CC BY
0
Нурматов Ислам Сапармуратвич
Юридический институт РУТ МИИТ Научный руководитель: Горовой Виктор Владимирович
Юридический институт РУТ МИИТ г. Москва, РФ
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ: ЕГО СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ Аннотация
Актуальность выбранной темы заключается в том, что банковский кредит в современный период является одним из необходимых элементов для жизни граждан и общества. Целью является изучение банковского кредита, его сущности, а также какое значение он имеет для финансовой системы России. При написании стать использовались такие методы, как анализ и сравнение.
Ключевые слова
Банковский кредит, сущность банковского кредита, значение банковского кредита, принципы
кредитования, финансовая система, принципы кредитования, виды банковского кредита,
кредитные организации.
Nurmatov Islam S.
RUT MIIT Law Institute Supervisor: Gorovoy Viktor V.
RUT MIIT Law Institute Moscow, Russia
BANK LOAN: ITS ESSENCE AND MEANING Abstract
The relevance of the chosen topic lies in the fact that a bank loan in the modern period is one of the necessary elements for the life of citizens and society. The purpose is to study a bank loan, its essence, and also what value it has. When writing the article, methods such as analysis and comparison were used.
Keywords
Bank loan, essence of bank loan, meaning of bank loan, principles of lending, financial system, principles of lending, types of bank loans, credit organizations.
Введение
В статье рассматриваются сущность и значение банковского кредита, а также его виды, принципы и особенности. Автор обращает особое внимание на значение банковского кредита для финансовой системы РФ в настоящее время. Статья является обзорной и раскрывает все аспекты банковского кредита.
Обзор литературы
При написании статьи были использованы учебник по финансовому праву под редакцией Мальцева В. А. Также были использованы следующие научные статьи: Евтушенко Е.В., Павлова Ю. А., Гайфуллина М. М. «Основные принципы и условия банковского кредита», Шойбул Д. М., Хомушку А.
НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «CETERIS PARIBUS»
ISSN (p) 2411-717X / ISSN (e) 2712-9470
№12 / 2023
А. «Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики». В качестве основного источника был использован Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». В данном нормативном правовом акте указаны основные принципы, по которым осуществляется банковское кредитование.
Основная часть
Банковский кредит является частью финансовой системы. Его можно рассматривать как правовую и экономическую категорию.
Рассмотрим банковский кредит как правовую категорию. Это финансово-правовой институт, нормы которого направлены на регулирование отношений по предоставлению денежных средств для физических или юридических лиц на определенный срок с условием возврата.
Если рассматривать банковский кредит как экономическую категорию, то он представляет из себя одну из форм движения ссудного капитала, в процессе которого появляются экономические отношения для привлечения свободных денежных средств граждан и хозяйствующих субъектов кредитным организациям для дальнейшего предоставления денежных средств физическим или юридическим лицам на определенных условиях.
Если дать краткое определение банковскому кредиту, то под банковским кредитом следует понимать это предоставление банком денежных средств заёмщику под определённый процент и на определённый срок.
Банковский кредит базируется на принципах, которые закрепляют его экономическую сущность. К таким принципам относятся:
- возвратность. Еще этот принцип называют сохранность основной суммы долга. Этот принцип является главным из заключается в том, что денежные средства, полученные в кредит, необходимо вернуть в полном объеме. Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредиты, которые предоставляются банками, могут быть обеспечены залогом как движимого, так и недвижимого имущества, а также государственных и других ценных бумаг;
- срочность. Данный принцип обозначает, что полученную сумму необходимо не просто вернуть, а вернуть в определенный срок, который указан в кредитном договоре;
- платность. В соответствии с этим принципом заемщиком выплачивается процент кредитору за использование кредитных денег.
Банковские кредиты бывают краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные выдают на срок до 1 года. Долгосрочные, соответственно, на срок больше 1 года. В 90-х годах прошлого века среди краткосрочных кредитов особым спросом пользовались следующие:
- онкольный кредит, который должен был быть погашен непосредственно по требованию кредитора;
- кредит «свинг». Такой кредит предоставлялся для покупки имущества на срок, пока заемщик не продаст другое свое имущество;
- кредит «овер найт». Предоставлялся на сутки или на выходные.
В наше время наибольшее распространение получили долгосрочные кредиты. К ним относятся:
- ипотечный кредит. Такой кредит предоставляется под залог недвижимости. Является одним из наиболее распространенных видов кредита во всем мире;
- контокоррентный кредит. Предоставляется банками постоянным клиентам, которые имеют в этих банках единый расчетный счет;
- связанный кредит. Такой кредит выдается с дополнительным условием, например, на приобретение конкретного товара;
- возобновляемый кредит. Предоставляется на новый срок и автоматически продлевается в рамках срока погашения.
При выдаче кредита за счет централизованных денежных ресурсов кредитные организации не должны превышать процент, под который выдается кредит, не должен превышать более чем на 3 процента ставку ЦБ РФ.
Суть банковского кредита зависит от стороны, участвующей в кредитных правоотношениях. С позиции кредитора суть банковского кредита заключается в том, чтобы увеличить процент своего капитала.
С позиции заемщика банковский кредит является способом отсрочки для оплаты товаров и услуг. Далее следует рассмотреть роль банковского кредита в современной России и его влияние на экономику.
Банковское кредитование в настоящее время в России служит одним из основных стимулов по развитию экономики. Без банковских кредитов невозможно представить финансовый оборот на современном уровне. Кредитование решает такую важную задачу, как обеспечение движения денежных средств и иных ресурсов, которые являются заемными, как из одного субъекта в другой, так и между различными отраслями [4, с. 214].
Если говорить иначе, то банковские кредиты участвуют в обслуживании системы перераспределения денежных ресурсов и движения потоков иного капитала, а также предопределяют ускорение процесса воспроизводства.
Для коммерческих банков, которыми являются все банки на территории РФ, за исключением Центрального Банка России, банковское кредитование является одним из основных источников получения прибыли.
Заключение
Таким образом, сущность банковского кредита зависит от стороны кредитных правоотношений. Для кредитора сущность будет одна, а для заемщика совершенно другая.
Что касается роли банковского кредита, то он имеет большое значение для российской экономики в настоящее время и играет в ней важную роль. Благодаря банковскому кредиту происходит перераспределение материальных ресурсов между хозяйствующими субъектами, предприятиями, банками, частными лицами. За счет данного перераспределения предприятия могут удовлетворить временные, сезонные потребности в средствах, а также за счет капиталовложений обеспечить бесперебойность и расширению процессов производства и реализации продукции.
Список использованной литературы:
Нормативные правовые акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Гарант»
Научная и учебная литература
2. Мальцев В. А.. Финансовое право: учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. — 3-е изд., испр. и доп. — М.: Издательский центр «Академия», — 256 с. 2008
3. Евтушенко Е.В., Павлова Ю. А., Гайфуллина М. М. Основные принципы и условия банковского кредита // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия экономика. №2 (20), 2017.
4. Шойбул Д. М., Хомушку А. А. Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики // Journal of Economy and Business, 2022, 214-216.
Электронные ресурсы
5. https://cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации
© Нурматов И.С., 2023
