CC BY
45
ПРОБЛЕМЫ КРИМИНОЛОГИИ
Бронников C.B.,
соискатель Московской государственной юридической академии
ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
Несмотря на то, что банковский сектор России сегодня уже мало чем напоминает своего «дикого» предшественника середины 90-х годов прошлого века, многие факторы незаконной банковской деятельности сохраняют актуальность и сегодня. Не случайно, динамике зарегистрированной незаконной банковской деятельности в период с 2002 по 2006 гг. был свойственен практически нулевой средний темп спада: 2002 г. — 34; 2003 г. — 12; 2004 г. — 28; 2005 г. — 27; 2006—32 1. Из этого следует, что, несмотря на постоянно растущую жесткость и детальность банковского регулирования, полностью устранить базовые факторы незаконной банковской деятельности не удается.
Исследование факторов незаконной банковской деятельности в современных российских условиях должно учитывать следующие исходные теоретические посылки.
1. Фактор вида преступности — это причина либо условие его возникновения, распространения (роста или спада) и исчезновения.
2. Необходимо различать факторы незаконной банковской деятельности как вида преступности в сфере экономической деятельности и факторы отдельно взятого (конкретного) проявления незаконной банковской деятельности.
3. Следует сочетать, а не противопоставлять различные теории причинности, описывающие отдельные элементы системы детерминации преступного поведения в сфере банковской деятельности 2.
4. В исследовательских целях необходимо объединять однородные по своей природе факторы в факторные комплексы.
5. Следует учитывать, что одни и те же явления в разных условиях могут проявлять себя как криминогенные и как антикриминогенные факторы 3.
1 См.: Преступность, криминология. Криминологическая защита. М.: Российская криминологическая ассоциация, 2007.С. 342.
2 См.: Криминология / под ред. В.Н. Кудрявцева и В.Е. Эминова. М.:Юристъ, 2006. С. 34—76; Кузнецова Н.Ф. Понятия причин и условий преступности // Криминология / под ред. проф. Н.Ф. Кузнецовой и проф. Г.М. Миньковского. М.: Изд-во МГУ, 1994. С. 140—141; Кудрявцев В.Н, Эминов В.Е. Причины преступности в России, М.: Норма, 2006.
3 См., например: Кудрявцев В.Н. Лекции по криминологии. М.Юристъ, 2005. С. 88—90; Долгова А.И. Стратегические направления борьбы с преступностью // Формирование государственной политики борьбы с преступностью. Материалы конференции. М.: НИИ проблем укрепления законности и правопорядка при Генеральной прокуратуре РФ, 1997. С. 44.
В современной криминологии разработано значительное число подходов к описанию факторов экономических преступлений, в том числе незаконной банковской деятельности. В качестве базового автор использовал наиболее часто применяющийся в отечественных исследованиях подход, в соответствии с которым все факторы соответствующего вида преступлений подразделяются на экономические, политические, правовые, информационно- психологические, организационные и технические
Вместе с тем, признавая методологическую ценность закона о всеобщей взаимосвязи явлений, нельзя не учитывать того, что среди множества факторов всегда могут быть выделены основные факторы, чье влияние на возникновение, распространение и исчезновение вида преступности оказывается наиболее значительным, способным подавлять или существенно усиливать действие остальных факторов.
В число основных факторов, способствующих сохранению незаконной банковской деятельности в современной России, как следует из анализа результатов выполненного нами в 2007 г. опроса 56 сотрудников подразделений по экономической безопасности органов внутренних дел г. Москвы, необходимо включать:
1) недостаточную эффективность контроля со стороны Центрального банка России;
2) несформированность государственной политики по отношению к банковским услугам, оказываемым с использованием сети Интернет;
3) отсутствие специальной федеральной программы борьбы с незаконной банковской деятельностью;
2) пробелы и противоречия правовой базы банковской деятельности в части, относящейся к обеспечению ответственности банков за вред, причиненный клиентам — физическим и юридическим лицам;
3) отсутствие эффективной системы мониторинга (наблюдения, оценки, анализа, прогноза) состояния, факторов и мер борьбы с незаконной банковской деятельностью;
4) несовершенство законодательства о деятельности банковских служб безопасности (прежде всего части, относящейся к неопределенности статуса данных служб);
6) недостаточную эффективность взаимодействия российских правоохранительных и контролирующих органов (прежде всего, Центрального Банка РФ, Министерства юстиции РФ, в том числе Росфинмониторинга и Счетной Палаты РФ), а также негосударственных служб безопасности в части, относящейся к профилактике незаконной банковской деятельности;
1 См., например: Криминология / под ред. В.Н. Кудрявцева и В.Е. Эминова. М.: Юристь, 2006. С. 360.
Основные факторы незаконной банковской.
Бронников С.В.
7) чрезмерно высокую стоимость банковских услуг для физических лиц;
8) отсутствие банковской культуры у подавляющей части населения, которая прежде всего выражается в отсутствии навыков выявления первичных признаков недобросовестности банков;
9) избирательность политики Центрального банка РФ по отношению к качеству контроля в отношении негосударственных банков;
10) недостаточность государственной поддержки банков, оказывающих услуги реальному сектору экономики (прежде всего, промышленным предприятиям);
11) недостаточную эффективность профессионального контроля внутри банковской системы;
12) недостаточную эффективность лицензионного банковского контроля, проявляющуюся, прежде всего, в отсутствии ясных критериев оценки качества банковских услуг с учетом мнения (жалоб) клиентов;
13) недостаточную дифференциацию мер уголовной ответственности за существенно различающиеся по степени общественной опасности незаконной банковской деятельности (в частности, недооценка общественной опасности данного вида преступлений в случае фактического создания преступного сообщества с целью осуществления такой деятельности)1;
14) недостаточность правового регулирования деятельности банков-банкротов;
15) отсутствие официально признанной методики определения ущерба, причиненного в результате незаконной банковской деятельности;
16) недостаточный уровень специализации правоохранительных органов, осуществляющих борьбу с незаконной банковской деятельностью;
17) отсутствие обособленного статистического учета всех видов правонарушений (преступлений и административных проступков), связанных с незаконной банковской деятельностью;
18) отсутствие ясной концепции борьбы с незаконной банковской деятельностью как видом организованной преступности в сфере кредитно-финансовых отношений 2.
Приведенные основные факторы сохранения и распространения незаконной банковской деятельности в России не исчерпывают всей совокупности причин и условий данного вида преступлений в сфере экономической деятельности и требуют дополнительного анализа и структурирования
1 См., например: Основы борьбы с организованной преступностью / под ред. B.C. Овчин-ского, B.E. Эминова, Н.П. Яблокова. М.: Инфра-М, 1996. С. 396.
2 Эминов В.Е. Концепция борьбы с организованной преступностью в России. М.: Проспект, 2007. С. 11.
с целью выявления и описания их внутренних взаимосвязей и иерархии. Решение данной задачи представляется нам возможным лишь в рамках монографического исследования.
