CC BY
78
УДК 334.7
Мясникова М.Д. студент 4 курс
направление подготовки «Экономическая безопасность»
Пилипенко А.В. старший преподаватель кафедры экономики Оренбургский филиал «РЭУ им. Г.В. Плеханова»
Россия, г. Оренбург ДЕНЕЖНЫЕ СУРРОГАТЫ В РОССИИ
Аннотация: В последнее время в России, как и во всем мире, все большее внимание уделяется денежным суррогатам. Денежные суррогаты заменители официальных форм денег, введенные в обращение произвольно хозяйствующими субъектами для осуществления платежей. С экономической точки зрения указанные суррогаты представляют собой «форму неполноценных денег».
На сегодняшний день наиболее популярным способом осуществления сделок между различными субъектами является использование денежных суррогатов, представленных в виде виртуальной валюты (криптовалюты). Самой известной криптовалютой в мире является биткоин (Bitcoin), которая по данным Интернет-ресурсов была запущена в январе 2009 года. Сущность такого вида денежных суррогатов заключается в хранении денежной стоимости на электронных носителях, в частности, смарт-картах и жестком диске компьютера. Электронные деньги следует считать многоцелевым продуктом, поскольку данный вид денежных суррогатов представляет собой способ расчетов внутри электронных платежных систем между эмитентом электронных денег, а также различными пользователями и продавцами товаров и услуг.
Ключевые слова: денежные суррогаты, криптовалюта, электронные деньги.
Myasnikova M.D.
student
4 course, direction of preparation "Economic security»
Pilipenko A. V Senior Lecturer of the economy Plekhanov Russian University of Economics
Russia, Orenburg
MONEY SURROGATY IN RUSSIA
Abstract: Russia, as well as throughout the world, more and more attention is being paid to money substitutes. Money substitutes are substitutes for official forms of money, entered into circulation arbitrarily by economic entities for making payments. From an economic point of view, these surrogates represent a "form of defective money."
To date, the most popular way to carry out transactions between various entities is the use of cash substitutes, presented in the form of virtual currency
(cryptocurrency). The most famous cryptocurrency in the world is Bitcoin (Bitcoin), which, according to Internet resources, was launched in January 2009.
The essence of this type of cash surrogates is the storage of monetary value on electronic media, in particular, smart cards and the hard drive of a computer. Electronic money should be considered a multipurpose product, since this type of cash surrogates is a way of settlement within electronic payment systems between the issuer of electronic money, as well as various users and sellers of goods and services.
Keywords: cash surrogates, cryptocurrency, electronic money
В современной российской экономике большую часть денежной массы составляют элементы под названием «денежные суррогаты». Являясь весьма неоднозначным явлением, они вызывают серьезный интерес у отечественных ученых [2].
Несмотря на то, что в законодательстве Российской Федерации понятие «денежный суррогат» используется, суть данного термина не раскрывается. А это, в свою очередь, вызывает многочисленные споры.
Отечественные экономисты В. Клисторин и В. Черкасский термин «денежные суррогаты» отождествляют с векселями. По их мнению, главную особенность денежных суррогатов формирует нерыночный характер их обращения, поскольку эмитент самостоятельно определяет у кого, сколько и по какой стоимости он их возьмет в счет оплаты за свою продукцию или погашения задолженности. Общим, как они считают, для денежных суррогатов является то, что они выполняют функцию средства платежа, однако не служат средством сбережения и не определяют пропорции обмена товаров [3].
Другие ученые приравнивают денежные суррогаты к квазиденьгам, которые при существовании небольшой вероятности возникновения рисковой ситуации, могут обратиться в деньги. В данном контексте, под термином «квазиденьги» понимают чеки, срочные и сберегательные депозиты, векселя и краткосрочные государственные ценные бумаги [2].
О.М. Крылов указывает на то, что с позиций экономической науки денежный суррогат представляет собой форму неполноценных денег. Неполноценные деньги не обладают внутренней товарной стоимостью, в отличие от полноценных денег, которые обладают покупательной способностью, адекватной их внутренней стоимости [4].
