CC BY
164
УДК 336.7 JEL: B41
ББК 65.2/4
АНАЛИЗ МЕТОДИЧЕСКИХ ПОДХОДОВ К ОЦЕНКЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ
БЛОКЧЕЙНА
Гарипов Р.И., ОУ ВО «Южно-Уральский технологический университет»
e-mail: garipov_robert@mail.ru, Максимова Н.Н., ОУ ВО «Южно-Уральский технологический университет»
e-mail: max1movanata@yandex.ru
Аннотация
В статье рассматривается технология блокчейн, ее понятие, особенности, функции, а также существующие методы оценки эффективности применения новой технологии. Проанализирована работа блокчейн-проектов в ПАО «Сбербанк», на основе чего предложен авторский метод комплексной оценки эффективности использования блокчейн технологии и выделены общие индикаторы, помогающие оценить влияние новой технологии на финансовый сектор.
Ключевые слова: блокчейн, технология, оценка, методика.
Введение
В России активно внедряется в деловую практику использование технологии «блокчейн». На 10 октября 2019 г. по данным ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц) в России зарегистрировано 109 юридических лиц, так или иначе связывающих свою деятельность с технологией блокчейн1. Общий объем рынка российских блокчейн проектов в 2017 году был равным около 1 млрд рублей2. Таким образом, из-за того, что использование технологий блокчейн приобретает массовый характер, данная тема становится более актуальной.
Понятия «блокчейн» на данный момент трактуется по-разному. Различные авторы делают акцент на то, чем является блокчейн: технологией или базой данных. При этом в их трактовках выделяется главная характеристика - децентрализованное распределение и хранение данных3. Изучив различные источники, предлагаем термин, обобщающий сказанное ранее4. Блокчейн - технология, представляющая собой распределенную базу данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы в виде «цепочки блоков». На наш взгляд данное определение содержит в себе характерные особенности: распределение по множеству компьютеров, децентрализация, мнение большинства, использование криптографии и цифровые подписи для удостоверения личности.
Имея данные особенности, технология блокчейн может выполнять различные функции и использоваться в разных направлениях и сферах деятельности. К функциям технологии блокчейн следует отнести следующие: регистрация каждой транзакции, децентрализованное хранение данных, передача и их контроль, а также шифрование.
Функциональная характеристика исследуемой технологии позволяет четко выделить возможные области ее применения.
1. Финансовой сектор - увеличение эффективности совершения денежных операций за счет ускорения сделок, снижения транзакционных расходов при реализации бизнес-планов, отказа от дублирующих операций, а также за счет упрощения проверки транзакций и достоверности информации.
2. Банковский сектор - обеспечение высокого уровня безопасности и надежности при обмене данными и деньгами; облегчение процесса операций, уменьшение посредников, делающих отрасль более дешевой, сокращение рисков и время расчетов, снижение рисков контрагентов, человеческих ошибок и издержек.
3. Страхование - защищенная проверка данных, ускорение эффективности процесса приема новых клиентов, выявление мошенничества и повышение экономической эффективности, автоматизация выплат по страховым случаям, решение проблем перестрахования, идентификации.
С целью оценки необходимости и объективности применения технологии блокчейн целесообразно изучить методические подходы к оценке эффективности использования данной технологии.
Для оценки эффективности применения блокчейн технологий используют определенные методики и критерии. Авторами были рассмотрены и проанализированы наиболее применяемые на практике методы оценки эффективности использования технологии распределенного реестра: Российская, Японская и методика ТЕ1 (США).
