Роль банковской кредитной поддержки в повышении эффективности производства сельскохозяйственных предприятий Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ИЗВЕСТИЯ

ПЕНЗЕНСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕДАГОГИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА имени В. Г. БЕЛИНСКОГО ОБЩЕСТВЕННЫЕ НАУКИ № 28 2012

IZVESTIA

PENZENSKOGO GOSUDARSTVENNOGO PEDAGOGICHESKOGO UNIVERSITETA imeni V. G. BELINSKOGO PUBLIC SCIENCES № 28 2012

УДК 33 6.71+338.43

РОЛЬ БАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ПОДДЕРЖКИ В ПОВЫШЕНИИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОИЗВОДСТВА СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ

© Р. Р. ЮНЯЕВА, Р. Р. ЯВАЕБ Пензенский государственный педагогический университет им. Б. Г. Белинского,

кафедра финансов и кредита e-mail: rr_yavaev@mail.ru

Юняева Р. Р., Яваев Р. Р. - Роль банковской кредитной поддержки в повышении эффективности производства сельскохозяйственных предприятий // Известия ПГПУ им. В. Г. Белинского. 2012. № 28. С. 652-656. -

В статье определена значимость и необходимость кредитной поддержки предприятий агропромышленного комплекса. Обозначена важность государственной поддержки развития сельского хозяйства в рамках реализации государственной программы.

Ключевые слова: сельское хозяйство, государственная программа, кредит, бюджет, субсидия, Россельхозбанк, эффективность, поддержка, государственная поддержка, АПК.

Yunyaewa R. R., Yavaev R. R. - Role of bank credit support in increase of production efficiency of the agricultural enterprises // Izv. Penz. gos. pedagog. univ. im.i V. G. Belinskogo. 2012. № 28. P. 652-656. - The article illustrates the importance and necessity of credit support of agricultural enterprises. The importance of the state support of agriculture development in the framework of the government program realization has been designated.

Keywords: agriculture, government program, credit, budget, subsidy, Rosselkhozbank, efficiency, support, state support, AIC.

Россия исторически сложилась как аграрная страна и одна из крупнейших производителей и экспортеров сельскохозяйственной продукции. Поэтому проблемы села - одни из наиболее насущных в современной экономике России. Поддержка и развитие сельскохозяйственного сектора страны является одной из важнейших задач современной экономической политики нашего государства, что подтверждается в настоящее время отдельными положениями программ социально-экономического развития и доктриной продовольственной безопасности.

Решение проблем отрасли, реализация государственной программы развития сельского хозяйства, всеобъемлящая поддержка развития села невозможны без обеспечения доступа сельхозпроизводителей к полному спектру банковских услуг, без доступа к кредитным ресурсам. Поддержка сельскохозяйственных товаропроизводитетелей только за счет средств бюджета недостаточна. Только при разумном сочетании системы кредитования сельского хозяйства и бюджетной поддержки села возможно решение проблемы продовольственной безопасности страны.

В настоящее время ОАО «Россельхозбанк» выступает основным участником реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и

регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. и занимает лидирующие позиции среди российских банков, предоставляющих услуги сельхозпроизводителям и сельскому населению. С начала реализации Госпро-граммы Россельхозбанк предоставил кредитов на сумму более 1 трлн руб. Изначально аграрный сектор в равной степени кредитовали преимущественно 5 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, МДМ-банк, Россельхозбанк. На сегодняшний же день львиная доля выдаваемых кредитов принадлежит Россельхозбанку, Сбербанку, и небольшая доля, по сравнению с выделенными банками, ВТБ. В 2010 году в долевом соотношении объем выданных кредитов Россельхозбанком составил 40,7 %, Сбербанком России - 49,3 %, Газпромбанком -

5,6 %, ВТБ - 2,1 %, другие - 2,2 % (табл. 1) [1, 4, 5, 6].