О.М. Крылов проводит классификацию «легитимных денежных суррогатов», способных выполнять:
1) все установленные законом функции валюты Российской Федерации;
2) установленную законом часть функций валюты Российской Федерации;
3) одну из функций валюты Российской Федерации.
К первой группе автор относит наличную иностранную валюту. Вторую группу составляют денежные суррогаты, способные выполнять
установленную законом часть функций валюты Российской Федерации (векселя, казначейские обязательства). К третьей группе относятся денежные суррогаты, способные выполнять одну из функций валюты Российской Федерации (казначейские налоговые освобождения, драгоценные металлы в форме слитков золота и серебра) [4].
В отношении куда менее очевидных понятий, нежели «деньги», в экономической и юридической науке существует большое разнообразие представлений. В то же время доктринальные попытки определения понятий «квазиденьги» и «денежные суррогаты» пока не получили отражения в законодательстве.
Таким образом, денежный суррогат - платёжное средство, которое в сравнении с официальными платёжными средствами обладает ограниченной ликвидностью. В этом отношении некорректно причислять иностранную валюту к денежным суррогатам, даже в том случае, когда её обращение на территории страны существенной ограничено. Иностранная валюта может выступать прямым конкурентом к национальной денежной единице в случае утраты последней покупательской способности, но замещение национальных денег иностранными («долларизация обращения») осуществляется законным платежным средством, признанным в международных расчетах - валютой. Истории известны также примеры того, как фактически денежные суррогаты становились деньгами - это введение бумажных денег и монет из недрагоценных металлов в период замещения товарных денег в XVII - XVIII вв. [9].
Денежные суррогаты могут осуществлять функции средства платежа или инструмента накопления (инвестирования). Если денежный суррогат имеет механизм и курс обмена на реальные деньги, то такие суррогаты называются открытыми ^еЬМопеу). Использование денежных суррогатов в качестве инструмента накопления нетипично, однако и здесь можно привести два примера: накопительные программы лояльности, и инвестиционные монеты, которые имеют номинальную стоимость гораздо меньше фактической. Так, например, инвестиционная золотая монета «Георгий Победоносец» номиналом 50 руб. продаётся за 20-25 тыс. руб., что делает её использование в качестве платёжного средства нерациональным [8].
В зависимости от эмитента, субъекта выпускающего денежные суррогаты в обращение, можно выделить платёжные средства органов государственной власти, местного самоуправления и частные денежные суррогаты.
Обращение платежных средств выпущенных частными эмитентами, как правило, ограничено кругом субъектов, с которыми эмитент непосредственно контактирует - его клиенты, партнеры, с которыми имеется прямая договорённость о приёме платежных средств в качестве средства платежа.
Примером частных денежных суррогатов могут выступать купоны и Форум молодых ученых №2(30)
А
иные платёжные средства, применяемые в накопительных программах лояльности клиентов. Здесь денежные суррогаты могут выполнять накопительную функцию. Однако, как правило, эмитент не заинтересован в длительном накоплении этих условных платежных средств на руках у клиентов, ведь их основная задача - стимулирование сбыта. Вследствие этого, у таких денежных суррогатов «встроены» механизмы, ограничивающие их накопление:
- ограниченный период акции с применением купонов, по истечении которого денежные суррогаты не принимаются в качестве платёжного средства;
- ограниченный период, в течение которого можно воспользоваться этим платёжным средством.
Приведем примеры частных денежных суррогатов.
Платёжные единицы, применяемые в программах лояльности клиентов: «Спасибо от Сбербанка», «Купоны Эльдорадо» и т.д. Как правило, имеют ограничения по возможности использования: суррогатами можно оплатить не все товары, их принимает ограниченное количество партнеров эмитента, можно оплатить только часть покупки. А также ограничения, связанные с возможностью накопления: количественные ограничения, временные ограничения на использование суррогатов [8].
Некоторые виды ценных бумаг, например, дорожные чеки, банковские векселя применяются преимущественно как платежное средство, что делает их денежными суррогатами.
Существенным отличием денежных суррогатов от функций традиционных денег является - не полноценное выполнение возложенных на традиционные деньги функций, а именно денежные суррогаты, также как и деньги, выполняют функцию средства платежа, но не служат средством обращения и счетной единицей. При этом в отличие от денег они не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение. Кроме того, они не могут обеспечивать сохранение своей покупательной способности во вторичном обращении [7].