Таблица 1 - Сравнение методик оценок блокчейн-технологий
Российская методика5 Японская методика6 Методика TEI (США)7
Направлена на определение динамики спроса и предсказания использования блокчейн-технологий Разработана для оценки проектов в различных случаях использования Предназначена для проведения прогнозного анализа технологии: какой возврат инвестиций можно получить с использованием IBM Blockchain Platform and Services
Показатели
Количество зарегистрированных случаев использования блокчейна среди крупнейших по выручке российских компаний Качество: эффективность, совместимость, масштабируемость, надежность, безопасность, мобильность Опрос заказчиков
Число нормативно-правовых актов в сфере цифровой экономики РФ Обеспечение сделки Финансовая модель с учетом рисков
Количество публикаций российских исследователей по этой теме Стоимость: R&D, реализация, обеспечение Расчет на гипотетической организации, прогноз
Число результатов в Google по запросу «блокчейн технологии» Применение с использованием четырех критериев - выгоды, расходы, гибкость и риски
Курс криптовалют
Источник: авторская разработка
Выбор данных методик для сравнительного анализа можно обосновать тем, что российская отражает специфику и экономическую конъюнктуру, складывающуюся в России, японская и ТЕ1 же охватывает все нюансы оценки технологии блокчейн, их использование позволит сделать вывод о наиболее целесообразном использовании технологии в финансовой отрасли. Кроме данных методик не было разработано других оценочных критериев и индексов, которые бы адекватно оценивали способности блокчейна. Это дает возможность предложить авторскую методику оценки эффективности.
Для выведения авторского метода оценки и более полного анализа исследуем работу ПАО «Сбербанк», как лидера российского рынка, имеющего преимущества перед другими. Рассматривая его как пример, делаем вывод о дальнейшем успешном использовании блокчейн и в других банках.
1. Анализ отдельных операций на основе блокчейн представлен в таблице 28. Специалисты банка отмечают, что использование технологии распределенного реестра при
проведении сделки позволило снизить операционные риски, срок согласования документов и временные затраты на осуществление транзакции за счет сокращения цепочки участников, что позволяет обслуживать клиентов банка быстрее. Желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств не удастся, так как технология блокчейн «прозрачна», что свидетельствует о безопасности системы.
Таблица 2 - Анализ операций Сбербанка
Показатели сделок, совершаемых до введения блокчейна Показатели сделок на основе применения блокчейн-технологии
Сумма по операционным рискам
400 - 700 млрд. руб. сокращение на 25-50% 200 - 350 млрд. руб.
Временные затраты на осуществление транзакции
от 2х до 7 дней 4 часа
Количество транзакций в секунду
500 1000
Источник: авторская разработка
2. Оценка размера затрат и выхода: какая первоначальная сумма вкладывалась для развития данной отрасли и сколько сэкономили банки при внедрении блокчейн.
Как мы видим, самые большие затраты на совершенствование банковских технологий были в 2018 году, что связано с разработкой пилотных блокчейн проектов (Таблица 3)9.
Таблица 3 - Затраты Сбербанка на развитие ИТ-технологий
Показатель 2016 2017 2018 2019 (1 кв.)
ИТ-бюджет, млрд руб. 89,3 107,9 108,2 32,1
Источник: годовые отчеты ПАО «Сбербанк»
Анализ банковской деятельности отраслей, где применение блокчейн технологий видится наиболее перспективным, показал, что в большинстве случаев использование новшества не привело к сокращению сумм денежных средств (Таблица 4)10.
Таблица 4 - Анализ банковской деятельности с использованием блокчейн
Показатель 2016 2017 2018 2019 1 квартал
Сумма операционных рисков (млрд. руб.) 2736,0 3092,8 3339,9 -
Штатная численность (тыс. человек) 325,1 310,3 293,8 291,2
Операционные расходы (расходы на содержание персонала и административные расходы), (млрд. руб.) 678 672 676 152,3
Комиссия депозитария за хранение данных (ипотечной закладной) (млн. руб.) 490 600 600 0
Источник: годовые отчеты ПАО «Сбербанк»
К плюсам использования блокчейна можно отнести сокращение численности персонала, что говорит об автоматизации процессов и развитии дистанционного банковского обслуживания. А также снижение процента за хранение ипотечной закладной с 0,02% до 0%, что говорит о явной экономии банка за счет исчезновения посредников.
Можно сделать вывод, что затраты на ИТ-технологии не окупились, а издержки банка не снизились. Несмотря на отрицательный результат, аналитики говорят о положительных прогнозах в течение 2 - 3 лет за счет содействия государства и разумного регулирования, а
также проявление большего интереса со стороны российского бизнеса и развитие отраслевых консорциумов.
