CC BY
71
1. Г осударственное регулирование Налоговое Валютное Политическое Таможенное Налоговая система. Валютное регулирование и контроль Стабильность политической ситуации в стране. Законодательная система в стране. Стратегия обеспечения экономической безопасности страны. Таможенное регулирование. Уровень рыночных отношений в стране. Инфраструктура поддержки малого бизнеса. Научная инфраструктура.
2. Конкуренция Конкурентоспособность продукции. Конкурентоспособность предприятия.
3. Социальноэкономические и культурные факторы Население страны, половозрастная структура, демографические характеристики; структура общества, удельный вес отдельных социальных слоев, душевой доход; уровень оплаты труда, показатели экономического роста страны; перечень главных экономических проблем в стране (инфляция, безработица); отношение людей к качеству жизни; ценности потребителей; стандарты потребления. Возможности трансфера инновационных разработок. Наличие квалифицированных специалистов в стране. Возможности поиска венчурного финансирования. Кросс-культурные различия.
Таким образом, при построении матрицы SWOT-анализа необходимо учитывать индивидуальные факторы для каждой группы предприятий сектора МСП.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В статье рассмотрены вопросы формирования стратегии субъектами сектора МСП при работе на внешних рынках.
Анализ опыта стратегического планирования предприятий сектора МСП показал, что эффективными являются следующие ключевые стратегии: уход в нишу уникальной продукции; выпуск качественной продукции с гибким ассортиментом; встраивание в цепочки; превращение в дочернюю структуру иностранной фирмы; экспорт продукции в развивающиеся страны; сервис.
При построении матрицы SWOT-анализа необходимо учитывать индивидуальные факторы для каждой группы предприятий сектора МСП. Данное условие позволит избежать ошибок в стратегическом планировании, которые возможны при использовании стандартизированной матрицы SWOT-анализа.
Литература
1. Г.Ф. Остапенко. А.Н. Мухаметшин. Программа выхода малых и средних предприятий Пермского края на международный рынок // Казанская наука. 2010. № 3. С.122-128.
2. И. Липсиц. В преддверии китайской экспансии // Harvard Business Review. - М.: ЗАО "Алмаз-Пресс". 2011. № 5. С.44-53.
3. Chen, L. H. Innovative Entry Strategy Makes You Go Further. Lap
Lambert Academic, 2011. ISBN 978-3-8443-0631-6
4. Root, Fr. Entry Strategies For International Markets. Jossey Bass, 2008. ISBN 0-7879-4571-4
5. Labutina, E. Ostapenko, G. Methods of entry and development strategies of SME on foreign market. Paper presented at the conference Innovation management and company sustainability, Vysoka skola ekonomicka v Praze, 2013, May. ISBN 978-80-245-1942-5
Махдиева Ю.М.
к-т экон. наук, доцент, Дагестанский государственный университет РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Аннотация
Рассмотрено современное состояние страхования жизни в России, дана сравнительная характеристика развития страхования жизни и других секторов страхового рынка. Выявлены ключевые проблемы и тенденции развития рынка страхования жизни. Определены перспективы и направления развития страхования жизни в России.
Ключевые слова: страхование жизни, рынок, развитие, проблемы, перспективы.
Makhdieva Y.M.
Associate Professor, Dagestani State University DEVELOPMENT OF LIFE INSURANCE IN RUSSIA: PROBLEMS AND PROSPECTS
Abstract
The current state of life insurance in Russia, the comparative characteristic of the development of life insurance and other sectors of the insurance market. Identified the key problems and trends in the life insurance market. The prospects and directions of development of life insurance in Russia.
Keywords: life insurance, market, development, problems, prospects.
Жизнь современного человека подвергнута большому количеству рисков, поэтому страхование жизни является прекрасным способом обезопасить себя от возникновения финансовых трудностей при наступлении неожиданных ситуаций. Страхование жизни является не только материальной поддержкой в случае непредвиденных обстоятельств, но и способом накопить внушительную сумму денег к определенному событию. Пенсионные фонды в отличие от страховых компаний не предоставляют одновременно с услугой накопления средств страхования на случай смерти или утраты постоянной трудоспособности. В результате российские граждане не могут пользоваться преимуществами гарантированных сбережений, не могут рассчитывать на достойные пенсии, качественное медицинское обслуживание, испытывают страх за судьбу иждивенцев. [3, с. 363]
За последние 4 года страхование жизни в России продемонстрировало в целом положительную динамику развития (см. рис.). Современный этап развития страховых отношений в данном сегменте можно назвать этапом возрождения классического страхования жизни. Ранее (вплоть до 2006 года) данный сектор рынка характеризовался наличием достаточно большого количества сделок (так называемых «зарплатных» или серых схем), которые не имели ничего общего с реальным страхованием жизни.
49
Рис. Динамика страховых премий по страхованию жизни за 2008-2012 гг. (млрд. руб.)
