CC BY
395ANALYSIS OF DEVELOPMENT OF PROPERTY INSURANCE
IN THE RUSSIAN FEDERATION 1 2 Nikashov M.A. , Kawajka A.N. (Russian Federation)
Email: [email protected]
1Nikashov Maxim Aleksandrovich - Bachelor;
2Kawajka Ayham Nasser - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, DEPARTMENT OF ACCOUNTING AND FINANCE VLADIMIR STATE UNIVERSITY, VLADIMIR
Abstract: this article discusses the current state of development ofproperty insurance in the Russian Federation. The analysis of insurance premiums and payments for the segment of property insurance for 2014-2017 years. This article also provides information on the main indicators of the activities of insurance organizations on the insurance of individuals and legal entities. The article describes the reasons for the low rate of development of property insurance and suggests ways to develop this segment of insurance. Keywords: insurance, property, insurer, insurance premium.
АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА В РФ 12 Никашов М.А. , Каваджка А.Н. (Российская Федерация)
1Никашов Максим Александрович - бакалавр;
2Каваджка Айхам Насер - кандидат экономических наук, доцент, кафедра бухгалтерского учета и финансов,
Владимирский государственный университет, г. Владимир
Аннотация: в данной статье рассмотрено текущее состояние развития имущественного страхования в Российской Федерации. Проведен анализ страховых премий и выплат по сегменту имущественного страхования за 2014 - 2017 годы. Также в данной статье представлена информация об основных показателях деятельности страховых организаций по имущественному страхованию физических и юридических лиц. В статье описаны причины низкого темпа развития имущественного страхования и предложены пути развития данного сегмента страхования. Ключевые слова: страхование, имущество, страховщик, страховая премия.
Рынок страховых услуг является важнейшим сегментом рыночной экономики. Данный рынок оказывает сильное влияние на социально -экономическое развитие государства.
Имущественное страхование - это вид страхования, при котором объектом страхования рисков является имущество физических и юридических лиц. Данная отрасль страхования охватывает почти все виды имущества: здания, сооружения, оборудование, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы и так далее.
Согласно Гражданскому кодексу РФ имущественное страхование - это «процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу заключен договор страхования, застрахованному имуществу или страхователя» [1].
Экономической сущностью имущественного страхования является распределение во времени и пространстве риска нанесения ущерба. Имущественное страхование является самой обширной отраслью страхового рынка в Российской Федерации.
Анализируя текущее состояние страхового рынка в Российской Федерации можно говорить о положительной тенденции развития данного вида финансовых услуг. В таблице 1 представлены статистические данные об объемах страхового рынка в РФ с 2014 по 2017 годы [2].
Таблица 1. Данные об объемах страхового рынка в РФ с 2014 по 2017 годы
Год Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в %
2014 988 772 587 472 268 587 47,76
2015 1 023 819 318 509 217 477 49,74
2016 1 180 631 588 505 790 110 42,84
2017 1 278 841 595 509 722 126 39,86
С 2014 по 2017 годы страховые премии выросли в абсолютных значениях. Страховые выплаты также увеличивались на протяжении этого времени. Наибольший показатель отношения выплат к премиям зафиксирован в 2015 году в размере 49,74%, наименьший показатель в 2017 году (39,86%).
Для оценки динамики показателей страхования в Российской Федерации необходимо рассчитать прирост страховых премий и выплат в процентном соотношении (таблица 2).
Таблица 2. Динамика прироста сборов и выплат в 2014-2017 гг.
Год Прирост сборов, в % Прирост выплат, в %
2014 9,27 12,2
2015 3,54 7,8
2016 15,32 -0,7
2017 8,32 +0,8
Согласно данным таблицы 2 в 2014 и 2015 годах прирост страховых выплат превышал прирост сборов. В 2016 и 2017 годах зафиксировано превышение прироста сборов над выплатами. Также, следует отметить, что в 2016 году страховые выплаты уменьшились на 0,7 % по сравнению с 2015 годом, но в 2017 году этот показатель вернулся к уровню 2015 года.
Имущественное страхование в Российской Федерации занимает достаточно большой объем рынка, поэтому данный вид страхования является индикатором развития рынка страхования в целом.
Далее необходимо проанализировать рынок имущественного страхования в Российской Федерации за период 2014-2017 годов.
Таблица 3. Данные об объемах имущественного страхования в РФ с 2014 по 2017 годы
Год Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в % Количество договоров страхования, единиц
2014 480 813 822 238 354 253 49,6 40 345 009
2015 438 031 830 229 328 763 52,4 41 008 711
2016 459 851 300 171 304 964 37,3 63 506 298
2017 438 565 448 159 664 837 36,4 79 439 502
Согласно таблице 3, наибольший объем страховых премий и выплат по имущественному страхованию зафиксирован в 2014 году. В 2017 году зафиксировано наименьшая сумма страховых выплат в размере 159 миллиардов 664 миллионов рублей. Положительной тенденцией в имущественном страховании является то факт, что из года в год количество договоров страхования увеличивается. Так еще в 2014 году их количество составляло порядка 40 миллионов, то уже в 2017 году количество договоров страхования достигло 79 миллионов 439 тысяч единиц. Отношение выплат к премиям в 2017 году показали наименьшее значение с 2014 года в размере 36,4%.Этот показатель в 2014 и 2015 году равнялся 49,6 и 52,4% соответственно.
