Аналіз сучасного стану розвитку обов’язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті в Україні Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 368.042

АНАЛ1З СУЧАСНОГО СТАНУ РОЗВИТКУ ОБОВ'ЯЗКОВОГО ОСОБИСТОГО СТРАХУВАННЯ В1Д НЕЩАСНИХ ВИПАДК1В НА

ТРАНСПОРТ1 В УКРА1Н1

Дикань В.Л., д.е.н, професор (УкрДАЗТ), КондратенкоД.В., к.е.н. (ХНУБА)

Виконано анализ становления та функцгонування обов'язкового особистого страхування вгд нещасних випадтв на транспортI в УкраШ, виявлено проблеми, що притаманнг даному виду обов 'язкового страхування, визначенг шляхи тдвищення ефективностг його здшснення.

Ключовi слова: обов'язкове страхування, нещасний випадок, транспорт, ефективтсть функщонування, державне регулювання.

Постановка проблеми i и зв'язок з науковими та практичними завданнями. Транспорт е невщ'емною складовою суспшьного життя, його парк постшно зростае, що змушуе переглянути державне регулювання ринку транспортного страхування. Даш Департаменту ДА1 МВС Укра!ни за 2011 рж вказують на те, що шльшсть нещасних випадшв на автомобшьному транспорта в Укра!ш мае вагомi показники: травмовано 37875 оаб, загинула 4831 особа, кожного дня гине щонайменше 13 осiб та 103 особи отримують травми [1], i зазначенi данi висвiтлюють лише шльшсть нещасних випадшв на автомобшьному транспорта. Високий рiвень травматизму на транспорта актуалiзуе необхiднiсть страхування вш нещасних випадк1в, зокрема, обов'язкове особисте страхування вш нещасних випадк1в на транспорта е мехашзмом розв'язання гострих економiчних та соцiальних проблем, що виникають в процесi експлуатацп транспорту. Таке страхування дозволяе мiнiмiзувати ризики, пов'язанi з транспортними перевезеннями, i компенсувати шкоду, що може бути заподiяно життю та здоров'ю пасажирiв i водив внаслiдок настання нещасних випадшв на транспорта.

Ефектившсть державного регулювання у сферi страхування багато в чому залежить вiд створення збалансовано! системи страхового захисту, яка б вшповшала сучасним вимогам ринку, вдосконалення законодавчого регулювання та виважено! державно! полiтики щодо здшснення даного виду страхування та його подальшого розвитку.

Анал1з останнгх до^джень i публшацш. Проблеми функщонування нацюнального страхового ринку, зокрема автотранспортного страхування в сучасних умовах розглядались в публiкацiях таких вичизняних вчених, як В.Д.Базилевич [2], О.М.Залетов [3], Я.П.Шумелда [4] та багатьох шших. Водночас, виходячи з сучасних ринкових потреб, деяк1 теоретичш аспекти вiдносно вдосконалення такого сощально

© Дикань В.Л.,

Кондратенко Д.В.

значимого виду страхування як обов'язкове особисте страхування вш нещасних випадшв на транспорта, потребують додаткового дослщження.

Мета статта здiйснити аналiз сучасного стану розвитку обов'язкового особистого страхування вiд нещасних випадк1в на транспорта, визначити основш напрямки його вдосконалення для тдвищення ефективноста захисту майнових штереав держави та суспшьства.

Виклад основного матерiалу до^дження. Зростання кiлькостi транспортних засобiв та розвиток транспортно! iнфраструктури в Укра!т призводить до ускладнення ситуацп на транспортних шляхах та збшьшення кiлькостi дорожньо-транспортних пригод.

Страховими випадками, передбаченими даним видом обов'язкового особистого страхування, законодавець визначае загибель або смерть застраховано! особи, отримання застрахованим травми внаслiдок нещасного випадку при встановленнi йому iнвалiдностi, тимчасова втрата застрахованою особою працездатноста внаслiдок нещасного випадку на транспорта [5].

Обов'язкове особисте страхування вш нещасних випадшв на транспорта в Укра!т здшснюеться на основi Положення про обов'язкове особисте страхування вш нещасних випадк1в на транспортi, затверджене Постановою Кабiнету Мiнiстрiв Укра!ни вш 14 серпня 1996 року № 959. Положенням визначено, що пасажир вважаеться застрахованим з моменту оголошення посадки на морське чи рiчкове судно, по!зд, автобус або шший транспортний засiб i до моменту зашнчення по!здки, а водi! — тальки на перюд обслуговування по!здки [5].

