CC BY
21
4. StrategyBlocks 4.0 [Электронный ресурс], -https://www.strategyblocks.com/products/strategyblocks/
5. benefits of strategy mapping [Электронный ресурс], -https://www.strategyblocks.com/blog/4-benefits-of-strategy-mapping/
УДК 336.7
Матвеева Е.В. студент 4 курса
направление подготовки «Бухгалтерский учёт, анализ, аудит»
Оренбургский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова Россия, г. Оренбург
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И ИХ ОТЛИЧИЯ: «VISA», «MASTERCARD»,
«MAESTRO»
Аннотация: Статья посвящена системе безналичных расчётов. Проанализированы популярные платежные инструменты на территории Российской Федерации такие как: Visa, Mastercard и Maestro. Приведена характеристика каждой международной платёжной системы на основании актуального предложения от Сбербанк банка.
Ключевые слова: Платёжная система, безналичный расчёт, банковские карты, Visa, Mastercard, Maestro, виды карт, безналичные средства.
Matveeva E. V. student
4 course, «Accounting, analysis, audit» Orenburg Plekhanov Russian Univercity of economics
Russia, Orenburg BANK PAYMENT CARDS AND THEIR DIFFERENCES: «VISA», «MASTERCARD», «MAESTRO»
Annotation: The article is devoted to the system of cashless payments. Analyzed the popular payment instruments in the Russian Federation such as: Visa, Mastercard and Maestro. The characteristic of each international payment system based on the current offer from Sberbank bank.
Keywords: Payment system, bank transfer, bank cards, Visa, Mastercard, Maestro, types of cards, non-cash funds.
На сегодняшний день платежная система — это признак работы финансовой системы всего мира. Платежная пластиковая карта автоматически решает множество вопросов, ускоряет процесс оплаты и упрощает совершение различных операций с деньгами и иностранной валютой [1].
Многие пользуются банковскими картами, и используют их возможности на полную. Но порой, при выборе пластиковой карты,
большинство пользователей даже не задумываются, какой денежной системой им предлагают воспользоваться.
Так в чем же содержится отличие между платежными системами и есть ли она вообще? Ответы на эти вопросы помогут пользователям произвести правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.
В пределах границ России использование этих карт в равной степени удобно. Обычно, если вы где-то можете расплатиться картой Visa, там принимают и Mastercard и Maestro. Однако происхождение у этих систем разное, и при выезде за пределы границ России этот фактор необходимо учесть.
Перед тем, как начать сравнение, необходимо понять, что такое платежная система.
Сервис для перевода денег в электронной форме, который осуществляется в соответствии с набором правил и с использованием аппаратных, программных, и технических средств называется платежной системой. Она бывает локальной (действует в 1 стране или в рамках отдельного сегмента рынка), и международной [1].
Банковские карты Виза, Мастеркард и Маэстро относятся к международной платежной системе, помимо этого, они являются самыми популярными и распространенными картами, которые позволяют снимать наличные деньги в банкоматах, оплачивать покупки или услуги, и в обычных торговых местах, и в Интернет пространстве.
Рассмотрим основные характерные признаки каждой из этих платежных систем в отдельности.
Значительное число потребителей используют карту Виза чаще, чем другие варианты. «VISA International'Service - Association» -международная платежная система, созданная в 1958 году крупным американским банком «Bank of America». Головной офис корпорации находится в Калифорнии. Торговый оборот по картам Виза в год составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты принимаются к оплате в торговых точках более чем в 200 стран мира.
Карта Viza предоставляет различные виды и категории банковских карт, использует разнообразные инструменты для осуществления платежей по ним.
Банковская карта Viza имеет ряд особенностей:
- эти карты доступны для человека с любым доходом, так её владельцем может стать и обычный студент, и самый богатый человек России;
- основная валюта этой системы $;
- карты чиповые/магнитно-чиповые;
- доступна бесконтактная оплата;
- для защиты платежей используются коды безопасности CVV2, а также подтверждение оплаты PIN-кодом или SMS-паролем 3D Secure.
В России популярны следующие виды карт Visa (таблица 1). Таблица 1 - Виды банковских карт Viza_
Название
Описание
Visa Electron
-выдается мгновенно, в день обращения;
-обладает минимальными лимитами;
-самая дешевая в обслуживании карта;
-может быть полностью бесплатна;
-она предоставляет ограниченный набор возможностей;
-не все магазины в Интернете принимают к оплате карту Visa Electron.
