CC BY
0Государственная служба и кадры. 2024. № 3. С. 168—171. State service and personnel. 2024;(3): 1 68 — 171.
Научная статья УДК 343.1
https://doi.org/10.24412/2312-0444-2024-3-168-171 NIION: 2012-0061-03/24-143
EDN: https://elibrary.ru/UFCASR MOSURED: 77/27-008-2024-03-343
Детерминанты неправомерного оборота средств платежей в условиях развития информационных технологий
Зверев Александр Александрович
Московская коллегия адвокатов «3105», Москва, Россия, zverev@31-05.ru
Аннотация. В статье анализируется влияние процессов, связанных с развитием информационных технологий, на динамику преступности, связанной с неправомерным оборотом средств платежей. Автором делаются выводы о том, что рост безналичных операций, распространение удаленного банковского обслуживания, угрозы системам информационной безопасности как внутри страны, так и из-за рубежа влекут рост числа преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, и создают угрозы экономической безопасности.
Ключевые слова: средства платежей, цифровизация, информационные технологии, причины и условия, финансовый сектор, экономика, платежные карты, удаленное банковское обслуживание, преступность.
Для цитирования: Зверев А.А. Детерминанты неправомерного оборота средств платежей в условиях развития информационных технологий // Государственная служба и кадры. 2024. № 3. С. 168—171. https://doi.org/10.24412/ 2312-0444-2024-3-168-171 EDN: https://elibrary.ru/UFCASR
Original article
Determinants of illegal turnover of payment funds in the context of information technology development
Alexander A. Zverev
Moscow collegium of advocates «3105», Moscow, Russia,
zverev@31-05.ru
Annotation. The article analyzes the impact of processes related to the development of information technology on the dynamics of crime related to the illegal turnover of payment funds. The author concludes that the growth of non-cash transactions, the spread of remote banking services, threats to information security systems both within the country and from abroad, entail an increase in the number of crimes provided for in Article 187 of the Criminal Code of the Russian Federation and pose threats to economic security.
Keywords: means of payment, digitalization, information technology, causes and conditions, financial sector, economy, payment cards, remote banking, crime
For citation: Zverev A.A. Determinants of multidimensional armament of payment environments in the context of information technology development // Civil service and personnel 2024. No. 3. P. 168—171. https://doi.org/10.24412/ 2312-0444-2024-3-168-171 END: https://elibrary.ru/UFCASR
Развитие информационных технологий выступает триггером существенных изменений в различных отраслях экономики, банковский сектор не является исключением, выступает одной из ключевых площадок внедрения информационных технологий в повседневную жизнь. Востребованность и доступность цифровых каналов переводов финансовых ресурсов не
©Зверев А.А. М.,2024.
только интенсифицируют оборот капитала, стимулирующего отечественную экономику, но и создают условия для развития и внедрения новых технологий в платежной сфере1, что, в свою очередь, приводит к увеличению числа лиц, которые используют новые экономические механизмы в преступных целях.
1 Скрипченко Н.Ю. Неправомерный оборот средств пла-
тежей: вопросы законодательной регламентации и ква-
лификации // Банковское право. 2023. № 3. С. 61.
№ 3/2024
В настоящее время отмечается рост преступности в сфере информационно-телекоммуникационных технологий, количество которых за последние пять лет увеличилось в 2,3 раза: если в 2019 г. было зарегистрировано 294 409 преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, то в условиях ежегодного прироста в 2023 г. количество таких преступлений составило 676 9512, что занимает 34,8% общего количества всех зарегистрированных преступлений3.
В совокупности преступлений в сфере информационно-телекоммуникационных технологий растет и количество тех, которые квалифицированы по ст. 187 УК РФ. Так, если в 2015 г. преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, было зарегистрировано всего 181, то в 2018 г. уже 541, в 2019 г. — 842, в 2020 г. — 1346, в 2021 — 1870, в 2022 г. — 4648, а в 2023 г. — 41884.
