CC BY
16ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ И МЕНЕДЖМЕНТ
(ECONOMIC SCIENCES & MANAGEMENT)
УДК 519.8
Едемский А.В.
соискатель,
Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого
(г. Санкт-Петербург, Россия)
БЕЗОПАСНОСТЬ ДАННЫХ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ: ТЕНДЕНЦИИ И ВЫЗОВЫ
Аннотация: в настоящей статье исследуется проблема безопасности данных в финансовой сфере, рассматриваются современные тенденции и вызовы, связанные с этой проблематикой. Целью работы является анализ и оценка угроз, связанных с безопасностью данных, и разработка практических рекомендаций по обеспечению безопасности финансовых данных. Исследование основано на математической статистике и сравнении различных методов защиты данных.
Ключевые слова: безопасность данных, финансовая сфера, угрозы, тенденции, методы защиты, математическая статистика.
ВВЕДЕНИЕ
С развитием информационных технологий финансовая сфера столкнулась с рядом новых вызовов, связанных с безопасностью данных. Утечка финансовой информации может привести к серьезным последствиям, включая финансовые потери, нарушение конфиденциальности и доверия клиентов, а также возникновение угроз для стабильности финансовой системы. В связи с этим, обеспечение безопасности данных в финансовой сфере становится все более важным и актуальным [1].
Финансовая безопасность и криптовалютная индустрия тесно связаны друг с другом. Несмотря на принципиальные отличия осуществления
криптовалютных транзакций с банковскими переводами, которые, в частности, заключаются в отсутствии централизации и скорости, пользователи криптовалют подвержены все тем же рискам мошенничества. Это - потеря доступа к средствам в связи с утерей смартфона или другого устройства, мошенничество как результат социальной инженерии. Частая причина - в целом низкий уровень финансовой грамотности, что может приводить к добровольной пересылке средств злоумышленнику. Актуальны и проблемы, характерные исключительно для криптовалют, например, невозможность возврата платежа в силу специфики работы сети блокчейн.
Актуальность исследования.
В современном мире финансовая сфера сталкивается с новыми угрозами безопасности данных. Киберпреступники постоянно совершенствуют свои методы атак, а объемы финансовых данных, хранящихся в электронном виде, растут с каждым годом. Поэтому необходимо провести исследование угроз безопасности данных в финансовой сфере и разработать эффективные методы их защиты [3].
Целью данного исследования является анализ современных тенденций и вызовов в области безопасности данных в финансовой сфере, исследование различных методов защиты данных и разработка практических рекомендаций для обеспечения безопасности финансовых данных [2].
МЕТОДЫ И ОРГАНИЗАЦИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ
В данном исследовании были использованы методы математической статистики для анализа собранных данных и оценки уровня безопасности финансовых данных.
В начале исследования был проведен обзор литературы, чтобы изучить существующие тенденции и вызовы в области безопасности данных в финансовой сфере. Затем была проведена количественная оценка угроз и рисков,
связанных с безопасностью данных, на основе статистического анализа и исследования исторических данных о нарушениях безопасности в финансовой сфере.
Для сравнительного анализа различных методов защиты данных был проведен сбор данных о существующих методах и их применении в финансовой сфере. Затем были применены методы математической статистики для анализа эффективности этих методов и оценки их преимуществ и недостатков.
Исследование также включало анализ организации безопасности данных в финансовой сфере. Были рассмотрены существующие практики и политики безопасности данных в финансовых организациях, а также проведено сравнение этих практик с рекомендациями и стандартами безопасности данных.
РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ И ИХ ОБСУЖДЕНИЕ
Анализ безопасности данных в финансовой сфере является важным компонентом для оценки уровня рисков и эффективности защиты финансовых информационных ресурсов. Рассмотрим некоторые конкретные цифры и статистику, связанные с безопасностью данных в финансовой сфере. [4].
Рисунок 1. Количество кибератак в разных странах мира по отношению к общему значению за 2021 год (данные BlackFog)
Угрозы и инциденты безопасности данных:
В 2020 году финансовые организации в США заявили о более чем 2 100 инцидентах нарушения безопасности данных, в результате которых было скомпрометировано более 155 миллионов записей клиентов [1].
По оценкам IBM Security, средний размер ущерба от нарушения безопасности данных в финансовой сфере составляет около 5,86 миллионов долларов США [2].
В 2020 году было зарегистрировано увеличение на 38% обнаруженных угроз безопасности в финансовой сфере, связанных с рассылкой фишинговых писем [3].
