Правовой статус выгодоприобретателя в обязательном государственном личном страховании Текст научной статьи по специальности «Право»

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

^^ Актуальные проблемы гражданского права ^^

ПРАВОВОЙ СТАТУС ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ГОСУДАРСТВЕННОМ ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ

О.В. ТИТОВА,

кандидат юридических наук, профессор, соискатель кафедры гражданского права и процесса

Московского университета МВД России Научная специальность: 12.00.03 — гражданское право; предпринимательское право;

семейное право; международное частное право E-mail: titoksv@yandex.ru

Аннотация. Проанализирована категория «выгодоприобретатель» в аспекте необходимых правовых предпосылок — необходимых и достаточных условий возведения тех или иных родственников и близких в ранг субъектов правоотношений по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья. Учитывая, что право требования выплаты страховой суммы выгодоприобретателем может быть реализовано исключительно в случае смерти (гибели) застрахованного лица, проведена параллель с наследственными правоотношениями.

Ключевые слова: договор страхования, выгодоприобретатель, договор в пользу третьего лица, права требования, наследственные правоотношения.

LEGAL STATUS OF VYGODOPRIOBRETATELYA IN THE OBLIGATORY STATE PERSONAL INSURANCE

O.V. TITOVA,

applicant of Moscow university of the Ministry of Internal Affairs of the Russia Federation

Annotation. The category of «vygodopriobretatel'» is analysed, in the aspect of necessary legal pre-conditions — necessary and sufficient terms of erection of one or another relatives and near in the grade of subjects legal relationships on obligatory state life-insurance and health. Taking into account that a right in the action of payment of amount covered of ygodopriobretatelem can be realized exceptionally in the case of death (deaths) of the insured person, a parallel is conducted with the inherited legal relationships.

Keywords: contract of insurance, vygodopriobretatel', agreement in behalf on the third person, rights in an action, inherited legal relationships.

Страхование является такой сферой договорных отношений, в которой часто используется правовая конструкция договора в пользу третьего лица. Такое третье лицо именуется выгодоприобретателем, его правовой статус характеризуется отсутствием обязанностей по договору, поскольку стороной договора страхования оно не становится, но наличием определенных прав, в частности права требования к страховщику о выплате страховой суммы. Выгодоприобретатель — физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы при наступлении страхового случая1. Если рассматривать общий правовой подход к страхованию, то в силу п. 3 ст. 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридиче-

ских лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования.

В силу ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Однако нормы специального законодательства имеют преимущество. В п. 4 ст. 2 ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих,

1 Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов. М., 1997. С. 156.

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы гражданского права

■^рг*

граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава ОВД РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»2 от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ (далее — Закон № 52-ФЗ) приведен исчерпывающий перечень выгодоприобретателей по обязательному государственному страхованию и определены условия, при которых они приобретают право на получение соответствующей страховой суммы.

Статус выгодоприобретателя необходимо подтверждать соответствующими документами, из которых следует не только родственная связь с застрахованным, но и установленные соответствующие возрастные и временные категории на день наступления страхового случая. Проанализируем категорию «выгодоприобретатель», подробно останавливаясь и на необходимых правовых предпосылках — необходимых и достаточных условиях возведения тех или иных родственников и близких в ранг субъектов правоотношений по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья.

Супругу (супруге) для подтверждения своего статуса выгодоприобретателя достаточно представить страховщику копию документа, подтверждающего супружескую связь с застрахованным лицом. Какие могут возникнуть проблемы в данной ситуации? Условно их можно разделить на две основные группы — наличие так называемых отношений в гражданском браке, когда нет юридического документа о браке, однако существует союз с женщиной, имеющий все формальные фактические признаки брака — совместное проживание, ведение общего хозяйства, наличие общих детей; либо абсолютно противоположная ситуация, когда брак юридически оформлен, например, с двумя женщинами. Причем такое юридическое многоженство не всегда связано с многоженством фактическим, поскольку первый брак может быть прекращен, однако в силу разных формальных причин юридически не расторгнут.

Относительно первой группы ситуаций законодательный подход четко определен: в силу п. 2 ст. 1 СК РФ3 признается брак, заключенный только

в органах записи актов гражданского состояния. Однако имели место казусы признания отношений между мужчиной и женщиной как состоящими в браке в целях получения мер социальной поддержки так называемыми гражданскими вдовами.

