Основные тенденции и проблемы развития рынка банковского кредитования в 2014-2015 годах Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В 2014—2015 ГОДАХ

Мельникова Оксана Викторовна

экономист, ООО «ГОС-Строй», магистрант, Тюменский государственный

университет, РФ, г. Тюмень E-mail: kasana-melnikova@rambler. ru

THE MAIN TRENDS AND PROBLEMS OF DEVELOPMENT OF THE MARKET OF BANK LENDING IN 2014—2015

Melnikova Oksana

economist society with limited liability "GOS-Stroy", graduate student, Tyumen state

University, Russia, Tyumen

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются проблемы кредитования в Российской Федерации в 2014—2015 годах, а так же основные тенденции и проблемы развития в отдельных сегментах банковского кредитования.

ABSTRACT

In the article the problems of lending in the Russian Federation in 2014—2015, as well as the main trends and problems of development in the individual segments of Bank lending

Ключевые слова: банки; кредитование; потребительский кредит; процентная ставка; перспективы кредитования; проблемы кредитования.

Keywords: banking; lending; consumer credit; interest rate; prospects lending; credit issues.

Кредитование в России в настоящий момент является одним из главных внутренних стимулов для развития экономики. Однако при этом необходимо отметить, что в последние 3 года наметились новые тенденции, а именно ссуды теперь выдаются на большие суммы, при общем уменьшении количества выданных кредитов. С осени 2012 года наблюдается замедление розничного кредитования, что связано с изменением политики Центрального Банка по

Created by DocuFreezer | www.DocuFreezer.com

отношению к выдаче банками ничем не обеспеченных розничных кредитов, а также возросшей требовательностью банков к потенциальным заемщикам. Розничное кредитование становится для населения менее выгодным, а процентные ставки по кредитам растут. Банки России стремятся улучшить качество кредитных портфелей, повысить эффективность риск-менеджмента и ликвидности.

По прогнозам «Эксперта РА» развитие банковского сектора будет связано с замедлением динамики реального ВВП до 0,5—1 % по итогам 2014— 2015 годов, уровне инфляции 7—7,5 % и среднегодовом курсе национальной валюты 36—36,5 рублей за доллар [4].

Основными факторами замедления ВВП будут являться: ускорение оттока капитала из страны и снижение объема внешнеторговых операций; низкий объем экспорта топливно-энергетических ресурсов; снижение темпов роста розничного товарооборота (по причине ослабления потребительского спроса и замедления роста необеспеченной розницы); отрицательная динамика темпов рост инвестиций в основной капитал [1].

Согласно оценке «Эксперта РА», в 2014 году активы банков прибавят не более 13 %, совокупный кредитный портфель вырастет не более чем на 15 %, в 2015 году динамика сектора продолжит ослабевать [4]. Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка представлен в таблице 1 [5].

Таблица 1.

Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка на 2014—

2015 годы_

Показатели Ожидаемый темп прироста в 2014 году, % Ожидаемый темп прироста в 2015 году, %

Кредитование крупных компаний 12 9—10

Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства 13 11—12

Кредитование физических лиц 23 19—20

в т. ч. необеспеченные 23 18—19

потребительские ссуды

в т. ч. ипотека 28 23—24

Кредитный портфель, всего 15 11—12

Активы, всего 13 9—10

Источник: прогноз «Эксперта РА », по данным ЦБ РФ

Рассмотрим динамику состояния рынка банковских услуг на отдельных сегментах рынка кредитования.В сегменте кредитования крупного бизнеса ускорение кредитования в 2014 году происходит за счет рефинансирования внешнего долга крупных компаний. Предполагается, что по итогам года портфель кредитов вырастет на 12 % (в 2013 году — 10 %). Однако уже в 2015 году рынок вновь начнет замедляться (прогноз по темпам прироста портфеля составляет 9—10 %). В сегменте кредитования субъектов малого и среднего бизнеса негативное влияние окажет снижение эффекта драйверов предыдущих лет — кредитных фабрик и комплексного обслуживания МСБ. Ожидается дальнейшее замедление рынка в связи с тем, что активизация крупнейших банков в сфере рефинансирования внешнего долга крупных компаний отвлечет их ресурсы от развития кредитования МСБ. Однако есть все шансы усилить свою роль в кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства небольшим коммерческим банкам. В сегменте кредитования физических лиц также прогнозируется замедление темпов роста кредитования, которое связано с ростом необеспеченного кредитования за счет ограничения максимальных ставок, ухудшения качества кредитов, сокращения спроса со стороны качественных заемщиков. В тоже время предоставление ипотечных кредитов сохранит высокие темпы и обеспечит роста портфеля.

До 3 квартала 2014 года рост ипотечных кредитов был связан со снижением процентных ставок. По данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в первом полугодии 2014 года составила 12,2 % [2]. По прогнозам АИЖК, с учетом уже выданного за этот период объема, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в 2014 году составит около 12,5 %, при этом ставки вырастут в последнем квартале до 13 % [2].

На фоне нестабильной внешнеэкономической ситуации в 3 квартале 2014 года произошло удорожание фондирования ведущих российских банков. На рынке ипотечного жилищного кредитования сформировалась тенденция к увеличению процентных ставок. В настоящий момент банки стремятся удержать объемы ипотечного кредитования, так как ипотека наименее рисковый продукт для банка (в залоге у банка есть недвижимость). Однако итоговая стоимость ипотеки растет за счет роста суммы первоначального взноса, ужесточения политики банков при оценке заемщиков, а также добровольных выплат банку.

В 2014—2015 годах российским банкам придется работать в неблагоприятной среде: темпы роста экономики замедляются, что уже привело к снижению платежеспособности населения и к снижению темпов роста кредитных портфелей.

Если геополитическая напряженность усилится, то это негативно отразится на экономической ситуации в стране, и возможно приведет к дальнейшему снижению темпов роста рынка кредитования в России [3].

Список литературы:

1. Кредитование в России — 2014. Что изменилось? — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://global-finances.ru/kreditovanie-v-rossii-2014/ (дата обращения: 31.10.2014).

2. Мелованова Е. Ипотека в условиях экономической нестабильности становится дороже — 30.10.2014. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http: //rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimo st/ipoteka_stati_2014/ipoteka_v_uslov iyah_ekonomicheskoj_nestabil_nosti/ (дата обращения: 31.10.2014).

3. Потребкредиты перестали стимулировать экономику — 24 июля 2014 — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredityi-perestali-stimulirovat-ekonomiku/ (дата обращения: 10.10.2014).

4. Развитие банковского рынка в 2014—2015 годах — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2014/part2/ (дата обращения: 31.10.2014).

5. Рейтинги банков — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/ (дата обращения: 31.10.2014).