Научная статья на тему 'Анализ и оценка современного состояния страхового рынка России'

Анализ и оценка современного состояния страхового рынка России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
854
105
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
страхование / страховой рынок / страховая компания / страховая премия / страховые выплаты / insurance / insurance market / insurance company / insurance premium / insurance payments.

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — С А. Гамзатова

В данной рассмотрена сущность страхового рынка, проведен анализ страхового рынка России: представлены и проанализированы аналитические данные по различным сегментам страхового рынка, дана общая оценка современного состояния страхового рынка России; дана оценка современного состояния страхового рынка РФ. Выделены основные проблемы страхового рынка страны и предложены варианты их решения; рассмотрены перспективы и тенденции развития рынка страхования.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

ANALYSIS AND EVALUATION OF THE MODERN CONDITION OF THE INSURANCE MARKET OF RUSSIA

In this the essence of the insurance market, the analysis of the insurance market in Russia: presents and analyzes the analytical data on various segments of the insurance market, given the overall assessment of the current state of the Russian insurance market; assessed the current state of the insurance market of the Russian Federation. The main problems of country's insurance market and proposed solutions; the prospects and tendencies of development of the insurance market.

Текст научной работы на тему «Анализ и оценка современного состояния страхового рынка России»

АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА

РОССИИ

С.А. Гамзатова, студент

Научный руководитель: М.А. Филина, канд. экон. наук, доцент Дагестанский государственный университет (Россия, г. Махачкала)

DOI: 10.24411/2500-1000-2019-11928

Аннотация. В данной рассмотрена сущность страхового рынка, проведен анализ страхового рынка России: представлены и проанализированы аналитические данные по различным сегментам страхового рынка, дана общая оценка современного состояния страхового рынка России; дана оценка современного состояния страхового рынка РФ. Выделены основные проблемы страхового рынка страны и предложены варианты их решения; рассмотрены перспективы и тенденции развития рынка страхования.

Ключевые слова: страхование, страховой рынок, страховая компания, страховая премия, страховые выплаты.

Устойчивость страхового рынка является залогом постоянного развития экономики как государства, так и общества в целом [1, с. 218]. Так, рассмотрим состояние страхового ранка России на сегодняшний день.

Страховой рынок представляет собой особую систему организации страховых отношений, при которой совершается купля - продажа страховых услуг как товара, составляется спрос и предложение на них. Он включает в себя страхование имущества граждан, страхование жизни, страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование, ОСАГО и т.д. [2, с. 176].

1 квартал 2019 года дал старт новым тенденциям на страховом рынке. Страховщики потеряли основной драйвер роста - страхование жизни. Премии по этому виду сократились на 7,6% в результате выбора клиентами более доходных продуктов. В то же время благодаря положительной динамике других видов (страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан, страхование финансовых рисков) в целом по рынку удалось сохранить объем премий на уровне 1 квартала прошлого года (379 млрд рублей) [3, с. 2].

Продолжается сокращение количества страховых компаний. В 1 квартале были отозваны лицензии у 6 страховщиков, в том числе у 5 - в связи с добровольным отказом. В итоге к концу квартала на рынке осталось менее 200 компаний, в том числе 33 страховщика жизни, 35 медицинских страховщиков, 121 универсальная компания [3, с. 2].

Объем выплат в целом по рынку вырос на 30 млрд рублей. Из них 13,4 млрд рублей приходится на страхование жизни в связи с окончанием срока действия договоров, 4 млрд рублей - на добровольное медицинское страхование. В сегменте автострахования наблюдается рост убыточности: на фоне снижения премий на 3,66 млрд рублей больше выплачено по ОСА-ГО, на 2,16 млрд рублей - по автокаско.

Страхование от несчастных случаев по итогам первого квартала 2018 года составляло 8,4%. По результатам 1 квартала 2019 года этот вид страхования является лидером по темпам роста из массовых видов (+34,1% по сравнению с 1 кварталом 2018 года).

Далее, на рисунке 1 рассмотрим структуру премий по видам страхования за 1 квартал 2019 года.

■ ДМС ■ ОСАГО ■ Страхование жизни КАСКО ИНС ИИЮ/1 ■ ИФ/1 ■ Страхование ответственности ■ Прочие виды

Рис. 1. Структура премий по видам страхования, 1 квартал 2019 г. [3, с. 5]

На рисунке 2 отразим динамику значений страховых премий и выплат по страхованию от несчастных случаев по итогам первых кварталов 2016-2019 гг.

Ll

1 КВ 2016 Г

I Премии

I Выплаты

I

m

I

1 КВ 2017 Г

1 КВ 2018 Г

1 КВ 2019 Г

Рис. 2. Динамика страховых премий и выплат по страхованию от несчастных случаев на 1

кварталы 2016-2019 гг. (млн руб.) [3, с. 6]

По страхованию имущества юридических лиц наблюдается отрицательная динамика премий. Премии составили 33,5 млрд рублей, а количество договоров снизилось на 350 тысяч, вернувшись к уровню прошлых лет.

