АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ РФ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

Федеральная служба статистики. -[Электронный ресурс] - URL:

https://rosstat.gov.ru/investment_nonfinancial (Дата обращения 04.03.2021)

Центральный банк Российской федерации. -[Электронный ресурс] - URL:

https://cbr.ru/statistics/macro_itm/svs/ (Дата

обращения 04.03.2021)

Domestic investment in public infrastructure under conditions of reducing foreign direct investment

© Bogdanovich I., Boltenkov I., Grosheva N., 2021

Any territorial economic entity (state, region, municipality) is not a closed system in terms of financial flows. At the municipal level, a certain amount of gross municipal product is generated, a revenue base is created, from which part of the funds leaves the municipality — either in the form of taxes to higher budgets, or in the form of purchasing raw materials, materials, services, and so on in other economic entities.

In an optimal situation, the inflow of funds should be greater than the outflow, and in an ideal tax-free scheme, this is the case — raw materials and materials are purchased — a product is sold. But in fact, in many territories there is an outflow of end-consumer funds, for example, if a large federal trade center operates on the territory, then there is an outflow. Consequently, mechanisms are needed to ensure an external inflow of funds, for example, investments.

Keywords: foreign direct investment, domestic investment, public infrastructure

УДК 336.71

АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ РФ

© Бойко В. В., Курин В. Ю., 2021

Иркутский государственный университет, г. Иркутск

В данной статье приведен анализ состояния банковской отрасли РФ. Были рассмотрены изменения произошедшие за 2020 год в данном секторе экономики, а также приведены результаты деятельности банков в период кризиса.

Ключевые слова: банковский сектор, кризис, кредитование, банковские вклады, инновации, банковская отрасль

Банковская отрасль представляет собой неотъемлемую часть финансовой системы Российской Федерации, обеспечение развития которой является важнейшей задачей государства. Данная сфера деятельности нацелена на удовлетворение потребностей эконмических субъектов по распределению денежных ресурсов, представляю собой также основу финансовой системы страны. Именно поэтому дальнейшее развитие национальной экономики во многом зависит от состояния данной отрасли. Различного рода изменения в банковском секторе способны отразится на других отраслях экономики государства.

Цель исследования. Анализ состояния банковской отрасли России под воздействием влияния кризиса 2020 года.

Результат исследования. Анализируя состояния банковского сектора, важно учитывать кризис, возникший в 2020 году впоследствии возникновения короновирусной пандемии, а также ослаблением курса рубля.

На 2020 год свою деятельность осуществляют порядком 420 кредитных организаций, среди этого числа насчитывает 381 действующих банков [1].

На июль 2020 года произошел прирост активов в банковском секторе на 1,2 трлн руб. до 97,2 трлн руб., прирост составляет порядком 1,2 % относительно аналогичного периода 2019 года. Прежде всего такая динамика обусловлена ростом розничных и корпоративных кредитов.

Основной причиной повышенного интереса потребителей к розничному кредитованию является запуск программы субсидированной ставки по ипотечному кредиту, повысив таким образом спрос на рынке жилищного кредитования.

Что касается роста корпоративных кредитов, то на 2020 год темпы роста данного вида существенно опережают темпы роста розничного кредитования. Такая тенденция сформировалась ввиду введения мер поддержки бизнеса со стороны государства в период кризиса. На 2020 год динамика кредитования выглядит следующим образом: объем корпоративного кредитного портфеля банка увеличился на 5,4 трлн руб., увеличение розничных кредитов составило порядком 1,97 трлн руб. На рис. 1 представлена динамика кредитования и просроченной задолженности по кредитам в разрезе 2018-2020 гг. [2]

Рис. 1. Динамика кредитования и просроченной задолженности по кредитам

Динамика уровня просроченной кредитной задолженности характеризуется

разнонаправленностью. Т.е. рассматривая задолженность по корпоративному кредитованию за 2020 год сложилась следующая тенденция: в первом квартале наблюдалось снижение, во втором произошел стремительный рост задолженности, но во втором полугодии снова произошло снижение уровня задолженности по корпоративному кредитованию. Ситуация по кредитованию физических лиц была следующая: до августа 2020 года наблюдался рост задолженности, после чего произошло снижение, достигнув значения 4,7 %. Совокупный рост по задолженности по кредиту равен 16,6 %, что свидетельствует об увеличении, в связи с тем, что за 2019 год данный показатель приравнивался к 11,8 % [3].