Таким образом, наблюдается устойчивый рост преступности в сфере неправомерного оборота средств платежа.
Одной из ключевых причин является неуклонный рост использования информационных технологий в финансовом секторе Российской Федерации.
Так, распространены преступления, когда граждане регистрируются как индивидуальные предприниматели в целях получения материальной выгоды, после чего они оформляют документы для выдачи электронных носителей информации (ключей), которые позволяют получить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. После этого они продают эти ключи, используя их для неправомерного перевода денежных средств5. Данный фактор роста преступности отмечался С.В. Васюковым еще в 2013 г.6
Между тем технологизация финансового сектора за этот период существенно увеличилась, что, в свою очередь, стало драйвером для развития
2 Сводный отчет по России. О состоянии преступности и результатах расследования преступлений за 2015— 2023 гг. По данным ГИАЦ МВД России.
3 Состояние преступности в России за январь-декабрь 2023 г. Москва: ГИАЦ МВД России. 2024. С. 3.
4 Сводный отчет по России. О состоянии преступности и результатах расследования преступлений за 2015— 2023 гг. По данным ГИАЦ МВД России.
5 Ларичев В.Д. Характеристика и предупреждение преступлений, совершаемых с использованием усиленной квалифицированной подписи / / Безопасность бизнеса. 2020. № 4. С. 29.
6 Васюков В.Ф. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт: Дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.08. М., 2013. С. 71, 73.
преступности в обозначенной сфере, вывело данную причину на первое место в числе детерминант неправомерного оборота средств платежа. Так, по данным зарубежных исследований, на протяжении последних лет степень цифровиза-ции российских банков, являющихся важной частью финансового сектора экономики, является одной из наиболее высоких в мире и входит в десятку наиболее высокотехнологичных7.
Согласно отчету Банка России за 2023 г., финансовые организации могут получать с согласия физических и юридических лиц 44 вида сведений для предоставления им услуг дистанционно, что неизбежно влечет развитие форм преступности, направленной на незаконный доступ к каналам дистанционного обслуживания в целях незаконного обогащения. В 2023 г. доля безналичных платежей в розничном обороте превысила 83,4%, что на 5,3 п.п. выше, чем в 2022 г.8
При этом развиваются способы платежа, участники финансового рынка внедряют платежные приложения, карты-наклейки (стикеры), ОИ,-коды, специальные таблички для бесконтактной оплаты смартфоном ^ЕС-метки), а также другие инновационные сервисы. Кроме того, растет количество выпущенных банковских карт. Так, за 2023 г. количество выпущенных карт «Мир» выросло в 1,6 раза и превысило 287 млн9, а, например, по итогам 2022 г. число карт в России составило 389,6 млн (при этом отмечается ежегодный рост этого показателя от 4 до 9%, а в 2022 г. — 18%10).
В связи с этим логично, что увеличение количества правоотношений в какой-либо сфере влечет к росту нарушений правил (как умышленному, так и неосторожному), по которым они должны протекать.
Правовая основа для развития электронных средств платежа была заложена Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ11, который нормативно закрепил понятие «электронные
7 Ражева Н.И. Текущий уровень цифровизации российских банков // Вестн. ХГУ им. Н.Ф. Катанова. 2023. № 1 (43). С. 73.
8 Итоги работы Банка России 2023: коротко о главном. Официальный сайт Банка России. URL: https://cbr.ru/ about_br/publ/results_work/2023/razvitie-sistemy-platez-hey-i-raschetov/ (дата обращения: 11.06.2024).
9 Итоги работы Банка России 2023: коротко о главном. Официальный сайт Банка России.
10 ЦБ зафиксировал рекордный выпуск банковских карт. РБК Новости. URL: https://www.rbc.ru/finances/08/03/2023/ 64074f1f9a7947f167e080f0 (дата обращения: 11.06.2024).
11 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от
24.07.2023) «О национальной платежной системе» (с
изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) // Российская
газета. 2011. № 139. 30 июня.
