Cтрахование на железнодорожном транспорте. Настоящее и будущее Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

страхование

на железнодорожном

транспорте, настоящее и будущее

Ногаев Дмитрий Игоревич

аспирант кафедры финансов и кредита, Московский государственный университет путей сообщения, ведущий экономист, ОАО «Федеральная пассажирская компания» [email protected]

_Аннотация

Статья посвящена организации страховой защиты в холдинге ОАО «РЖД» и изменениям в законодательстве в области страхования, связанного с железной дорогой. Делается акцент на негативных экономических последствиях ряда нововведений для предприятий железнодорожного транспорта.

Ключевые слова: железнодорожный транспорт, страхование, опасные объекты, перевозчик, пассажир

Применение страхования как инструмента управления финансовыми рисками в ОАО «РЖД» и его дочерних обществах используется давно и достаточно успешно. К основным направлениями страхования на железнодорожном транспорте в настоящее время относятся имущественное страхование, в том числе страхование подвижного состава и недвижимого имущества, добровольное медицинское страхование работников, страхование работников от несчастных случаев и болезней, ОСАГО и КАСКО и другие. В зависимости от рода деятельности предприятия и компании холдинга ОАО «РЖД» могут использовать и иные формы страхования. К примеру, ОАО «ФПК» и ОАО «Скоростные магистрали» осуществляют страхование пассажиров в дальнем следовании в соответствии с требованиями указа Президента РФ от 07.07.1992 № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров».

Страхование в ОАО «РЖД»

Порядок организации страхования в компаниях холдинга РЖД во многом схож благодаря единым корпоративным стандартам, внедряемым материнской компанией. Единая концепция страховой защиты дочерних и зависимых обществ (далее -ДЗО) ОАО «РЖД», в первую очередь, направлена на сокращение расходов ДЗО на обеспечение страховой защиты за счет унификации страхуемых видов рисков, единого подхода к отбору страховых компаний и снижения размера выплачиваемых страховых премий.

Внедрение единой концепции страховой защиты во многом обусловлено необходимостью повышения инвестиционной привлекательности холдинга РЖД за счет сохранения и поддержания гарантированного размера активов через использование механизмов страхования. Ввиду различий в формах хозяйственной деятельности, осуществляемых ДЗО, единой концепцией страховой защиты предусмотрена классификация дочерних обществ на следующие группы: производство и ремонт, грузовые перевозки, пассажирские перевозки, телекоммуникации (связь), строительство и прочие ДЗО.

Для каждой группы материнской компанией определяются возможные направления страхования, в классификации по нескольким группам. К таким группам относятся:

- обязательные виды страхования, заключение договоров по которым обусловлено необходимостью установленной действующим законодательством или положениями договоров аренды, залога или лизинга;

- рекомендуемые виды страхования, обеспечивающие минимальную страховую защиту имущественных интересов ДЗО;

- факультативное страхование - договоры страхования, заключаемые при наличии у ДЗО дополнительных финансовых возможностей на расширение страховой защиты.

Компании холдинга РЖД ежегодно формируют программу страховой защиты на предстоящий год, в разбивке по видам заключаемых договоров страхования, закладывая плановые ориентиры по суммам предстоящих расходов.

порядок организации

страхования

в компаниях холдинга

РЖД во многом схож

благодаря единым

корпоративным

стандартам,

внедряемым

материнской

компанией

стр

_новые тарифы

_привели к росту

расходов холдинга _РЖД более чем

в 250раз

Новый закон о страховании и новые тарифы

Однако запланированное не всегда реализуемо на практике. И во многом это связано не с ошибками в прогнозных расчетах, а в законодательной базе в области страхования, подверженной постоянным изменениям. И изменения эти направлены, как правило, на повышение финансовой нагрузки на предприятия реального сектора экономики. Не стал исключением вступивший в силу с 1-го января 2012 г. Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Следует отметить, что страхование опасных производственных объектов (ОПО) осуществлялось и ранее в рамках Федерального закона от 21.06.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов». Однако с вступлением в силу нового закона существенно возросли страховые суммы, а, следовательно, и тарифы. Так, огласно новому закону, минимальная страховая мма на объект составляет 10 млн руб., максималь-я - 6,5 млрд руб. Максимальная страховая сумма, предусмотренная ранее, составляла 7 млн руб. (см. л 1 на с. 147). равила страхования, покрытие, тарифы теперь унифицированы и устанавливаются Правительством РФ. (Постановление РФ от 01.10.2011 № 808). Для каждого из типовых видов ОПО устанавливается свой тариф. Страховая премия, уплачиваемая страховщику, рассчитывается как произведение страховой суммы, предусмотренной для объекта, на соответствующий объекту страховой тариф. Новые тарифы привели к росту расходов холдинга РЖД более чем в 250 раз (см. табл. 2 на с. 147). Отдельно следует сказать о санкциях, накладываемых на организацию в случае несвоевременного заключения договора страхования ответственности владельца опасного объекта (позднее 1 апреля 2012 г.). В соответствии со ст. 9.19 КоАП штрафные санкции к владельцам ОПО за невыполнение обязанности по страхованию составят для должностных лиц 15 - 20 тыс. рублей; для юридических лиц 300 - 500 тыс. рублей за каждый незастрахованный объект. У ОАО «РЖД», к примеру, таких объектов

Т7ТУ1

Таблица 1

Сравнение страховых сумм

Тип ОПО Страховая сумма по Закону № 116-ФЗ, руб. (до 01.01.2012) Параметр Страховая сумма по Закону № 225-ФЗ, руб. (после 01.01.2012)

Декларируемый 7 000 000 более 3000 пострадавших 6 500 000 000

1500-3000 пострадавших 1 000 000 000

300-1500 пострадавших 500 000 000

150-300 пострадавших 100 000 000

75-150 пострадавших 50 000 000

10-75 пострадавших 25 000 000

иные 10 000 000

Недекларируемый с опасными веществами 1 000 000 объекты химии, нефтехимии и нефтепереработки 50 000 000

сети газопотребления и газоснабжения 25 000 000

иные 10 000 000

Недекларируемый без опасных веществ 100000 все 10 000 000

Таблица 2

Сравнение стоимости страхования

Тип объекта ОПО ФЗ-116 ФЗ-225 Примечание

Страховая сумма, руб. Страховая премия, руб. Страховая сумма, руб. Страховая премия, руб.