Что касается структуры перераспределения средств корпоративных кредитов, стоит отметить, что основная доля средств, взятых в кредит предприятиями, приходится на следующие отрасли экономики: деятельность, связанная с недвижимостью (17,1%), оптовая и розничная торговля (9,8 %), сельское и лесное хозяйство (6,3 %) и т.д. Наибольшую долю в структуре занимает совокупное объединение других разноплановых отраслей. Во многом к кредитованию прибегали наиболее пострадавшие отрасли под воздействием возникшего кризиса.

На рис. 2 представлено распределение кредитного портфеля российских банков между различными отраслями экономики страны за 2020 год [4].

Рис. 2. Распределение корпоративного кредитного портфеля банка между отраслями экономики за 2020 г.

Таким образом, можно наблюдать значительные изменения структуре кредитования.

Важным событием также является значительный отток денежных средств с банковских вкладов и

депозитов, который прежде всего обусловлен рядом факторов, сред которых можно выделить:

• минимальный размер ключевой ставкой по вкладу;

• снижение уровня доходов населения;

• введение закона о взимание НДФЛ с доходов от процентов по крупным банковским вкладам, согласно которому налог будет взиматься совокупно с доходов по процентам по всем вкладам (остаткам на счетах) во всех банках.

Вследствие чего, структура распределения денежных средств населения, которые представляют собой существенный ресурс для поддержания экономики страны, потерпела изменения. Часть денежных средств сосредоточена «на руках» граждан. Значительная доля распределена на фондовом рынке. Т.к. 2020 год характеризуется максимальным притоком денежных средств на фондовый рынок.

Можно утверждать, что на 2020 год в структуре денежных средств банка преобладают средства корпоративных клиентов над средствами населения, что является противоположной тенденцией годом ранее. Что, как и прежде отмечалось ранее, характеризуется оттоком существенной доли денежных средств граждан.

Вместе с тем, с непрерывным развитием банковской отрасли происходят различные внедрения инноваций и технологий. Так, в начале 2019 года была запущена «Система быстрых платежей» (СБП), которая была создана фоне монополизированной позиции «Сбербанка» на рынке платежей. Данная система позволяет населению производить платежи между счетами различных банков. На 2020 год произошел существенный рост количеств переводов денежных средств посредством данной системы. С начала запуска данной системы по 29 декабря 2020 года было совершено 113 млн операций, сумма которых составила 815 млрд руб. [5].

Таким образом, главными событиями, произошедшими за 2020 год, являются:

• снижение ключевой ставки Центрального банка до исторического минимума, равного 4,25 %;

• внедрение новейших технологий для повышения уровня сервиса предоставления онлайн услуг по обслуживанию;

• реализация государственной программы по предоставлению льготного кредитования для бизнеса и ипотечных заемщиков;

• отток свободных денежных средств население с банковских вкладов. Их дальнейшее перераспределение в иные финансовые в иные финансовые инструменты (акции, облигации);

• развитие системы быстрых платежей (СБП) [6].

Вывод: несмотря на различные негативные факторы, способствующие негативно

воздействовать на банковскую отрасль, в целом состояния данной отрасли сохраняет свои

устойчивые позиции, адаптируясь под изменчивые условия внешней среды. ■

1. Банковская система устойчива, но вопросы остаются [Электронный ресурс] // Аналитическое кредитное рейтинговое агентство . - Электрон.дан - URL: https://www.acra-ratings.ru/research/2213 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

2. Хороший год. Сколько банки заработали на кредитовании в 2020 году. Исследование Банки.ру [Электронный ресурс] // Banki.ru. - Электрон.дан - URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943547 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

3. Итоги работы банковского сектора в 2020 году [Электронный ресурс] // Риа Рейтинг. - Электрон.дан -URL: https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

4. В кризисном 2020 году чистая прибыль банков приблизилась к рекордной [Электронный ресурс] // РБК. -Электрон.дан -URL:https://www.rbc.ru/finances/28/01/2021/601232cb9a79 47a81d01b708

5. Система быстрых платежей ЦБ стала доступна клиентам большинства банков [Электронный ресурс] // РБК. - Электрон.дан - URL: https://www.rbc.ru/finances/01/01/2021/5fe0713d9a794776b 1e58666 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

6. Банковский сектор и «коронакризис» - когда год идет за двадцать [Электронный ресурс] // Информационное агентство Interfax. - Электрон.дан -URL: https://www.interfax.ru/business/742397 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

Банковская система устойчива, но вопросы остаются [Электронный ресурс] // Аналитическое кредитное рейтинговое агентство . - Электрон.дан -URL: https://www.acra-ratings.ru/research/2213 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

