CC BY
866
ECONOMIC SCIENCES / «ШИШМШМ-ЛШШаИ» ®2WI)), 2024
УДК: 336.71
Тешабоева Зилола Тошпулатовна,
доцент,
Андижанский машиностроительный институт,
Андижан, Узбекистан Валиев Абдугулом Сойибжонович магистрант 2- курса направления «Экономика», Андижанский машиностроительный институт,
Андижан, Узбекистан DOI: 10.24412/2520-6990-2024-3196-66-68 БАНКИ И ИХ РОЛЬ В ЭФФЕКТИВНОМ РАЗВИТИИ МАЛОГО БИЗНЕСА
Teshaboeva Zilola Toshpulatovna,
Associate Professor, Andijan Mechanical Engineering Institute, Andijan, Uzbekistan ValievAbdugulom Soyibzhonovich
2ndyear master's student in the field of Economics, Andijan Mechanical Engineering Institute, Andijan, Uzbekistan
BANKS AND THEIR ROLE IN THE EFFECTIVE DEVELOPMENT OF SMALL BUSINESSES
Аннотация.
Для развития предпринимательства важное значение имеет финансовая поддержка и обеспечение бесперебойности и своевременности денежных потоков. В статье рассматривается роль банков в поддержке и развитии малого и среднего бизнеса, различные финансовые инструменты и услуги, которые банки предлагают предпринимателям. Обсуждены стратегии, направленные на улучшение доступа к финансированию и повышение эффективности использования ресурсов и предложены меры дальнейшего совершенствования банковских услуг.
Abstract.
Financial support and ensuring the continuity and timeliness of cash flows are importantfor the development of entrepreneurship. The article examines the role of banks in supporting and developing small and medium-sized businesses, various financial instruments and services that banks offer to entrepreneurs. Strategies aimed at improving access to finance and increasing the efficiency of resource use were discussed and measures for further improvement of banking services were proposed.
Ключевые слова:Предпринимательство, малый бизнес, банки, финансирование малого бизнеса, поддержка малого и среднего бизнеса, льготное кредитование
Keywords: Entrepreneurship, small business, banks, small business financing, supportfor small and medium -sized businesses, concessional lending
В современном мире банки играют важную роль в экономической жизни общества. Они предоставляют различные услуги, такие как кредитование, открытие и ведение счетов, осуществление платежей и переводов, а также страхование. В данной статье мы рассмотрим, какую роль играют банки в развитии малого бизнеса.
Во-первых, банки являются основным источником финансирования для малого бизнеса. Они предлагают различные виды кредитов, которые могут быть использованы для расширения бизнеса, покупки оборудования или оплаты расходов. Кредиты могут быть обеспечены залогом или без него, в зависимости от потребностей заемщика и условий банка.
Во -вторых, банки предоставляют услуги по открытию и ведению счетов. Это позволяет малому бизнесу управлять своими финансами, осуществлять платежи и переводы, а также контролировать свои расходы. Банки предлагают различные типы
счетов, такие как текущие, сберегательные и инвестиционные, что позволяет предпринимателям выбирать наиболее подходящий вариант для своих нужд.
В-третьих, банки осуществляют платежи и переводы. Это важно для малого бизнеса, поскольку позволяет быстро и безопасно переводить средства между счетами и контрагентами. Банки предлагают услуги интернет-банкинга и мобильных приложений, что делает процесс осуществления платежей еще более удобным и быстрым.
Наконец, банки обеспечивают страхование для малого бизнеса. Это может включать страхование имущества, страхование ответственности перед третьими лицами, страхование банковских вкладов и другие виды страхования. Страхование помогает предпринимателям снизить риски и защитить свой бизнес от возможных убытков.
Онлайн-банкинг и мобильные приложения: Банки разрабатывают удобные и функциональные онлайн-банкинги и мобильные приложения для
«шиитеимм-лэишаи» #3(196)), 2024 / БСОШМГС 8С1ШСБ8
67
управления финансами и осуществления платежей, которые будут доступны для малого бизнеса в любое время и в любом месте.
Консультационные услуги: Банки предоставляют консультационные услуги по вопросам налогообложения, бухгалтерского учета, юридических вопросов и другим аспектам ведения малого бизнеса.
На сегодняшний день в Республике Узбекистан осуществляется государственная политика, направленная на развитие предпринимательства, снижения уровня бедности и повышения занятости населения.
В числе мер поддержки для малого и среднего бизнеса — создание центров малого бизнеса, льготные кредиты, компенсации, долевое участие в перспективных проектах, смягчение требований для займа и зарубежных специалистов и другое.
Через государственные и региональные программы ежегодно на финансовую поддержку микро-бизнеса направляется более 1 млрд долларов. В результате сегодня в каждой махалле появились не менее 40-50 новых предпринимателей, создаются тысячи постоянных рабочих мест [6].