№ 3/2024
средства платежа», в связи с чем легальное количество средств и способов управления денежными средствами было расширено.
Таким образом, рост безналичных операций в обороте ведет к росту использования платежных карт, что влечет увеличение преступности в данной сфере (изготовление поддельных платежных карт, их использование, сбыт и т.д.). В свою очередь, действующее нормативное регулирование позволяет развивать механизмы электронных средств платежа, что влечет различного рода преступные схемы, направленные на преодоление установленных правил, обеспечив тем самым повышенный преступный доход.
Еще одной причиной, непосредственно связанной с банковской системой и развитием информационных технологий, выступает уязвимость системы безопасности платежных карт, документов оплаты, а также различного рода компьютерных программ, предназначенных для удаленного доступа к финансовым услугам.
Так, зарубежными исследователями было выявлено, что большинство банкоматов уязвимы к хищению средств, а каждый из банкоматов — к утечке данных клиентов12. При этом, по мнению специалистов, повышение систем безопасности приводит к снижению преступности в исследуемой сфере13.
Например, если еще 10 лет назад наиболее распространенным видом банковских карт являлись карты с магнитной полосой, которые, как отмечали исследователи14, можно было легко подделать, то в настоящее время все банковские карты снабжены встроенной микросхемой (смарт-карты), а также оборудованы системой бесконтактной оплаты, архитектура которых позволяет на аппаратном уровне различать их состояние до и после персонализации, что полностью исключает возможность изменения (подделки) платежных данных15.
12 Данные снимают в банкоматах // Коммерсантъ. 2018. № 209. URL: https://www.kommersant.ru/doc/3798963 (дата обращения: 11.06.2024).
13 Резон охоты: число преступлений с применением карт и телефонов резко упало / / Известия. URL: https://iz.ru/ 1281423/roza-almakunova/rezon-okhoty-chislo-prestup-lenii-s-primeneniem-kart-i-telefonov-rezko-upalo (дата обращения: 12.06.2024).
14 Черников A.B., Бугаков ИА. Состояние и перспективы защиты персональной информации держателя банковской карты при совершении трансакций через терминал // Изв. Ин-та инженерной физики. 2013. № 3(29). С. 13.
15 Как мы превратили телефон в банковскую карту / / Интернет-портал «Хабр». URL: https://habr.com/ru/ companies/ifree/articles/202738/ (дата обращения: 12.06.2024).
Кроме того, существенно повысились системы защиты банкоматов, предохраняющих их от использования поддельных банковских карт, в связи с этим количество случаев их подделки снизи-лось16, а основной ущерб от преступлений связан с дистанционным банковским обслуживанием17.
Таким образом, наличие технической незащищенности информационных систем, платежных карт, программного обеспечения и устройств, обеспечивающих доступ к банковскому обслуживанию, является причиной, стимулирующей рост неправомерного оборота средств платежей.
В качестве новой в науке недооцененной детерминанты преступности по ст. 187 УК РФ является преступная деятельность зарубежных криминальных 1Т-групп, которые в настоящее время представляют собой полноценные компании со своим штатом сотрудников и структурой18. При этом частным случаем данной проблемы является деятельность зарубежных криминальных 1Т-групп, направленная на дестабилизацию общественных отношений внутри России19.
Данный фактор обусловлен общественно-политическими процессами, которые не имеют непосредственного отношения к незаконному обороту средств платежа. Несмотря на это, деятельность таких групп существенно усложняет криминогенную ситуацию в сфере неправомерного оборота средств платежей, а также информационной безопасности.
По результатам исследования можно выделить три ключевые детерминанты преступности по ст. 187 УК РФ, которые обусловлены развитием информационных технологий:
1) рост использования информационных технологий в финансовом секторе Российской Федерации: развитие систем удаленного банковского обслуживания; развитие электронной цифровой подписи; развитие электронных средств платежа, которые вытесняют иные виды; рост безналичных операций в обороте:
2) наличие уязвимостей в системах информационной безопасности, техническая незащищен-
16 Почему в России перестали подделывать банковские карты. РБК Pro. URL: https://pro.rbc.ru/demo/5dd7f8 989a79471ed24cbf76 (дата обращения: 12.06.2024).