Распространенные уязвимости и методы атак:
Исследования показывают, что одна из наиболее распространенных уязвимостей в финансовой сфере связана с недостаточной аутентификацией и
слабыми паролями. Более 80% уязвимостей, связанных с аутентификацией, могут быть предотвращены сильными паролями [4].
Атаки с использованием вредоносного программного обеспечения (малвари) также являются распространенными в финансовой сфере. В 2020 году было зарегистрировано более 1,2 миллиона новых вредоносных программ, связанных с финансовыми учреждениями [5].
Затраты на обеспечение безопасности данных:
Согласно отчету Gartner, глобальные затраты на информационную безопасность в финансовой сфере в 2020 году составили около 123 миллиардов долларов США, что составляет 6,5% от общих затрат на информационную безопасность во всех отраслях [6].
По данным исследования "2021 Cost of Cyber Crime Study" компании Accenture, в финансовой сфере средние затраты на реагирование на киберпреступления составляют около 18,5 миллиона долларов США в год. Это включает расходы на обнаружение и реагирование на инциденты безопасности, восстановление после атак и репутационный ущерб [7].
Другое исследование, проведенное Ponemon Institute, показало, что финансовые организации сталкиваются с высокими затратами на управление последствиями нарушения безопасности данных. Согласно этому исследованию, средние затраты на восстановление после инцидента безопасности данных составляют около 5,72 миллионов долларов США, а стоимость утраты деловой активности составляет около 2,45 миллиона долларов США [8].
Однако, важно отметить, что финансовые учреждения, осознавая важность безопасности данных, вкладывают значительные ресурсы в защиту информации и предотвращение нарушений. Они инвестируют в разработку и внедрение передовых технологий, таких как системы мониторинга, интеллектуальные аналитические инструменты и машинное обучение, для обнаружения и предотвращения атак. Кроме того, финансовые организации
активно сотрудничают с внешними специалистами по безопасности данных и обмениваются информацией о новых угрозах и методах защиты.
В целом, конкретные цифры и статистика показывают, что безопасность данных в финансовой сфере является значимым и дорогостоящим вопросом. Однако, вложения в безопасность данных необходимы для обеспечения доверия клиентов, защиты конфиденциальности и стабильности финансовых организаций. Это подчеркивает необходимость постоянного совершенствования и современных подходов в области безопасности данных в финансовой сфере [10].
В результате исследования были выявлены основные тенденции и вызовы, связанные с безопасностью данных в финансовой сфере. Было выяснено, что с увеличением объема и сложности финансовых данных растут и угрозы безопасности, требующие новых и эффективных методов защиты.
Можно выделить ряд методов, направленных на защиту данных, которые используются в наше время. Каждый из них имеет как преимущества, так и недостатки.
Таблица 1. Сравнительный анализ популярных методов защиты данных в финансовой сфере.
Метод Преимущества Недостатки
Шифрование Обеспечивает высокий Замедляет скорость
уровень безопасности обработки данных, особенно
данных путем при использовании мощных
преобразования в алгоритмов шифрования.
непонятный для Если ключи для
посторонних вид. расшифровки данных
Даже в случае кражи, потеряны или
позволяет сохранить скомпрометированы, это
конфиденциальность приводит к невозможности
информации, предотвращая доступа к зашифрованным
ее понимание и данным.
использование третьими
лицами.
Многофакторная Является простым, В силу неудобства конечные
аутентификация понятным и недорогим в пользователи часто
реализации способом. игнорируют саму идею
Не требует многофакторной
дополнительных токенов, аутентификации, используя
так как мобильное одно и то же устройство
устройство всегда под (например, для ввода пароля
рукой. и получения SMS с кодом
подтверждения).
Биометрическая Биометрические данные Сбор и хранение
идентификация являются уникальными для биометрических данных
каждого человека, что вызывают вопросы о
делает биометрическую приватности и безопасности
идентификацию более этих данных, требуя строгих
надежной в сравнении с мер защиты и соответствия
традиционными паролями. действующим требованиям
Использование законодательства.
биометрических данных Если данные
для идентификации скомпрометированы, их
пользователей удобно и не невозможно изменить, в
требует запоминания или отличие от паролей, которые
ввода паролей могут быть сброшены или
изменены.
Машинное Позволяет Сложность настройки и
обучение автоматизировать реализации, уязвимость к
процессы безопасности и атакам и манипуляциям
оперативно реагировать на данными.
угрозы, что уменьшает
время реакции на
инциденты безопасности
данных.
