CC BY
334Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - 2016. - С. 716.
12. Смирнов Н.Н. Макроэкономика. Часть 2: Учебное пособие. - СПб: Университет ИТМО, 2016. - 121 с.
13. Ткаченко А. А. Саймон Кузнец о демографических проблемах / А. А. Ткаченко // Демографическое обозрение. - 2016. - Том 3. - № 1. - С. 71-93.
14. Янченко Е.В. Рынок труда: анализ региональной дифференциации / Е.В. Янченко // Региональная экономика: теория и практика. - 2015. - № 36. - С. 56-66.
Kozlova Elena Ivanovna, Cand.Econ.Sci., associate professor Lipetsk state technical university, Lipetsk, Russia Novak Maxim Andreevich, Cand.Econ.Sci., associate professor Lipetsk state technical university, Lipetsk, Russia
THE REVIEW OF METHODS OF IDENTIFYING THE RELATIONSHIP OF THE DYNAMICS OF EMPLOYMENT AND GROSS REGIONAL PRODUCT
Abstract. The article reviews approaches to the definition of macroeconomic regularities at the regional level. The starting point of the study is the view of the human factor as the most important productive force, one of the conditions for economic growth. Therefore, as the main link to identify such patterns chosen population size and level of employment. Keywords: economic growth, statistical interrelation of indicators, gross regional product, demographic changes, population, employed population.
АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ Кохно Наталья Олеговна, канд. техн., наук (e-mail: Natalya.1111@mail.ru) Оберемко Екатерина Владимировна, студент (e-mail: Oberemko.ekaterina98@mail.ru) Лопатина Анастасия Алексеевна, студент (e-mail: lopatina.nastena@list.ru) Новочеркасский инженерно-мелиоративный институт им. А.К. Кортунова Донской ГАУ, Россия, Новочеркасск
В данной статье проведен анализ страхового рынка России. Определены объемы выплат, премий за 1 квартал 2018 и 2017 года.
Ключевые слова: страховой рынок, страхование жизни, количество участников, ОСАГО, страховщики, объем премий, объем выплат.
Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Он включает в себя страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование, страхование автокаско, ОСАГО, страхование прочего имущества юридических лиц, страхование имущества граждан. Подобно рынку и любых других товаров, работ и услуг, страховой рынок склонен к цикличности, более низким ценам на страховые услуги и экономическим естественным колебаниям в росте
Современный российский страховой рынок характеризуется повышенной конкуренцией, ограниченным предложением ассортимента страховых продуктов, высокой территориальной концентрацией ведущих страховых компаний в центральных регионах с развитой филиальной сетью, жестко управляемой головными организациями, зачастую без учета специфики соответствующего регионального сегмента страхового рынка [1].
Чтобы установить состояние страхового рынка в России в настоящее время проведем анализ его сегментов по квартально.
По результатам анализа 1 квартал 2018 года стал самым удачным для страховщиков за последние 5 лет. По сравнению с предыдущим годом объем премий по видам страхования увеличился на 19,3% и составил 377,4 млрд рублей.
Объем выплат сократился на 11,7% до 109,1 млрд рублей, из них 4,65 млрд рублей выплачены по решению суда. В сумму выплат включены не-идентифицированные списания по инкассо, поэтому итоговая сумма больше суммы выплат по отдельным видам [2].
После стагнации в 2017 году высокую положительную динамику показали премии по добровольным видам: объем премий вырос на 24,6 млрд рублей за счет практически всех видов, кроме страхования наземного, воздушного и водного транспорта, сельскохозяйственного страхования и страхования ответственности. Доля страхования жизни по сравнению с
2017 выросла на 5,5%, доля автострахования уменьшилась на 4,9%, ДМС-2,5%[3].
Прирост объема премий по страхованию от несчастных случаев за 1 квартал 2018 года составил 28,8%, или 7 млрд рублей. Количество договоров выросло на 199 тысяч до 11,48 млн. Средняя премия увеличилась со 2 175 руб. в аналогичном периоде прошлого года до 2 752 руб., что связано с ростом доли договоров с юридическими лицами в 1 квартале.