Источник: составлено автором по данным ФСФР
Темп прироста премий по страхованию жизни в 2012 году по сравнению с уровнем 2009 года составил 242,4%, то есть премии за последние четыре года выросли более чем в три раза (см. таблицу). За прошедшие четыре годы ни один сектор страхового рынка не демонстрировал столь впечатляющие результаты роста страховой премии. Так, в секторе страхования имущества прирост премий в 2012 году относительно уровня 2009 года составил 38,4%, в секторе личного страхования (кроме страхования жизни) - 79,3%, в секторе страхования ответственности - 15,1%, в секторе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - 41,3%.
Также можно отметить существенный рост выплат в данном секторе в рассматриваемом периоде, хотя динамика данного показателя не отличается стабильностью.
Таблица 1 Страховые премии и страховые выплаты по страхованию жизни в 2009-2012 г.
Показатель 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г.
Страховые премии (взносы), млрд. руб. 15,72 22,66 34,7 53,82
Страховые премии в процентах к общей сумме премий (без учета премий по ОМС) 3,1% 4,1% 5,2% 6,7%
Страховые премии в процентах к соответствующему периоду предыдущего года 81,5% 144,1% 153,1% 155,1%
Страховые выплаты, млрд. руб. 5,35 7,99 7,66 13,35
Коэффициент выплат, в процентах 34% 35,3% 22,1% 24,8%
Страховые выплаты в процентах к соответствующему периоду предыдущего года 89,2% 149,3% 95,9% 174,3%
Источник: составлено автором по данным ФССН и ФСФР
В рассматриваемый период произошло заметное снижение показателя коэффициента выплат в секторе страхования жизни -в 2012 году он снизился почти в полтора раза по сравнению с показателем 2009 года. Следует отметить, что коэффициент выплат является одним из важнейших показателей соотношения интересов страховщиков и страхователей. Существенное уменьшение данного показателя может быть связано с занижением выплачиваемых страхователям сумм и необоснованным увеличением сроков урегулирования убытков.
За последние четыре года доля страхования жизни на рынке постепенно росла, но все же пока она остается очень низкой (в 2012 году составила всего 6,7%). При этом надо отметить, что во всех развитых странах сегмент страхования жизни часто составляет основную часть страхового рынка (на его долю приходится от 40% до 80% от общей страховой премии) [2].
Надо отметить, что отдельные авторы в качестве основных тенденций развития рынка страхования жизни на современном этапе выделяют следующие: повышение концентрации операций преимущественно в одном регионе (в Москве); увеличение концентрации объема операций страховщиков, входящих в топ-10; ускорение темпов развития бизнеса страховщиками, входящими в финансовые группы, а также с участием иностранного капитала.[4,с.42] В связи со свершившимся вступлением России в ВТО последняя тенденция будет все более усиливаться.
С учетом современных характеристик рынка страхования жизни можно ожидать дальнейшего его роста и динамичного развития. При этом необходимо иметь в виду, что многое будет зависеть, с одной стороны, от политики властей, от того, какие меры предпримет правительство для активизации данного сектора рынка страховых услуг, с другой стороны - от поведения страховых компаний, работающих в секторе страхования жизни.
Недостаточное развитие сети продаж и маркетинговых технологий страховщиков жизни, недостаточный уровень качества обслуживания клиентов существенно препятствуют активизации данного сектора страхового рынка и. На сегодняшний день основные причины недовольства страхователей обслуживанием в страховых компаниях сводятся к длительным срокам разбирательства и неполным выплатам возмещений. Еще одна серьезная проблема, тормозящая развитие страхования жизни в России, - это снижение уровня страхового образования и распад научных школ.
Таким образом, рынок долгосрочного страхования жизни в России несбалансирован и его развитию препятствует множество факторов различного характера. Вместе с тем, в настоящее время страхование жизни является одним из перспективных и быстрорастущих сегментов рынка страхования. Именно на развитие данного сегмента и закрепление в нем направлены усилия большинства выходящих на рынок компаний.
Большое значение для развития страхования жизни имеет повышение качества отраслевого образования с учетом перехода на двухуровневую систему вузовского образования. [1, с. 6] Кроме того, важным фактором развития страхования жизни является высокий уровень надежности страховщиков. Для повышения доверия к страхованию жизни целесообразно создать аналогичные гарантированные фонды, напрямую контролируемые государством, по опыту развитых стран.
Также значительным фактором развития страхования жизни является предоставление эффективных стимулирующих мер со стороны государства. Так, в отдельных странах Европы используются льготы по налогообложению доходов, наследства, реже -
50
прямые государственные дотации. В Болгарии, например, в 2002 году был принят закон, предусматривающий значительные налоговые льготы при заключении договоров страхования жизни, что положительно сказалось на развитии данного сектора. В Чехии в 2006-2008 гг. были внесены изменения в систему налогообложения физических лиц, стимулирующие развитие страхования жизни, что привело к существенному (на уровне 20-30%) росту объема страховых премий и количества проданных полисов.
Большую роль в развитии рынка страхования жизни играет активизация деятельности страховщиков по разработке и продвижению инновационных продуктов страхования жизни. В этом плане отечественные страховые компании пока серьезно отстают от развитых зарубежных компаний. Российским страховым компаниям следует уделять больше внимания исследованию передового опыта мировых лидеров рынка страхования жизни. Кроме того, необходимо обеспечить более полный учет интересов страхователя как центральной фигуры на страховом рынке, от потребительской лояльности которой во многом зависят перспективы развития в стране как сектора страхования жизни в частности, так и страховой отрасли в целом.