Юридические предпосылки второй ситуации кроются в российском законодательстве. Так, п. 1 ст. 25 СК РФ установлен момент прекращения брака. Брак, расторгаемый в органах записи актов гражданского состояния, прекращается со дня государственной регистрации расторжения брака в книге регистрации актов гражданского состояния. Сложнее обстоит дело при расторжении брака в суде — со дня вступления решения суда в законную силу. Эта дата не совпадает с моментом вынесения соответствующего судебного решения. Закон устанавливает обязанность государственной регистрации расторжения брака в суде в порядке, установленном для государственной регистрации актов гражданского состояния. Суд обязан в течение трех дней со дня вступления в законную силу решения суда о расторжении брака направить выписку из этого решения суда в орган записи актов гражданского состояния по месту государственной регистрации заключения брака.

Семейный кодекс возлагает обязанность на супругов не вступать в новый брак до получения свидетельства о расторжении брака в органе записи актов гражданского состояния по месту жительства любого из них. Однако, законодатель под термином «супруги» понимает бывших супругов. Кроме того, несоблюдение соответствующей обязанности не влечет негативных последствий исключительно для бывшего супруга. Расплачиваться будет новая семья.

Гражданин, брак которого был расторгнут в судебном порядке, при подаче заявления о регистрации нового брака с другой гражданкой обязан предоставить документ, подтверждающий факт прекращения предыдущего брака. Не имеющий специального юридического образования гражданин в качестве такого документа предъявляет решение суда, однако, не отследив, вступило ли оно в законную силу. Действующее гражданское законодательство не предусматривает механизма, к примеру, соответствующей отметки на выданном документальном судебном решении по граждан-

2 Собрание законодательства РФ. 1998. № 13. 30 марта. Ст. 1474.

3 Собрание законодательства РФ. 1996. 1 января. № 1. Ст. 16.

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы гражданского права

скому делу о расторжении брака, которое в установленный законом срок обжалуется в суд вышестоящей инстанции. Гипотетическая регистрация нового брака в такой «брачный мораторий», породит юридическое двоеженство и субъективную добросовестность как мужчины, так и обеих женщин, считающих себя законной супругой застрахованного лица. В случае смерти (гибели) застрахованного возникает неопределенность в установлении персоны выгодоприобретателя. Такая юридическая коллизия неблагоприятным образом скажется и на отношениях наследования. Упорядочить данную ситуацию можно лишь в судебном порядке. Так же как и в ситуации судебного установления юридического факта брачных отношений, действующий ГПК РФ не содержит в перечне юридических фактов, подлежащих судебному установлению, факта брачных отношений.

Родители (усыновители) застрахованного лица — также исключительно формализованная категория родственных связей, не предусматривающая обязательного биологического родства. Мать и отец застрахованного лица для подтверждения своих родственных связей предоставляют документ, на основании которого в соответствии с действующим семейным законодательством устанавливается происхождение ребенка. Таким документом является свидетельство о рождении.

Происхождение ребенка от матери устанавливается органом записи актов гражданского состояния в соответствии с п. 1 ст. 48 СК РФ. Отцовство супруга матери ребенка удостоверяется записью об их браке. На основании регистрации выдается свидетельство о рождении ребенка, которое в большинстве случаев является доказательством происхождения ребенка от указанных родителей.

У страховщиков могут возникнуть определенные проблемы, связанные с отцом застрахованного лица. Такие затруднения обусловлены тем, что отношения родительства и брака в ряде случаев не соединены между собой. Кроме того, законодательство дает матери право записать сведения об отце ребенка в свидетельство о рождении с ее слов в соответствии с п. 3 ст. 51 СК РФ. Безусловно, внесение таких сведений как бы об отце производится в интересах ребенка и имеет целью ликвидировать в его свидетельстве о рождении пробел. Данная запись не влечет за собой никаких

правовых последствий в брачно-семейных отношениях, однако страхователь может об этих фактах ничего не знать, и тогда время будет затрачено на поиски такого фиктивного родителя.

Разрешение проблем такого рода, по нашему мнению, находится исключительно в практической плоскости, ведь претендующий быть родителем застрахованного, а следовательно, выгодоприобретателем должен предоставить соответствующие документы о родственной связи.

С правовой точки зрения усыновление есть установление между усыновителем (его родственниками) и усыновленным ребенком (его потомством) правоотношений (личных и имущественных), аналогичных существующим между кровными родителями и детьми. Усыновление возможно в силу ст. 125 СК РФ.

Важное практическое значение имеет п. 6 ст. 137 СК РФ, который постулирует, что указанные правовые последствия усыновления ребенка наступают независимо от записи усыновителей в качестве родителей в актовой записи о рождении этого ребенка. Следовательно, вне зависимости от содержания актовой записи, приоритет — за содержанием судебного решения об установлении усыновления, вступившего в законную силу.

Дедушка и бабушка застрахованного лица — при условии отсутствия у него родителей, если они воспитывали или содержали его не менее трех лет. Существующая правовая доктрина понимает под бабушкой и дедушкой прямых родственников по прямой восходящей линии второй степени родства. В российском законодательстве отсутствуют определения понятий «дедушка» и «бабушка». Одновременно расценивая обстоятельства, препятствующие заключению брака, законодательство называет бабушку и дедушку близкими родственниками по прямой восходящей линии.

Имущественная обязанность дедушки и бабушки по содержанию внуков установлена ст. 94 СК РФ. Такому праву внуков корреспондирует их встречная обязанность по содержанию своих дедушки и бабушки в силу ст. 95 СК РФ.

В силу норм наследственного права дедушка и бабушка относятся к наследникам второй очереди по закону (ст. 1143 ГК РФ4), поэтому дедушка и ба-

Собрание законодательства РФ. 2001. N° 49. 3 декабря. Ст. 4552.

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы гражданского права

бушка как наследники второй очереди могут призываться к наследованию, если нет наследников первой очереди.

В связи с этим вполне логичным видится условие о приобретении дедушкой и бабушкой статуса выгодоприобретателей, связанное с отсутствием у застрахованного лица родителей. Мы имеем дело со сложным юридическим составом, порождающим юридический факт — состояние, статус выгодоприобретателя. Данный состав складывается не только из факта отсутствия родителей у застрахованного лица, но и наличия факта воспитания или содержания застрахованного лица его дедушкой и бабушкой не менее трех лет. С чем связан соответствующий срок, трудно сказать, однако напрашивается связь с общим сроком исковой давности, в течение которого дедушка и бабушка как бы выполняли в первую очередь закрепленные за родителями такого застрахованного лица функции его воспитания и содержания. Следовательно, с документарной точки зрения надлежит устанавливать как факт наличия прямой родственной связи по восходящей линии, факт отсутствия родителей застрахованного лица, так и сведения о не менее чем трехлетнем сроке воспитания и содержания застрахованного лица.

Здесь следует указать на следующие правовые нюансы. По аналогии с полнородными и неполнородными братьями и сестрами (доктрина семейного права оперирует категориями единокровные (родные по отцу) и единоутробные (родные по матери)), дедушки и бабушки неполнородными не могут являться. Они строго родители соответственно отца или матери застрахованного лица, невзирая на то, что, возможно, являлись усыновителями. Факт отсутствия родителей также не следует понимать буквально. В определенном числе случаев будет иметь место юридическая фикция отсутствия родителей у застрахованного лица, основывающаяся на судебном решении о лишении их родительских прав в отношении своего ребенка, в последующем ставшим застрахованным лицом по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья. Такая «юридическая смерть» родителей обусловлена п. 1 ст. 71 СК РФ. Интересно, но вполне справедливым нам представляется и то, что лишение родительских прав не освобождает родителей от обязанности содержать

своего ребенка (п. 2 ст. 71 СК РФ). Такое содержание родителями, лишенными родительских прав, не может быть принято во внимание лицом, принимающим решение о персонах выгодоприобретателей. Однако следует помнить, что лишение родительских прав обратимо и семейное законодательство знает институт восстановления в родительских правах (ст. 72 СК РФ).