В результате целенаправленной деятельности властей в республике создана целостная экосистема по обучению представителей малого бизнеса предпринимательству, разработке для них проектов, финансированию деятельности, поиску бизнес -партнёров и рынка сбыта продукции [5]. Для этого «Киншок курилиш банк» преобразован в «Банк
развития бизнеса». При банке в каждом регионе созданы центры малого бизнеса, всего 14 центров [1]. (рис.1)
В рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса выделены основные меры, осуществляемые в банковско- кредитной системе для поддержки малого бизнеса и частного предпринимательства. Это:
- Разработка программ кредитования малого бизнеса с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения.
- Предоставление гарантий по кредитам для малых предприятий от государства или частных организаций.
- Создание специальных инвестиционных программ для малого бизнеса с льготными условиями кредитования.
- Развитие онлайн-банкинга и мобильного банкинга для удобства управления счетами и осуществления платежей.
- Внедрение системы страхования вкладов для малого бизнеса, которая обеспечит защиту от потерь в случае банкротства банка.
- Разработка программ поддержки для начинающих предпринимателей, включающих консультации, обучение и предоставление стартового капитала.
- Привлечение инвестиций от частных инвесторов и фондов для поддержки малого бизнеса на ранних стадиях развития.
Рис.1. Структура механизма государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса [1].
В Узбекистане существует значительный спрос на исламские финансы. Исследование, проведенное ПРООН, в 2020 году, показало, что 56 процентов частных лиц и 38 процентов предприятий, опрошенных в Узбекистане, не берут кредиты из-за религиозных убеждений. Однако, согласно тому же опросу, было обнаружено, что более 60 процентов физических и юридических лиц не имеют полного
представления о том, как работают продукты исламских финансов [2]. Учитывая этот факт, можно сделать вывод о возможности использования исламского банкинга в расширении финансирования малого бизнеса. Для этого необходимо соответствующее законодательство и финансовая грамотность, позволяющая использовать услуги исламского финансирования.
68
ECONOMIC SCIENCES / «ШИШМШМ-ЛШШаИ» #28Ш), 2024
Для дальнейшего развития банковских услуг для поддержки малого бизнеса и частного предпринимательства необходимо:
- Развитие цифровых технологий: Банки должны активно развивать цифровые технологии, чтобы предоставлять услуги малому бизнесу в режиме онлайн. Это включает разработку удобных мобильных приложений и веб -сайтов, а также интеграцию с другими цифровыми платформами, такими как социальные сети и платформы для он-лайн-торговли [4].
- Улучшение кредитных условий: Банки должны улучшить условия кредитования для малого бизнеса, снижая процентные ставки, сокращая сроки рассмотрения заявок и упрощая процедуру получения кредитов.
- Расширение ассортимента услуг: Банки могут расширить ассортимент предоставляемых услуг, включив в него такие продукты, как инвестиционные счета, депозитарные услуги, валютный контроль и другие услуги, которые могут помочь малому бизнесу эффективно управлять своими финансами.
- Обучение и поддержка: Банки могут организовать обучение и поддержку для малого бизнеса по вопросам использования банковских услуг, налогообложения, бухгалтерии и других аспектов ведения бизнеса.
- Сотрудничество с другими организациями: Банки могут сотрудничать с другими организациями, такими как государственные органы, фонды поддержки предпринимательства и бизнес-инкубаторы, чтобы предложить малому бизнесу комплексные решения для развития и роста.
- Внедрение услуг исламского банкинга: Несмотря на наличие проблем, таких как отсутствие законодательства и опыта, исламские финансы могут предоставить новые возможности для привлечения инвестиций.
Таким образом, банки играют ключевую роль в развитии малого бизнеса и предпринимательства. Они предоставляют финансирование, услуги по управлению финансами, осуществляют платежи и переводы, а также обеспечивают страхование. Все это помогает малому бизнесу развиваться, расти и успешно конкурировать на рынке.
Использованная литература:
1. «О мерах финансовой и институциональной поддержки развития малого бизнеса» Постановление Президента Республики Узбекистан, от 14.09.2023 г. № ПП-306
2. Шохруххуджа Фахриддинхуджаев Могут ли исламские финансы стимулировать развитие банковского сектора в Узбекистане? https/thediplomat.com/2023/08/can-islamic-finance-drive-banking-sector-development-in-uzbekistan/
3. Иброхимова, Нодира Перспективы внедрения исламского банкинга в финансовую систему Узбекистана // ORIENSS. 2021. №7. URL: https ://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy -vnedreniya-islamskogo-bankinga-v-finansovuyu-sis-temu-uzbekistana
4. Тешабоева З.Т. Направления перехода на инновационную траекторию развития национальной экономики Узбекистана // Colloquium-journal. 2022. №16 (139). URL: https://cyberleninka.ru/arti-cle/n/napravleniya-perehoda-na-innovatsionnuyu-traektoriyu-razvitiya-natsionalnoy-ekonomiki-uzbeki-
s tana
5. Тешабоева З. Т., Умурзакова З. С. Повышение конкурентоспособности национальной экономики как приоритетное направление развития страны //Евразийский научный журнал. - 2017. -№. 4. - С. 311-312.
6. В Узбекистане на поддержку малых бизне-сов выделят 6 трлн сумов и $1,2 млрд .https ://kapital.uz/na-podderjku/
