CC BY
470
МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №12/2017 ISSN 2410-6070
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
УДК - 336
М.И. Аликова
студентка 4 курса Гуманитарного института филиала С(А)ФУ в г. Северодвинске г. Северодвинск, РФ Е-тай: [email protected] Научный руководитель: М.Е. Полякова канд. пед. наук, доцент Гуманитарного института филиала С(А)ФУ в г. Северодвинске г. Северодвинск, РФ Е-тай: [email protected]
АНАЛИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Аннотация
В статье рассматривается состояние рынка пластиковых карт на современном этапе его развития. Проведен анализ операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов, а также количества платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт. Выявление трендов и динамики осуществляется путем применения статистических методов.
Ключевые слова
Банк, банковская карта, расчетные карты, кредитные карты, ЦБ, безналичный расчет.
В настоящее время происходит активное развитие платежных систем. Сейчас коммерческий банк невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Банковская карта является классическим инструментом комплексного обслуживания частных клиентов [2, С. 19].
Безналичные расчеты значительно проникли в повседневную жизнь людей и с каждым годом становятся все более популярными среди населения нашей страны. Так, на 1 июля 2017 года на 589 действующих банковских учреждений приходится 259 676 тысячи пластиковых карт (рис. 1).
Таким образом, за 2016 год количество карт в обращении увеличилось на 10 855 тысяч карт (+7,34 %). С 1.01.2017 г. по 1.07.2017 г. количество карт в обращении стало больше еще на 4939 тысяч карт (+1,94 %).
Политика государства, а также деятельность самих кредитных учреждений направлены на популяризацию расчетов с использованием платежных карт.
Рисунок 1 - Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №12/2017 ISSN 2410-6070_
В связи с ростом популярности пластиковых карт, банки постоянно расширяют и продуктовый ряд. Модернизируются сервисы «интернет-банк», «смс-банк», разрабатываются приложения для смартфонов [4, С. 42].
Необходимо учитывать, что популярным становится использование пластиковых карт на национальной платежной системе «МИР», которая создавалась по аналогу мировых систем, таких как VISA и Mastercard. Именно за созданием собственной платежной карты «МИР» должно последовать развитие национальных платежных сервисов. Также данная карта должна дать возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.
Важно отметить, что несмотря на положительную динамику использования безналичных расчетов, а также рост количества объема платежных карт и объема операций с их использованием с каждым годом количество кредитных организаций сокращается.
В таблице 1 отображена тенденция сокращения количества кредитных организаций России за последние 5 лет.
Таблица 1
Сокращение количества банков России за последние 5 лет
Дата Количество банков в России по годам (ед.) Сокращение количества банков России за год (ед.) Сокращение количества банков России за год (%)
1.01.2012 978 -34 -3,36%
1.01.2013 956 -22 -2,25%
1.01.2014 923 -33 -3,45%
1.01.2015 834 -89 -9,64%
1.01.2016 733 -101 -12,11%
1.01.2017 623 -110 -15%
Наибольшее количество банков закрылось или закрыты ЦБ в 2015 году (101 банк) и в 2016 году (110 банков).
Тенденция к сокращению количества банков обусловлена ужесточением требований со стороны государства, а именно с увеличением в 2015 г. размера уставного капитала кредитных организаций до 300 млн. руб., с отзывом лицензий в связи с несоблюдением нормативно-правовых актов и с укрупнением банковского бизнеса при помощи поглощения и присоединения с целью увеличения капитализации.
Структура российского рынка платежных карт разнообразна и включает такие виды как расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты. В настоящее время происходит упрощение процессов установки кредитного лимита, который будет использоваться при недостатке или отсутствии необходимого количества собственных денежных средств на счете клиента.
При оформлении кредитной пластиковой карты потенциальному держателю кредитной карты открывается специальный карточный счёт, на котором по ссудному счёту устанавливается лимит кредитования на весь срок действия карты [4, С. 44].
Для адекватного восприятия ситуации на рынке пластиковых карт необходимо проанализировать данные, характеризующие динамику количества расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт, представленные в Таблице 2.
Таблица 2
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт
1.01.2012г. 1.01.2013г. 1.01.2014г. 1.01.2015г. 1.01.2016г. 1.01.2017г.
Всего банковских карт 176 851 205 052 219 945 233 661 248 951 254 737
(тыс. ед.)
В том числе
-расчетные карты 158 265 178 814 188 776 202 958 218 877 224 592
(тыс. ед.)
-расчетные карты с 28 808 37 022 39 535 38 407 34 156 34 230
овердрафтом (тыс. ед.)
-кредитные карты 18 586 26 238 31 169 30 703 30 074 30 144
(тыс. ед.)
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №12/2017 ISSN 2410-6070_
Из общего количества карт (254 737 тыс. шт.) количество кредитных карт составило 30 144 тысяч карт (11,8 %) и расчетных карт 224 592 тысяч карт (88,2 %). Таким образом, 25 % или каждая четвертая карта в России - это карта с кредитным лимитом.
Необходимо отметить, что с 2010 до 2014 года количество кредитных карт росло крайне быстро. Можно предположить, что это было вызвано улучшением условий их обслуживания: более доступный и понятный процесс составления договоров с банками, приемлемые условия кредитования, которые предполагают наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты по займам [5, С. 416].
Максимум использования карт с кредитным лимитом наблюдался в 2014 году, тогда 32,14 % всех пластиковых карт были с лимитами. С тех пор под влиянием, как внешнеэкономических факторов (санкции, цены на нефтепродукты), так и внутренних факторов (состояние всей экономики, ключевая ставка ЦБ, снижение доходов населения) спрос на кредиты заметно упал, в том числе и на кредиты по картам.
Используя данные, представленные в Таблице 3, можно сделать вывод, что общее число операций по картам растет, и большее их число приходится на физические лица. Поскольку основные расчеты юридических лиц происходят через расчетные счета в банках, наличие которых предписано законодательно, потребность юридических лиц в приобретении банковских карт является скорее индивидуальной инициативой.
У физических лиц доля операций по снятию наличных средств в общей совокупности операций по картам закономерно снижается и уступает безналичной оплате товаров и услуг. Возможно это связано с популяризацией заграничных покупок, например, заказов товаров через сайты сети интернет. Также влияет возможность использования предоставляемой банками услуги так возврата определенного процента потраченной с карты суммы, так называемого «кэшбека».
Таблица 3
Количество операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями
Годы По получению наличных, млн. ед. По оплате товаров/услуг, млн. ед.
Физические лица Юридические лица Физические лица Юридические лица
2008 1598,8 4,3 507,6 7,9
2009 1762,9 4,3 691,6 8,8
2010 2075,5 5,5 1040 6,8
2011 2456,2 7,7 1667 4,9
2012 2857,7 9,7 2845,5 5,4
2013 3147,8 12,5 4314,8 8,2
2014 3286,4 14,9 6356,5 9,9
2015 3295,3 19,2 9023,1 13,3
2016 3432,2 25,8 12985,1 27,5
2017 (I полугодие) 1629,6 14,9 8124,7 23,3
Тем не менее, наиболее популярной среди населения является снятие наличных средств с карты. Согласно исследованиям 78% россиян обналичивают деньги с карты. Следующей по популярности является оплата услуг мобильной связи - 50% опрошенных используют безналичный расчет для пополнения баланса sim-карты. 38% расплачиваются банковской карточкой в offline магазинах и лишь 13% - в online магазинах. Несмотря на свои преимущества, далеко не все население рассматривает безналичные расчеты как удобный финансовый инструмент.
Таким образом, исследование тенденций использования банковских карт показало, что количество банковских карт на руках у населения растет ежегодно. При этом большую популярность набирают дебетовые карты, кредитные карты теряют свою актуальность. Тем временем, среди населения наиболее популярной остается операция по снятию денежных средств с пластиковой карты, хотя оплата товаров и услуг все более популяризуется.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №12/2017 ISSN 2410-6070
Список использованной литературы:
1.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», № 27, 10.02.1996.
2.Аджиева А.Ю., Дубовка Е.Ю. Современное состояние рынка банковских пластиковых карт в России // Экономика. Теория и практика. №1. 2017. С. 19-24.
3.Дубовских А. А., Ефимова К. В. Анализ операций клиентов банков РФ по пластиковым картам // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2017. № 1 (64). С. 169-171.
4.Орловский А.А. Расчетные и кредитные карты: актуальные проблемы и перспективы использования // Наука без границ. № 6 (11). 2017. С. 41-45.
5.Федорова К.В. Основные тенденции в использовании банковских пластиковых карт // Актуальные вопросы совершенствования бухгалтерского учета, статистики и налогообложения организации. №2. 2017. С. 414420.
6.Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/prmt.aspx?file=p_sys/ sheet013.htm, свободный. - (дата обращения: 15.11.2017).
7.Операции, совершенные на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet014_1.htm&pid=psrf&sid=ITM_48796, свободный. - (дата обращения: 15.11.2017).
© Аликова М.И., 2017
УДК 336.77
А.А. Бобрикова
студентка 3 курса КубГАУ, г. Краснодар, РФ E-mail: [email protected] Т.П. Носова канд. экон. наук, доцент КубГаУ, г. Краснодар, РФ
ИНФЛЯЦИЯ - СТРУКТУРНАЯ ПРОБЛЕМА РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ
Аннотация
В данной статье рассмотрены ключевая моменты инфляции, являющиеся важными на сегодняшний день. Были представлены показатели изменения инфляции за последние годы.
Ключевые слова Уровень инфляции, экономический рост, спрос.
В современном понимании инфляция - явление, органически связанное с ростом цен и измеряемое обратными величинами от роста цен. Современная инфляция связана с падением покупательной способности денег в результате роста цен. Поэтому современная инфляция - многофакторное явление, что позволяет в изучении инфляции выделять как денежные, так и неденежные факторы.
Инфляция является чрезмерным увеличением числа обращающихся в государстве денег, которое вызывает процесс их обесценения. В экономической сфере рынка инфляция может проявляться в открытой форме. При этом может повышаться всеобщий уровень цен на различные товары и услуги.
