CC BY
694
Вестник Челябинского государственного университета. 2011. № 31(246). Экономика. Вып. 33. С. 132-136.
Т. С. Самарина
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Рассмотрена экономика России как неотъемлемая часть глобальной экономики, проведены анализ особенностей глобализации, ее последствий, проведена оценка влияния глабализации на банковскую систему, дана оценка состояния банковской сферы в посткризисных условиях.
Ключевые слова: глобализация, банковская система, финансовый кризис.
Процесс глобализации постоянно вносит изменения в развитие мировых хозяйственных связей, влияет не только на капиталы транснациональных банков и компаний, но и на состояние национальной экономики различных стран мира. С усилением процессов глобализации растет банковский капитал и активы, происходит укрупнение финансово-кредитных институтов и обострение конкуренции в банковском деле.
Одной из главных характеристик современной мировой экономики считается глобализация. Об экономической глобализации говорят чаще всего как о процессе, который приводит к интеграции национально-государственных хозяйств в единую мировую экономику. Раньше мировая экономика представляла собой в основном совокупность существующих в мире замкнутых экономик, развивавшихся в границах отдельных государств. В настоящее время она представляет собой переплетение взаимоотношений не только между государствами, но и между хозяйствующими субъектами, принадлежащим разным странам. Поэтому в последние годы многие государства все активнее участвуют в процессе глобализации. Что же представляет собой глобализация? Когда начался этот процесс? Какие последствия несет за собой экономическая глобализация? Оказывают ли влияние процессы глобализации на современную банковскую систему?
В научной литературе понятие «глобализация» трактуется и воспринимается по-разному. Известный экономист и социолог Н. Смелсер замечает, что «само понятие глобализации — идеологически столь нагруженная вещь, что никто толком не знает, что же оно означает. Оно очень размыто и включает буквально все». Доктор экономических наук Ю. Князев считает, что глобализация — это недавно начавшийся длительный процесс, нынешний этап которого пока что не получил точного названия и мог бы условно именоваться начальной глобализацией.
Глобализация — возрастание роли внешних факторов (экономических, социальных, культур-
ных) в воспроизводстве всех стран — участниц этого процесса, формирование единого мирового рынка без национальных барьеров и создание единых юридических условий для всех стран. Как особая фаза международных отношений, глобализация зародилась несколько десятилетий назад, но ее формирование не завершилось и к началу третьего тысячелетия. Однако общественное внимание она привлекла лишь в 1990-х.
Глобализацию необходимо рассматривать в нескольких взаимосвязанных аспектах, основные из которых:
1. «Ментальная», или культурно-идеологическая, глобализация — имеющий длительную историю комплексный процесс, затрагивающий традиции, религию, культуру и идеологию. Процесс религиозной глобализации начался с первых монотеистических религий. Другой важный аспект «ментальной» глобализации — непрерывный процесс унификации культурных предпочтений человечества.
2. Территориальная глобализация — процесс укрепления государственных и негосударственных образований.
3. Экономическая глобализация — совокупность двух процессов: а) глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и б) глобализации экономических форм, под которой понимается укрепление организационных структур экономики.
4. Информационно-коммуникационная глобализация — в настоящее время является наиболее показательным из интеграционных процессов и включает: развитие коммуникационных возможностей и использование космического пространства для передачи информации; появление и быстрый рост глобальных сетей; компьютеризацию многих процессов жизнедеятельности человечества.
5. Этническая глобализация — состоит из двух основных процессов: а) рост общей численности населения планеты и б) взаимная ассимиляция различных этнических групп.
Позитивные последствия глобализации
Позитивное значение глобализации трудно переоценить; неизмеримо умножаются возможности человечества, более полно учитываются все стороны его жизнедеятельности, создаются условия для гармонизации. В качестве позитивных последствий процессов глобализации можно назвать следующее:
1. Глобализация способствует углублению специализации и международного разделения труда. В ее условиях более эффективно распределяются средства и ресурсы, что способствует повышению среднего уровня жизни и расширению жизненных перспектив населения.