Также следует проанализировать имущественное страхование юридических лиц за период 2014-2017 годов (таблица 4).
Таблица 4. Данные об объемах имущественного страхования юридических лиц в РФ с 2014 по
2017 годы
Год Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в % Страховая сумма по договорам, т.р.
2014 112 173 522 31 727 568 28,3 101 074 229 821
2015 99 993 967 34 050 052 34,1 105 364 048 509
2016 107 486 307 25 305 342 23,5 124 942 737 480
2017 95 988 475 36 598 289 38,1 139 275 967 031
Согласно таблице 4, имущественное страхование юридических лиц в 2017 году показывает наименьший объем страховых премий, чем годами ранее. В 2017 году зафиксирован наибольший показатель отношения выплат к премиям (38,1 %).Страховые выплаты также показали существенный рост в 2017 году. Все это показывает, что на данный момент имущественное страхование юридических лиц находиться в кризисном состоянии.
Далее необходимо провести аналогичный анализ имущественного страхования физических лиц.
Таблица 5. Данные об объемах имущественного страхования физических лиц в РФ с 2014 по
2017 годы
Год Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в % Страховая сумма по договорам, т.р.
2014 38 613 135 6 320 755 16,4 14 292 235 169
2015 43 915 531 7 388 054 16,8 17 348 585 053
2016 51 444 463 8 320 768 16,2 12 467 737 155
2017 57 406 518 8 233 497 14,3 16 581 268 425
Согласно данной таблице, в 2017 году имущественное страхование физических лиц показывает улучшение показателей. Страховые премии возросли на 6 миллиардов рублей. Отношение выплат к премиям по сравнению с предыдущими тремя годами в 2017 году сократилось до 14,3%. Это говорит о том, что данный вид страхования стремительно развивается рынке страховых услуг в РФ.
Для более полного анализа текущего состояния имущественного страхования в Российской Федерации выделим пять самых крупных страховщиков имущества юридических (таблица 6) и физических лиц (таблица 7) в 2017 году [3].
Таблица 6. Топ-5 страховщиков имущества юридических лиц в 2017 году
Страховщик Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в % Количество договоров страхования, шт.
СОГАЗ 54 451 255 6 668 798 12,2 32 849
ИНГОССТРАХ 8 182 990 3 895412 47,6 26 202
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 5 239 690 800 592 15,3 17 966
ВТБ СТРАХОВАНИЕ 4 180 798 3 061 513 73,2 11 366
РЕСО-ГАРАНТИЯ 3 130 990 549 613 17,6 31 475
Согласно данным таблицы 6, абсолютным лидером среди страховщиков имущества юридических лиц в 2017 году стала компания СОГАЗ. У данной компании наибольший объем премий и выплат, наименьшее отношение выплат к премиям (12,2), а также наибольшее количество договоров страхования. Самый высокий показатель отношения выплат к премиям в 2017 году зафиксирован у компании ВТБ СТРАХОВАНИЕ (73,2%).
Страховщик Страховые премии, т.р. Страховые выплаты, т.р. Отношение выплат к премиям, в % Количество договоров страхования, шт.
РОСГОССТРАХ 16 243 381 2 731 203 16,8 5 191 327
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ 9 361 943 259 673 2,8 7 355 195
ВТБ СТРАХОВАНИЕ 8 961 761 993 682 11,1 4 047 946
РЕСО ГАРАНТИЯ 4 037 080 806 316 20 1 347 707
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 3 790 289 756 237 19,9 12 001 084
Согласно данной таблице, по объему страховых премий и выплат Росгосстрах является лидером по страхованию имущества физических лиц в 2017 году. По количеству договоров страхования компания Альфастрахование в 2017 году показала наибольшее количество договоров (12 миллионов). По такому показателю как, отношение выплат к премиям компания Сбербанк-страхование показала наименьший показатель среди прочих компаний (2,8%).
В настоящее время в Российской Федерации имущественное страхование находится на этапе медленного развития. Однако в последние годы лишь страхование имущества физических лиц показывает устойчивый рост.
Причинами низкого темпа развития имущественного страхования являются:
- высокие риски страхования;
- неразвитость перестраховочного рынка, приводящая к невозможности страхования крупных рисков;
- низкая осведомленность физических и юридических лиц о страховании имущества.
Для дальнейшего развития имущественного страхования в Российской Федерации необходимо:
- повысить информативность граждан и юридических лиц о продуктах имущественного страхования;
- усовершенствование нормативно-правовой базы имущественного страхования.
Список литературы /References
1. Гражданский кодекс РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://cbr.ru/ (дата обращения: 25.12.2018).
2. Сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://cbr.ru/ (дата обращения: 25.12.2018).
3. Национальное рейтинговое агентство. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ra-national.ru (дата обращения: 26.12.2018).
