CC BY
38
АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ
Т.В. Шмулевич, канд. экон. наук, доцент
Санкт-Петербургский государственный университет промышленных технологий и дизайна
(Россия, г. Санкт-Петербург)
DOI:10.24412/2411-0450-2023-4-2-226-229
Аннотация. Финансовую грамотность в настоящее время следует рассматривать как достаточный уровень знаний и навыков в области экономики и финансов, позволяющий всесторонне оценивать ситуацию на финансовом рынке и принимать правильные решения. В статье рассмотрено роль и значение финансовой культуры для населения. Особое значение уделяется аналитическим аспектам формирования изучаемой проблемы, отражающим знания умения и навыки в финансовом поведении.
Ключевые слова: финансовая грамотность, финансовые технологии, индексы, финансовые инструменты, экономика.
Современное общество стремительно развивается во всех сферах. Изменения происходят и в финансовой области, которая должна соответствовать всем последним достижениям общественного прогресса. В настоящее время финансовый аспект является одним из ведущих факторов жизнедеятельности человека, он затрагивает практически все направления общественной и частной жизни. Финансовую грамотность следует рассматривать как совокупность знаний о финансовом секторе, особенностях его функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах и умения их применять с полным осознанием итогов своих действий и готовностью нести ответственность за осуществляемые решения. В целом роль финансовой грамотности можно определить как способность максимально осознанно и ответственно подходить к решению любых финансовых вопросов на протяжении всего жизненного цикла человека.
Следует отметить, что овладение финансовой грамотностью в совокупности с компьютерной, языковой, математической, правовой, экономической и другими составляющими функциональной грамотности помогает современному человеку ориентироваться в сложном и разнообразном мире экономики.
Именно стратегия развития финансового рынка РФ до 2030г. рассматривает повышение финансовой грамотности как одно из условий достижения ключевых его целей [1]. Особое внимание должно уделяться продвижению через государственные и частные образовательные программы финансовой, инвестиционной, цифровой и киберграмотности. В соответствии с этим будут приниматься меры по повышению уровня знаний граждан о возможностях инвестирования в российскую экономику с помощью инструментов рынка капитала
Аналитический центр НАФИ измеряет уровень финансовой грамотности россиян более 10 лет. По данным последней волны исследования, проводимой в конце 2022 года, доля россиян со средним и высоким уровнем грамотности составляет 72%.При этом, как отметили специалисты, наиболее финансово грамотные - мужчины и женщины старше 45 лет, россияне с высшим образованием, жители крупных городов. Низкий уровень по этому показателю характерен для неработающих и жителей сельских или отдаленных районов. Как показали результаты опроса репрезентативной выборки населения по половозрастному признаку, уровню образования и типу населенного пункта в динамике за четыре года доля россиян, имеющих средний уровень финансовой грамотности (12-
15 баллов) выросла с 46% до 57%,а высокий (16-21балл)- с 10до15%(рис.1.).При этом повышение финансовой грамотности населения в данном периоде в первую очередь обеспечивается за счет перетекания из категории низкого уровня в средний особенно за период 2020-2022гг[2].
Необходимо подчеркнуть, что индекс финансовой грамотности рассчитывается как сумма значений трех частных индексов, строящихся на основании анкетирования респондентов: индексов знаний, умений и установок.
60
50
40
30
20
10
1
_ - 1 Ш
r
-/
I Низкий Средний Высокий
2018
2020
2022
Рис. 1.Распределение россиян по уровню финансовой грамотности, % [2]
Так, данные таблицы демонстрируют планомерный рост навыков населения в области управления финансами, способности принимать взвешенные финансовые решения в повседневной жизни. Как видно, наблюдается планомерная положительная динамика грамотных установок и представлений о финансах, характеризующих ориентацию человека на достижение долгосрочных финансовых целей, понимание необходимости соблюдения разумного баланса трат и сбережений.
Однако отрицательным моментом является сокращение индекса «Знания», отражающего понимание человеком базовых
свойств финансовых продуктов (вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.
В исследовании отмечено, что за анализируемый период произошел рост на 18 п.п. до 65% респондентов, планирующих и ведущих свой семейный бюджет. При этом 78% россиян внимательно следят за состоянием своих финансов (в 2018 году - 70%). Вместе с тем, по мнению специалистов наблюдается увеличение доли опрошенных, попадающих в трудную финансовую ситуацию, рост невнимательности и сложностей с расчетом процентов по кредитам и вкладам [3].
