким и постоянным. Указанными качествами обладают золото и серебро. Драгоценные металлы, помещённые в банк для сохранности, могут быть заблокированы или конфискованы.

Сегодня судьбу ПС выбирают пользователи и голосуют своими кошельками. Технологии предлагают вещи ещё всесторонне не осознанные, что провоцирует непреднамеренные последствия. Новые деньги сопровождает высокий риск.

Список литературы

1. Мюррей, Р. Государство, деньги и центральный банк / Р. Мюррей. - М.: Социум, 2008.

2. Хайек, Ф. Частные деньги / Ф. Хайек. - М.: Ин-т Национальной модели экономики,

1996.

3. Хайек, Ф. Рынок и другие порядки / Ф. Хайек. - М.: Комитет гражданских инициатив,

2020.

4. Поппер, Н. Цифровое золото / Н. Поппер. - М.: Вильямс, 2016.

References

1. Rothbard M. (2008) Goverment, Money and Central Bank. M.: Sotsium [Society].

2. Hayek F. (1996) The Denationalisation of Money. M.: Institut Natsional'noy Modeli Ekonomiki [Institute for National Model of Economy].

3. Hayek F. (2020) The Market and Other Orders M.: Civil Initiatives Committee.

4. Popper N. (2016) Digital Gold. M.: Williams.

V. B. Sirotkin5. Decentralized money. Resisting surveillance capitalism. Modern changes in centralized money are under consideration. It is shown that private electronic money (cryptocurrency) acts as a means of resistance to the increase of government control over people. Keywords: money, debt, cryptocurrency, control, bitcoin.

5 Vladislav В. Sirotkin, Head of Management of Knowledge-Intensive Production Department of St. Petersburg State University of Aerospace Instrumentation (67 Bolshaya Morskaya St., St. Petersburg, 190000, Russia), Doctor of Economics, Professor, Honored Fellow of Higher School of the Russian Federation, e-main: jaette@main.ru