CC BY
150Столыпинский вестник №5/2023
Научная статья Original article УДК: 339.543
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
RUSSIAN BANKING SECTOR: CURRENT STATE AND DEVELOPMENT TRENDS
Т.А. Саадулаева, канд. экон. наук, доцент кафедры «Финансовый менеджмент», ГКОУ ВО «Российская таможенная академия», г. Люберцы, Россия, Email: t.saadulaeva@customs-academy.ru
В.В. Штанов, студент 4 курса направления подготовки 38.03.02 «Менеджмент» ГКОУ ВО «Российская таможенная академия», г. Люберцы, Россия, Email: Schtanov203@yandex.ru
T.A. Saadulaeva, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department of Financial Management, Russian Customs Academy, Lyubertsy, Russia, Email: t.saadulaeva@customs-academy.ru
V.V. Shtanov, 4rd year student of the direction of training 38.03.02 «Management» of the Russian Customs Academy, Lyubertsy, Russia, Email: Schtanov203@yandex.ru
Аннотация. В статье исследуются вопросы функционирования и развития банковского сектора страны в настоящее время. Отмечается, что банковский
2804
Столыпинский вестник
сектор - это важнейшая часть финансовой системы страны. Одной из главных задач банковского сектора является обеспечение бесперебойного обслуживания национальной платежной системы, обеспечение сохранности средств вкладчиков и трансформация данных средств в кредиты экономике. Annotation. The article examines the issues of functioning and development of the country's banking sector at the present time. It is noted that the banking sector is the most important part of the country's financial system. One of the most important tasks of the banking sector is to ensure the uninterrupted service of the national payment system, to ensure the safety of depositors ' funds, and to transform these funds into loans to the economy
Ключевые слова: банковский сектор, банк, кредитные организации. Keywords: banking sector, bank, credit organizations.
Введение. Банковский сектор России — это одна из ключевых отраслей страны, которая играет важную роль в развитии экономики. Он осуществляет финансовую поддержку предприятий, реализует инвестиционную политику и принимает участие в формировании государственного бюджета. В данной статье рассматриваются современные позиции и перспективное развитие банковского сектора России за 2019-2023 гг. [1-3].
Результаты исследования. Анализ текущего состояния банковского сектора России, согласно, отчету Центрального банка РФ за 2019 год, на 1 января 2020 года в России насчитывалось 442 кредитных организаций. Лидерами по объему активов являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк и Росбанк. В период с 2020 г. по 2022 г. количество кредитных организаций имела тенденцию к сокращению до 361, при этом совокупные активы выросли до 129,1 трлн. руб. (рис. 1). Суммарный объем активов банковской системы составил 110,9 трлн рублей, что на 12,2% больше, чем годом ранее (рис. 2). Согласно решению Банка России от 6 марта 2022 года, начиная с февраля 2022 года банки не должны публиковать бухгалтерскую
2805
(финансовую) отчетность по российским стандартам [4-5].
500 450 400
к
к 3 350 300
^ К
§ 250
СО
1 200 § & 150
к 100
нт1
50 0
л н о о К
к
442
406
370
361
2019
2020 2021 Период
2022
Рисунок 1 - Динамика количества кредитных организаций [4]
140
ю £ 120
к 100
а н
и" о и к
129.7
й й
О
80 60 40 20 0
110.9
9 112.5
2019
2020 2021 Период
0
2022
Рисунок 2 - Динамика активов банков [4]
Существенным плюсом для развития сектора является поддержка со стороны государства в условиях экономических трудностей. В 2020 году был запущен программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, а также для компаний, находящихся в тяжелом финансовом положении [4]. Однако, несмотря на положительные изменения, в том числе рост совокупных активов, банковскому сектору предстоит столкнуться со сложными вызовами.
2806
Это связано с осложнениями в мировой экономике, санкциями, изменением процентных ставок и изменением потребительского спроса. Данные факторы активно отражаются на качестве кредитного портфеля, что затрудняет рост банковских доходов.
За последние годы российский банковский сектор претерпел значительные изменения, отрасль наряду с развитием имеет значительные проблемы. По состоянию на 2023 год сектор характеризуется относительно стабильной экономической средой, строгим надзором со стороны регулирующих органов и растущей цифровизацией услуг.