Погоджуючись з думкою В.Базилевича [2], зазначимо, що обов'язкове особисте страхування вiд нещасних випадк1в на транспорта е не лише приватним, а й суспшьним благом, тобто таким економiчним благом, скористатись яким може як

Вiсник економжи транспорту i промисловостi № 37, 2012

той, хто иого оплатив, так i той, хто не може оплатити це благо.

Страховий платаж за обов'язковим особистим страхуванням вiд нещасних випадшв на транспортi утримуеться з пасажира перевiзником. Транспортна органiзацiя, що виступае агентом страховика, видае кожному застрахованому страховий полю, який метиться на окремому бланку або на зворотному бощ квитка [6, с.389]. На практицi, при страхуваннi пасаж^в iнформацiя про надання страхового захисту друкуеться на квитку, без застосування окремого страхового документу [4, с.252]. Полiс страхування на окремому бланку видаеться лише для водив транспортних засобiв. Зазначимо, що пасажири, як мають право на безоплатний про1зд згiдно з чинним законодавством, тдлягають обов'язковому особистому страхування вiд нещасних випадшв на транспорта без сплати страхового платежу i без отримання ними страхового полiсу [6, с.389]. Так, без сплати страхового платежу страхують осiб, як1 користуються безоплатним службовим про!зним квитком, дiти вжом до п'яти рок1в та ш. [9].

У зв'язку з тим, що у такому полю, вщображеному на зворотному бощ квитка та виданому застрахованш особi, майже у вах осiб

вiдсутня навiть щентифжащйна iнформацiя, як то прiзвище особи, виникае певна суперечливють [3, с.45]. Вона базуеться на тому, що законодавчо не передбачено можливють видачi страхового полiсу на пред'явника.

Президентом Украши на виступi у тдтримку «десятирiччя дорожньо! безпеки» було зазначено, що за результатами 2010 року Украша знаходиться на п'ятому мющ серед £вропейських кра1н за рiвнем смертностi на дорогах у результата ДТП з показником у 4409 смертей та 38917 постраждалих у нещасних випадках. О^м того, третину зi складу загиблих складае молодь у вщ до 29 рошв [8]. Така ситуацiя призводить до значних економiчних збитк1в вiд втрат продуктивно! робочо! сили та збшьшення фiнансування догляду за iнвалiдами, якими стають молодi люди пiсля настання нещасних випадк1в на транспортi.

Для проведения аналiзу ефективностi функцiонування даного виду обов'язкового страхування використано основш показники, що характеризують стан та тенденцп його розвитку в Укра1ш в динамiцi за останнi п'ять рошв. Динамжу цих показник1в наведено у табл. 1.

Таблиця 1

Динамка основних показниюв з обов 'язкового страхування вiд нещасних випадшв на транспортi в

Укра'ш

Показник Динамжа (роки)

2005 2006 2007 2008 2009 2010

Валовi страховi

платеж!, тис.грн. 69099,3 85300,8 117319,2 129158,8 146195,4 152184,0

Валовi страховi виплати, тис.грн. 1303,5 1489,1 1997,6 4887,5 4556,1 4677,1

Кiлькiсть

страхових випадшв - - - 692,0 448,0 452,0

Кшьшсть

укладених договорiв - - - 653168827 552628982 592771451

Загальний обсяг

вiдповiдальностi, тис.грн. - - - 4319703562,5 1007942618336,2 22039781979,7

Джерело: побудовано автором на основi [9].

Даш табл. 1 сввдчать, що починаючи з 2005 р. зростають валовi страховi платеж!, за останш п'ять рошв 1х рiвень збшьшився вдвiчi. НаИдинамiчнiше збiльшення вiдбулось у 2007 рощ, де показник страхових платеж1в зрiс на 37,5% вщносно 2006 року.

Рiвень страхових виплат також мае тенденщю до зростання, однак динамiка його збiльшення е непропорцшною. Валовi страховi виплати за 2010 рж, у порiвняннi з 2005, збшьшилися майже у 4 рази. Переломним перюдом

у збшьшенш рiвня виплат е 2008 рж, коли за питомою вагою вщбулось збiльшення показника на 245% у порiвняннi з попереднiм перiодом 2007 року. Порiвнюючи страховi виплати, здшснеш у 2010 та 2009 роках, спостержаемо збiльшення виплат лише на 2,7%. Таким чином, ютотне зростання рiвня виплат вiдбулось в перюд настання економiчноl кризи в Укра1ш. З того часу по сьогодення можемо спостерiгати вiдносну сталiсть значення даного показника.