Таблица. Значения частых индексов финансовой грамотности россиян за 2018-
2022 гг. [21
Наименование индекса 2018 2020 2022
Знания 4,55 4.68 4,19
Навыки 4.78 4,89 5,75
Установки 2,79 2,79 2,86
Важным аспектом рассматриваемой проблемы является повышение уровня финансовой грамотности молодежи в возрасте от 14 до 22 лет за период с 2017 по 2022 гг., выявленного в рамках исследования, проводимого Институтом Фонда
«Общественное мнение» по заказу Банка России. Данная категория граждан демонстрирует устойчивый рост знаний в области теории и практики финансов. Молодые люди больше, чем старшее поколение ориентированы на планирование будущего
экономического состояния. Кроме того, они чаще сравнивают варианты при выборе финансовых услуг и в целом демонстрируют большую осознанность в своем финансовом поведении и установках по сравнению с другими потребителями. Среди молодежи была отмечена более высокая инвестиционная активность. Так, инвестиции за период с 2019-2022гг совершали 23% респондентов указанной возрастной группы. Для сравнения по всему населению данный показатель составил только 11% [4].
В России высок спрос на финансовое образование, но с развитием информационных технологий и ростом общего уровня благосостояния у населения появляется все больше возможностей и для самообразования. Более того, самообразование считается основой финансовой грамотности, позволяющей человеку правильно применять предлагаемые ему финансовые новшества.
Необходимо подчеркнуть, что ведущим направлением развития финансовой грамотности должны стать цифровизация образовательных продуктов для всех возрастов, расширение охвата и повышение во-
влеченности целевых аудиторий, обеспечение безопасности потребителей финансовых услуг. Центральный банк Российской Федерации и Министерство финансов России ведут системную работу по разработке и внедрению новых образовательных моделей. С 2022 года финансовая грамотность (соответствующие компетенции и/или образовательные результаты) включена в федеральные образовательные стандарты для высшего, начального и основного общего образования, а также среднего профессионального образования. Свыше 53 тысяч учебных заведений включили финансовую грамотность в образовательный процесс [5].
Подводя итоги необходимо отметить, что повышение финансовой грамотности населения является не только аспектом личной финансовой безопасности граждан, но и ведущим фактором экономического развития как на региональном, так и на общефедеральном уровне. В связи с этим высокий уровень финансовой культуры во многом должен сформировать ответственное отношение к общественным финансам и обеспечить существенный вклад в ускоренное развитие экономики в целом.
Библиографический список
1. Об утверждении Стратегии развития финансового рынка РФ до 2030 г.: распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2022 №4355-р. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://base.garant.ru/406065447/.
2. 72% россиян имеют средний или высокий уровень финансовой грамотности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://nafi.ru/analytics/72-rossiyan-imeyut-sredniy-ili-vysokiy-uroven-finansovoy-gramotnosti/.
3. Россияне стали финансово грамотнее в 2022году. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://iz.ru/1443293/2022-12-20/rossiiane-stali-finansovo-gramotnee-v-2022-godu.
4. Исследование уровня финансовой грамотности: четвертый этап. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/fin_ed_4/.
5. Новая финансовая культура: создаем условия для финансово здорового образа жизни: информационный материал, подготовленный совместно Министерством финансов РФ и Банком России (подготовлен 28.12.2021). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/134895/inf_note_apr_0122.pdf.
ANALYSIS OF TRENDS IN THE DEVELOPMENT OF FINANCIAL LITERACY OF
THE POPULATION
T.V. Shmulevich, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor St. Petersburg State University of Industrial Technologies and Design (Russia, St. Petersburg)
Abstract. Financial literacy should now be considered as a sufficient level of knowledge and skills in the field of finance, allowing a comprehensive assessment of the situation in the financial market and making the right decisions. The article examines the role and importance of financial culture for the population. Special attention is paid to the analytical aspects of the formation of the problem under study, reflecting the knowledge of skills and abilities in financial behavior.
Keywords: financial literacy, financial technologies, indices, financial instruments, economics.