Результаты сравнения различных методов защиты данных показали, что каждый метод имеет свои преимущества и недостатки, и выбор оптимального метода зависит от конкретных потребностей и характеристик финансовой организации.
Также было выявлено, что эффективная организация безопасности данных в финансовой сфере требует комплексного подхода. Важными аспектами организации безопасности данных являются установление политики безопасности, обучение сотрудников, регулярное обновление программного обеспечения и систем защиты, а также мониторинг и анализ потенциальных угроз.
Обсуждение полученных результатов.
Анализ результатов исследования позволил выявить несколько ключевых моментов. Во-первых, финансовая сфера подвержена всё возрастающему риску утечки и злоупотреблений с финансовыми данными, поэтому обеспечение их безопасности является критически важным [9].
Во-вторых, методы защиты данных должны быть выбраны с учетом конкретных потребностей и характеристик финансовой организации. Каждый метод имеет свои преимущества и недостатки, и эффективное применение требует грамотного сочетания различных подходов.
В-третьих, эффективная организация безопасности данных требует постоянного обновления и совершенствования политики и практик безопасности, а также обучения сотрудников. Стремление к безопасности данных должно стать интегральной частью культуры финансовой организации.
На основе результатов исследования, предлагается следующие практические рекомендации для обеспечения безопасности данных в финансовой сфере:
- Разработка и регулярное обновление политики безопасности данных, которая должна быть соотнесена с современными угрозами и требованиями законодательства.
- Внедрение многофакторной аутентификации для повышения уровня доступа к финансовым данным и снижения риска несанкционированного доступа.
- Применение шифрования данных в покое, передаче и хранении для защиты конфиденциальности, и целостности финансовой информации.
- Регулярное обновление программного обеспечения и систем защиты данных для предотвращения известных уязвимостей и угроз.
- Регулярный мониторинг и анализ потенциальных угроз безопасности данных, включая мониторинг активности сети, обнаружение необычных паттернов и аномалий.
- Установление строгих политик доступа к финансовым данным, включая ограничение доступа только к необходимым сотрудникам и введение ролевых прав доступа.
- Проведение регулярных аудитов безопасности данных для выявления потенциальных слабых мест и уязвимостей в системе защиты.
- Сотрудничество с внешними экспертами по безопасности данных для получения дополнительной экспертизы и рекомендаций.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Безопасность данных в финансовой сфере является важной и сложной проблемой, требующей постоянного внимания и усилий. Современные тенденции и вызовы, связанные с безопасностью данных, требуют применения современных методов защиты и комплексного подхода к организации безопасности данных.
Исследование, основанное на методах математической статистики и сравнении различных методов защиты данных, позволяет оценить уровень безопасности финансовых данных и разработать практические рекомендации для их защиты.
Применение этих рекомендаций в практике финансовой сферы поможет улучшить безопасность данных, снизить риски утечки информации и обеспечить защиту финансовых организаций и их клиентов.
Однако важно отметить, что безопасность данных является постоянным процессом и требует постоянного мониторинга и обновления. Финансовые организации должны быть готовы к изменяющимся угрозам и непрерывно совершенствовать свои практики и системы безопасности.
В целом, безопасность данных является неотъемлемой частью финансовой сферы, и ее эффективное обеспечение играет решающую роль в обеспечении доверия клиентов, защите конфиденциальности и стабильности финансовых организаций. Настоящее исследование позволяет лучше понять современные тенденции и вызовы, с которыми сталкиваются финансовые учреждения в области безопасности данных, и предлагает практические рекомендации для улучшения безопасности данных.
Одним из основных выводов исследования является необходимость применения комплексного подхода к безопасности данных в финансовой сфере. Применение только одного метода защиты данных может оказаться недостаточным, поскольку угрозы постоянно эволюционируют. Комбинирование различных методов, таких как шифрование, многофакторная
аутентификация, биометрическая идентификация и технологии машинного обучения, позволяет создать более надежную систему безопасности.
Важным аспектом является также организация безопасности данных внутри финансовой организации. Это включает разработку и регулярное обновление политики безопасности данных, обучение сотрудников, аудит систем безопасности и постоянный мониторинг потенциальных угроз. Кроме того, важно установить строгие политики доступа к финансовым данным и активно сотрудничать с внешними экспертами по безопасности данных.
Однако, следует отметить, что безопасность данных в финансовой сфере является непрерывным процессом. В то время как данное исследование предоставляет рекомендации для улучшения безопасности данных, необходимо продолжать отслеживать новые тенденции и технологии, а также регулярно обновлять системы безопасности для борьбы с появляющимися угрозами.