Количество участников рынка стабилизировалось. По данным ЦБ РФ, в реестре субъектов страхового дела на 31.03.2018 г. зарегистрированы 223 страховых и перестраховочных компании, а также 11 обществ взаимного страхования, из них только 162 собрали более 10 млн. рублей в 1 квартале
2018 года. За первые 3 месяца 2018 года отозваны лицензии у 4 компаний, в том числе у 1 в связи с добровольным отказом от страховой деятельности
[4].
1 квартал 2018 года стал лучшим для сегмента страхования имущества юридических лиц за последние 2 года: объем премий вырос на 33% до 34,28 млрд рублей. Практически все компании из первой двадцатки по этому виду показали положительную динамику премий.
Объем страхования имущества граждан вырос на 16,85% до 13,4 млрд рублей. Снижение премий по сравнению в 4 кварталом характерно для этого вида. Состав ТОП-3 не меняется, но продолжается сокращение доли лидера сегмента ПАО «Росгосстрах» (с 29,8% в 1 квартале 2017 года до 23,8%). ООО «СК «ВТБ Страхование» и ООО «Сбербанк страхование» со-
хранили положительную динамику. Количество договоров страхования выросло на 1,95 миллиона, в том числе у САО «ВСК» — на 818 тысяч, у ООО «СК «Сбербанк Страхование» - на 650 тысяч, у СПАО «Ингосстрах» — на 251 тысячу.
Проследим динамику изменений страховых премий и выплат по страхованию имущества с 1 квартала 2016 по 1 квартал 2018 годов. (Рисунок 1)
18 000 16 000 14 000 »2! 12 000
ю 10 000 >
X 8 000 1 6 000 4 000 2 000 0
9 920
14 519 14 791
15 751
16 258
12 214
958
243
275
13 927
11 470
844
I
13 406
123 2
148
879
I
083
783
премии, млн руб
выплаты, млн руб
1 кв 2016
2 кв 2016
3 кв 2016
4 кв 2016
1 кв 2017
2 кв 2017
3 кв 2017
4 кв 2017
1 кв 2018
Рисунок 1 -Динамика страховых премий и выплат по страхованию
имущества 2016-2018 гг.
2
2
2
2
1
1
1
1
Страхование жизни остается основным драйвером рынка с темпом роста премий выше 54%. Однако количество заключенных договоров сокращается на 103 428 по сравнению с 1 кварталом прошлого года за счет 25% уменьшения количества застрахованных заемщиков.
Объем выплат по страхованию жизни вырос до 10,7 млрд рублей в связи с окончанием срока действия договоров страхования жизни, заключенных. (Таблица 1)
Таблица 1 - Основные показатели по страхованию жизни, 2016-2018 гг.
Годы Премии, млн руб. Выплаты, млн руб. Количество договоров
1 кв 2016 41 423,70 6 654,84 1 193 232
2 кв 2016 47 422,07 6 442,72 968 768
3 кв 2016 58 660,78 8 482,88 1 018 719
4 кв 2016 68 233,61 8 402,38 1 641 761
1 кв 2017 59 830,62 7 788,90 987 727
2 кв 2017 81 400,17 9 336,70 1 114 948
3 кв 2017 89 651,59 9 071,14 1 157 271
4 кв 2017 100 654,62 10 290,10 1 277 226
1 кв 2018 92 220,75 10 676,08 884 299
Анализируя страховой рынок России, проследим, как изменяется объем премий по страхованию средств наземного транспорта. Объем премий остался уровне 1 квартала прошлого года (36,7 млрд руб.), а количество договоров выросло почти на 154 тысячи. Рост количества договоров обеспечен продажами новых автомобилей (на 70, 5 тысяч больше, чем в 1 квартале 2017 года) и увеличением спроса на более дешевые продукты с франшизами.