Visa Classic
-всеобщая карта начального уровня; -на карте указывается имя и фамилия владельца; -хороший лимит на снятие наличных; -универсальная в плане географии распространения;
-принимается во всех точках, поддерживающие платежную систему Виза; -ей можно расплатиться за рубежом;
-возможность подключения SMS оповещение об операциях, настроить USSD запросы (взаимодействие между абонентом и сервисными приложениями оператора);
-поддерживает бесконтактную оплату (Paywave)._
Visa Gold
-начальная карта элитного уровня;
-имеет повышенные лимиты и дополнительные сервисы; -позволяет приобрести скидки и премиальное обслуживание; -имеет такие же преимущества, как и Виза Classic.
Visa Platinum
-карта премиум-класса;
-имеет богатый список дополнительных возможностей и функций;
-имеет повышенные лимиты на совершение операции;
-в карту включена страховка для владельца._
Цифровая карта Visa
В 2018 г. Сбербанк выпустил новый вид карт - цифровая карта. -карту можно мгновенно оформить в Сбербанк-Онлайн (бесплатно); -карта без пластика, живущая в вашем смартфоне; -бесплатное обслуживание; -с помощью неё можно оплачивать покупки;
-если совершать покупки от 20 000 Р в месяц, в подарок идёт подписка на
Кино Поиск, Такси, Музыку и другие сервисы Яндекса;
-удобная карта для переводов (перевод до 500 000 Р в день)._
Сравним все 5 карт на примере актуального предложения от Сбербанк банка (таблица 2) [3].
Таблица 2 - Сравнение карт Viza
Electron Classic Gold Platinum Цифровая карта
Моментальность выпуска карты + - - - +
Наличие электронного чипа + + + + Карта без пластика
Цена обслуживания (в год) 0 Р 750 Р 3000 Р 4900 Р 0 Р
Ограничение на выдачу наличных (сутки) 50 000 Р 150 000 Р 300 000 Р 500 000 Р 500 000 Р
Поддержка банкоматов Только Сбербанк Все Все Все Электронная карта
Банковские карты Виза' - это не только лишь премиальные карты, это карты и для ежедневного использования, так, например необходимый набор функций, которые обеспечивают безопасность, позволяют использовать карту для покупок через Интернет или в путешествиях.
Далее вторая по популярности платёжная система Mastercard. Финансовая корпорация, объединяет 22 000 финансовых учреждений в 210 странах мира, штаб-квартира которой находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США.
Банковская карта Mastercard также, как и Viza имеет ряд преимуществ:
- располагает всеми средствами для проведения безналичных платежей;
- доступны кредитные/дебетовые карты различных статусных категорий;
- карты чиповые/магнитно-чиповые;
- имеется поддержка бесконтактной оплаты «PayPass»;
- платежи защищены кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure;
- владельцы премиальных карт имеют доступ к программе скидок «Бесценные города».
Отличием Мастеркард от Виза является то, что валюта расчетов у Мастеркард - евро, у Виза - доллар. Вследствие этого банковские продукты Мастеркард выгоднее использовать для поездок в европейские' страны, так как в Соединенных Штатах Америки используя их происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). В пределах России карточки этих систем работают с национальной валютой Российской Федерации - рублём.
Также карточки отличаются по классности (таблица 3).
Таблица 3 - Виды банковских карт Mastercard [3]
Название Описание
Mastercard Standard -популярный вариант, который обладает уникальными функциями; -оплата покупок в интернете; -бронирование номера в гостиницах или автомобили; -оплата товаров/услуг за пределами РФ; -возможность подключения SMS-информирование об операциях, настройка USSD запросы; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave».
Mastercard Gold -имеет уникальные возможности; -может открываться в Р, и в Р $ € ¥ £; -допускается оформлять овердрафт; -дорогостоящее обслуживание (до 3 тыс. руб.); -возможность подключения SMS-информирование об операциях, настройка USSD запросы; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave».
Mastercard Platinum -исключительно для обеспеченных клиентов; -предоставляется персональное обслуживание; -оформление высокого овердрафта; - дополнительно предлагается страховка при путешествиях; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave»; -защита платежей кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure.
Mastercard World -премиальная карта; -предназначена для держателей, имеющих предпочтение часто путешествовать; -оплата покупок в любой стране; -поддерживают бесконтактную оплату «Paywave»; -защита платежей кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure.