Таким образом, на примере использования технологии блокчейн в ПАО «Сбербанк» авторами предложен алгоритм комплексной оценки для проверки эффективности использования данной технологии, основанный на проведении двух экономических анализов
(рисунок 1).
Рис. 1. Авторский алгоритм комплексной оценки эффективности технологии блокчейн Источник: авторская разработка
Данная методика может применяться в различных областях. Она затрагивает необходимые показатели проверки эффективности и дает возможность понять: стоит ли использовать блокчейн в выбранном предприятии. Так же авторами предложены индикаторы, позволяющие объективно сказать о положительном или отрицательном влиянии технологии распределенного реестра при его использовании в различных сферах.
Таблица 5 - Индикаторы оценки использования блокчейна
Индикаторы Характеристика
Скорость исполнения контрактов Высокая скорость транзакции ведет к сокращению времени на исполнение контрактов, а также уменьшению расходов на их контроль и согласование.
Индикатор безопасности Хранение данных о кредитных историях и личной информации
о клиентах на множестве компьютеров делает систему более защищенной от взлома мошенниками и дает объективную оценку рисков при выдаче средств.
Барьеры в использовании Конкуренты с низкими комиссиями за совершение банковской операции могут стать большой проблемой для традиционных банков.
Источник: авторская разработка
Заключение
Как показало исследование, технология развивается и укрепляет свои позиции во многих финансовых отраслях. По авторскому мнению, технология блокчейн в ближайшие 5 лет будет находиться на заключительной стадии развития в финансовой отрасли, при этом привлекая большое число новых активов. Увеличится число сделок, заключаемых с помощью новой технологии, как международных, так и между Российскими банками и другими организациями. Таким образом, важно объективно оценивать эффективность внедрения данной технологии в различные области.
ANALYSIS OF METHODICAL APPROACHES TO EVALUATING BLOCKCHAIN
EFFICIENCY
Garipov R.I., South Ural University of Technology, e-mail: garipov_robert@mail.ru Maximova N.N., South Ural University of Technology, e-mail: max1movanata@yandex.ru
Abstract
The article discusses the blockchain technology, its concept, features, functions,as well as existing methods for evaluating the effectiveness of the new technology. The paper analyzes the work of blockchain projects in Sberbank, which is based on the author's method of comprehensive assessment of the effectiveness of the use of blockchain technology and highlights common indicators that help assess the impact of the new technology on the financial sector.
Keywords: blockchain, technology, evaluation, methodology.
Примечания
1 Сведения из ЕГРЮЛ. // Единый Государственный Реестр Юридических Лиц. [Электронный ресурс]. - URL: https://egrul.nalog.ru/index.html (дата обращения: 10.10.2019)
2 Обзор Tadviser «Блокчейн 2018». // Сервионика. [Электронный ресурс]. - URL: http://servionica.ru/pressCenter/view/obzor-tadviser-blokcheyn-2018/ (дата обращения 10.10.2019)
3 Свон, М. Блочейн: Схема новой экономики. М.: Олимп-Бизнес, 2017. 250 с.
4 Генкин, А.С. Блокчейн: как это работает и что нас ждет завтра. М.: Альпина Паблишер, 2018. 592 с.
5 Шкала измерения спроса на блокчейн в России // Рамблер. 2019. [Электронный ресурс]. -URL:https://news.rambler.ru/other/43011295/?utm_content=rnews&utm_medium=read_more&utm_source=copylink (дата обращения 17.10.2019)
6 Japan's Government Develops Method for Assessing Blockchains / bindest 2017. [Электронный ресурс]. -URL:https://www.meti.go.jp/english/press/2017/pdf/0329_004a.pdf (дата обращения 17.10.2019)
7 Одел, С., Фадзеева, Ю. Отчет компании Forrester, Прогнозный анализ перспективной технологии: Применение методики Total Economic Impact (Совокупный экономический эффект) для анализа IBM Blockchain. Forrester Research: Корпорация IBM, 2018. 33 с.
8 Лаборатория блокчейн Сбербанка // Сбербанк. [Электронный ресурс]. - URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/blockchain (дата обращения: 21.11.2019).
9 Годовые отчеты // Сбербанк. [Электронный ресурс]. - URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения: 21.11.2019)
10 Там же.