Интересы киберпреступников в России (2022 год)
Рисунок 2. Отраслевые интересы группировок, атаковавших российские организации в 2022 году (по данным PT ESC).
В заключение, безопасность данных в финансовой сфере является сложной и критически важной задачей. Это требует совместных усилий финансовых организаций, правительственных органов и специалистов по безопасности данных. Развитие и применение передовых методов и технологий, а также строгая организация безопасности данных, помогут финансовой сфере эффективно справляться с вызовами и угрозами, связанными с безопасностью данных. Организации должны осознавать, что безопасность данных является неотъемлемой частью их деятельности и инвестировать в нее не только ресурсы, но и внимание руководства.
Безопасность данных не только обеспечивает защиту конфиденциальности и целостности финансовых информационных ресурсов, но также способствует созданию доверия среди клиентов и партнеров. Открытость и прозрачность в отношении мер безопасности данных помогают укрепить репутацию финансовых организаций и убедить клиентов в их надежности.
С учетом быстрого развития технологий и появления новых угроз безопасности данных, необходимо поддерживать постоянное обучение и развитие сотрудников, чтобы они были в курсе последних трендов и методов защиты. Также необходимо активно сотрудничать с другими организациями и участвовать в профессиональных сообществах, чтобы обмениваться опытом и лучшими практиками в области безопасности данных.
Сегодня финансовая сфера сталкивается с постоянно растущими угрозами безопасности данных, и эффективная организация и защита данных являются неотъемлемыми элементами ее успешной деятельности. С помощью комплексного подхода, применения передовых методов и технологий, а также строгой политики безопасности данных, финансовые организации смогут справиться с вызовами и обеспечить защиту своих данных. Это позволит им сохранять доверие клиентов, обеспечивать стабильность и успешное функционирование на рынке финансовых услуг.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Андреев, Г. А., Тимофеева, О. Ю. Комплексная защита данных в банковском секторе // Банковское обозрение. — 2019. — № 6. — С. 12-20.
2. Иванов, А. Б. Безопасность данных в финансовых учреждениях: проблемы и перспективы // Финансовый журнал. — 2019. — № 5. — С. 42-51.
3. Козлов, Д. В., Михайлова, О. С. Кибербезопасность в финансовой сфере: актуальные проблемы и меры защиты // Банковское дело. — 2021. — № 3. — С. 64-73.
4. Кузнецов, П. В., Соловьев, И. Д. Методы обеспечения безопасности данных в финансовых организациях // Научно-технический вестник информационных технологий, механики и оптики. — 2020. — Т. 20(1). — С. 128135.
5. Медведева, Е. С., Жуков, А. В. Управление рисками информационной безопасности в финансовой сфере // Менеджмент и бизнес-администрирование.
— 2021. — № 1. — С. 43-55.
6. Петров, Н. С., Сидорова, Е. В. Тенденции развития безопасности данных в финансовом секторе // Управление и информатика. — 2018. — № 4. — С. 81-95.
7. Смирнов, В. М., Петрова, Е. А. Информационная безопасность в финансовом секторе: вызовы и решения // Экономика и математические методы.
— 2020. — Т. 56(2). — С. 75-87.
8. Wang, G., Chiew, K. W. Data Privacy and Security in Financial Services: Challenges and Solutions // Journal of Internet Banking and Commerce. — 2021. — Vol. 26(1). — P. 1-18.
9. Rodriguez, J. M., Santos, C. Cybersecurity Risk Management in Financial Institutions: A Review // International Journal of Cybersecurity Intelligence and Cybercrime. — 2019. — Vol. 2(2). — P. 71-84.
10. Turner, A. S., Wilson, E. R. Data Protection and Privacy Issues in the Financial Industry // Journal of Digital Forensics, Security and Law. — 2020. — Vol. 15(2). — P. 79-92.
Edemsky A.V.
applicant,
Peter the Great St. Petersburg Polytechnic University (St. Petersburg, Russia)
DATA SECURITY IN THE FINANCIAL SECTOR: TRENDS & CHALLENGES
Abstract: this article examines the problem of data security in the financial sector, discusses current trends and challenges related to this issue. The purpose of the work is to analyze and assess threats related to data security and develop practical recommendations for ensuring the security of financial data. The study is based on mathematical statistics and comparison of various methods of data protection.
Keywords: data security, financial sphere, threats, trends, methods of protection, mathematical statistics.