Основные направления кредитования Россельхозбанка выделены в соответствии с задачами государственной программы развития сельского хозяйства:

- поддержка инвестиционного кредитования объектов животноводства;

- технологическая модернизация;

- поддержка зернового рынка;

- поддержка малых форм хозяйствования и социальное развитие села (табл. 2) [1, 4].

Таблица 1

Объемы выданных кредитов ведущими кредиторами отраслей АПК, лесного хозяйства и рыбохозяйственного комплекса, млрд. руб.

Банки 2008 г. 2009 г. 2010 г.

всего краткосрочные инвестиционные всего краткосрочные инвестиционные всего

Россельхозбанк 255,5 142,7 112,9 340,1 189,2 151,0 316,6

Сбербанк России 327,1 235,2 91,9 361,8 288,8 73,1 383,5

Внешэкономбанк 0,2 - 0,2 31,5 - 31,5 17,4

Внешторгбанк 84,3 67,7 16,6 18,0 8,5 9,4 16,6

Газпромбанк 23,1 19,0 4,0 19,3 18,0 1,3 43,6

МДМ-Банк 24,8 20,5 4,38 5,6 2,1 3,5 -

Итого 715,0 485,0 230,0 776,3 506,5 269,8 777,7

Таблица 2

Кредитование Россельхозбанком отдельных направлений реализации Государственной программы развития сельского хозяйства

Направления кредитования Выдано с 01.01.2008 г. по 01.06.2010 г.

количество, тыс. шт. сумма, млрд. руб.

Кредиты на строительство, реконструкцию и модернизация животноводческих комплексов/ферм 1,1 44,2

Растениеводство 12,0 122,9

Кредиты на покупку племенного скота 1,6 9,1

Личные подсобные хозяйства 234,2 41,2

Крестьянские (фермерские) хозяйства 14,7 31,5

Кредиты на приобретение сельскохозяйственной техники 8,2 45,9

Предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности 4,5 111,1

Краткосрочные кредиты сельхозпроизводителям 25,3 269,9

Земельно-ипотечное кредитование 0,3 5,6

Итого 301,9 681,4

В 2010 году сложились следующие пропорции выданных в рамках реализации мероприятий Государственной программы развития сельского хозяйства, кредитов АПК по субъектам: 87 % (285,9 млрд. рублей) было выдано предприятиям и организациям АПК;

6,1 % (20,1 млрд. рублей) - гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство; 5,6 % (18,6 млрд. рублей) -крестьянским (фермерским) хозяйствам; 1,3 %

(4,2 млрд. рублей) -сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Одним из основных направлений деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы является финансирование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих (в том числе птицеводческих) комплексов. В 2010 году по данному направлению было выдано более 27 млрд. рублей кредитов против 21,4 млрд. рублей за 2009 год.

Всего с 2006 по 2010 год - в период реализации Приоритетного национального проекта, трансформировавшегося в последующем в Государственную

программу развития сельского хозяйства, Банком оказана кредитная поддержка по 2218 инвестиционным проектам, из которых введено в эксплуатацию -1565 объектов общим объемом финансирования 79,5 млрд. рублей. В 2010 году введено в эксплуатацию 265 производственных объектов [2] .

Важным направлением поддержки малых форм хозяйствования на селе является кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств. В 2010 году по данному направлению Банком предоставлено

6,6 тыс. кредитов объемом 18,6 млрд. рублей (на 28,2 % больше объемов выдачи за 2009 год).

За 2010 год сельскохозяйственным потребительским кооперативам было выдано 844 кредита на сумму более 4 млрд. рублей (5,5 млрд. рублей в

2009 году) (рис. 1, рис. 2). Отметим, что Россельхозбанк является основным кредитором малых форм хозяйствования. Ежегодный объем поддержки составляет более 80 % от общего уровня кредитования на российском банковском рынке. Одним из основных полу-

чателей данных кредитов - граждане, ведущие личное 20 млрд. рублей. С начала же реализации Госпрограм-

подсобное хозяйство. В 2009 году было прокредито- мы на эти цели было выдано около 90 млрд. рублей

вано свыше 110 тыс. владельцев ЛПХ более, чем на (рис. 3) [1].

