CC BY
19
потенциал модернизации в сегменте ЖКХ (сетей водоснабжения и водоотведения, теплоснабжения), а также газификация регионов. Для толстолистового проката «окном возможностей» являются госзаказы со стороны оборонной промышленности и судостроения.
Использованные источники:
1. Волкова А. В. Рынок продукции гражданского авиастроения. М.: Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики, 2018.
2. Волкова А. В. Рынок продукции гражданского авиастроения. М.: Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики, 2016.
3. Крытый рынок // URL: http://expert.ru/ural/2014/29/kryityij-ryinok/
УДК 336.71
Багауова Г.И. студент 4го курса
Башкирский Государственный Аграрный Университет Научный руководитель: Фаррахетдинова А.Р.
Россия,г. Уфа
АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК»
Аннотация: в статье рассматривается деятельность банка на рынке банковских услуг, проводится анализ экономических показателей банка. Рассматривается структура доходных активов и приводится сравнительный анализ условия потребительского кредитования по банкам-конкурентам.
Ключевые слова: потребительское кредитование, кредит, банк, активы, доходы.
Bagauova G.I.
4th year student Bashkir State Agrarian University Supervisor: Farrahetdinova A.R.
Russia, Ufa
ANALYSIS OF CONSUMER CREDITING JSC «ROSSELKHOZBANK»
Annotation: the article discusses the activities of the bank in the banking services market, analyzes the economic indicators of the bank. The structure of earning assets is considered and a comparative analysis of the conditions for consumer lending by competing banks is given.
Keywords: consumer lending, credit, bank, assets, income.
Рассмотрим деятельность АО "Россельхозбанк" на рынке банковских услуг за 2015-2017 г. Проведем анализ основных экономических показателей банка.
Таблица 1
Основные экономические показатели деятельности АО _"Россельхозбанк", млн. руб [2]._
Показатели 2015г. 2016г. 2017г. Изменение 2017г. к 2015г.
Уставный капитал 195605 218048 275109 79504
Валюта баланса 1577886 1816269 2067492 489606
Доходы 33868 42688 37765 3897
Расходы 31737 36821 58993 27256
Прибыль(убыток) до налогообложения 2130 5866 -21227 -23358
Начисленные(уплаченные)налоги 1607 4848 -11893 -13500
Прибыль(убыток)после налогообложения 523 1018 -9334 -9857
Удельный вес чистой прибыли в доходах, % 1,5 2,4 -24,7 -26,2
Ссудная задолженность всего 1299718 1496222 1680209 380491
Средства клиентов всего 1378006 1595404 1738079 360072
В том числе вклады физических лиц 247169 185266 317800 70630
Рентабельность акционерного капитала, % 17,3 19,6 13,7 -3,6
Уровень рентабельности, % 0,1 0,3 -1,0 -1,1
Из таблицы 1 , видно, что уставный капитал в 2017 году увеличился по сравнению с 2015 годом на 79503 млн. руб.,
Валюта баланса в 2017 году увеличилась на 489605 млн. руб.
При увеличении доходов Банка в 2017 году на 3897 млн. руб., расходы также увеличились по сравнению с 2015 годом на 27256 млн. руб.
В 2017 году у Банка образовался убыток от деятельности в размере 21227 млн. руб. (до налогообложения), после уплаты налогов убыток составил - 9334 млн. руб.
При этом, удельный вес чистой прибыли в доходах составил - 24,7 %. Увеличение валюты баланса по активам Банка произошло в основном за счет ссудной задолженности, которая увеличилась по сравнению с 2015 годом на 380491 млн. руб.
Необходимо заметить, что в Банке в анализируемом периоде увеличились привлеченные средства клиентов, которые в 2017 году составили 101738 млн. руб., что на 360072 млн. руб. больше по сравнению с 2015 годом.
Рентабельность акционерного капитала в 2017 году составила 13,7%, что на 3,6 процентных пункта меньше, чем в 2015 году.
При этом уровень рентабельности составил отрицательную величину в 2017 году, в размере 1,0 %.
В целом показатели деятельности показывают то, что Банк динамично развивается - увеличилась валюта баланса, вырос уставный капитал, вырос кредитный портфель Банка, увеличились процентные доходы, клиенты размещают свои средства в Банке, о чем свидетельствует рост размещенных средств клиентов, в том числе вклады физических лиц.
При этом, нужно заметить, что с увеличением доходов Банка, увеличились и расходы, что привело к образованию убытка.
Таблица 2
Структура доходных активов АО «Россельхозбанк» [2]._
Наименование 2013г. 2014г. 2015г. 2016г. 2017г.
