Тенденции развития банковского сектора Свердловской области Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Список использованной литературы:

1. Богомолова Т.Ю. Социальные последствия экономической рецессии 2008-2009 гг.: результаты зарубежных исследований // Регион: экономика и социология. - 2010. - №2. - С. 180-202

2. Гореликов К.А. Трансформационные особенности мировой экономики в условиях глобального финансового кризиса // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2010. - №2. - С. 186-190

3. Григорьев Л.М. Размытая граница оживления и подъема мировой экономики // Экономика. Налоги. Право. - 2014. - №2. - С. 4-10

4. Залозный И.В. Роль внешних факторов в развитии экономической системы России // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - 2008. - Т.2. - №18-1. - С. 148-151

5. Инновационная экономика: монография - 2-е изд., исправленное и дополненное / под ред. Дынкина А.А., Иванова Н.И.. - -М.: Наука, 2004. - 352 с.

6. Левашов П.А. Валютный фактор во внешней торговле России // Российский внешнеэкономический вестник. - 2013. - №7. - С. 92-100

7. Манохин В.А. Реструктуризация информационного рынка в условиях рецессии мировой экономики // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2009. - №3. - С. 39-42

8. Мельников В. А. Основания экономики: монография / В.А. Мельников. - Красноярск : Сиб. федер. ун-т, 2015. - 196 с.

9. Налимов П.А. Влияние факторов внешней среды на деятельность организации в условиях глобальной экономики // Академический вестник. - 2013. - №4 (26). - С. 102-105

10. Рыбалкина О.А. Трансформация потребительского спроса в условиях рецессии мировой экономики // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2010. - №4. - С. 29-33

11. Сухарев О.С. Экономическая динамика: институциональные и структурные факторы: монография. - М.: Ленанд, 2015. - 240 с.

12. Сычева Ф.А., Чупина И.П. Влияние внешних и внутренних факторов на развитие Российской экономики // Аграрный вестник Урала. - 2011. - №3 (82). - С. 117-118

13. Ульмасов Р. Проблемы регулирования внешней трудовой миграции // Власть. - 2007. - №9. - С.61-66

14. Чорная О.Е. Экономический рост и занятость в государственной политике США // Экономический форум. - 2012. - №2. - С. 163-170

© Теньковская Л.И., 2016

УДК 336.717+336.719

Е.А.Трофимова

Старший преподаватель, высшая школа экономики и менеджмента Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н.Ельцина, г. Екатеринбург, РФ

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Аннотация

Предметом исследования научной статьи является банковский сектор Свердловской области. Целью научной статьи является анализ макроэкономических показателей деятельности банковского сектора Свердловской области. Исследованы тенденции деятельности коммерческих банков региона.

Ключевые слова

Коммерческий банк, регулятор, капитал, банковский сектор, ВВП, финансовый результат,

активы, пассивы, нормативы.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №1/2016 ISSN 2410-6070

По состоянию на 01 января 2015 года на территории Свердловской области действует 79 кредитных учреждений, имеющих право на осуществление банковских операций, из них: 12 коммерческих банков Свердловской области, 4 филиала банков Свердловской области, 61 филиал кредитных организаций других регионов, расположенных на территории Свердловской области (в том числе 2 филиала Уральского банка Сбербанка России). Общее количество пунктов банковского обслуживания на территории Свердловской области по итогам 2014 года составило 1237 единиц, включая 109 операционных офисов, 69 кредитно-кассовых офисов, 160 операционных касс вне кассового узла, 899 дополнительных офисов [1].

По состоянию на 01.01.2015 года привлеченный капитал банковского сектора Свердловской области по отношению к началу 2014 года возрос на 12%, в том числе увеличились привлеченные средства клиентов: физических лиц (включая вклады) - на 7%; организаций различных форм собственности и предпринимателей - на 26%. Основную долю привлеченных средств составляют вклады населения (65%), а также средства организаций, различных форм собственности (17%). При этом средневзвешенная процентная ставка региональных банков Свердловской области по предоставленным кредитам (в рублях) составила для физических лиц - 20,0%, для юридических лиц - 15,3%. За аналогичный период 2013 года, данный показатель составлял 23,8% и 12,9% соответственно [2].

В 2014 году продолжилось динамичное развитие банковского сектора Свердловской области.

К началу 2015 года на макроэкономическом уровне для банковского сектора сложилась кризисная ситуация. Эксперты говорят о том, что на банковскую систему сильное влияние будет оказывать давление внешних факторов, политика регулятора и внутренние диспропорции. И лучшей стратегией в данных условиях для региональных банков будет стратегия работы над собой.

