CC BY
5
и установления соответствия декларируемых и действительных результатов импортозамещения в 2016 и текущего периода 2017 г. для достижения желаемых результатов. Однако вместе с тем, необходимо совершенствовать инновационную политику и институт государственно частного партнерства в целях повышения рентабельности совместных проектов для более активного участия предпринимателей в целях реализации программ импортозамещения.
Использованные источники:
1. Постановление Правительства РФ от 15 апреля 2014 г. № 328 "Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности".
2. Фальцман В. К. Форсирование импортозамещения в новой геополитической обстановке // Проблемы прогнозирования. 2015. №1 С.22-32.
3. http://promdevelop.ru/importozameshhenie/ Импортозамещение как фактор экономической безопасности страны (Дата обращения 28.05.2017 г.).
4. Ю. Воронина. Лекарство от зависимости. Интервью с заместителем министра промышленности и торговли РФ С.А. Цыбом/Российская бизнес-газета. 2014, 5 августа.
5. http://economy.samregion.ru. Итоги развития области (Дата обращения 28.05.2017 г.).
УДК 336.711
Кутьинова М.И. студент 3 курса экономико-математический факультет
Исламов Ф.Ф., к. э.н.
доцент
Нефтекамский филиал БашГУ Россия, г. Нефтекамск БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ: СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Аннотация. В статье рассмотрено понятие банковской системы РФ. Проанализировано развитие банковской системы РФ за последние годы. Охарактеризованы негативные моменты банковского сектора.
Ключевые слова: банковская система, кредитные организации, капитал, банковский сектор, вклады.
Kutinova M.I. student
3 course of the Faculty of Economics and Mathematics Neftekamsk branch of Bashkir State University
Russia, Neftekamsk Islamov F.F.
economic Sciences associate Professor Neftekamsk branch of Bashkir State University
Russia, Neftekamsk THE BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION: STATE, PROBLEMS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT Abstract. The article considers the concept of banking system of the Russian Federation. The development of the Russian banking system in recent years. Characterized the negative aspects of the banking sector.
Key words: banking system, credit institutions, capital, banking sector, deposits.
Банковская система России - разнообразная и сложная система, включающая два уровня. На ее верхнем уровне расположен Центральный банк, на втором - кредитные организации, которые включают в себя банки и небанковские кредитные организации (НКО). Существует и ряд микрофинансовых организаций (МФО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), иные финансовые организации, деятельность которых хоть и регулируется Банком России, но в банковскую систему не входят.
В ряде развитых стран, в отличие от России, сложилась трехуровневая система, включающая помимо тех двух уровней, которые имеются в российской системе, еще и третий, включающий «парабанковские» институты вроде МФО, НПФ, кредитные кооперативы и т.п. В России же, несмотря на их наличие, «третьего уровня» как полнофункциональной части системы нет. Тем не менее, банковская система России является в настоящее время зрелым рыночным институтом, который за 26 лет продвижения российской экономики по пути к рынку овладел значительным потенциалом
107
к самостоятельному развитию .
Однако, указанный период был ознаменован неоднократными кризисными явлениями, каждое из которых можно охарактеризовать собственным и, в определенной степени, уникальным синтезом внутри- и внешнеэкономических рисков, определявших глубину и длительность финансовых кризисов. Кризисные обстоятельства потребовали активных действий как со стороны собственно кредитных организаций, так и государственных регуляторов, основным из которых является Банк России, Агентство страхования вкладов, занимающееся, в том числе, вопросами
107 Тосунян Г.А. Доклад Президента Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С.
64.
банкротства кредитных организаций.
Таким образом, в целом, развитие банковской системы страны происходило посредством поиска соответствующих ответов на кризисные явления108. Такими ответами за эти годы стали: постоянное увеличение минимиального размера капитала банков, что сильно сократило их количество по сравнению с 90 гг. (в том числе, и за счет укрупнения, поглощения), введение системы страхования вкладов и средств индивидуальных предпринимателей на текущих счетах (что упростило для рядовых потребителей множество вопросов, связанных с возможностью банкротства банков), допуск на российский рынок крупных иностранных игроков (Райффайзенбанк, BSGV, некоторых иных), с открытием их дочерних банков в РФ, и при одновременном выходе российских банков на иностранные рынки (Сбербанк России, ВТБ, Альфа-банк, притом, не только в страны СНГ, но и в такие страны как Словакия, Турция, африканские и азиатские страны), усиление регулирования в банковской сфере (борьба с легализацией средств, нажитых преступным путем, с незаконной банковской деятельностью, с криминальными схемами, используемыми, в том числе, банками, с уклонением от налогов, а также жесткий контроль за соблюдением нормативов, усиление проверок и т. п.). 2013-2015 гг. для банковской системы России оказались негативными: если до этого имел место рост кредитования, доходов банков, то, начиная с 2013 г., система испытывает значительные кризисные явления. Так, 2015 г. оказался наиболее сложным для экономики РФ, корпоративного банковского секторов, населения страны в целом. Основные тенденции развития банковской системы России за 2009-2015 гг. представлены в таблице 1109.