За к1льк1стю страхових випадшв з 2008 по

2009 роки спостертаемо позитивну динам^ з точки зору безпеки суспшьства, оск1льки вщбуваеться iстотне зменшення на 244 страхових випадк1в, що у питомiй вазi складае 35,3%, при тому у 2010 рощ значного збшьшення показника не вшбулось i вiн залишився на сталому значеннi.

Такий показник, як шльшсть укладених договорiв, е специфiчним у даному видi обов'язкового страхування та слiд розумiти, що така значна його величина отримуеться у зв'язку з тим, що страхування передбачаеться з моменту купiвлi про!зного квитка, а к1льк1сть осiб, як щоденно використовують транспорт, е дуже значною. Тим не менш, вщмггамо значне зменшення у 2009 на 100,5 млн. договорiв (18,3%) та збшьшення у 2010 року на 40 млн. договорiв (7,2%) договорiв вшповшно у порiвняннi з 2008 роком.

Найбшьш значним при аналiзi даного виду страхування е показник загального обсягу вшповшальноста страховиков, який в дослщженому перiодi мае дуже неоднозначну динамiку. У 2009 роцi вшбулось стрiмке збiльшення загального обсягу вшповшальноста з 4 319 703 562,5 тис.грн.

(показник 2008 року) до 1 007 942 618 336,2 тис.грн., таким чином перевищивши його у 233 рази, тсля чого вiдбулось зменшення цього показника у 2010 рощ у 46 разiв.

Для проведення оцiнки сучасного стану функщонування обов'язкового особистого страхування вш нещасних випадк1в на транспорта в Укра!ш розраховано наступнi показники: середнiй тариф (вiдношення валових страхових платеж1в до загального обсягу вшповшальноста страховиков); рiвень виплат (вiдношення страхових виплат до страхових платеж1в); середш виплати (вiдношення загального розмiру страхових виплат до шлькоста страхових випадшв, що настали у вiдповiдному перюда); середнiй обсяг страхово! вiдповiдальностi (вшношення мiж загальним обсягом вiдповiдальностi за договорами страхування та шльшстю таких договорiв); частота страхових випадк1в (вшношення кiлькостi страхових випадк1в у розрахунку на шльшсть договорiв страхування). Розрахунковi показники розвитку обов'язкового особистого страхування вш нещасних випадк1в на транспорта за останнi п'ять рок1в наведено у табл. 2.

Таблиця 2

Розрахунковi показники розвитку обов 'язкового страхування вiд нещасних випадюв на транспортi в

Укра'ш

Показники 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Середнш тариф, % - - - 0,0000 0,0000 0,0000

Рiвень виплат, % 3,78 3,12 3,07

Середня виплата на один договiр, тис. грн. 7,063 10,163 10,342

Частота страхових випадшв на один договiр, % 0,0000 0,0000 0,0000

Джерело: розраховано автором на основi [9].

За даними дослщжених у табл. 2 показнишв ощнки сучасного стану функщонування обов'язкового особистого страхування вш нещасних випадшв на транспорта тдкреслимо, що середнш тариф за цим видом обов'язкового страхування складае дуже мале значення та прагне до нульового. Це пояснюеться тим, що страховий платаж за обов'язковим особистим страхуванням вш нещасних випадшв на транспорта утримуеться з пасажира на лшях залiзничного, морського, внутршнього водного, автомобiльного та електротранспорту на мiжобласних i мiжмiських маршрутах у межах одше! областi, Автономно! Республiки Крим у розмiрi до 1,5 вшсотка вартостi про!зду, на маршрутах примюького сполучення -до 3 вшсотшв вартостi про!зду. Закон Укра!ни «Про страхування» визначае страховий тариф, як ставку страхового внеску з одинищ страхово! суми за визначений перюд страхування [10]. Тобто, виникае певна суперечливють щодо визначення

страхового тарифу при обов'язковому страхуванш пасажирiв.

Рiвнi виплат за договорами обов'язкового особистого страхування вш нещасних випадшв на транспорта мають тенденщю до зниження. Рiвень виплат за цим видом страхування у 2010 рощ склав лише 3,07%, що на 0,05% менше, шж показник попереднього року. Виникае питання вшносно того, чому за даним видом обов'язкового страхування, що мае таке важливе суспiльне значення, рiвень виплат знаходиться на незначному рiвнi. З одного боку, такий показник е позитивним, осшльки невелика сума виплат повинна вказувати на незначну шльшсть страхових випадшв, або невеликий розмiр збитку, завданого в результата настання страхового випадку. Однак, розмiр середньо! виплати за одним договором у 2010 рощ склав 10342 грн. Зростання цього показника за перюд 2009-2010 рр. е незначним та рiзниця полягае лише у 179 грн.