17 В Центробанке заявили о снижении числа случаев хищений с банковских счетов // РИА Новости. URL: https:// ria.ru/20230214/khischenie-1851924970.html (дата обращения: 12.06.2024).
18 За два года хакеры Conti взломали 800 компаний — это настоящая «криминальная IT-компания» с отделом кадров и отпусками // URL: https://devsday.ru/news/ details/800453 (дата обращения: 12.06.2024).
19 За два года хакеры Conti взломали 800 компаний — это настоящая «криминальная IT-компания» с отделом кадров и отпусками // URL: https://devsday.ru/news/ details/800453 (дата обращения: 12.06.2024).
№ 3/2024
ность систем банковского обслуживания либо их недостаточная защита;
3) создание и развитие криминальных 1Т-групп, специализирующихся на неправомерном обороте средств платежа в целях последующего хищения денежных средств граждан и организаций, а также общественно-политическая нестабильность, выступающая триггером угроз системам информационной безопасности, связанных с защитой жизненно важных областей российской экономики.
Список источников
1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) // Российская газета. 2011. № 139. 30 июня.
2. Васюков В.Ф. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт: Дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.08. М., 2013.
3. Ларичев В.Д. Характеристика и предупреждение преступлений, совершаемых с использованием усиленной квалифицированной подписи // Безопасность бизнеса. 2020. № 4.
4. Ражева Н.И. Текущий уровень цифровиза-ции российских банков // Вестн. ХГУ им. Н.Ф. Катанова. 2023. № 1 (43).
5. Скрипченко Н.Ю. Неправомерный оборот средств платежей: вопросы законодательной регламентации и квалификации // Банковское право. 2023. № 3.
6. Соесанто Ш. 1Т-армия Украины. Структура, постановка задач и экосистема. Цюрих, 2022.
7. Черников А.В., Бугаков И А. Состояние и перспективы защиты персональной информации держателя банковской карты при совершении трансакций через терминал // Изв. Ин-та инженерной физики. 2013. № 3(29).
References
1. Federal Law No. 161-FZ dated 06/27/2011 (as amended on 07/24/2023) «On the National Payment System» (with amendments and additions, introduction. effective from 10/21/2023) // Rossiyskaya Gazeta. 2011. No. 139. June 30.
2. Vasyukov V.F. Prevention of crimes committed in the field of non-cash payments made using bank cards: Dis. ... cand. Jurid. sciences': 12.00.08. M., 2013.
3. Larichev V.D. Characterization and prevention of crimes committed using an enhanced qualified signature // Business security. 2020. № 4.
4. Razheva N.I. The current level of digitalization of Russian banks // Vestn. KHSU named after N. F. Katanov. 2023. № 1 (43).
5. Skripchenko N.Y. Illegal turnover of means of payment: issues of legislative regulation and qualification // Banking law. 2023. № 3.
6. Soesanto Sh. IT is the army of Ukraine. Structure, task setting and ecosystem. Zurich, 2022.
7. Chernikov A.V., Bugakov IA. The state and prospects of protecting the personal information of a bank card holder when making transactions through a terminal // Izv. In-ta engineering Physics. 2013. № 3(29).
Информация об авторе
Зверев А. А. — адвокат Московской коллегии адвокатов «3105»
Статья поступила в редакцию 07.07.2024; одобрена после рецензирования 1 2.07.2024; принята к публикации 15.07.2024.
Information about the author
Zverev A.A. — lawyer of the Moscow collegium of advocates «3105»
The article was submitted 07.07.2024; approved after reviewing 12.07.2024; accepted for publication 15.07.2024.
№ 3/2024