Таблица 1 - Показатели банковской системы России за 2009-2015 гг.
Показатели 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
Макроэкономические показатели
ВВП, трлн. руб. 26,9 33,0 41,3 39,1 45,2 55,8 62,4
Инфляция, % год. 8,8 8,78 6,10 6,58 6,45 11,36 12,90
Участники банковской деятельности
Кол-во кредитных организаций, тыс. шт. 1,35 1,30 1,23 1,18 1,15 1,11 1,09
в т.ч. С иностранным участием, тыс. шт. 0,15 0,20 0,22 0,23 0,22 0,23 0,24
Количество филиалов, тыс. шт. 3,28 3,46 3,47 3,18 2,93 2,81 2,35
Количество ДО, ККО, ОО, тыс. шт. 16,00 21,02 24,22 25,00 26,38 29,65 32,96
108 Шарипов М.А. Перспективы привлечения зарубежных инвестиций в банковскую систему РФ // Российское предпринимательство. - 2015. - №8-1 (116). - С. 50-51.
109 Чугунов А.В. Банковский сектор региона: анализ факторов развития // Деньги и кредит. - 2015. - №2. -С. 22-23.
Совокупные показатели банковской системы
Активы, трлн. руб. 14,0 20,2 28,0 29,4 33,8 41,6 49,5
Собственный капитал, трлн. 1,7 2,7 3,8 4,6 4,7 5,2 6,1
руб.
Депозиты физических лиц, 3,8 5,2 5,9 7,5 9,8 11,9 14,3
трлн. руб.
Депозиты организаций, трлн. руб. 2,1 3,5 4,9 5,5 6,0 8,4 9,6
Финансовый результат, трлн. руб. 0,4 0,5 0,4 0,2 0,6 0,9 1,0
Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года, руб.
Ставка по депозитам 4,0 5,2 7,0 8,2 4,9 5,7 6,1
физических лиц, % год.
Ставка по депозитам 4,3 4,2 6,9 4,9 3,0 5,4 6,1
юридических лиц, % год.
Ставка по кредитам 17,9 20,9 27,0 29,3 24,7 24,6 23,7
физических лиц, % год.
Ставка по кредитам юр.лиц, 10,5 10,8 15,5 13,7 9,1 9,3 9,4
% год.
Характеризуя показатели развития банковской системы России за анализируемый период, можно отметить следующее. Большинство проанализированных параметров имеют положительную динамику, что указывает на устойчивый количественный рост. Темпы прироста банковских активов опережают динамику ВВП, а соотношение активов к ВВП за исследуемый период увеличилось более чем в 1,5 раза - до уровня 80%. Вместе с тем ряд показателей, которые отражают эффективность банковской деятельности (уровень конкуренции, стоимость ресурсов и т.д.) вызывает обеспокоенность. Далее представлены результаты более детального анализа110.
Тенденции качественного характера. Следует отметить устойчивые тенденции в изменении структуры банковского сектора России:
1. Монополизация. Наблюдается сокращение количества участников почти на 20%, а также ослабление конкуренции, структурирование рынка в пользу крупных банков (совокупность активов 5 крупнейших банков возросла с 43% до 50%).
2. Национализация. Государство принимает участие в капитале 8 из 20 крупнейших банков, их доля рынка составляет более 50%, частный капитал вытесняется.
3. Федерализация. Сокращение числа участников в большей степени вызвано процессами банковской интеграции, в том числе поглощением федеральными банками региональных для выхода на локальные рынки.