2. Важным преимуществом глобализации является экономия на масштабах производства, что потенциально может привести к сокращению издержек и снижению цен, а, следовательно, к устойчивому экономическому росту.
3. Глобализация, усиливая конкуренцию, стимулирует дальнейшее развитие новых технологий и распространение их среди стран.
4. Глобализация может привести к повышению производительности труда в результате рационализации производства на глобальном уровне и распространения передовых технологий, а также конкурентного давления в пользу непрерывного внедрения инноваций в мировом масштабе.
5. Глобализация дает странам возможность мобилизовать более значительный объем финансовых ресурсов, поскольку инвесторы могут использовать более широкий финансовый инструментарий на возросшем количестве рынков.
6. Глобализация создает серьезную основу для решения всеобщих проблем человечества, в первую очередь, экологических, что обусловлено объединением усилий мирового сообщества, консолидацией ресурсов.
Потенциальные проблемы и опасности глобализации
Процессы глобализации в мировой экономике воспринимаются и оцениваются по-разному. По-разному к ним относятся не только отдельные ученые, специалисты и эксперты, но и жители разных стран. Глобализация чаще всего приветствуется в развитых странах и вызывает серьезные опасения в развивающемся мире. Это связано с тем, что преимущества глобализации распределяются неравномерно.
В качестве потенциальных проблем, которые способны вызвать негативные последствия от
процессов глобализации, можно назвать следующее:
1. Возможность перехода контроля над экономикой отдельных стран в руки более сильных государств или международных организаций.
2. Возможная дестабилизация финансовой сферы, потенциальная региональная или глобальная нестабильность из-за взаимозависимости национальных экономик на мировом уровне.
3. Увеличение технологического отставания от более развитых стран.
4. Рост социально-экономического расслоения.
5. Рост внешнего долга, прежде всего, международным финансовым организациям, который препятствует дальнейшему прогрессу.
6. Рост безработицы в результате внедрения новых технологий, что приводит к сокращению рабочих мест и усилению социальной напряженности.
7. Ухудшение состояния окружающей среды, которая приносится в жертву бизнесу.
8. Проблемой является и то, что неравномерность распределения преимуществ глобализации наблюдается не только по отдельным странам, но и в разрезе отдельных отраслей. Такие отрасли вынуждены прилагать дополнительные усилия, чтобы приспособиться к изменившимся не в их пользу хозяйственным условиям, в них наблюдается отток капиталов, сокращение рабочих мест.
Глобализация и банковский сектор
Банковский сектор экономики наиболее чувствителен к внешним факторам, поэтому глобализация оказывает на него сильное влияние. Банковская деятельность в эпоху глобализации существенно изменяется. Можно выделить следующие причины, вызвавшие эти изменения:
1. Развитие транснациональных корпораций и сети их филиалов во всех странах мира привело к возрастанию их потребности в адекватном банковском обслуживании и спровоцировало появление новых нетрадиционных банковских услуг.
2. Нефинансовый сектор экономики, финансовая и банковская системы национальных экономических систем становятся все более унифицированными при работе на внутреннем и мировом рынках. Это приводит к сближению правил, регламентирующих внутренние и внешние экономические операции.
3. Национальные банковские системы, которые призваны аккумулировать и перераспределять финансовые ресурсы в рамках национальной экономической системы, находятся во всевозрастающей зависимости от международного рынка капиталов, который в эпоху глобализации превратился в самостоятельный фактор развития мировой экономики.
4. На национальную денежно-кредитную политику (т. е. на деятельность центрального банка) оказывает усиливающееся влияние растущая экспансия корпораций, банков, других финансовых институтов на мировом рынке капитала, в том числе в секторе прямых капиталовложений.
5. Происходит изменение характера и основных участников конкуренции на банковском рынке. Очень интенсивной оказывается конкуренция с банками-нерезидентами в развитых экономических системах.
7. Увеличение доли международных операций в общем объеме банковских операций.
8. Следствие седьмой причины — изменение структуры доходов, а значит, и «географии экономических интересов» банков.
