CC BY
6ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
УДК: 336.71
Байрамова О.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт физкультуры и спорта
Туркменистан, г. Ашхабад
Мухамметсяхедова О.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт физкультуры и спорта
Туркменистан, г. Ашхабад
Эсенаманова А.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт физкультуры и спорта
Туркменистан, г. Ашхабад
БАНКОВСКАЯ ЦИФРОВИЗАЦИЯ И ЕЕ ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ
Аннотация: В данной статье рассматривается влияние цифровой трансформации банковского сектора на экономику. Описываются основные аспекты банковской цифровизации и их влияние на эффективность работы банков, а также на развитие финансовых рынков и экономики в целом. В статье рассматриваются вопросы влияния банковской цифровизации на экономику. Рассматриваются основные направления банковской цифровизации, а также ее влияние на повышение эффективности банковского сектора, развитие конкуренции, повышение финансовой доступности для населения и бизнеса, а также на формирование новых рынков и отраслей.
Ключевые слова: банковская цифровизация, финансовые технологии, трансформация, эффективность, инновации, риски.
Банковская система является ключевым элементом финансовой системы любой страны, и ее успешное функционирование определяет стабильность и развитие экономики. В условиях современной глобализации и стремительного развития информационных технологий, банковский сектор претерпевает значительные изменения, связанные с внедрением и использованием цифровых технологий. Это явление получило название "банковская цифровизация". Цифровая трансформация банковского сектора оказывает существенное влияние на экономику. Она способствует повышению эффективности банковского сектора, развитию конкуренции, повышению финансовой доступности для населения и бизнеса, а также на формирование новых рынков и отраслей.
Основные аспекты цифровой трансформации банков Цифровая трансформация банка предполагает использование современных информационных технологий и систем для оптимизации бизнес-процессов, улучшения качества обслуживания клиентов, повышения эффективности управления рисками и роста конкурентоспособности на рынке. Среди ключевых аспектов банковской цифровизации можно выделить следующие:
1. Развитие финансовых технологий (РтТес^) и расширение доступа к финансовым услугам.
2. Внедрение инновационных платежных систем и блокчейн-технологий.
3. Развитие дистанционного банковского обслуживания и мобильных приложений.
4. Использование искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа данных и принятия решений.
5. Ускорение процессов обработки и передачи информации, снижение операционных издержек.
Банковская цифровизация оказывает положительное влияние на эффективность деятельности банков. Во-первых, это способствует снижению операционных и транзакционных издержек, что позволяет банкам предлагать более выгодные условия для клиентов и увеличивать свою прибыль. Во-вторых, внедрение новых технологий позволяет улучшить качество обслуживания, сократить время обработки операций и повысить уровень безопасности. В-третьих, цифровая трансформация стимулирует развитие инноваций и рост конкурентоспособности банков на рынке, что важно для сохранения и увеличения клиентской базы.
Влияние банковской цифровизации на экономику проявляется в следующих направлениях:
Повышение эффективности банковского сектора. Цифровые технологии позволяют банкам автоматизировать процессы, сократить издержки и повысить скорость обслуживания клиентов. Это способствует повышению эффективности банковского сектора и снижению стоимости банковских услуг.
Развитие конкуренции в банковском секторе. Цифровые технологии снижают барьеры для входа на рынок новых игроков, что способствует развитию конкуренции в банковском секторе. Это приводит к снижению стоимости банковских услуг и повышению качества обслуживания клиентов.
Повышение финансовой доступности. Цифровые технологии позволяют банкам предоставлять финансовые услуги населению и бизнесу в удаленном формате. Это способствует повышению финансовой доступности, особенно в отдаленных регионах.
Формирование новых рынков и отраслей. Цифровые технологии создают новые рынки и отрасли, такие как финансовые технологии, краудфандинг, краудинвестинг и т.д. Это способствует развитию экономики и созданию новых рабочих мест.