Сегодня в российском банковском секторе доминируют несколько крупных банков, включая Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Эти банки контролируют большую часть активов и депозитов в секторе. Центральный банк России является основным регулятором банковского сектора, ответственным за надзор за деятельностью всех банков в стране. Сбербанк, Банк ВТБ и Газпромбанк, в совокупности контролируют более 60% рынка. В то время как небольшие банки с трудом конкурировали в этих условиях, сектор в целом продемонстрировал устойчивость, обеспечив устойчивый рост активов и депозитов за последние несколько лет.
Российские банки получили по итогам 2022 года прибыль в 200 млрд рублей. Это кратно меньше, чем в 2021 году — 2,4 трлн руб.— и в 2020-1,6 трлн. руб. Но выше прогнозов регулятора, который ожидал увидеть убыток. Негатив первого полугодия удалось компенсировать во втором. Помогли денежные вливания в экономику государства и меры поддержки от ЦБ.
Рост кредитования стал основным драйвером роста доходов банков. По корпоративному кредитованию кредитный портфель вырос за год на 14,3% — это выше, чем в 2021 году, когда рост составил 11,7%. В основном позитивную динамику обеспечили займы крупным компаниям. Весомую поддержку оказали государственные субсидии, которые выделили на поддержку системообразующих предприятий, пострадавших от санкций. Они смогли
2807
получать кредиты под 10—11% объемом до 10 млрд рублей или до 30 млрд для холдинговых структур. В итоге за 2022 год банки выдали по этой программе свыше 1,5 трлн рублей.
Также корпоративный сегмент поддержал рост проектного финансирования застройщиков. Это целевые кредиты, которые выделяются строительным компаниям под невысокие ставки, в среднем 4—5% годовых, обеспеченные деньгами покупателей жилья на счетах эскроу. Портфель таких займов за год вырос на 2,2 трлн рублей, что поддержало и отрасль строительства, и доходность банков.
Всего по итогам года совокупный корпоративный кредитный портфель российских банков составил 59,1 трлн рублей [6-7].
Одной из основных тенденций развития банковского сектора в России является соответствие международным требованиям и стандартам. Кроме того, в банковском секторе продолжается тенденция цифровизации. Большинство банков переходит на онлайн-сервисы и мобильные приложения, чтобы упростить и ускорить процесс обслуживания клиентов. Это позволяет снизить затраты на обслуживание и увеличить количество пользователей, а так же снизить затраты на оплату труда за счет снижение нагрузки и частичного сокращение сотрудников.
Другой важной тенденцией является увеличение конкуренции на рынке. В последние годы появилось множество малых и средних банков, которые стали активно конкурировать с крупными игроками. В этой связи многие банки меняют свои стратегии, чтобы сохранить свои позиции на рынке.
В целом банковский сектор экономики России за анализируемый период демонстрирует относительную устойчивость финансового рынка. Но нельзя не сказать о проблемах, возникших в данный период:
1. Рост невыплат по кредитам: в связи с экономической нестабильностью и резким снижением экономической активности в период пандемии COVID-19, количество неплатежей по кредитам увеличилось.
2808
Данные за 2020 год показали, что сумма просроченных платежей составила 5,6 трлн. рублей, что на 33% выше уровня 2019 года.
2. Минимальный уровень процентных ставок: Центральный Банк России снижал ключевую ставку для поддержания экономики во время пандемии. Однако, это также привело к снижению доходности банков от процентных ставок. По данным ЦБ РФ, средний уровень процентной ставки по вкладам на текущий момент составляет около 5,4%, что является наименьшим уровнем за последние 10 лет.
3. Рост конкуренции: Конкуренция на рынке банковских услуг увеличивается с появлением новых банков и финтех-компаний. Цифровая трансформация также изменяет спрос и предложение на банковские сервисы. Согласно отчету Ассоциации российских банков, за 2020 год количество банков сократилось на 3,6%, в то время как число финтех-компаний на рынке банковских услуг выросло на 22%.