9. Стандартизация банковского надзора.
Новыми чертами банковского бизнеса, формирующимися под влиянием процессов глобализации, являются:
1. Сокращение доли традиционных банковских операций в пользу увеличения новых, отвечающих качественно изменившимся запросам клиентов. Быстрое и постоянное совершенствование банковских продуктов и услуг, а также каналов их продвижения на базе современных информационных и коммуникационных техно -логий, придают банковскому бизнесу инновационный характер.
2. Консолидация банковского капитала в национальном и международном масштабах. Увеличение размеров банков на основе слияний и присоединений, а также их кооперация с другими финансовыми институтами преследуют цель укрепить конкурентные позиции на национальном уровне и завоевать новые сферы влияния на международном.
3. Основной целью банковского менеджмента становится повышение рыночной стоимости (капитализации) банка как предприятия. В США, в европейских и во многих азиатских странах, утвердилось мнение, что возрастание рыночной стоимости банка и рост капитализации банков-
ской отрасли в целом обеспечивают выполнение банками их общественных функций и сохранение ими рабочих мест, что отвечает потребностям экономического роста.
4. Процесс финансовой глобализации и формирование «мировой банковской индустрии», по мнению некоторых экономистов, способствуют стандартизации национальных банковских систем и появлению единой, доминирующей модели банка.
5. Глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков. При этом стираются институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т. п. В результате существенно изменяются характер и формы конкуренции на финансовых рынках. Банки вынуждены конкурировать одновременно во многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми институтами — страховыми и инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и т. д., а в условиях либерализации — не только с резидентами, но и с нерезидентами.
Либерализация, с одной стороны, создает условия для развития заграничной филиальной сети банков и формирования международного банковского бизнеса, что, естественно, усиливает конкурентную борьбу, но, с другой стороны, одновременно активизирует консолидацию банковского капитала. Это приводит к увеличению количества слияний и поглощений в банковской сфере, к расширению и увеличению разнообразия форм кооперации банков между собой и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, к росту банковских альянсов разного рода.
6. Особую роль в глобальных изменениях банковского бизнеса играют информационные технологии. Еще совсем недавно информационные системы и технологии использовались преимущественно для автоматизации сбора и обработки банковской информации, реже — для планирования и контроля в банках и рассматривались как средство сокращения ручного труда и снижения банковских издержек. Сегодня информационные технологии стали движущей силой радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они преодолевают пространство и время, открывая банкам круглосуточный выход на любые географически отдаленные рынки.
При этом традиционные конкурентные преимущества банков — многоплановые, долговременные контакты с клиентами и развитая филиальная сеть — частично теряют свое значение. Появился новый пласт клиентов, которые охотно пользуются услугами интернет-банкинга. Характер общения банка с этими клиентами весьма отличается от традиционного. Современные мультимедийные средства обеспечивают виртуальное интерактивное общение банка с клиентом, которое постепенно вытесняет личное общение с ним.
Технологии осуществления операций в режиме on-line, обеспечивая прозрачность рынка, позволяют клиентам без особых затрат сил и времени выбирать наиболее выгодные для них предложения услуг, что сокращает для банков возможности «ценового маневра».
На основе новых технологий услуги, подобные банковским, или даже непосредственно банковские (например, по переводу платежей), могут оказывать организации, не являющиеся банками, в том числе телекоммуникационные фирмы, которые ориентируются не на проведение отдельных операций, а предлагают индивидуальный пакет услуг для каждого клиента.
В этих условиях банки ради поддержания конкурентных цен на услуги постоянно борются за сокращение затрат, внедряя схемы контроля издержек и анализа эффективности. Вместе с тем, желание соответствовать требованиям времени заставляет их увеличивать расходы на внедрение новых информационных и телекоммуникационных технологий, развивать дополнительно к существующей филиальной сети электронные дистрибутивные каналы. Сформировалось противоречие между стремлением к экономии и необходимостью крупных затрат.