На сегодняшний день наиболее популярным способом осуществления сделок между различными субъектами является использование денежных суррогатов, представленных в виде виртуальной валюты (криптовалюты). Рассмотрим механизм работы криптовалют на примере Биткоина. Биткоин (Вйсот) - самая известная криптовалюта в мире, которая, согласно данным Интернет-ресурсов, была запущена в январе 2009 года [9].
Специфика такого вида денежных суррогатов заключается в хранении денежной стоимости на электронных носителях, в частности, смарт-картах и жестком диске компьютера. Схема обращения биткоинов базируется на технологии блокчейн, развитием которой в настоящее время заинтересованы многие ведущие государства, в том числе и Россия. Блокчейн представляет собой децентрализованную базу данных, которая исключает внесение изменений в уже записанную информацию.
Осуществляется децентрализованная эмиссия, то есть выпуск виртуальной валюты происходит без участия государства. Частные квазиденьги, представленные в виде криптовалюты, имеют ряд преимуществ по сравнению с бумажными деньгами:
- децентрализация - центрального органа контроля сети не существует, сеть распределяется на всех участников, где каждый компьютер, добывающий биткоины, является участником этой системы. Т.е. центральный орган не может диктовать правила владельцам биткоинов. Платежная система продолжит работать стабильно, даже если какая-то часть сети уйдет в оффлайн;
- простота в использовании - переводы и платежи, осуществляемые внутри электронных платежных систем, занимают секунды;
- анонимность - возможность проведения расчетных операций, не раскрывая имени пользователя;
- делимость - с помощью виртуальных денег можно осуществлять платеж на любую сумму;
- портативность - месторасположение держателей криптовалюты не влияет на ее использование;
- долговечность - виртуальные деньги не имеют срока годности;
- защищенность - их трудно подделать [9].
Помимо преимуществ у криптовалют есть и некоторые недостатки, как например, недостаточная безопасность. Да, история всех транзакций находится в открытом доступе, но как бы то ни было, в отношении сохранности денег, система далеко не надежна. Денежные суррогаты, благодаря возможности открыть анонимный электронный кошелек, получили популярность при покупке нелегальных товаров, легализации (отмывания) доходов, добытых преступным путем.
Несмотря на все вышесказанное, основным недостатком криптовалюты, по-прежнему остается ее высокая волатильность, то есть за небольшой отрезок времени могут произойти значительные скачки в цене валюты. В ряде случаев это связано с нестабильностью курса. Его нельзя точно спрогнозировать, так как любые мировые и локальные факторы, наподобие закрытия бирж, банкротства, заявления политиков и бизнесменов, могут повлиять на будущую цену биткоина.
Таким образом, сегодня российское законодательство критериев денежного суррогата не раскрывает [1]. Это позволяет исследователям говорить о том, что любые единицы, не признанные либо не имеющие статуса законного платежного средства, относятся к денежным суррогатам, а их существование нарушает действующее законодательство Российской Федерации. Сюда относят и чеки, и векселя, и др. Некоторые даже иностранную валюту называют, хоть и легитимным, но, все же, денежным суррогатом.
Главная проблема денежного суррогата в том, что это - инструмент, ничем не обеспеченный, и в случае возникновения проблем в использовании
(хозяйствующие субъекты будут отказываться принимать инструмент в расчетах) его стоимость минимизируется, да и вероятность возмещения хотя бы какого-то эквивалента тоже. Можно предположить, что близкие проблемы возможны и при использовании законных средств расчетов, эмитированных государством.
Неэффективная политика государства может привести к снижению покупательной способности национальной денежной единицы - вплоть до восстановления бартера или полного отказа от ее использования и замены иностранной валютой, что в мировой экономике известно как валютное замещение. Но государство обязано функционировать с целью обеспечения благополучия и развития хозяйствующих субъектов и граждан, проживающих на его территории, что делает его банкротство маловероятным событием (государство максимально стремится его не допустить) и является главной защитой его обязательств, в том числе денег.