показателя млрд. руб в % к итогу млрд. руб в % к итогу млрд. руб в % к итогу млрд. руб в % к итогу млрд. руб в % к итогу
Межбанковские 288,4 17,15 293,2 15,14 421,5 18,06 342,0 14,22 374,9 14,00
кредиты
Кредиты 991,6 58,94 1163,7 60,08 1329,5 56,95 1430,4 59,49 1563,5 58,41
юр.лицам
Кредиты 243,8 14,49 274,6 14,18 286,2 12.26 322,1 13,40 351,4 13,13
физ.лицам
Векселя 4281,7 0,25 14,5 0,75 21,0 0,90 19,9 0,83 20,9 0,78
Вложения в
операции лизинга и 1318,9 0,08 1016,0 0,05 1014,0 0,04 848,3 0,04 764,8 0,03
приобретенные прав требования
Вложения в 149,5 8,89 170,5 8,80 258,8 11,09 278,5 11,58 354,02 13,22
ценные бумаги
Прочие 2444,2 0,15 6538,8 0,34 16,1 0,69 9,43 0,39 7,75 0,29
доходные ссуды
Доходные 1682,4 100,0 1937,0 100,0 2334,5 100,0 2404,6 100,0 2676,9 100,0
активы
Видим, что в 2014 году незначительно изменились суммы межбанковские кредиты, кредиты юр.лицам, увеличились кредиты физ.лицам, вложения в ценные бумаги уменьшились, вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования уменьшились, сильно уменьшились векселя, а общая сумма доходных
активов увеличилась c 1682,4 до 1937,0 млрд.руб.
В 2017 году также незначительно изменились суммы межбанковские кредиты, кредиты юр.лицам, кредиты физ.лицам, векселя, увеличились суммы вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась с 2404,6 до 2676,9 млрд.руб.
л
Л
0.000007
о
ÖQ
0.000006
0.000005
0.000004
0.000003
0.000002
0.000001
0
1
1 I
. . 1
FM HI
Межбанковские кредиты
Кредиты юр.лицам
Кредиты физ.лицам
Векселя
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования
Вложения в ценные бумаги
Прочие доходные ссуды
Доходные активы
2013 2014 2015 2016 2017
Рисунок 1 - Структура доходных активов АО «Россельхозбанк» Далее рассмотрим анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк»
Таблица 2
Анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» [1].
Показатели 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2017 г.
млн. в % к млн. в % к млн. в % к к 2015 г,%
руб итогу руб итогу руб итогу
Жилищные и
ипотечные 29571 14,9 47140 19 80325 29 271,6
кредиты
Автокредиты 1989 1 2569 1 2473 0,9 124,2
Потребительские 166390 84,1 197549 80 193879 70,1 116,5
кредиты
Всего 197950 100 247259 100 276677 100 139,7
Из анализируемой таблицы видно, что наибольшим темпом роста обладают жилищные и ипотечные кредиты . Автокредиты повысились в 1,24 раза в 2017 году, и составили 2473 млн.руб. Потребительские кредиты в 2017 г. составили 193879 млн.руб., что в 1,16 раза больше чем в 2016 г. В 2017 году основным направлением кредитования физических лиц были потребительские кредиты , на долю которого приходилось 70,1 %. В 2017 г доля автокредита уменьшилась до 0,9%.
Первым по значимости направлением кредитования физических лиц является потребительское кредитование [3] . Проведем сравнительный анализ условий потребительского кредитования АО «Росельхозбанк» с банками- конкурентами.
Таблица 3
Сравнительный анализ условия потребительского кредитования по банкам_конкурентам_
Показатели Сбербанк Росавтобанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Срок От 3 От 12 до 60 5 лет От 1 месяца до
месяцев до месяцев 84 месяцев
5 лет
Процентная ставка От 14,9 % От 15 % до 17% От 10,9 % От 10 % до 19 %
Максимально 3 000 000 От 500 000 рублей До 5 000 000 От 10 000 рублей
разрешенная сумма рублей до 5 000 000 рублей до 2 000 000
кредита рублей
Исходя из таблицы 3 можно сделать вывод, что самые выгодные условия потребительского кредитования предлагает Россельхозбанк. Процентная ставка потребительского кредитования в Россельхозбанке составляет от 10% до 19% , выдается на срок от 1 месяца до 84 месяце и максимально разрешенная сумма в отличие от других банков составляет от 10 000 рублей до 2 000 000 рублей.
Использованные источники:
1. Официальный сайт Россельхозбанка: офиц.сайт.- Режим доступа: https://www.rshb.ru/.
2. Анализ банков. - Режим доступа: http://analizbankov.ru/bank.php.
3. Фаррахетдинова А.Р., Алимгулова Л.Ф. Анализ потребительского кредитования в регионе на примере АО «Банк Русский Стандарт» // Современные научные исследования и разработки. 2018. № 6 (23). С. 665669.