Одним из вызовов глобализации для России стал мировой финансовый кризис. Произошел отток иностранного капитала, представленного в основном портфельными краткосрочными вложениями, имел место кризис фондового рынка и кризис ликвидности банковской системы. Положение усугублялось тем, что существовавшие до кризиса опорные точки роста экономики, стимулировавшие спрос на кредитные ресурсы, оказались ограничены:
- рынок жилой недвижимости стагнировал, цены на рынке коммерческой недвижимости значительно снизились;
- объем сделок по слияниям и присоединениям сократился более чем вдвое, при этом компании проводили данные сделки в основном за счет собственных, а не заемных средств;
- заемщики — физические лица стали гораздо более осторожны в обременении себя финансовыми обязательствами.
В настоящее время намечается смена кризисного тренда: после снижения объема кредитования, наблюдавшегося в течение кризиса, а также в первом квартале 2010 г., в апреле-июне этого года объем кредитов, предоставленных как нефинансовым организациям, так и физическим лицам, вырос. В июне впервые уменьшилась совокупная величина просроченной задолженности, впервые с начала кризисных явлений в экономике России выросла доля ссуд I категории качества. Однако рост резервов на возможные потери продолжается, причем опережающими темпами. Таким образом, утверждать об устойчивом переходе кредитования в стадию роста преждевременно.
Становится очевидным, что существовавшая до кризиса модель национального экономического развития России вряд ли сможет оставаться основой устойчивого роста в долгосрочной перспективе. Бурный рост прошлых лет был основан на притоке дешевых средств нерезидентов и благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре. Однако сегодняшние возможности национального рынка капитала по финансированию экономических агентов крайне ограничены.
Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы, характеризующие степень глобализации банковского сектора страны. Индикаторы банковской глобализации позволяют идентифицировать изменения в банковском секторе страны, вызванные процессами банковской глобализации.
Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации формирует следующие тенденции развития банковской системы страны в условиях глобализации: унификацию правил игры на мировом рынке банковских услуг; либерализацию банковского рынка (сектора); углубление интернационализации банковского капитала; появление мирового виртуального рынка банковских услуг; усиление банковской конкуренции; протекционизм; укрепление роли международных организаций
и транснациональных банков в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры.
Анализ состояния банковской системы России позволил выявить основные недостатки ее развития, а именно: неравномерное распределение банковских услуг по стране; недостаточное развитие банковской инфраструктуры; банковская система России отстает от потребности экономики. Кроме того, в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под контролем иностранных собственников при сохранении высокой доли банков, принадлежащих государству.
Требуется расширение внутреннего спроса на импортозамещающую продукцию. В модернизации нуждается не только производство и социальная сфера, но также и банковская система страны. На мой взгляд, для преодоления последствий кризиса необходимо расширять кредитование реального сектора экономики, модернизировать банковскую систему, улучшать практику корпоративного управления и риск-менеджмента. Снизить риски банковского бизнеса позволит совершенствование институциональной структуры — организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация
кредитных бюро, повышение статуса депозитной базы банков, а также решение многочисленных законодательных и правоприменительных проблем. И, несомненно, важно уделять внимание вопросам повышения финансовой грамотности граждан.
Список литературы
1. Амосова, Н. А. Влияние глобализации на основные параметры банковской деятельности [Электронный ресурс]. URL: http://bankir.ru/pub-lication/article/1378364
2. Бабурина, О. Н. Колонизация, индустриализация или глобализация — причины стратификации мирохозяйственной системы / О. Н. Бабурина // Финансы и кредит. 2009. № 34. С. 39-49.
3. Бердсолл, Н. Усиление неравенства в новой глобальной экономике / Н. Бердсолл // Вопр. экономики. 2006. № 4.
4. Князев, Ю. Экономическая глобализация и глобализирующаяся экономика / Ю. Князев // Экономика и об-во. 2008. № 1.
5. Радаев, В. В. Экономическая глобализация: содержание и противоречия / В. В. Радаев // Вестн. Моск. ун-та. 2008. № 5.
6. Сайт Центрального банка РФ (Банка России) [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru
