CC BY
33
4. Базаров Р.Т., К вопросу о совершенствовании процессов управления развитием инновационной экономики в России, Экономический анализ: теория и практика, №4, Издательский дом Финансы и кредит, Москва, 2014, - С. 55-60.
5. Тишкина Т.В., Базаров Р.Т., Басырова Э.И., Синетова Р.Г. Повышение эффективности системы управления предприятия на основе системного анализа //Научно-методический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 2101-2105.
УДК 33
Ягафарова А. Р. студент магистратуры 1 курса научный руководитель: Базаров Р. Т., к.с.н.
доцент УВО «УУ «ТИСБИ» Россия, г. Казань
АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ БАНКА
Аннотация. В статье рассмотрен анализ ипотечного кредитования на примере банка Республики Татарстан за 2016 - 2018 года. Также выявлены проблемы развития системы ипотечного кредитования региона. Предложены перспективы развития существующей системы ипотечного кредитования.
Ключевые слова: ипотека, кредитование, банк, государство, население.
Yagafarova A.R.
Master of 1 course, SVO " UU "TISBI", Kazan
supervisor: Bazarov R. T.
Ph. D., associate Professor of UVO " UU "TISBI", Kazan ANALYSIS OF MORTGAGE LENDING MORTGAGE LENDING
FOR EXAMPLE BANK
Annotation. The article considers the analysis of mortgage lending on the example of the Bank of the Republic of Tatarstan for 2016-2018. Also, the problems of the development of the mortgage lending system in the region are identified. The prospects for the development of the existing system of mortgage lending.
Key words: mortgage, lending, Bank, state, population.
В России рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян. Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике.
Ипотечные кредиты АО «Россельхозбанк» пользуются заслуженной
популярностью у населения, так как банк придерживается в своей работе, серьезных принципов, позволяющих ему успешно работать в сфере финансов.
Таблица 1 - Положение рейтингов банков ипотечного кредитования в
2017 году
Место Банк Количество выданных ипотечных кредитов, штук. Объем выданных ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке, млн. руб. Прирост/ снижение объема выданных кредитов по отношению к 2016 году, %
1 2 3 4 5
1 Сбербанк 595 553 246 456 46
2 ВТБ 24 175 984 148 628 44
3 Россельхозбанк 39 473 22 625 93
4 Газпромбанк 29 292 19 252 -19
5 Банк Москвы 15 104 15 651 130
6 Дельта-Кредит 13 523 5 700 17
Анализируя таблицу 1., мы видим, что ОА «Россельхозбанк» находится на третьем место по количеству ипотечных кредитов и объему ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке. Лидирует же ПАО «Сбербанк». Также мы наблюдаем, что почти все банки в 2017 году имеют тенденцию к увеличению данных показателей, что говорит об эффективности спроса на первичное жилье среди населения.
АО «Россельхозбанк» предоставляет ипотечные кредиты на покупку (строительство) жилья жителям сельской местности в рамках программы «Сельское подворье», а так же жилищное кредитование по программе АИЖК. Кроме того, в рамках программы «Сельское подворье» осуществляется кредитование на строительство приусадебных хозяйственных построек, инженерное обустройство домов, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости.
Таблица 2 - Действующие ипотечные программы ОА «Россельхозбанк»
Программа Валюта Цель Максимальный срок, лет Максимальный процент, % Минимальная процентная ставка годовых, %
1 2 3 4 5 6
Ипотечный кредит по программе «Сельское Руб., долл., евро Вторичное жилье, квартира, жилой дом 15 15 10
подворье»
Кредит по программе АИЖК Руб. Вторичное жилье, квартира, жилой дом 30 12 11,5
Кредитование жителей сельской местности Руб. Улучшение жилищных условий 5 20 10
Получить кредит в рамках программы «Сельское подворье» могут граждане РФ в возрасте от 18 лет (до 65 лет на момент возврата кредита), проживающие в сельской местности и ведущие личное подсобное хозяйство (в т.ч. жители сельских поселений, вошедших в черту городских поселений). Кроме того, заемщиками могут выступать работники агропромышленного комплекса (на территории сельского населенного пункта), работники областной или муниципальной служб (на территории сельского населенного пункта), а так же сотрудники Министерства сельского хозяйства РФ.
Кредит по программе АИЖК предоставляется в рублях на срок от 3 до 30 лет с первоначальным взносом не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка варьируется от 11,5% до 14,5% в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Обеспечением по кредиту служит залог имеющегося или приобретаемого жилья. Требуется страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и страхование заложенного жилого помещения. Погашение основного долга и выплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячными платежами, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Получить кредит может любое дееспособное лицо в возрасте от 18 до 75 лет.
Таким образом, проблемами в предоставлении ипотечного и жилищного кредитования в банке для самих заемщиков будут:
- длинные сроки рассмотрения заявок составляют от 7 до 10 дней;
- отсутствие шкалы процентных ставок в зависимости от внесенного первоначального взноса;
- трудоемкость обработки данных заемщиков банка;
- дополнительные затраты за обработку информации о заемщиках;
- жесткие требования к заемщикам банка.
Мы предлагаем совершенствовать условия предоставления жилищного и ипотечного кредитования таким образом, чтобы клиентам банка было доступно получить данный вид кредитования, а банку тем самым не получить просроченную ссудную задолженность. На сегодняшний день проблемы по ипотечному кредитованию существуют не только у самих банков, но и у заемщиков, то есть клиентов этих банков:
- возраст на момент погашения ипотечного кредитования превышает допустимый возраст, предъявляемый банками;
- отсутствие ближайших родственников в качестве созаемщиков;
- нехватка максимальной суммы ипотечного кредитования, особенно для населения сельской местности;
- высокие процентные ставки по ипотечному и жилищному кредитованию.
Использованные источники:
1. Индекс потребительской уверенности: место и роль в российской экономики, Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, Издательство «Институт Стратегических исследований», Москва, 2013, - С. 151-154.
2. Базаров Р.Т., «Особенности инновационного процесса в банковской системе», Сегодня и завтра российской экономики, выпуск №6, ЗАО Издательство «Экономическое образование», Москва, 2013, С. 86-91.
3. Базаров Р.Т., «Современное состояние и перспективы совершенствования методов инвестирования и финансирования в некоммерческие организации», Горизонты экономики, № 6, Издательство «Экономика», Москва, 2014, - С. 104-109.
4. Базаров Р.Т., К вопросу о совершенствовании процессов управления развитием инновационной экономики в России, Экономический анализ: теория и практика, №4, Издательский дом Финансы и кредит, Москва, 2014, - С. 55-60.
5. Тишкина Т.В., Базаров Р.Т., Басырова Э.И., Синетова Р.Г. Повышение эффективности системы управления предприятия на основе системного анализа //Научно-методический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 2101-2105.