К отчиму и мачехе законодатель более строг по сравнению с дедушкой и бабушкой. Они попадают в число выгодоприобретателей только в случае, если воспитывали или содержали застрахованное лицо не менее пяти лет. По-видимому, это связано с тем, что законодатель не относит ни отчима, ни мачеху к числу близких родственников.

Понятия отчима и мачехи в большей степени обыденная категория, а не юридическая, легально семейным законодательством не определенная. Отчим — муж матери, но не отец, а мачеха — жена отца, но не мать. Следовательно, необходимо представить свидетельство о браке наряду со свидетельством о рождении ребенка, происходящего от одного из супругов.

Аналогичный пятилетний период закреплен и в нормативных актах других ведомств. Так, Федеральная служба безопасности Российской Федерации в приказе от 1 мая 2003 г. № 2 «Об организации пенсионного обеспечения в органах федеральной службы безопасности»5 в п. 10.3.3 (пенсии по случаю потери кормильца) в абзаце «в» указывает на то, что при назначении пенсии отчиму, мачехе необходима справка из жилищных органов или решение суда о том, что они воспитывали, содержали умершего пасынка или падчерицу не менее пяти лет.

В приказе Главного управления специальных программ Президента РФ от 29 июня 2001 г. № 14 «Об организации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации»6 содержится норма, аутентичная перечню и предпосылкам выгодоприобретателей по Закону № 52-ФЗ.

5 Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2003. 15 сентября. № 37. Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 мая 2003 г. № 4612.

6 Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2001. 3 сентября. № 36. Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 августа 2001 г. № 2873.

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы гражданского права

Пункт 4 ст. 2 Закона № 52-ФЗ в части выгодоприобретателей воспроизведен и в иных подзаконных нормативных актах милитаризованных ведомств. В частности, в приказе от 15 июня 2005 г. № 233 Федеральной службы охраны РФ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих федеральных органов государственной охраны и граждан, призванных на военные сборы»7.

Статья 97 СК РФ предусматривает право нетрудоспособных, нуждающихся в помощи отчима и мачехи, воспитывавших и содержавших своих пасынков или падчериц, требовать в судебном порядке предоставления содержания от трудоспособных совершеннолетних пасынков или падчериц, обладающих необходимыми для этого средствами. Однако, это их право является производным и может быть осуществлено только в том случае, если они не могут получить содержание от своих совершеннолетних трудоспособных детей или от супругов (бывших супругов). При этом в области правоотношений, возникающих из обязательного государственного страхования, факт наличия родных детей или супругов не принимается во внимание. Социальной защите «добросовестных» отчима и мачехи способствует ст. 34 СК ГК, по которой отчим и мачеха имеют право на пенсию по случаю потери кормильца наравне с отцом и матерью при условии, если они воспитывали или содержали умершего пасынка или падчерицу не менее пяти лет.

Что же касается исключительно наследственных отношений, то в силу ст. 1145 ГК РФ отчим и мачеха относятся к наследникам седьмой очереди. Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.

Отчим и мачеха имеют право и на трудовую пенсию по случаю потери кормильца наравне с отцом и матерью при условии, что они воспитывали и содержали умершего пасынка или падчерицу не менее пяти лет. Пасынок и падчерица имеют право на трудовую пенсию по случаю потери кормильца наравне с родными детьми, если они находились на воспитании и содержании умершего отчима или мачехи, которые подтверждаются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.

Являются, бесспорно, выгодоприобретателями дети застрахованного лица, не достигшие 18 лет или старше этого возраста, если они стали инвалидами до достижения 18 лет. Кроме того, дети являются наследниками первой очереди. Однако следует помнить, что круг выгодоприобретателей определяется на день наступления страхового случая, но применительно к детям могут возникнуть особые ситуации, когда дети на день наступления страхового случая могут находиться на стадии внутриутробного развития. В соответствии со ст. 1088 ГК РФ в случае потери кормильца право на возмещение вреда имеет, в том числе и ребенок, родившийся после смерти кормильца. Поэтому вполне оправдано, что страховщик должен выплачивать страховое обеспечение на ребенка, появившегося на свет через несколько месяцев после смерти отца.

Дети застрахованного лица, обучающиеся в образовательных учреждениях независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, получают страховое обеспечение до окончания обучения или до достижения ими 23 лет. Форма обучения и организационно-правовая форма образовательного учреждения не имеет значения применительно к ситуации войти в число выгодоприобретателей.