Экономика переживает глубокий кризис более сильный, чем в 2008-2009 гг. На это в свою очередь реагируют макроэкономические показатели. Прогнозируется спад ВВП примерно на 3-4%, что приведет к падению реальных доходов населения, более сильному, чем в предшествующий кризис, оно будет сопоставимо с кризисом 1998, тогда снижение реальных заработных плат составило 10-15%.

С одной стороны, банковская отрасль по сравнению с остальными отраслями показала самый высокий прирост добавленной стоимости (154%). С другой стороны, в банковской системе накопилось немало диспропорций, которые в сочетании с неблагоприятной внешней конъектурой негативно отразились на кредитовании экономики - основной функции отрасли.

Также определённое влияние оказали и санкции, повлекшие за собой отток средств клиентов и чрезмерная зависимость от Центрального Банка, на начало февраля 2015 года она составила 10% от пассивов, для сравнения в 2010 году эта доля составляла 1,1%. Центральный Банк и раньше пытался решить проблемы банков через инструменты рефинансирования, но в то время, банки могли оперативно рассчитаться с регулятором за счёт средств вкладчиков. Сейчас такая схема не работает, с учётом роста инфляции и курса доллара условия для вкладов оказались не привлекательны, банки были вынуждены привлекать деньги дорого и на короткий срок, то есть длинные ресурсы в системе значительно сократились. На отток ресурсов повлияло множество факторов: отзыв лицензий у ряда банков, девальвация рубля, отток валюты за границу. Всё это в совокупности спровоцировало банки занимать всё больше у Центрального Банка, чтобы иметь возможность продолжать свою деятельность. В январе 2015 года убыток банков по причине снижения достаточности капитала в связи с девальвацией рубля составил 3% от капитала. Чтобы стабилизировать ситуацию, Центральный Банк принял решение о временных льготах по нормативам. В целом данная мера оказала положительное влияние, но появился ряд банков, положение которых ещё больше усугубилось, они фактически утратили капитал, но продолжают существовать по причине задолженности перед самим регулятором. В рамках антикризисного плана правительство выделило 2,3 трлн. рублей, две трети из которых пойдёт на увеличение капитала банков. Но такая помощь не существенна, так как баланс, например, группы ВТБ примерно 10 трлн. рублей, и даже если к капиталу добавить 300 млн. рублей, это будет всего 3%.

Главным образом, на снижение кредитования оказал влияние фактор спроса, так как предприниматели инвестировали в проект одну сумму, сейчас эта сумма оказалась в два раза больше в связи с этим многие сделки оказались приостановлены.

Также ситуация обострилась в розничном секторе. В последние годы наблюдался рост потребительского кредитования, 15% всех вкладов было привлечено 30-ю банками, специализирующимися именно на розничном кредитовании. Данная модель является довольно рискованной. Домохозяйства становятся всё менее способны оплачивать свои долги, средняя долговая нагрузка по заёмщикам составляет на данный момент 26%, и если вырастут затраты на прожиточный минимум, то средств на оплату кредита у заёмщиков не останется. В связи с этим основной задачей является повышение эффективности работы с данным портфелем. В связи с неопределённостью ситуации в мире банки входят в стадию «кредитной заморозки». Поэтому предполагают, что в ближайшее время в данном сегменте будет наблюдаться нулевой или даже отрицательный прирост портфеля. Поддержку в виде оборотных средств получат такие отрасль как торговля, экспорт, инвестиционные проекты, связанные с выпуском аналогов импортных товаров, этой возможностью пытаются воспользоваться региональные банки, активно работая в сегменте малого бизнеса.

Главной задачей коммерческого банка будет развитие технологий удаленного обслуживания, это, открывает перед банками возможности более эффективного управления издержками, и как следствие, поможет менее болезненно пережить этап спада.

Для региональной банковской системы на первое место выйдет риск ликвидности, затем маржинальность, меньше всего будут проблемы с недостатком капитала.

Список использованной литературы:

1. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. [электронный ресурс] - http://www.cbr.ru.

2. Показатели деятельности кредитных организаций [электронный ресурс] - http://www.cbr.ru/regions.

© Трофимова Е.А., 2016

УДК 368

Р.Т. Ульмаскулов,

студент 3 курса Уфимского филиала Финансового университета при Правительстве РФ

Шарифьянова З.Ф. к.э.н., доцент кафедры «Финансы и кредит» Уфимского филиала Финансового университета при Правительстве РФ

АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

Аннотация

В данной статье рассматривается общий анализ страхового рынка Республики Башкортостан. Целенаправленное эффективное социально-экономическое развитие государства немыслимо без усиления внимания к институту страхования, который выступает одним из условий обеспечения защиты имущественных, личных и финансовых интересов отдельных предприятий, организаций, граждан и общества в целом.

Ключевые слова

Страховой рынок, страховой рынок РБ, страхование, страховые компании.