Площадка установки получения (водорода, кислорода, азота и др.) 100 000,00 300,00 50 000 000,00 205 000,00 увеличение более чем в 600 раз

Система газопотребления предприятия 1 000 000,00 5 000,00 25 000 000,00 50 000,00 увеличение в 10 раз

Склад горюче-смазочных материалов 1 000 000,00 8 000,00 50 000 000,00 65 000,00 увеличение в 8 раз

Площадка крана 100 000,00 100,00 10 000 000,00 6 000,00 увеличение в 600 раз

более 8,5 тысяч. При этом, если с момента вступления в силу Федерального закона № 225-ФЗ, то есть с 1 января 2012 г. на незастрахованном опасном объекте произойдет авария, компенсацию ущерба пострадавшим в соответствии с новыми страховыми правилами произведет Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). Однако в этом случае НССО будет взыскивать понесенные расходы с владельца объекта.

—Ь f~f-

страхование

штрафные санкции к владельцам опасных производственных

_объектов за

_невыполнение

_обязанности по

_страхованию

_составят для

должностных лиц 15 - 20 тыс. руб.; ля юридических лиц 300 - 500 тыс. руб.

_за каждый

незастрахованный _объект

Готовящиеся изменения в страховом законодательстве

Помимо отмеченного Федерального закона № 225-ФЗ готовятся и другие изменения в законодательстве в области страхования, которые также не обойдут железнодорожный транспорт. Так, в Государственной Думе на рассмотрении находится проект Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров». Проект закона предусматривает отмену действующего в настоящий момент указа Президента РФ от 07.07.1992 № 750 «Об обязательном личном страховании работников», в соответствии с требованиями которого с пассажира железнодорожного транспорта дальнего следования взимается обязательный страховой сбор в размере 2,3 руб. При этом 82% от суммы собранной премии страховые компании в соответствии с указом должны были резервировать для финансирования предупредительных мероприятий, аправленных на снижение аварийности на желез-одорожном транспорте. Ежегодно за счет этих едств на финансирование предупредительных мероприятий направляется до двухсот миллионов рублей.

Вступление в силу закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров» потребует от перевозчика заключить договор страхования ответственности, финансирование которого перевозчик будет осуществлять за счет собственных средств.

Страховая защита, предусмотренная договором, будет покрывать только ущерб, отнесенный к ответственности перевозчика. В случае же, если пассажир пострадает по собственной вине или по вине третьих лиц, на компенсацию от страховой компании он рассчитывать не сможет, если только перед поездкой отдельно не приобретет полис добровольного страхования.

Изменится порядок формирования фонда предупредительных мероприятий. Объединение страховщиков, членом которого должна являться страховая компания, осуществляющая страхование ответственности перевозчика, будет обязано

формировать компенсационный фонд, средства которого частично направляются на финансирования предупредительных мероприятий. Порядок расходования средств на финансирование предупредительных мероприятий должен быть определен Правительством РФ. При этом в случае нехватки средств на осуществление компенсационных выплат на эти цели могут направляться средства, предназначенные для финансирования предупредительных мероприятий. Следует отметить, что подобная оговорка в проекте закона, вводит существенную неопределенность с размером средств, на которые может рассчитывать перевозчик при формировании инвестиционной программы, заставляя его заранее предусматривать альтернативные источники финансирования.

Вывод

Представляется, что коррективы, вносимые в действующую правовую базу, должны быть, прежде всего, направлены на повышение инвестиционной привлекательности бизнеса в России, в том числе в такой основополагающей отрасли, как железнодорожные перевозки, а не создавать дополнительные не в полной мере обоснованные статьи расходов, не связанные с основной деятельностью перевозчика. В связи с этим при рассмотрении изменений в законодательство о страховании, необходимо тщательно изучить не только положительные моменты, но и тот негатив, который могут внести новые требования законодательства, и о котором было сказано выше. Необходимо все тщательно взвесить и просчитать, чтобы избежать ситуации, в которой явные минусы могут перевесить только предполагаемые плюсы таких изменений.

Литература

1. Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

2. Постановление Правительства РФ от 01.10.2011 № 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение

...если пассажир пострадает по собственной вине или по вине третьихлиц, на компенсацию от страховой компании он рассчитывать не сможет

стр

~ание

вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии».

3. Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ (ред. от 30.11.2011) «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.04.2012).

4. Законопроект № 446124-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

5. Законопроект № 435917-5 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

6. Законопроект № 625509-5 «О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"».

Dmitry I. Nogayev

Postgraduate Student, Department of Finance and Credit, Moscow State University of Railway Engineering, Leading Economist, Federalnaya Passazhirskaya Kompaniya (Federal Passenger Company) OJSC

Insurance for the Railway Transport. The Present and the Future

_Abstract

The paper is devoted to the organization of insurance coverage in RZD OJSC Holding Company and the changes in legislation in the field of insurance for the railways. It is emphasized that a number of innovations have had negative economic consequencesfor the enterprises of the railway transport.

Keywords: railway transport, insurance, dangerous objects, carrier, passenger