Можливим пояснениям е значна корумпованiсть у даному видi страхування [3, с.45] Крiм того, Положенням передбачено, що у разi перевищення обсягiв страхових платеж1в над виплатами страхових вiдшкодувань (що ми i спостерiгаемо) страховики вщраховують транспортним органiзацiям до 50 вщсотшв зазначених сум згiдно з укладеними з ними договорами на фшансування запобiжних заходiв, спрямованих на зменшення травматизму на транспортi. Заздалегiдь закладено можливiсть додаткового отримання коштiв перевiзниками за рахунок пасажирiв, використовуючи мехашзм страхування.

Середнiй обсяг страхово! вiдповiдальностi на один договiр збiльшився у 2009 рощ майже у 304 рази у порiвняннi з 2008 роком, у 2010 рощ вщбулось зменшення порiвняно з 2009 роком у 49 разiв. Така ситуацiя частково пояснюеться iстотним зростанням розмiру страхово! суми, яка з 2008 року зросла у 6 разiв та становила для кожного застрахованого 3000 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян [11]. З 2011 року страхову суму збiльшено до 6000 неоподатковуваних мiнiмумiв доходiв громадян, тобто у два рази, та за ощнкою аналггишв страхова вiдповiдальнiсть також зросте [12].

Частота страхових випадшв на один договiр вказуе на ймовiрнiсть настання страхового випадку. За перюд з 2008 по 2010 рр. частота настання страхового випадку на один договiр обов'язкового страхування ввд нещасних випадк1в на транспортi складала значення, що прагне до нулю, через те, що шльшсть укладених договорiв страхування на багато разiв перевищуе к1льк1сть страхових випадк1в, що вщбувалися протягом року.

Висновок. Страховий захист громадян ввд нещасних випадк1в на транспорта мае велике суспiльне значення, осшльки компенсуе шкоду, спричинену життю та здоров'ю застрахованих осiб. Однак, юнуючий механiзм даного виду страхування в Укра!ш е неефективним, бо фактично ризик перевiзника переводиться в ризик пасажира, який придбав про!зний документ i навiть не завжди знае, що вiн застрахував свое життя на час перевезення.

Державне регулювання питань особистого страхування громадян ввд нещасних випадшв на транспорта мае внести ряд правок для вдосконалення дiяльностi страхових компанш та захисту штереав споживачiв страхових послуг. Бiльш лопчним було б замiнити обов'язкове особисте страхування ввд нещасних випадк1в на транспорта на страхування цившьно-правово! вщповщальноста перевiзникiв, оск1льки джерелом настання негативних наслщшв е саме ди перевiзника, а не пасажирiв.

При побудовi новггнього мехашзму здiйснення страхування ввд нещасних випадк1в на транспорта слщ збiльшити po3Mip страхового захисту життя i здоров'я пасажирiв, оск1льки поточний po3Mip страхового вiдшкoдyвання не забезпечуе адекватна кoмпенсацiю шкоди постраждалим пасажирам.

СПИСОК Л1ТЕРАТУРИ

1. Департамент ДА1 МВС Украши [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.sai.gov.ua/

2. Базилевич В.Д. Свгговий ринок страхування / В.Д. Базидевич // Вюник Кшвського нацioнальнoгo yнiверситетy iм. Т.Шевченка. - К., 2008. - №104. - С. 4.

3. Залетов О. Обов'язкове страхування ввд нещасних випадшв на транспорта: ввд профанацп до реальних реформ / О.Залетов // Страхова справа, 2011. - №3(43). - с. 44-47.

4. Шумелда Я.П. Страхування: навч. поаб. / Я. П. Шумелда // К. : М1жнародна агенщя <^зон», 2007. - 384 с.

5. Про затвердження Положення про обов'язкове особисте страхування ввд нещасних випадшв на транспорта: Постанова Кабшету Мшс^в Украши вiд 14.08.1996 року №959 / [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/

6. Страхова справа. 1нтегрований навчальний комплекс: Шдручник. / В.Т. Александров [та ш.]. - Ки!в: НВП «АВТ»; Харк1в: Видавничий центр НТУ «ХП1», 2003. - С. 389-391.