Рис. 1. Объемы выданных кредитов АПК по субъектам кредитования в 2009-2010 гг., млрд. руб.

на рисунках видно, что объемы выданных кредитов по сравнению с предшествующим периодом то увеличиваются, то уменьшается в соответствии с субъектом или направлением, чего нельзя сказать про 2011 год. За три квартала 2011 года Россельхозбанк выдал несколько сотен миллиардов рублей кредитов в рамках Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. Это на 26,5 % больше, чем за тот же период 2010 года. За три квартала 2011 года объём выдачи краткосрочных кредитов составил 204,6 млрд. рублей,

что на 27,1 % больше, чем за аналогичный период 2010 года. Долгосрочных кредитов с начала 2011 года банк выдал на сумму 113,9 млрд. рублей, на 25,4 % больше, чем за тот же период 2010 года.

Заметнее всего увеличился объём выданных кредитов на приобретение сельскохозяйственной техники - на 92,9 %. По итогам трёх кварталов 2011 года на эти цели было выдано кредитов на 35,3 млрд. рублей.

Для приобретения сельскохозяйственных животных в 2011 году аграрии привлекли в рамках Госпрограммы почти 5 млрд. рублей кредитов, на 11,4 % больше, чем за тот же период 2010 года.

180

160

140

120

100

80

60

40

20

0

12009

2010

Стр-во, Покупка скота Приобретение Гос. Сезонные

модерн-я и и рыбы с/х техники интервенции полевые

рек-я жив. работы

комплексов

Рис. 2. Объемы выданных кредитов АПК по направлениям кредитования в 2009 -2010 гг., млрд. руб.

Рис. 3. Объемы выданных кредитов ОАО «Россельхозбанк» владельцам ЛПХ с начала реализации ПНП «Развитие АПК»

Объём кредитов, направленных на строительство и модернизацию животноводческих комплексов, составил 20,4 млрд. рублей, на 2,5 % больше, чем в

2010 году. Самые значительные объёмы кредитных средств по Госпрограмме выданы на проведение сезонных полевых работ - 124,3 млрд. рублей, что почти на треть больше, чем за аналогичный период 2010 года.

По итогам трёх кварталов 2011 года объёмы кредитной поддержки крестьянских (фермерских)

хозяйств в сравнении с тем же периодом 2010 года выросли более чем на 70 %. Им было выдано кредитов на 23,8 млрд. рублей. Владельцы личных подсобных хозяйств получили кредитов на 23,6 млрд. рублей, что на 50 % больше, чем за тот же период 2010 года. Сельскохозяйственным кооперативам банк выдал

4,1 млрд. рублей кредитов, увеличив объёмы кредитования в сравнении с 2010 годом на 36,7 %. Объемы выдаваемых кредитов растут (рис. 4) [4].

О 50 100 150 200 250 300 350 400 Рис. 4. Объемы выданных кредитов ОАО «Россельхозбанк», млрд. руб.

Как уже упоминалось, кредитная поддержка со стороны кредитных организаций является действенной, но недостаточной мерой поддержки, так как зачастую «стоимость» приобретаемого кредита является очень высокой для средних и малых хозяйств. Необходима поддержка со стороны государства, которая в настоящее время оказывается довольно активно, а именно в форме выделения субсидий, главным образом посредством субсидирования процентных ставок

по кредитам в рамках Госпрограммы, привлекаемым сельскохозяйственными товаропроизводителями. Помимо данной меры Госпрограммой предусмотрено выделение субсидий на дизельное топливо, использованное на проведение сельскохозяйственных работ; на компенсацию части затрат на приобретение минеральных удобрений и химических средств защиты растений; на поддержку элитного семеноводства; на возмещение части затрат по закладке и уходу за много-

летними насаждениями. Выделение субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам является основополагающей в Госпрограмме.