Банковский сектор и «коронакризис» - когда год идет за двадцать [Электронный ресурс] // Информационное агентство Interfax. - Электрон.дан - URL: https://www.interfax.ru/business/742397 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

В кризисном 2020 году чистая прибыль банков приблизилась к рекордной [Электронный ресурс] // РБК. - Электрон.дан -

URL: https://www. rbc.ru/finances/28/01/2021/601232c b9a7947a81d01b708

Итоги работы банковского сектора в 2020 году [Электронный ресурс] // Риа Рейтинг. -Электрон.дан - URL:

https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

Система быстрых платежей ЦБ стала доступна клиентам большинства банков [Электронный ресурс] // РБК. - Электрон.дан - URL: https://www.rbc.ru/finances/01/01/2021/5fe0713d9a79 4776b1e58666 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

Хороший год. Сколько банки заработали на кредитовании в 2020 году. Исследование Банки.ру [Электронный ресурс] // Banki.ru. - Электрон.дан -URL:

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943547 (Дата обращения 30.03.2021) . - Текст : электронный.

Analysis of the state of the banking industry of the russian federation

© Boiko V., Kurin V., 2021

This article provides an analysis of the state of the banking industry in the Russian Federation. The changes that took place in 2020 in this sector of the economy were considered, as well as the results of the banks' activities during the crisis.

Keywords: banking sector, crisis, lending, bank deposits, innovations, banking industry

УДК 336.77.067

РАЗНОВИДНОСТИ И ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

© Бойко В. В., Курин В. Ю., 2021

Иркутский государственный университет, г. Иркутск

В данной статье рассматриваются методы и формы кредитования в России. Кредитование является одним из эффективных инструментов развитие экономики страны, т.к. ее поддержание и совершенствование не представляется возможным без обеспечения финансовыми ресурсами, необходимых для балансирования системы оборота доходов и товаров.

Ключевые слова: кредитование, формы кредитования, кредит, понятие кредитования, банковское кредитование

Уровень развития экономики страны во многом определяется степенью развития кредитных отношений, т.к. на основании данных отношений решается множество различных экономических и политических проблем. Операции по кредитам во многом способствую повышению эффективности функционирования предприятий, а также же в целом поддерживают экономику страны. Цель исследования. Анализ существующих форм и методов кредитования в России.

Результаты исследования. Кредит представляет собой экономическую сделку, при которой происходит предоставление одним лицом денежных средств или имущества другому лицу на условиях срочности, платности и возвратности. В проведении данной сделки принимают участие несколько субъектов:

• кредитор, которым может выступать физическое или юридическое лицо, а также государств. В данной сделке роль кредитора заключается в предоставлении кредита заемщику на условиях возвратности;

• заемщик — это лицо, которому непосредственно предоставляется кредит, который обязуется осуществить возврат кредита на заранее оговоренных условиях;

• поручитель — данное лицо принимает участие не во всех сделках по кредитованию. Тем не менее, роль поручителя заключается в том, что он, как и заемщик несет ответственность перед кредитором за своевременную выплату обязательств.

В настоящий время, с развитием экономики образовалось различное многообразие форм кредитования, способные удовлетворить нужны разного рода потребителей. Удовлетворение нужд

заемщиков происходит не только по сумме и сроку, но и по другим критериям, к примеру, с учетом своевременности, простоты и гарантированности кредитной сделки. Разнообразие форм кредитования прежде всего обусловлено тем фактом, что заемные средства в виде кредитов являются неотъемлемо важных инструментом для поддержания финансовой стабильности предприятий, а также для улучшения их деятельности, а также носит социально-экономический характер, позволяя повысить качество жизни физических лиц.

Таким образом, для удовлетворения различных нужд потребителей образуются различные формы кредитования. Классификация кредитов по формам выглядит следующим образом: банковский кредит;

потребительский кредит (в товарном и денежном выражении);

государственный кредит; международный кредит; ипотечный кредит [1].

В свою очередь каждый из форм кредитов имеет также свою классификацию.

Банковский кредит представляет собой экономическую сделку, где одной из сторон выступает банк. В наиболее распространенной модели проведения данного вида сделки, банк выступает в качестве кредитора, предоставляя средства заемщикам.

Банковский кредит представляет собой один из наиболее распространенных видов кредитования, ввиду его универсального характера, который обусловлен:

• широтой аудитории, которая может воспользоваться банковским кредитом, которая