7. Яковенко I. Мoжливoстi та передумови застосування обов'язкового страхування в Укра!ш / [Електронний ресурс]. - Режим доступу: -http://www.ufin.com.ua/analit_mat/strah_rynok/041.ht m

8. Yanukovych: Traffic in Ukraine poses serious threat to national safety / [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.kyivpost.com/news/nation/detail/104137/

9. 1нформащя про стан i розвиток страхового ринку Украши / [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua/

10. Закон Украши «Про страхування» ввд 07.03.1996 № 85/96-ВР / [Електронний ресурс]. -Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

11. Про внесения змш до постанови Кабшету Мшс^в Украши ввд 14 серпня 1996 р. N 959: Постанова Кабшету Мшс^в Украши ввд 20.04.2007 р. № 640 / [Електронний ресурс]. -Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

12. Про внесення змш до Положення про обов'язкове особисте страхування ввд нещасних випадшв на транспорта: Постанова Кабшету Мшю^в Украши ввд 23.02.2011 р. № 146

[Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

Аннотация. Выполнен анализ становления и функционирования обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте в Украине, выявлены проблемы, присущие данному виду обязательного страхования, определены пути повышения эффективности его осуществления.

Ключевые слова: обязательное страхование, несчастный случай, транспорт, эффективность функционирования, государственное регулирование.

Summary. The article executes the analysis of the formation and operation of traffic accidents compulsory personal insurance in Ukraine, revealed the problems inherent to this type of compulsory insurance, identified the ways of improvement the effectiveness of its implementation.

Keywords: compulsory insurance, accident, transportation, effectiveness of the functioning, the state regulation.

ЕкспертредакцшнЫколегПк.е.н., доцент УкрДАЗТЯкименкоН.В.

УДК 338.583: 625.1

АЛГОРИТМ РОЗРАХУНКУ ВИТРАТ З ВИКОРИСТАННЯ 1НФРАСТРУКТУРИ ЗАЛ1ЗНИЧНОГО ТРАНСПОРТУ

Божок А.Р., асшрант (УкрДАЗТ)

В статтi наведено методику розрахунку витрат з використання iнфраструктури, як пов 'язанi з пропуском дшьницею транзитних поiздiв.

Ключовi слова: витрати, використання шфраструктури, перевезення.

Постановка проблеми та и зв'язок з науковими чи практичними завданнями. В державнш цшьовш програмi реформування залзничного транспорту визначет основт завдання i заходи, яю плануеться здшснити для тдвищення ефективносп перевезень. Одним iз головних завдань е формування вертикально тегрованих структур за видами даяльностт Поява в умовах реформування затзничного транспорту ввдособлених

господарюючих суб'екпв у виробничому процеа рiзних форм власносп змшить структуру i розмiр витрат, а отже сформуються новi особлии вимоги щодо !х розрахунку.

Аналiз остантх до^джень та видтення невиршених частин загальног проблеми. Питанням формування, обл^ i розрахунку витрат на затзничному транспорт! присвячет роботи багатьох вчених, зокрема Ю.Ф. Кулаева, В.1. Пасiчника, Н.Г. Смехово! [1-3]. Роботи перерахованих вище авторiв дають багатий матерiал для подальших дослiджень. Однак, в умовах проведення реформування i реструктуризацii залiзничного транспорту Укра!ни багато питань щодо розрахунку витрат потребують подальших дослвджень i розробок. Найбiльш актуальним серед

© Божок А.Р.

них е визначення витрат з використання шфраструктури залiзниць.

Мета cmammi полягае у визначент складу витрат з використання шфраструктури i розробщ алгоритму 1х розрахунку.

Виклад основного Mamepimy досл^ження. Ефективтсть роботи залiзничного транспорту в значнш мiрi залежить вiд об'ективного визначення плати за надання послуг з перевезень. Точнiсть i повнота визначення витрат сьогодт залишаеться дуже нелегким питанням для фахiвцiв залiзничного транспорту. Це пов'язано з рiзноманiтнiстю витрат, проблемним характером ix обл^ та оцiнки, великою частиною непрямих витрат, розподiл яких вимагае трудомютких розрахунюв.

Визначення витрат з використання шфраструктури здшснюеться з застосуванням одиничних витратних ставок, а також витрат на використання станцшно! i перегiнноi iнфраструктури. Для бшьш точного розрахунку слiд враховувати витрати з використання шфраструктури управлiння. До таких витрат ввдносяться використання будавель, обладнання та управлiнського персоналу дирекцп залiзничниx перевезень, управлiння залiзницi, господарства

Вкиик економiки транспорту i промисловост № 37, 2012