4. Растущие затраты на кибербезопасность: Также в период с 2020 по 2023 год банковский сектор столкнулся с ростом угроз кибербезопасности. В 2020 году, по данным Банка России, число кибератак на банки составило 2,04 млн, что почти на 3,7% больше, чем в предыдущем году. В связи с ростом угроз кибербезопасности банки вынуждены увеличивать расходы на защиту и улучшение информационной безопасности.
5. Кроме того, российский банковский сектор также сталкивается с проблемами в плане технологических инноваций и цифровизации. Многие банки в России все еще используют устаревшие системы и процессы, которые ограничивают их способность предлагать инновационные продукты и услуги. Это затруднило им конкуренцию с более технологически развитыми банками в других странах.
Несмотря на существующие проблемы, банки продолжают справляться с вызовами и разрабатывать новые стратегии для улучшения своих финансовых результатов в будущем.
2809
Выводы. Таким образом, банковский сектор России продолжает демонстрировать положительный рост в целом, но при этом сталкивается с некоторыми вызовами и ограничениями. Важными тенденциями развития являются соответствие международным стандартам, цифровизация и ужесточение конкуренции. Необходимость принятия мер для поддержания устойчивости банковской системы и укрепления ее позиций на мировом рынке является актуальной задачей для России.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Качанова Л.С. Сущность вызовов и угроз финансовой безопасности государства / Л.С. Качанова, С.Р. Иневаткина // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - №5-2 (87). - С. 44-48.
2. Качанова Л.С. Анализ и оценка влияния валютных рисков на финансово-экономическую безопасность государства / Л.С. Качанова, Н.А. Кузнецова // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - №5-2 (87). - С. 49-53.
3. Качанова Л.С. Оценка влияния внешних факторов на финансово-экономическую безопасность государства / Л.С. Качанова, К.Е. Земецкая // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - №10-2 (92). - С. 191194. https://elibrary.ru/item.asp?id=49798788.
4. Официальный сайт Центрального Банка РФ / Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения: 20.05.2023 г.)
5. Официальный сайт Центрального Банка РФ / Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс] URL:https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения: 20.05.2023 г.)
2810
6. Информация Министерства экономического развития РФ «Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%» от 2 сентября 2020 [Электронный ресурс] URL:https://www.garant.ra/ (дата обращения: 20.05.2023 г.)
7. Информационный интернет-портал «Тинькофф журнал» [Электронный ресурс] URL: https://journal.tinkoff.ru (дата обращения: 20.05.2023 г.)
LIST OF SOURCES USED
1. Kachanova L.S. The essence of challenges and threats to the financial security of the state / L.S. Kachanova, S.R. Inevatkina // Economics and Business: Theory and practice. - 2022. - №5-2 (87). - Pp. 44-48.
2. Kachanova L.S. Analysis and assessment of the impact of currency risks on the financial and economic security of the state / L.S. Kachanova, N.A. Kuznetsova // Economics and Business: Theory and practice. - 2022. - №5-2 (87). - Pp. 49-53.
3. Kachanova L.S. Assessment of the influence of external factors on the financial and economic security of the state / L.S. Kachanova, K.E. Zemetskaya // Economics and Business: Theory and practice. - 2022. - №10-2 (92). - Pp. 191-194. https://elibrary.ru/item.asp?id=49798788 .
4. Official website of the Central Bank of the Russian Federation /Quantitative characteristics of the banking sector of the Russian Federation [Electronic resource] URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic / (accessed: 05/20/2023)
5. Official website of the Central Bank of the Russian Federation /Quantitative characteristics of the banking sector of the Russian Federation [Electronic resource] URL:https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic / (accessed: 05/20/2023)
6. Information of the Ministry of Economic Development of the Russian Federation "Preferential loans for SMEs and NGOs at a rate of 2%" dated September 2, 2020 [Electronic resource] URL:https://www.garant.ru / (accessed: 05/20/2023)
2811
7. Information Internet portal "Tinkoff Magazine" [Electronic resource] URL: https://journal.tinkoff.ru (accessed: 05/20/2023)
© Саадулаева Т.А., Штанов В.В., 2023 Научный сетевой журнал «Столыпинский вестник» №5/2023.
Для цитирования: Саадулаева Т.А., Штанов В.В. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ // Научный сетевой журнал «Столыпинский вестник» №5/2023.
2812