Эта мера призвана решить задачу повышения доступности заемных средств для сельхозпроизводителей, что позволило бы им привлекать инвестиции, модернизировать основные фонды, пополнять оборотные средства. Субсидирование процентной ставки применяется с 2002 года, но наиболее широкое распространение получило в 2006 году с началом реализации ПНП «Развитие АПК», которая в дальнейшем трансформировалась в государственную программу развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы.

Сравнивая объемы привлеченных кредитов на условиях возмещения процентной ставки в рамках

В настоящее время кредитные продукты пользуются высоким спросом у сельского населения, во многом благодаря проводимой государственной программе, которая значительно снижает издержки сельскохозяйственного производства, следовательно, повышает платежеспособность, финансовую устойчивость организации, тем самым, давая возможность на осуществление не только простого, но и расширенного воспроизводства.

В заключении отметим, что кредит в настоящее время перерос в нечто большее, чем просто важный элемент воспроизводственного процесса в сельском хозяйстве. Он превратился из экономического рычага, призванного активно содействовать повышению эффективности производства и укреплению взаимовыгодных связей между всеми звеньями системы АПк, в основной источник покрытия производственных затрат в силу особого характера сельскохозяйственного производства: высокие риски, меделенный цикл воспроизводства, относительно низкая доходность. необходимо отметить, что только правильное сочетание кредитной и государственной поддержки,

госпрограммы, можно сказать, что данная мера пользуется популярностью. В 2010 году было выдано кредитов на общую сумму 436 млрд. рублей, что на 17 % больше, чем в 2008 году, и на 5,8 %, чем в 2009 году.

Анализируя объемы привлеченных инвестиционных и краткосрочных кредитов, следует отметить, что по большей части выдавались кредиты краткосрочного характера. В 2010 году краткосрочных кредитов фактически было выдано на сумму 317 млрд. рублей, что на 41,5 % больше, чем в 2008 году, и на 6 %, чем в 2009 году. Отметим, что объемы выданных краткосрочных кредитов по факту превысили плановые показатели за период 2008-2010 гг. на 85% [3].

Общий объем выданных краткосрочных и инвестиционных кредитов на специальных условиях в долях составил 68,8 % и 31 % соответственно. Популярность краткосрочных кредитов очевидна (табл. 3) [2].

дальнейшая модернизация этой системы является основой эффективного функционирования предприятий и организаций АПк.

список литературы

1. Антонов Г. М. Об участии «Россельхозбанка» в реализации государственной программы развития сельского хозяйства // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. 2010. № 8. С. 16-19.

2. Национальный доклад «О ходе реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы».

3. Официальный сайт Министерства сельского хозяйства РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.mcx.ru.

4. Официальный сайт Россельхозбанка [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.rshb.ru.

5. Официальный сайт Сбербанка РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.sbrf.ru.

6. Официальный сайт ВТБ [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.vtb.ru.

таблица 3

объемы привлеченных кредитов на условиях возмещения процентной ставки в рамках Госпрограммы, млрд. руб.

Виды кредитов 2008 г. 2009 г. 2010 г.

План н а а © Выполнение, % н а й н в а © Выполнение, % н а й Факт Выполнение, %

Кредиты и займы, всего 249 373 150 287 412 171 385 436 113

в том числе:

краткосрочные (с учетом малых форм хозяйствования) 120 224 187 149 299 201 185 317 171

инвестиционные 129 148 115 138 113 82 200 118 59

из них:

на срок до 8 лет 80 86 108 91 80 87 140 89 64

на технику и технологическую модернизацию сельского хозяйства на срок до 10 лет 49 62 127 47 33 70 60 27 45