При сравнении ст. 1088 ГК РФ, посвященной возмещению вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, и законодательства об обязательном государственном страховании, следует констатировать, что последнее является более гуманным по отношению к детям застрахованного лица. Это доказывается тем, что страховое законодательство выстраивает регулирование допуска к выгодоприобретательству альтернативной нормой — до окончания обучения или до достижения 23 лет. Следовательно, возможно использовать более выгодный, наиболее длящийся временной критерий — либо период обучения, либо достижение по возрасту окончившего обучение лица. По гражданскому законодательству вред возмещается несовершеннолетним, а также учащимся старше 18 лет до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме об-

7 Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2005. 1 августа. № 31. Зарегистрировано в Минюсте РФ 25 июля 2005 г. № 6826.

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы гражданского права

jjiiL.

■^рг*

учения, но не более чем до 23 лет. Следовательно, в случае достижения ребенком совершеннолетия должна быть представлена справка из образовательного учреждения об обучении детей застрахованного лица в возрасте от 18 до 23 лет, притом необходимо подтверждение именно факта обучения, но не даты приказа о зачислении на обучение.

Представляется более удачной редакция ст. 9 «Страховые гарантии сотрудникам и работникам Государственной противопожарной службы».

«Подопечные застрахованного лица» — абсолютно определенная правовая категория. В силу п. 3 ст. 2 Федерального закона «Об опеке и попечительстве» подопечный — гражданин, в отношении которого установлены опека или попечительство. Согласно п. 1 ст. 32 ГК РФ опека устанавливается над малолетними детьми, не достигшими 14 лет. Попечительство же, в силу п. 1 ст. 33 ГК РФ, устанавливается над несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет. Опека прекращается по достижении малолетним подопечным 14 лет. В этой ситуации опекун становится попечителем без всякого дополнительного на этот счет административного решения (п. 2 ст. 40 ГК РФ). Попечительство над несовершеннолетним прекращается по достижении подопечным 18 лет, а также в случае его эмансипации (ст. 27 ГК РФ), в том числе и брачной эмансипации (п. 2 ст. 21 ГК РФ). Кроме того, опека и попечительство могут прекратить свое существование вследствие освобождения или отстранения опекуна (попечителя) от исполнения им своих обязанностей (ст. 39 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 145 СК РФ опека и по-

печительство устанавливаются над детьми, оставшимися без попечения родителей, в целях их содержания, воспитания и образования, а также для защиты их прав и интересов.

Нам представляется, что подход законодателя к вопросу о подопечных является несколько ограниченным. Ведь таким может являться и ограниченный в дееспособности гражданин, который вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение и который ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством (ст. 30 ГК РФ). Над таким гражданином также устанавливается попечительство, однако деликтоспособность такой субъект не теряет и несет самостоятельную имущественную ответственность.

Проведенный анализ законодательства позволяет сделать следующие выводы. В обязательственных правоотношениях, порожденных рассматриваемым обязательным государственным страхованием жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел, персона выгодоприобретателя поименована в установленном законом порядке и не может быть диспозитивно установлена застрахованным лицом. Кроме того, соответствующее право выгодоприобретателя может быть реализовано исключительно в случае смерти (гибели) застрахованного лица. Следовательно, возникает некоторая аллюзия с наследственными отношениями, и выгодоприобретатель становится как бы наследником по страховым выплатам в случае смерти застрахованного лица.

Г

История

политических и правовых учений

История политических и правовых учений: учеб. пособие / под ред. Н.В. Михайловой, А.А. Опалевой, А.Ю. Олимпиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. 367 с.

Изложены основные политические и правовые теории Древнего мира, Средних веков, Возрождения, Нового и Новейшего времени, дан анализ представлений о власти, политике, праве в восточной, европейской, американской политико-правовой мысли. Большое внимание уделено истории политических и правовых учений в России, в том числе концепции государства и права в теории и практике ленинизма, политико-правовой мысли русского зарубежья.

Для студентов и аспирантов юридических вузов и факультетов, а также для всех тех, кто интересуется историей политических и правовых учений.