Среднерыночный коэффициент выплат средств наземного транспорта уменьшился (52,4% по итогам 1 квартала 2018 года против 57,35% годом ранее). Сократилось как количество заявленных убытков (на 17 тысяч), так и количество отказов 8 248 (в 1 квартале 2018 года против 13 236 за 1 квартал 2017 года), а средняя выплата выросла почти на 7 тысяч рублей. Это объясняется широким распространением продуктов с участием страхователей в убытках.
Количество страховщиков, занимающихся этим видом страхования, за квартал уменьшилось со 111 до 102, но только 69 компаний заключили больше 100 договоров. Четверть страховщиков автокаско имеют коэффициент выплат больше 100%, однако почти для всех из них доля автокаско в портфеле не превышает 5%. Для остальных страховщиков этот сегмент рынка остается довольно прибыльным.
Таблица 2 - ТОП-10 регионов по уровню выплат по ОСАГО
Объем премий, тыс. руб. Объем выплат, тыс. руб. Коэффициент выплат, %
Республика Дагестан 176 827 316 348 178,90%
Карачаево-Черкесская Респуб- 35 759 61 030 170,67%
лика
Республика Тыва 13 825 22 175 160,39%
Республика Северная Осетия-Алания 69 619 107 654 154,63%
Республика Адыгея (Адыгея) 49 603 75 679 152,57%
Приморский край 329 761 457 526 138,74%
Ивановская область 197 967 264 919 133,82%
Республика Ингушетия 20 622 23 819 115,50%
Республика Бурятия 127 864 146 798 114,81%
Магаданская область 24 100 26 781 111,12%
Проводя анализ по страхование ОСАГО можно сказать о том, что объем премий сократился на 46 млрд рублей одновременно с сокращением количества договоров (минус 101,5 тыс. по сравнению с 1 кварталом 2017 года). Часть автовладельцев вообще отказались от заключения договора, часть -приобрели поддельный полис.
Объем выплат уменьшился почти на 20 млрд рублей по сравнению с 1 кварталом прошлого года (32,4 млрд рублей), а коэффициент выплат — до 70,5%. Однако если в 2017 году у 16 страховщиков коэффициент выплат был более 77%, то по итогам 1 квартала таких компаний было уже 19. У 10 из них доля ОСАГО в портфеле превышает 30%, что несет угрозу финансовой устойчивости. 2 компании из этих 10 ушли с рынка во 2 квартале 2018 года. (Таблица 2).
По итогам первого квартала 2018 года средняя выплата по ОСАГО составила 61,1 тыс. рублей. Количество регионов с коэффициентом выплат более 77% достигло 42, в 17 из них выплаты превышают премии.
Рассмотрим факторы, которые влияют на страхование жизни и иные виды страхования. (Рисунок 2,3)
Инвестиционная привлекательность страховых продуктов
Активность основных игроков Объемы кредитования Покупательная способность населения законодательные реформы страхового рынка
2018 год ■ 2017 год
Рисунок 2 - Факторы, влияющие на рынок страхования жизни
в 2017-2018 годах
Из представленных данных таблицы 2 видно, страхование жизни является инвестиционная привлекательность страховых продуктов которая в 2017 году составила 60%, а в 2018 году она увеличилась на 33% и составила 93%, также значительное влияние отказывает активность основных игроков, которая в 2017 году составила 80%, а в 2018 году, уменьшилась на 16% и следовательно составила 64%, объёмы кредитования составили 50% и в 2017 и в 2018 году. Самыми незначительными факторами влияющими на страхование жизни является покупательная способность населения которая в 2017 году составила 30%, а в 2018 году уменьшилась всего лишь на 1% и следовательно составила 29% и законодательные реформы страхового рынка в 2017 году составила 10%, а в 2018 уменьшились на 3% и составила 7%.