Использованные источники
1. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред.) // СПС «КонсультантПлюс».
2. Дельцова Т.А. Денежные суррогаты в Российской Федерации: прошлое, настоящее, будущее / Т.В. Дельцова // Вестник Калининградского филиала Санкт-Петербургского университета МВД России. 2016. № 1(43). С. 164-166.
3. Клисторин В. Денежные суррогаты: экономические и социальные последствия / В. Клисторин, В. Черкасский // Вопросы экономики. 1997. № 10. С.52-57.
4. Крылов О.М. Категории «денежный оборот» и «денежное обращение»: сравнительно-правовой анализ / О.М. Крылов // Финансовое право. 2013. №
5. С. 10-13.
5. Печегин Д.А. Денежные суррогаты: зазеркалье современного регулирования / Д.А. Печегин // Российский журнал правовых исследований. 2018. № 1(14). С. 204-207.
6. Тимофеева А.И. Денежные суррогаты: сущность, функции, классификация / А.И. Тимофеева // Актуальные вопросы развития экономики России: сборник. 2016. С. 61-68.
7. Пилипенко А.В. Денежные суррогаты - боны - в экономике России 20 века / А.В. Пилипенко, Е.А. Демиденко // Новая наука: проблемы и перспективы. 2017. Т. 1. № 3. С. 43-48.
8.Пилипенко А.В. Элементы кредитно-денежных отношений при расчете бонусами / А.В Пилипенко // В сборнике: Актуальные проблемы экономической деятельности и образования в современных условиях сборник научных трудов Двенадцатой Международной научно-практической конференции, посвященной 110-летию РЭУ им. Г.В. Плеханова. Оренбургский филиал РЭУ им.Г.В.Плеханова. 2017. С. 30-34.
9. Саталкина Е.В., Пилипенко А.В. Принцип превентивности в системе внутреннего контроля экономического субъекта / А.В. Пилипенко // Экономика и предпринимательство. 2018. № 7 (96). С. 1029-1032.
10. Шаравина Е.В. Денежные суррогаты в России: история и современные тенденции / Е.В. Шаравина // Развитие современной науки: теоретические и прикладные аспекты: сборник. 2016. С. 69-71.
11. Шильдина М.В. Денежные суррогаты, криптовалюта и электронные денежные средства / М.В. Шильдина // Евразийский союз ученых. 2016. № 30-5. С. 81-82.
УДК 334.7
Мясникова М.Д. студент 4 курс
направление подготовки «Экономическая безопасность»
Пилипенко А.В.. старший преподаватель кафедры экономики Оренбургский филиал «РЭУ им. Г.В. Плеханова»
Россия, г. Оренбург ПРОБЛЕМЫ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ СТАРТАПОВ НА ТЕРРИТОРИИ
РОССИИ
Аннотация: Ежегодно на нашей планете, в том числе, и в России, создаются сотни новых компаний. Они представляют инновационные решения в бизнесе и имеют огромные планы на будущее. В обиходе их стали называть стартапами. И за несколько лет активного развития сферы выявилась отчетливая тенденция - большинство проектов быстро закрываются. По статистике, лишь 1-2 стартапа из 10 становятся успешными. Аналогичная ситуация наблюдается и в России.
Основой любого стартап проекта должна быть интересная идея, задумка или новшество. Для того чтобы иметь успех на рынке, создатель продукта должен быть первопроходцем в своей области, опробовать новый путь, либо заметно изменить уже существующий продукт, предложить потребителю более совершенные технологии, чем они есть сейчас. Именно новое и полезное всегда привлекало, и будет привлекать потребителя. Новый продукт, существенно отличающийся от уже существующих, может коренным образом изменить ситуацию на рынке или даже создать новые рынки.
Ключевые слова: стартап, стартап - проекты, бизнес - обучение, образовательные стартапы
Myasnikova M.D. student 4 course direction of preparation "Economic security»
Pilipenko A. V Senior Lecturer of the economy Plekhanov Russian University of Economics
Russia, Orenburg
CHALLENGES IN THE IMPLEMENTATION OF LAUNCHES ON THE TERRITORY OF RUSSIA