4. Централизация. Наряду с региональными поглощениями происходит концентрация процессов управления за пределами регионов, то есть
110 Трофимов Д.В. Особенности управления продажами розничных банковских услуг в малых и средних банках в РФ как в самоорганизующихся системах // Российское предпринимательство. - 2016. - №2 (224). -С. 48-49.
сокращение количества филиалов (почти на 30%) и расширение несамостоятельных структурных подразделений (в 2 раза).
5. Глобализация - усиление зарубежного присутствия (число организаций с иностранным участием выросло в 1,5 раза), развитие сотрудничества с международными финансовыми организациями (IFC, EBRD и пр.).
Объединяя выявленные тенденции, можно сделать вывод о процессах консолидации в банковской системе в двух направлениях: государственная монополизация и сокращение региональной самостоятельности. Эти события в некотором смысле увязаны с развитием экономики, политики, общества в России за последние годы. Тем не менее, необходимо обозначить риски сохранения таких тенденций:
1. Негативное влияние на внешнюю среду (клиентов банков и экономику в целом), возникающее из сокращения конкуренции. Уже сейчас говорят о невозможности для частных банков конкурировать с государственными участниками за привлекательных корпоративных клиентов. В дальнейшем такие условия могут распространиться на банковский сектор в целом, что подтверждают приведенные ранее цифры об увеличении концентрации активов. Негативные последствия ограничения конкуренции известны: снижение доступности и качества предоставляемых услуг, что может означать ухудшение условий кредитования реального сектора экономики.
2. Отрицательное воздействие на внутреннюю среду (устойчивость банковской системы), что связано с недостаточной эффективностью государственного управления. Государственные банки России имеют более низкую рентабельность активов (1,5% против 2,1%) и более высокую долю просроченной задолженности в кредитном портфеле (8,1% против 4,2%) по сравнению с частными. В случае возникновения кризисной ситуации, если господдержка окажется невозможной, это значительно скажется на устойчивости отдельных банков и системы в целом.
В связи с выявленными негативными факторами, необходимо определить некоторые возможные мероприятия, направленные на содействие развитию банковского сектора. Во-первых, необходимы новые источники долгосрочного фондирования, а также механизмы гарантирующие вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора. В качестве примера можно использовать процесс легализации вкладов без права досрочного востребования. Новыми мерами могли бы стать обязательное размещение части резервного фонда и фонда национального благосостояния в периметре банковской системы России. Во-вторых, нужно изменить условия, мотивирующие банки развивать кредитование потребителей. В-третьих, необходимо принимать системные меры по улучшению процессов взыскания проблемной задолженности.
Использованные источники:
1. Спицын, В.В. Особенности развития современной банковской системы России / В.В. Спицын // Молодой ученый. - 2015. - №4. - С. 614-618.
2. Тосунян, Г.А. Доклад Президента Ассоциации российских банков / Г.А. Тосунян // Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С. 64-68.
3. Трофимов, Д.В. Особенности управления продажами розничных банковских услуг в малых и средних банках в РФ как в самоорганизующихся системах / Д.В. Трофимов // Российское предпринимательство. - 2016. - №2 (224). - С. 48-53.
4. Чугунов, А.В. Банковский сектор региона: анализ факторов развития / А.В. Чугунов // Деньги и кредит. - 2015. - №2. - С. 22-26.
5. Шарипов, М.А. Перспективы привлечения зарубежных инвестиций в банковскую систему РФ / М.А. Шарипов // Российское предпринимательство. - 2015. - №8-1 (116). - С. 50-54.
6. Шушакова, А.А. Особенности развития современной банковской системы России / А.А. Шушакова // Молодой ученый. - 2016. - №3. - С. 655661.
УДК 336.62
Кутьинова М.И. студент 3 курса экономико-математический факультет
Салимова Ф. Н., к. э.н.
доцент
Нефтекамский филиал БашГУ Россия, г. Нефтекамск ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАЦИЙ Аннотация. В статье рассматривается понятие потребительской кооперации. Проанализирована деятельность и охарактеризованы основные проблемы потребительских коопераций.
Ключевые слова. Потребительская кооперация, глобализация, кооперативная собственность, ресурсы, реформирование.
Kutinova M.I. student
3 course of the Faculty of Economics and Mathematics Neftekamsk branch of Bashkir State University
Russia, Neftekamsk Salimova F. N. economic Sciences associate Professor Neftekamsk branch of Bashkir State University
Russia, Neftekamsk