Таким образом, для обеспечения стабильного ускоренного развития страхования жизни в России необходима разработка и реализация мер достаточного государственного стимулирования вкупе с активными действиями страховщиков по разработке и продвижению инновационных продуктов страхования жизни, более полно отвечающих интересам страхователей.
Литература
1. Русецкая Э.А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в РФ// Финансы и кредит. 2011. №11(443). С. 6-9.
2. Рынок долгосрочного страхования жизни. Эксперт «РА». URL: http://www.raexpert.ru/strategy/conception/part4/6/61/ (дата обращения 2.02.2013).
3. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
4. Сударикова И.А. Тенденции и перспективы развития страхования жизни в России// Финансы. 2012. №5. С. 40-42.
Медведева Т.Н.1, Боровинских В.А.2, Маковеев С.Н.3,
'Кандидат экономических наук, доцент, 2кандидат экономических наук, 3аспирант, Курганская государственная сельскохозяйственная академия имени Т.С. Мальцева ОЦЕНКА УРОВНЯ ПРОДОВОЛЬСТВЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ
Аннотация
В статье проводится комплексная оценка уровня продовольственной безопасности Курганской области. Предлагаемая методика дает достаточно полное представление об использовании ресурсов и влиянии факторов на исследуемую величину. Ее можно использовать при планировании и прогнозировании показателей социально-экономическом развития региона.
Ключевые слова: региональная продовольственная безопасность, критерии и показатели оценки.
Makoveev S.N.1, Medvedeva T.N. 2, Borovinskikh V.A.3
'Кандидат of economic Sciences, associate Professor, 2кандидат of economic Sciences, 3аспирант, Kurgan state agricultural
Academy named TF Maltsev
ASSESSMENT OF THE LEVEL OF FOOD SECURITY OF THE KURGAN REGION
Abstract
This article provides a comprehensive assessment of the level offood security of the Kurgan region. The proposed method provides a fairly complete picture of the use of resources and the impact of factors on the value. It can be used for planning and forecasting of indicators of socio-economic development of the region.
Keywords: regional food security, criteria and indicators for evaluation.
В настоящее время существует ряд методических разработок по оценке уровня продовольственной безопасности региона. Одни авторы считают, что продовольственная безопасность обеспечивается устойчивым развитием всего агропромышленного комплекса. Для других специалистов показателем является обеспеченность населения качественными продуктами собственного производства.
Для оценки используется достаточно большое количество показателей, характеризующих самостоятельность региона в производстве продуктов питания, экономическую возможность населения приобретать такую продукцию, достаточность потребляемых полезных веществ. Сущность комплексной оценки продовольственной безопасности региона заключается в научно- обоснованном плане по обеспечению её высокого уровня органами власти отдельного субъекта России.
Региональная продовольственная безопасность, по мнению большинства авторов (Оловянникова Д.Г., Парамоновой С.В., Пашиной Л.Л.), складывается из нескольких критериев, основанных на Доктрине Продовольственной безопасности России: физической доступности, экономической доступности, достаточности и качества продовольствия [3,4].
Ряд ученых (Анищенко А.Н., Лысоченко А.А.) считают, что, к уже названным критериям нужно добавить характеристику устойчивости продовольственной системы [1,2].
Мы разделяем данную точку зрения, так как это слагаемое позволяет в большей степени отразить состояние продовольственного рынка и его участников (например, экономическое состояние сельскохозяйственных производителей), что в конечном итоге способствует выявлению и устранению факторов, сдерживающих повышение уровня продовольственной безопасности.
Региональная продовольственная безопасность (УРПБ) может характеризоваться, как:
- высокая (область практически полностью обеспечивает себя высококачественной продукцией собственного региона);
- допустимая (обеспеченность продукцией достигается как за счёт собственного производства, так и за счёт импорта, обеспечивается допустимая качественность и полезность продовольствия);
- нормальная (самообеспеченность на уровне 50%, состояние продовольственной системы региона стабильное);
- низкая (импорт превышает 50 %, продукция недостаточно качественна и доступна не всему населению).
Таким образом, принадлежность к тому или иному уровню определяется, исходя из суммы баллов, присвоенных каждому критерию продовольственной безопасности. Причём тот или иной критерий в своём составе имеет ещё ряд компонентов, следовательно, и показателей их отражающих. На состав компонентов влияет природно-ресурсный потенциал региона, структура населения, преобладание тех или иных видов экономической деятельности и так далее.
Для получения уровня каждого критерия предлагаем оценить компоненты с помощью баллов: 4 (высокий), 3 (нормальный), 2 (допустимый), 1 (низкий). Это позволит получить информацию о состоянии и динамике развития каждого аспекта продовольственной безопасности региона. Критерии оценки продовольственной безопасности Курганской области получены эмпирическим и аналитическим путём и сведены в таблицу 1.
51