Динамика показателей развития за 6 месяцев 2019 года свидетельствует о стагнации страхового рынка. Объем брутто-премий по сравнению с 1 полугодием прошлого года практически не изменился, а объем нетто-премий сократился почти на 36 млрд рублей. Бывший драйвер рынка -инвестиционное страхование жизни - потеряло возможности роста в результате внедрения стандартов раскрытия инфор-

мации и недовольства страхователей низкой доходностью вложений. В то же время увеличение премий по классическому накопительному страхованию жизни пока не смогло изменить отрицательную динамику сегмента [4, с. 2].

Снижение премий по страхованию жизни скомпенсировано ростом премий по страхованию от несчастных случаев, ДМС, имущества, финансовых и предпринимательских рисков. В результате объем премий в целом по рынку (739 млрд рублей) остается на уровне 1 полугодия прошлого года. Рынок развивается за счет розничных видов, реализуемых через банковский канал и агентов-юридических лиц. Агенты-

физические лица собрали почти на 10 млрд рублей меньше, несмотря на активное развитие сетей крупными страховщиками.

Объем выплат в целом по рынку вырос почти на 50 млрд рублей. Половина прироста приходится на страхование жизни в связи с окончанием срока действия договоров ИСЖ, по 5,6 млрд рублей - на добровольное медицинское страхование и автокаско, 5,4 млрд рублей - на страхование грузов [4, с. 2].

Во 2 квартале 2019 года были отозваны лицензии у 4 страховщиков, из них только ООО «Страховые инвестиции» отказалось от лицензии добровольно. В итоге к концу квартала на рынке осталось менее 190 компаний, из них 119 универсальных. К концу года ожидается дальнейшее сокращение количества страховщиков, в том числе за счет невыполнения требований к увеличению уставных капиталов [4, с. 3].

Сегмент страхования имущества граждан находится на пике развития. Объем премий вырос на 2,6 млрд рублей по сравнению с 1 полугодием прошлого года, количество договоров страхования - на 2,8 миллиона.

Страховой бизнес на сегодняшний день в России выгоден. Объясняется это высокой рентабельностью и быстрой отдачей вложений. Так, их всех собранных российскими страховыми компаниями платежей около 35% уходит на выплаты. Остальное остается страховщикам плюс еще добав-

что часть этих денег успевает полежать на депозитах и поучаствовать в инвестиционных проектах. На западе около 70% собранных платежей уходит на выплаты [5].

Но отрицательным в нашей стране является то, что в России нет культуры страхования, чаще всего жители обращаются к страховщикам только потому, что обязаны делать это. Без страхования жизни нельзя получить кредит в банке, за отсутствие полиса ОСАГО нарушители должны выплатить штраф, без страхования путешественника невозможно получить визу. Люди привыкли, что им навязывают страховку, и не воспринимают её как финансовую защиту. К тому же русские люди привыкли полагаться на «авось». Вместо того чтобы застраховать квартиру в новостройке от риска затопления, мы надеемся, что всё обойдётся.

Невозможно повысить спрос на страховые услуги, если у населения не будет доверия к отрасли в целом. Нужно повысить её прозрачность, расширить список документов и данных, обязательных к раскрытию. Если информация станет общедоступной, люди поймут, что страховщикам нечего скрывать.

У страхового рынка большое будущее. Если постепенно повысить финансовую грамотность населения, показать преимущества страхования и повысить требования к организациям, отрасль будет расти ещё более быстрыми темпами вместе с доверием потребителей [5].

ляются доходы, полученные за счет того,

Библиографический список

1. Грошева А.А., Кохно Н.О., Хамидулина Д.Г. Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2018. - №7 (33). - С. 218-222.

2. Кохно Н.О., Оберемко Е.В., Лопатина А.А. Анализ страхового рынка России // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2018. - №8 (34). -С. 176-182.

3. Аналитический обзор страхового рынка за 1 квартал 2019 года (комментарий к рэн-кингу). Национальное Рейтинговое агентство. 2019. С. 13.

4. Аналитический обзор страхового рынка за 1 полугодие 2019 года (комментарий к рэнкингу). Национальное Рейтинговое агентство. 2019. С. 13.

5. Страховой рынок 2019. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://center-yf.ru/data/economy/strahovoy-rynok-2019.php (дата обращения: 7.10.2019).

ANALYSIS AND EVALUATION OF THE MODERN CONDITION OF THE INSURANCE MARKET OF RUSSIA

S.A. Gamzatova, Student

Supervisor: M.A. Filina, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Dagestan State University (Russia, Makhachkala)

Abstract. In this the essence of the insurance market, the analysis of the insurance market in Russia: presents and analyzes the analytical data on various segments of the insurance market, given the overall assessment of the current state of the Russian insurance market; assessed the current state of the insurance market of the Russian Federation. The main problems of country's insurance market and proposed solutions; the prospects and tendencies of development of the insurance market.

Keywords: insurance, insurance market, insurance company, insurance premium, insurance payments.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.