Основные направления банковской цифровизации включают в себя:
• Дистанционное обслуживание клиентов. Банки все больше переходят на удаленное обслуживание клиентов, используя такие технологии, как интернет-банкинг, мобильные приложения, видеозвонки и т.д. Это позволяет банкам сократить расходы на обслуживание клиентов, повысить качество обслуживания и расширить географию присутствия.
• Использование больших данных и искусственного интеллекта. Банки используют большие данные и искусственный интеллект для повышения эффективности принятия решений, выявления мошенничества, персонализации продуктов и услуг и т.д. Это позволяет банкам снизить риски, повысить прибыльность и улучшить клиентский опыт.
• Развитие новых продуктов и услуг. Банки разрабатывают новые продукты и услуги, основанные на цифровых технологиях, такие как мобильные платежи, краудфандинг, краудинвестинг, финансовые технологии и т.д. Это способствует развитию новых рынков и отраслей.
Краудфандинг - это коллективное финансирование, при котором большое количество людей (от англ. crowd - толпа, funding - финансирование) вносят небольшие суммы денег для реализации какого-либо проекта.
Краудинвестинг - это разновидность краудфандинга, при котором инвесторы вкладывают деньги в проекты, созданные предпринимателями или компаниями.
Основные отличия краудфандинга от краудинвестинга:
• Цели. Краудфандинг обычно используется для финансирования проектов, не связанных с получением прибыли, таких как благотворительность, создание искусства, стартапы и т.д. Краудинвестинг, как правило, используется для финансирования проектов, которые направлены на получение прибыли, таких как стартапы, малый бизнес и т.д.
• Возврат инвестиций. В краудфандинге инвесторы не получают возврата инвестиций или получают его в виде неденежных активов, таких как товары или услуги. В краудинвестинге инвесторы получают возврат инвестиций в виде процентов или доли в компании.
• Риски. Риски для инвесторов в краудфандинге выше, чем в краудинвестинге. Это связано с тем, что в краудфандинге инвесторы не получают гарантий возврата инвестиций.
Вместе с тем, необходимо учитывать и возможные риски, связанные с цифровой трансформацией, такие как киберугрозы, проблемы с регуляторикой и необходимость постоянного обновления и адаптации к новым технологиям. В целом, банковская цифровизация может стать драйвером экономического роста и способствовать устойчивому развитию финансовых рынков. В дальнейшем влияние банковской цифровизации на экономику будет только возрастать. Цифровые технологии будут играть все более важную роль во всех аспектах деятельности банков, что будет способствовать дальнейшему развитию экономики.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Банковская цифровизация: глобальные тенденции и российские реалии, под ред. В.А. Соколинского, 2023.
2. Цифровая трансформация банковской сферы, А.А. Иванов, 2022.
3. Банковская система в условиях цифровой экономики, В.В. Петров, 2021.
4. Цифровая трансформация банковской сферы: влияние на эффективность и конкурентные преимущества банков, В.В. Петров, Финансы и кредит, № 2, 2022, с. 21-32.
5. Банковская система в условиях цифровой экономики: вызовы и возможности, С.С. Сидоров, Экономический журнал ВШЭ, № 4, 2021, с. 623-643
Bayramova O.
Lecturer,
Turkmen State Institute of physical education and sports Turkmenistan, Ashgabat
Muhammetsahedova O.
Lecturer,
Turkmen State Institute of physical education and sports Turkmenistan, Ashgabat
Esenamanova A.
Lecturer,
Turkmen State Institute of physical education and sports Turkmenistan, Ashgabat
BANKING DIGITALIZATION AND ITS IMPACT ON THE ECONOMY
Abstract: This article examines the impact of the digital transformation of the banking sector on the economy. The main aspects of banking digitalization and their impact on the efficiency of banks, as well as on the development offinancial markets and the economy as a whole are described. The article discusses the impact of banking digitalization on the economy. The main directions of banking digitalization are considered, as well as its impact on increasing the efficiency of the banking sector, developing competition, increasing financial inclusion for the population and business, as well as on the formation of new markets and industries.
Key words: banking digitalization, financial technologies, transformation, efficiency, innovation, risks.