Объем кредитования
79% 80%
Покупательная способность населения
70%
Законодательные реформы страхового рынка
50%
экономические санкции
Волатил ьность обменного курса рубля
2018 год ■ 2017 год
Рисунок 3 - Факторы, влияющие на рынок страхования иного, чем страхование жизни, в 2017 и 2018 году
Исследуя, рисунок 3 можно сказать о том, что объем кредитования влияет на рынок больше всех остальных в 2017 году он составил 80%, а в 2018 году снизился на 1% и составил 79%; покупательная способность населения в 2017 году составила 70%, а в 2018 году она снизилась на 6% и составила 64%. Меньшее влияния оказывают законодательные реформы страхового рынка в 2017 году они составили 10%, а в 2018 году увеличились на 40% и составила 50%; экономические санкции в 2017 году составили 10%, а в 2018 году не значительно увеличился на 4% и составила 14%; волатильность обменного курса рубля в 2017 году составила 60%, а в 2018 году снизилась на 46% и составила 14%.
По итогам 1 квартала 2018 года можно ожидать активное продвижение инвестиционного страхования жизни через кредитные организации, чему будут способствовать невысокие ставки по депозитам. Премии по страхованию жизни ожидаются на уровне 40-45%. Объем рынка страхования жизни достигнет 470 млрд рублей. Страхование от несчастных случаев и болезней (темпы прироста - 14-16% за 2018 год), ДМС (4-6%) и страхование имущества граждан (9-11%). Поддержку указанным сегментам окажут распространение программ страхования от критических заболеваний, коробочных продуктов, а также инфляция стоимости медицинских услуг. В сфере регулирования ОСАГО не ожидается существенных изменений до конца года. В страховании автокаско впервые за несколько лет будет наблюдаться небольшая положительная динамика премий - темпы прироста составят 1-3% по итогам 2018 года по сравнению с 2017-м. В страховании имущества юридических лиц ожидается восстановление рынка на 2-4% после падения в 2017 году.
Список литературы
1. Улыбина Л.К., Окорокова О. А., Ваньян Г. А. Страховой рынок России: оценка индикаторов и перспектив развития - М.: Экономика и предпринимательство, 2013. №85. С. 469-479.
2. Страховой рынок 2018 [Электронный ресурс]. Режим доступа: Ьйр://сеп1ег-yf.ru/data/economy/strahovoy-rynok-2018.php. Дата обращения 25.10.2018 г.
3. Обзор страхового рынка за 1 квартал 2018 года НРА [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ra-national.ru/ru/node/62866. Дата обращения 25.10.2018 г.
4. Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/. Дата обращения 25.10.2018 г.
Kohno Natalia Olegovna, cand. tech., sciences' (e-mail: Natalya.1111@mail.ru)
Oberemko Ekaterina Vladimirovna, student faculty Bist (e-mail: Oberemko.ekaterina98@mail.ru) Lopatina Anastasia Alekseevna, student faculty Bist (e-mail: lopatina.nastena@list.ru)
Novocherkassk engineering-meliorative Institute. A. K. Kortunov
Donskoy GAU, Russia, Novocherkassk
ANALYSIS OF THE INSURANCE MARKET OF RUSSIA
Abstract. This article analyzes the insurance market in Russia. To determine the level of benefits, premiums for the 1st quarter of 2018 and 2017.
Keywords: insurance market, life insurance, number of participants, CTP, insurers, the volume of premiums, the volume of payments
УДК 368.86
СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Кошелева Дарья Сергеевна, студент (e-mail: dasha.kosheleva27081997@yandex.ru) Суслякова Оксана Николаевна, к.э.н., доцент
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации,
Калужский филиал, г.Калуга (e-mail: finans-11@mail.ru)
Данная статья направлена на исследование страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации и перспектив развития данной подотрасли страхования ответственности. Авторами проведен анализ рынка данного вида страховых услуг, проанализирован ряд существующих проблем и выявлены направления их преодоления.
Ключевые слова: профессиональная ответственность, страхование профессиональной ответственности, перспективы развития профессиональной ответственности, мировой опыт.
В современных рыночных условиях каждый хозяйствующий субъект не может гарантировать, что в ходе осуществления его профессиональной деятельности не возникнут какие-либо обстоятельства, затрагивающие не только интересы других участников, но и наносящие определенный ущерб. Так, риск нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц не может быть исключен в силу того, что каждый человек не «застрахован» от ошибок. Кроме того, профессиональнее ошибки может совершать даже