Карты Мастеркард отличаются не только своими возможностями, но и по стоимости обслуживания (таблица 4).
_Таблица 4 - Сравнение карт Mastercard [3]_
Standard Gold Platinum
Срок выпуска 3-10 дней 3-10 дней 3-10 дней
Цена выпуска Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость обслуживания (в месяц) 113 Р 499 Р 3000 Р
Остаток в месяц для бесплатного обслуживания От 30 000 Р От 300 000 Р От 3 000 000 Р
Лимит на снятие денег в банкомате (в месяц) 300 000 Р 1 250 000 Р 5 000 000 Р
Мобильный банк 69 Р 0 Р 0 Р
Интернет банк 0 Р 0 Р 0 Р
SMS-информирование 79 Р 0 Р 0 Р
Перевод через Интернет-банк 0,3% от суммы (макс. 150 Р) 0 Р 0 Р
Валюты Р $ € Р $ € ¥ £ Р $ € ¥ £
Банковские карты Мастеркард представлены в разных типах и видах и имеют различные преимущества. Именно поэтому выбор зависит от предпочтений будущих держателей карт. Зачастую могут существенно отличаться предложения разных банков, вследствие этого надо найти самый выгодный и оптимальный вариант.
Также одной из самых популярных банковских карт на сегодняшний день является недорогой и универсальный пластик Maestro.
Платежная система Maestro была создана в 1990 году. Тем не менее, хотя она и является самостоятельной, её деятельность основывается на международной платежной системе Мастеркард.
Бренд Maestro - это один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется ограниченным функционалом, однако вместе с этим, такие карты оказываются полноценными платежными средствами во всем мире.
Карты Маэстро отличаются от всех остальных карт Мастеркард.
К существенным отличиям Maestro от других банковских карт стоит отнести [3]:
- оформить карту могут лица с 14 лет;
- карта не именная (имя держателя на ней не отображается);
- номер карты состоит не из 16, а из 18 цифр;
- для авторизации операций запрашивается ПИН-код;
- на оборотной стороне карты отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureC ode;
- карта подходит для пользования внутри страны, чем за пределами
РФ.
Владельцы карты могут совершать следующие операции (таблица 5).
Таблица 5 - Операции по карте Maestro
Название Описание
Maestro -подключение СМС-оповещения и интернет-банкинга; -оплата текущих платежей (коммунальные услуги, телевидение, налоги, штрафы) в терминалах, банкоматах и онлайн-системах; -переводы на карты физическим лицам или между своими счетами; -снятие наличных денег в банкоматах других банков (может взиматься комиссия).
На примере карты Maestro Momentum разберем преимущества карты Maestro против картыэ MasterCard Standard (таблица 6).
Таблица б - Сравнение карт Maestro и Mastercard Standard.
Maestro MasterCard Standard
Моментальность выпуска карты + -
Наличие поддержки онлайн-платежей Частично +
Имя держателя карты - +
Оплата в магазинах + +
Работа за пределами России Частично +
Доступ к счету + +
Карту Маэстро заказывают обычно те, кто не предполагает часто использовать карту. Такая карта удобна для получения стипендии и снятия ее в банкомате. Карту Маэстро не придется ждать 8-12 дней, так как её можно получить в отделении банка и начать пользоваться в тот же день.
Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но зачастую разница субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций приблизительно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты, так как в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.
Подводя итог, можно отметить, что функциональная и недорогая карта Маэстро будет наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны, а для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за границей России лучше иметь карту Виза или Мастеркард более высокой категории (Classic, Gold или Platinum).
Использованные источники:
1. Платежные технологии: системы и инструменты: научно -популярное издание / К.М. Муссель. — М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2015. —с.27-32.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.А. Звоновой. — М.: ИНФРА-М, 2015. — 592 с. — (Высшее образование: Бакалавриат). — DOI 10.12737/2859 (www.doi.org).
3. Огородникова Е.П. Развитие имущественных налоговых платежей в России на современном этапе // Мировая наука 2017. №1 С 27-31
4. Лаптева Е.В., Портнова Л.В. Статистика: теория статистики и экономическая статистика. Оренбург, 2017.
5. Официальный сайт Сбербанка. (Электронный ресурс). Режим доступа: https ://www. sberbank.ru/ru/person.
